2014海南省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之判断题考资料

参考答案及详细解析：一、单项选择题1. A网友解析：银行间债券市场2. C系统解析： [答案解析] 银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件，AB选项错误。

不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项正确。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，D选项错误。

3. C系统解析： [答案解析]考核对期权的理解。

4. D系统解析： [答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

”5. B系统解析： [答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

它按照是否将保管物品在交给银行时先加以密封分为露封保管业务和密封保管业务。

近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

6. C7. B系统解析： [答案解析]出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为，是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

8. B系统解析： B9. B系统解析： B10. D系统解析： [答案解析]银行间同业拆借市场属于货币市场范畴。

11. A系统解析： A12. D13. B14. B系统解析： B[答案解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

15. D系统解析： [答案解析] 银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

2014年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》1、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。

A.10天B.1个月C.3个月D.6个月2、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于( )。

A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则3、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。

A.退还给该客户B.立即销毁C.保存5年以上D.卖给其他公司4、因重大误解而订立的合同应予( )。

A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销5、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回( )。

A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元6、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A.80%，70%，50%B.70%，80%，50%C.50%，70%，80%D.80%，50%，70%7、中国银行业协会的宗旨是( )。

A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争能力8、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。

A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息9、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格10、个人外汇账户按账户性质区分为( )。

第六章银行主要业务法律规定一、单项选择题1、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A、3个月B、6个月C、2年D、1年2、贷款合同撤销权的行使范围是（）。

A、以债权人的债权为限B、以债务人能够偿还的债务为限C、以债权人的债权加上：一定的惩罚为限D、以债务人的所有债务为限3、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结4、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）。

A、二百万的罚款B、二倍以上五倍以下的罚款C、一倍以上五倍以下的罚款D、五十万以上二百万以下罚款5、存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A、承诺B、要约C、要约邀请D、承诺书6、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）。

A、二百万的罚款B、二倍以上五倍以下的罚款C、一倍以上五倍以下的罚款D、五十万以上二百万以下罚款7、授信业务的主要内容是（）。

A、贷款业务B、承兑C、贴现D、信用证8、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）内行使。

自债务人行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，5年B、2年，3年C、6个月，2年D、3年，5年9、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院10、（）是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

2014年银行从业考试真题及答案《公共基础知识》1. 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。

此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露[答案]B[易尚解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

2. 1998年12月，全国人大常委会颁布了()，增设了()。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;骗购外汇罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;骗购外汇罪C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》;洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》;洗钱罪[答案]A[易尚解析]1998年12月，全国人大常委会颁布了《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，增设了骗购外汇罪。

3. 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。

A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回[答案]D[易尚解析]要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销。

A、B、C选项正确。

受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效。

D选项错误。

4. 公司成立的日期是()。

A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期[答案]C[易尚解析]设立公司必须履行公司设立的程序，根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。

一、单项选择题(共90题，每题0.5分。

共45分)以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。

短期融资券发行和交易的市场是()。

A.银行间市场B.交易所市场C.票据市场D.场内市场2、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以()。

A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品3、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应( )一笔期权费。

A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付4、7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。

A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。

其区别主要在于()。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.保管期限不同6、下列银行业从业人员做法，符合“信息披露”规定的是()。

A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺B.利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者D.在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险7、()是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷8、中国银行业协会的最高权力机构为()。

A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会9、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的()。

A.20%B.50%C.100%D.150%10、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于()范畴。

第二章银行经营环境一、单项选择题1、下列不属于我国货币市场的是（）。

A、同业拆借市场B、外汇市场C、回购市场D、票据市场2、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A、货币增长率B、经济增长率C、商品供应率D、通货膨胀率3、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。

A、A股B、B股C、H股D、N股4、消费者物价指数是指（）的变化。

A、一组与居民生活有关的商品价格B、国内生产总值C、出厂产品批发价格D、出口和进口5、二级市场又称（）。

A、流通市场B、发行市场C、场外市场D、场内市场6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金B、经济调节C、定价D、储蓄7、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A、城镇登记失业率B、农业户口登记失业率C、全部登记失业人数与全国人口的比例D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比8、下列属于直接融资工具的是（）。

A、大额可转让定期存单.B、银行贷款C、银行汇票D、商业票据9、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。

①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业A、4个B、5个C、6个D、7个10、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（）。

A、扩张性财政政策，抑制通货膨胀B、紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C、扩张性财政政策，防止通货紧缩D、紧缩性财政政策，防止通货紧缩11、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A、类型B、期限C、交易阶段D、交割时间12、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A、贸易收支B、国外投资C、劳务输出D、国外借款13、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。

引起货币供应量减少、市场利率上升。

在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策14、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0是指（）。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行正确答案：D,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行正确答案：C,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。

A.资产负债比率B.流动比率C.资本利润率D.资产利润率正确答案：C,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列说法中，错误的是（）。

A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息正确答案：D,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。

2014下半年度银行从业资格考试《公共基础》----考前押题（上）一、单选题(共90题)1.对于不同类别的银行，中国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是()。

A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销[正确答案]D试题解析:我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本不足的商业银行和资本严重不足的商业银行三类。

①对资本充足的商业银行的干预措施：完善风险管理规章制度；提高风险控制能力l力Ⅱ强对资本充足率的分析及预测；制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

②对资本不足的商业银行的干预措施：下发监管意见书；在接到中国银行业监督管理委员会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

③对资本严重不足的商业银行，中国银行业监督管理委员会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：调整高级管理人员；依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

根据以上叙述，选项D的叙述是错误的。

2.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

A．流动资金贷款B．固定资产贷款C．房地产贷款D．银团贷款[正确答案]D试题解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

3.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A．不打听与自身工作无关的信息B．除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C．当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员[正确答案]C试题解析:《银行业从业人员职业操守》中关于“岗位职责”的规定要求包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

1、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。

( )2、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

3、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。

( )三.判断题:124、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

5、20D.3006、求取资本利润率的财务指标不包括( )。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债7、银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。

参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。

2014年海南银行从业资格考试真题卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.商业银行应按__对个人理财事务进行统计剖析，并在规则当日期内将有关统计剖析陈述报送银监会。

A．月度B．季度C．半年度D．年度参考答案：B[解析]见《商业银行个人理财事务处理暂行办法》。

2.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实践利率为__。

A．7.66%B．12.78%C．13.53%D．12.55%参考答案：D[解析]根据复利核算公式：1+实践利率=(1+12%×1/4)4，核算得，实践利率≈12.55%。

3.证券出资基金能够经过有用的财物组合最大极限地__。

A．躲避通货膨胀危险B．下降非系统危险C．下降系统危险D．下降不行涣散危险参考答案：B[解析]经过多样化出资组合能够下降非系统危险。

躲避通货膨胀危险应当出资于股票、房地产等保值性较强的财物；下降系统危险(又称不行涣散危险)能够运用股指期货。

4.未按规则处理个人外汇汇出境事务的是__。

A．境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭自己有用身份证件处理B．境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭自己有用身份证件处理C．境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭生意额的实在性凭据、自己原存款银行外币现钞提取单据处理D．境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭自己原存款银行外币现钞提取单据处理参考答案：A[解析]应当为外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭自己有用身份证件在银行处理；超越上述金额的，凭常常项目下有生意额的实在性凭据处理。

5.下列选项中，哪项没有恪守银行业从业人员公正对待一切客户的行为原则__A．为VIP客户供给独自的服务区域B．热心对待身体有残障的客户C．为外国客户供给更多便当的服务D．因产品规划的差异而导致费率和服务快捷程度上的差异参考答案：C[解析]这个题很显着。