多家银行公告:今后可通过这些办法关闭信用卡“小额免密免签”!
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附件3为促进小额免密免签业务的开展,增强业务参与方信心,在发卡机构与收单机构均按业务规则及本方案处理小额免密免签业务的情况下,中国银联将对发卡机构开展小额免密免签业务产生的风险损失进行补偿。
为此,特制定本方案。
一、前提条件发卡机构与收单机构均按业务规则及本方案处理小额免密免签业务,做好风险防控工作并配合银联开展风险协查。
若发卡机构或收单机构有违反业务规则及本方案的行为,或者发卡机构小额免密免签业务风险明显超过行业平均水平的,银联有权调整风险补偿的方式。
二、适用范围(一)适用对象适用于加入银联网络,开通小额免密免签业务的中国境内成员机构。
(二)适用期限自方案正式发布日起至2018年12月31日,期满后由银联与成员机构共同评估。
(三)适用区域适用于境内市场(即境内发卡、境内受理)。
对于涉及跨境及境外交易的银联卡小额免密免签业务,由银联国际根据业务发展情况制定相关机制。
(四)适用情形1.小额免密免签业务适用于以下三种情形:情形一:持卡人丢失标准IC卡或移动设备卡后,挂失前72小时内否认参与的小额免密免签交易(含ODA业务1)。
情形二:持卡人未丢失标准IC卡或移动设备卡,否认参与的小额免密免签交易,且为ETC银行联名卡(ETC银行联名卡指ETC与银行卡功能合二为一的银联卡,下同)。
情形三:持卡人未丢失标准IC卡或移动设备卡,否认参与的小额免密免签交易,同时,否认交易涉及卡片不为ETC 银行联名卡且发卡机构在收到持卡人否认交易投诉后,即时对该卡进行了冻结、止付或关闭小额免密免签业务功能的操作。
申请补偿的交易应同时满足以下限制条件:(1)交易为以芯片完成的闪付联机交易;(2)交易中包含“免验密码标识”;(3)单笔交易金额不超过1000元(含1000元),该限额可按照业务规则进行动态调整,与业务规则规定的单笔交易限额保持一致。
对预授权类交易,该交易限额只针对预授权交易,预授权完成交易仍可在预授权交易金额的115%范围内承兑;(4)每年单一持卡人累计补偿金额上限2为30000元;(5)收单机构未按业务规则拓展商户及处理交易的,或确认商户有分单、合谋欺诈等行为造成损失的交易,发卡机构可通过差错争议进行处理,不适用于补偿;1根据《中国银联公交行业快捷业务指引》,ODA业务指卡片先与终端交互通过脱机数据认证判断卡片真伪,后续基于小额免密免签交易报文向发卡机构请款。
2024年信用卡减免政策2024年信用卡减免政策11月13日,中国银行发布公告称,自2024年1月1日至12月31日,对《中国银行服务价目表》“十一、信用卡”中的部分费用进行限时减免。
具体如下:1.暂免收取“2.结算服务”结算交易手续费中,中银系列产品持卡人使用自有资金进行柜台取现手续费;2.暂免收取“2.结算服务”结算交易手续费中,长城环球通系列产品本行异地的柜台转账转入手续费;3.暂免收取“2.结算服务”结算交易手续费中,中银系列产品中,财政公务卡、军队公务卡的国内(不含港澳台)自助渠道本行取现手续费;4.暂免收取“2.结算服务”结算交易手续费中,转账转出手续费;5.暂免收取“2.结算服务”结算交易手续费中,IC卡圈提(电子现金圈提)的手续费;6.暂免收取“6.其他综合服务”查询及货币兑换手续费中,国内(不含港澳台)的查阅签购单手续费;7.暂免收取“6.其他综合服务”查询及货币兑换手续费中,金卡及以上等级信用卡的跨境交易货币兑换费;8.暂免收取“6.其他综合服务”查询及货币兑换手续费中,公务卡个性化报表服务手续费;9.暂免收取“6.其他综合服务”卡片综合服务费中,公务卡的卡片挂失手续费;10.暂免收取“6.其他综合服务”卡片综合服务费中,信用卡补发卡/损坏卡/提前换卡的服务费;11.暂免收取“6.其他综合服务”卡片综合服务费中,快递处理费;注:上述项目暂免收费项目为阶段性费用优惠。
办理信用卡需要支付的费用办理信用卡需要支付的费用包括年费、利息、逾期费、提现费以及其他各种服务费。
年费是信用卡的基本费用,通常按年收取,其金额和种类根据不同的信用卡品牌和发行银行而有所不同。
利息是指信用卡透支款项的利息,如果您选择办理信用卡并使用透支功能,那么您将需要支付相应的利息。
信用卡半年没用怎么用不了了?碰到这种情况,建议先查下信用卡账户状态,看有没有被银行止付、风控、冻结等,要是状态正常,也没有逾期和不良用卡行为,很大原因是长时间不用卡,银行为了保护客户资金安全,暂时对信用卡进行管控。
银行快捷支付管理办法
一、快捷支付的开通(关闭)
商户受理银联快捷支付,需要经过收单机构办理双免开通、关闭方式。
二、快捷支付交易受理
1、收银员操作终端并输入交易金额,或持卡人操作自助终端确认交易信息。
2、持卡人在终端非接感应区附近挥卡。
3、交易成功后,终端给出成功提示,商户收银员向持卡人提供商品或服务。
三、交易凭证
1、小额免密免签业务,商户及收单机构不需要保留交易凭证。
对于商户向持卡人提供交易凭证的,凭证应注明“不需要签名”相关字样,不应要求持卡人签名。
2、小额免密免签业务的交易流水等电子数据,收单机构应自原交易日起至少保存一年。
XX省农村合作金额机构XX借记卡小额免密免签业务管理办法(暂行)第一章总则第一条为加强XX借记卡小额免密免签业务管理,规范业务操作,防控业务风险,确保业务健康发展,根据《《XX信合XX借记卡业务管理暂行办法》、《关于开展银联卡闪付联机小额快速支付业务试点工作的函》(银联业管委…2015‟9 号)、《关于升级银联卡闪付联机小额快速支付业务风险补偿方案的函》(银联业管委秘…2016‟9 号)等相关规定,特制订本办法。
第二条小额免密免签是省联社与中国银联合作为持卡人提供的一种小额快速支付服务。
XX借记卡小额免密免签业务是指使用具有“闪付”标识的XXIC卡或使用XX卡申请“云闪付”业务的移动设备,在支持小额免密免签业务的商户处办理300元及以下金额的联机交易时,只需将卡片或移动设备靠近受理终端“闪付”感应区,无需输入密码、签名,即可完成支付。
该业务不包括电子现金脱机交易。
第三条凡发行XX信合XX借记卡的各机构(包括农商行、农合行、农村信用联社)均须遵守本办法。
第二章基本规定第四条凡XX信合发行的XXIC借记卡(不包含社保卡)和用XX借记卡申请“云闪付”业务的移动设备卡(以下简称“设备卡”)均支持小额免密免签业务,XX磁条借记卡不支持小额免密免签业务。
第五条XXIC卡根据银联规则默认开通小额快速支付业务功能,持卡人可通过XX信合任意网点柜台关闭/开通小额免密功能,设备卡按照对应实体卡的小额免密业务功能关闭或开通该功能,非正常状态的XXIC卡不容许办理小额免密免签开通业务。
第六条XX借记卡小额免密免签业务适用于境内收单机构受理的,通过非接触方式读取XX借记IC卡或设备卡,以联机方式发起的消费和预授权交易(含自助类交易)。
第七条小额免密免签业务适用于小额交易占比大、对结账速度有较高需求的快餐、便利店、出租车等行业的商户。
商户类型采用白名单方式,持卡人可在银联持卡人服务网站查询支持“小额免密免签”服务的商户名单。
银行取消收费明细
多家银行宣布取消收费,以下是部分银行取消收费的明细:
- 中信银行、兴业银行、民生银行等:从2023年12月起陆续取消银行承兑汇票、商业承兑汇票工本费;按成本价收取蓝牙网盾、安全认证工具等费用;免收个人存款账户对账单打印费。
- 多家银行:减免多项信用卡相关收费,包括年费补刷、容时容差服务等。
容时服务是指信用卡还款日后三天内,如果持卡人还款就不算违约。
容差服务是指持卡人在还款的时候容许存在一定的差额,多家银行将容差金额从10元扩大到了100元。
银行取消收费明细可能会根据时间、地区、政策等因素发生变化,建议你咨询当地银行机构,以获取最新的取消收费信息。
银联卡小额免签业务风险补偿方案 为减少发卡机构顾虑,尽快推进小额免签业务的开展,在试点期间,银联将对发卡机构开展小额免签业务产生的风险损失进行补偿。
一、前提条件发卡机构按业务规则及试点方案处理小额免签业务,做好风险防控工作并配合银联开展风险协查。
若发卡机构有违反业务规则及试点方案的行为,银联有权对其调整小额免签业务进行风险补偿的方式。
二、适用范围(一)适用对象适用于加入银联网络的发卡成员机构。
(二)适用期限自方案正式发布日起暂定为一年,期满后由银联与成员机构共同评估。
(三)适用区域适用于境内市场(即境内发卡、境内受理)。
对于涉及跨境交易(即“南卡北用”、“北卡南用”、“南卡南用”)的银联小额免签业务,由银联国际根据业务发展情况制定相关机制。
(四)适用情形持卡人否认参与交易而造成的发卡机构交易损失,包括凭密消费与凭签名消费的卡片。
(五)限制条件1.交易须经过银联转接;2.商户符合小额免签MCC和商户白名单要求;3.交易金额不超过200元;4.单卡补偿次数上限为1次、金额上限为200元;单一持卡人累计补偿次数为3次、金额上限为600元;5.符合试点方案退单情形的,发卡机构可通过差错流程处理,不适用于补偿;6.确认商户有分单、合谋欺诈等行为,发卡机构可通过差错争议进行处理,不适用于补偿;7.对于芯片磁条复合卡,用降级交易完成的交易不适用于补偿;8.发卡机构对已获得银联补偿的交易不得再提起退单和争议处理。
三、处理要求(一)申请材料发卡机构向银联提交的小额免签风险补偿申请材料包括: 1.银联卡小额免签交易否认纠纷情况调查表;2.银联卡小额免签交易否认声明,主要内容包括:交易未经本人发起,交易涉及卡片已由发卡机构关闭账号并换发新卡,表明声明内容属实,愿将个人相关信息提供给发卡机构及授权机构,并承担提供虚假信息的责任等;3.欺诈交易序列号;4.其他银联认为需要的证明材料。
(二)补偿资金追偿机制对于出现以下任一情形,银联有权就补偿资金向发卡机构进行追偿:1.获得补偿的交易已成功退单;2.有新的证据表明获得补偿的交易不符合本方案“一、前提条件”或“二、适用范围”相关内容;3.发卡机构已通过司法途径等追回涉嫌欺诈的损失。
小额免密支付功能“惹祸”银行集体承诺完善服务作者:毛宇舟来源:《决策探索》2019年第07期3月22日,多家银行在同一天发布了小额免密客户告知函:针对央视“3·15晚会”提出的关于小额免密功能的开通与关闭疑问,多家银行表示,将尽快提供更为丰富的关闭和恢复开通的渠道,为持卡人提供更加便捷的服务。
据了解,目前各家银行针对小额免密支付功能的限额设定不一。
例如,邮储银行规定,当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备,在境内指定商户进行1000元及以下的“闪付”交易时,无需密码和签名即可完成支付,借记卡和贷记卡小额免密免签单日累计金额均为1000元。
工商银行小额免密免签单笔限额1000元,单日累计限额最高为3000元。
农业银行小额免密免签单日累计金额为3000元,交通银行信用卡小额免密免签单日累计金额为3000元,超过该金额后交易将会失败。
相比国有大行,股份制银行的免密支付上限普遍为封顶3000元。
招商银行规定借记卡小额免密免签单日累计金额为2000元,信用卡小额免密免签单日累计金额为3000元。
平安银行则根据具体账户级别不同对小额免密有不同限额:云闪付(手机Pay)线上和线下小额免密交易共用交易限额。
I类户单笔不超过1000元(含)人民币,单卡单日累计不超过3000元(含)人民币;II类户单笔不超过500元(含)人民币,单卡单日累计不超过500元(含)人民币。
事实上,银行小额免密支付是银联钱包NFC支付的一个替代品,也就是银联芯片卡电子现金账户闪付功能,这是在持卡人的银行卡里单独设立一个小额的电子现金账户,账户金额一般不超过1000元,以确保持卡人资金安全。
基于NFC技术的手机近场支付曾经备受瞩目,然而由于普及率低以及依赖手机供应商等,始终未受到市场认可。
而小额免密支付的出现更是挤占了NFC大量的市场份额,许多银行在2017年开始,陆续暂停了电子现金账户功能。
兴业银行就曾发布公告,因电子现金不记名、不可挂失、不可取现、不可注销、不可止付的特点,自2017年8月30日起将统一默认关闭银联IC卡电子现金圈存圈提功能,届时,存量电子现金无余额账户的圈存圈提功能将被关闭,新发卡将统一关闭电子现金圈存圈提功能。
中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知正文:----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知银发〔2016〕111号中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;各国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司;中国支付清算协会:为完善信用卡业务市场化机制,提高信用卡服务水平,保障持卡人合法权益,促进信用卡市场健康发展,现就有关事项通知如下:一、利率标准对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
信用卡透支的计结息方式,以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,由发卡机构自主确定。
二、免息还款期和最低还款额持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等,由发卡机构自主确定。
三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。
发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。
发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
四、信用卡预借现金业务信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。
其中,现金提取,是指持卡人通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金;现金转账,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户;现金充值,是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。
多家银行公告:今后可通过这些办法关闭信用卡“小额免密免签”!
在今年的3.15晚会上提到了银联卡“小额免密免签”存在一定的盗刷隐患,并且这项功能是属于默认开通的,之后小伙伴们一直在询问该如何关闭“小额免密免签”业务。
日前,农行、工行、招行、华夏银行、中信银行、光大银行、广发银行、邮储银行等多家银行都发布了小额免密免签业务的提示公告并优化关闭功能。
工商银行宣布,自4月15日起,借记卡持卡人可通过客服电话关闭小额免密免签功能。
在此之前想要关闭这项业务只能通过发卡机构营业网点或者手机银行,以后卡友们只要打一个电话就可以自主选择开通或者关闭了。
农行也发布公告称:小额免密免签功能虽然是在开卡时同步开通的,但是持卡用户可以通过发卡机构营业网点或者手机银行,或者拨打客服电话关闭这项业务。
招商银行也发出公告称,持卡人可通过拨打客服电话、营业厅柜面等方式关闭小额免密免签功能。
还有平安银行、华夏银行、中信银行、光大银行、广发银行等也都对小额免密免签业务的关闭功能做出了优化。
这意味着卡友们以后想要关闭小额免密免签功能就比较简单了,可以带着身份证去到发卡机构营业网点办理,也可以直接打电话给客服要求关闭。
不过一定要记住新办理的卡还是默认开通的,不要以为没开通过就不需要关闭!
此外,目前各家银行针对小额免密免签支付的单笔限额都是1000元,但单日累计限额不一样。
比如,工商银行、农业银行、交通银行的单日累计限额为3000元;招商银行规定借记卡小额免密免签单日累计限额为2000元,信用卡单日累计限额为3000元。
这一点一定要明确,尤其是招行信用卡的卡友,如果不关闭小额免密免签那么被盗刷的话,一天就能损失3000元。
不过各大银行也针对盗刷风险推出了“风险全额赔付”保障机制,如果核实确定是由于小额免密免签盗刷产生的损失,可以得到全额赔付,赔付时间为3~7工作日。
所以,发生了盗刷之后第一时间要联系银行和警方,保留证据以便赔付,如果对小额免密免签支付功能不放心的小伙伴们,这次可以轻松的关闭啦。