小额贷款业务产品设计客户筛选尽职调查风险管控贷后管理暨互联网金融pp网贷实务文件

小微信贷业务的风控模式和案例应用小微信贷业务是指银行或其他金融机构向小微企业和个体工商户发放的贷款业务。

由于小微企业和个体工商户的规模相对较小，且其贷款需求更为灵活和紧急，因此在风控模式上需要更加细致和全面。

一、风控模式1. 个人信用评估：通过个人征信机构获取个体工商户和其担保人的信用记录，包括征信报告和信用评分。

个体工商户的经营记录、财务状况等也会作为风控指标进行考量。

2. 业务尽职调查：对小微企业和个体工商户进行业务尽职调查，包括经营状况、经营历史、市场竞争力等，以评估其还款能力和经营风险。

3. 数据分析：利用大数据和人工智能技术，收集和分析小微企业和个体工商户的金融数据、经营数据等，以预测其未来经营状况和还款意愿。

4. 风险定价：根据风险评估结果，制定不同的贷款利率、还款方式等，以确保贷款风险和收益的平衡。

5. 监控与追踪：对已放款的小微信贷进行实时监控，及时发现异常情况并采取相应措施，如催收、重组等，以保障资金安全。

二、案例应用小微信贷业务的风控模式在实际应用中发挥了重要作用。

以下是一个案例应用示例：某银行通过个人信用评估、业务尽职调查和数据分析等手段对一家小微企业进行风险评估。

该小微企业是一家新成立的餐饮店，虽然经营历史短暂，但借款人在过去有一段时间内成功经营了一家同类型的店铺。

通过人工智能技术对其经营数据进行分析，发现其店铺在短暂经营期内的销售额逐渐上升，经商周转率较高。

同时，该借款人的个人征信记录也显示其无逾期记录，信用评分较高。

基于上述评估结果，银行认为该小微企业信用良好，具备偿还能力，但又考虑到其经营历史相对较短和行业竞争压力较大的风险因素，决定对其贷款进行一定的风险定价和风险防控。

银行对该贷款制定了比较合理的贷款利率和还款方式，并通过定期检查和监控该小微企业的经营情况，提醒其及时偿还贷款，并对风险预警进行催收和解决。

通过有效的风险控制措施，银行成功减少了贷款风险，并帮助该小微企业顺利发展。

电商贷款介绍电商贷款是指电商平台提供的一种纯信用贷款服务，为在平台上经营的小微电商卖家提供短期资金支持。

与传统贷款不同，电商贷款通常无需担保和抵押，主要基于卖家在平台上的经营记录和个人信用资质进行风险评估。

常见的电商贷款平台包括淘宝的电商贷、京东的京小贷、京e 贷，以及跨境电商平台上的连连订单宝、pingpong的指日达等。

目前，国内电商信贷业务模式涵盖以下几种：1.电商平台自行建立小额贷款公司，并利用自有资金对外提供贷款。

在此模式下，电商平台负责风险控制，资金和数据均归属于平台。

2.电商平台与银行、保理公司等投资方进行合作，将平台用户和数据推送给投资方，由投资方审核并放款。

在此过程中，投资方主要承担风险控制职能。

3.投资方与第三方数据提供机构（例如ERP、物流、支付机构）开展合作。

这些第三方机构拥有关于电商平台用户的经营、交易等数据，并将数据和用户推送给投资方。

投资方负责放款，并主要承担风险控制职能。

电商贷款的特点1.小微企业为主：电商贷款主要服务小微电商企业，因此贷款金额相对较小，期限相对较短。

2.纯信用贷款：电商贷款无需担保和抵押，主要依赖卖家在平台上的信用和经营记录进行风险评估。

3.快速放款：为了迅速满足卖家的资金需求，电商贷款通常具有快速放款的特点，有些平台甚至可以在24小时内完成放款。

4.经营数据为基础：风控的核心依据是卖家在平台上的经营数据，包括销售额、库存状况、客户评价等。

5.额度和期限：在授信额度上最高可以达到300-500万，在借款期限上，电商贷的期限相对比较短，一般为30天或者3个月。

电商贷款的数据特征和数据挖掘1.经营数据来源：主要来自电商平台、第三方数据提供机构（如ERP 服务公司）、数据供应商等。

这些数据涵盖了卖家的交易记录、库存状况、客户评价等多方面信息。

2.数据挖掘方法：经营趋势分析：通过分析销售额的变化趋势，判断卖家的经营是否稳定。

库存分析：检查库存数据，确保卖家能够满足订单需求，避免因库存不足导致经营困难。

广西壮族自治区小额贷款公司开展网络小额贷款业务监管指引（试行）文章属性•【制定机关】南宁市金融工作办公室•【公布日期】2017.08.10•【字号】桂金办函〔2017〕17号•【施行日期】2017.08.10•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文广西壮族自治区小额贷款公司开展网络小额贷款业务监管指引（试行）第一章总则第一条为顺应互联网金融发展趋势，积极支持广西壮族自治区小额贷款公司行业开展“小额贷款公司+互联网”创新，规范本自治区小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康有序发展，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）、《中国银行业监督管理委员会人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》（桂政发〔2009〕71号）、《广西壮族自治区人民政府关于促进小额贷款公司发展的意见》（桂政发〔2012〕58号）等规定，结合广西壮族自治区小额贷款公司行业实际，制定本指引。

第二条本指引所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司在网络平台上获取借款客户，综合利用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据信息、即时场景信息分析客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的贷款服务。

第三条经监管部门批准，在本自治区依法设立的小额贷款公司可应用信息化技术开展网络小额贷款业务。

第四条小额贷款公司开展网络贷款业务，应遵守国家有关法律、法规和本自治区小额贷款公司监管现行规定以及本指引规定，合法合规经营。

第二章设立条件第五条开展网络小额贷款业务的小额贷款公司，名称由行政区划、字号、行业、组织形式组成，其中行政区划指“广西壮族自治区”、市县行政区划名称，字号由公司自行确定，行业表述标明“网络小额贷款”字样。

小额贷款公司信贷业务贷后管理办法小额贷款公司信贷业务贷后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范XXX公司,以下简称公司,信贷业务经营管理～有效控制贷后风险～确保信贷资金安全～根据《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度～制订本办法。

第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。

包括帐户监管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、档案管理、客户维护等.第三条贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。

第四条贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息～并与客户建立持续发展的业务合作关系。

第二章贷后管理部门及职责贷后管理由公司协同承担～日常管理由公司信贷前台部第五条门负责。

第六条业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者～应设臵贷后管理岗位～承担贷款客户日常管理与维护工作.主要职责是: ，一，资金监管、贷后日常监测及客户维护。

监管信贷资金使用情况~限制性条件落实情况～监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况～开展贷后跟踪检查～收集客户财务、非财务信息～并定期联系客户～做好客户维护工作, ，二,对担保人近况及担保物情况进行定期监测，,三，风险分类及日常管理.按规定复测客户信用等级～及时进行信贷资产风险分类～建立贷款监测台账～整理、收集档案资料～登录信贷管理系统~收回贷款本金及利息,，四，提出不良贷款清收方案～并具体实施,，五，风险预警。

发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见，,六，定期报告。

定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇报辖内贷后管理情况,,七，公司交办的其它贷后管理工作。

第七条公司是辖内贷后管理的组织者与监控者~负责重大授信客户日常管理与维护工作。

日常管理由信贷前台部门负责~ 相关部门各负其责.具体职责如下: ,一,公司信贷前台部门职责1。

组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客户服务工作~对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见～重大事项及时向公司领导及公司汇报~并抄送公司风险管理部,按规定复测所辖客户信用等级～负责贷款本息回收及重点客户2.维护工作，3.负责信贷资产风险分类的初分工作,4.交办的其它贷后管理工作.,二，风险管理部职责1。

信贷业务员信贷业务员是指从事信贷业务的人员，主要工作是提供贷款和信用服务，帮助个人和企业实现资金需求。

信贷业务员需要具备一定的金融知识和信贷经验。

首先，他们需要了解各类贷款产品的特点、利率、还款方式等。

其次，他们还需要了解各种信用评估指标，如个人信用记录、企业财务状况等。

这些知识对于信贷业务员来说是必备的。

信贷业务员的主要工作内容包括客户拓展、尽职调查、风险评估、贷款审批和贷后管理等。

首先是客户拓展。

信贷业务员需要积极寻找潜在客户，了解他们的资金需求，并为他们提供合适的贷款解决方案。

这个过程需要信贷业务员具备一定的销售能力，能够进行有效的沟通和谈判。

其次是尽职调查。

信贷业务员在向客户提供贷款前，需要进行严格的尽职调查，评估客户的信用风险。

这包括查阅客户的信用记录、核实客户的资金来源和财务状况、了解客户的还款能力等。

接下来是风险评估。

信贷业务员需要准确评估客户的信用风险，判断贷款的违约风险和风险收益比。

这需要信贷业务员具备较高的分析能力和风险判断能力。

然后是贷款审批。

信贷业务员根据客户的资质和风险评估结果，进行贷款审批。

这需要信贷业务员对各类贷款产品的审批流程和政策有一定的了解，并在符合相关规定的情况下，做出合理的审批决策。

最后是贷后管理。

信贷业务员需要在贷款发放后，定期跟进客户的还款情况，及时进行催收和查询。

如果出现逾期情况，信贷业务员需要与客户进行沟通，寻找解决方案，以减少贷款违约风险。

综上所述，信贷业务员担任着非常重要的角色，他们不仅需要具备一定的金融知识和信贷经验，还需要具备良好的沟通和谈判能力，以及较高的分析和风险判断能力。

只有具备这些能力，他们才能更好地为客户提供贷款和信用服务，帮助他们实现资金需求。

互联网金融尽职调查报告一、引言随着互联网技术的飞速发展，互联网金融行业应运而生，并在短时间内取得了显著的成就。

然而，由于其创新性和复杂性，也带来了一系列的风险和挑战。

为了全面了解互联网金融企业的运营状况、风险水平和发展潜力，进行尽职调查显得尤为重要。

二、调查目的本次尽职调查的主要目的是对被调查企业名称的互联网金融业务进行全面、深入的评估，为委托方名称提供决策依据，包括但不限于投资、合作、收购等。

三、调查范围和方法（一）调查范围涵盖了企业的基本情况、业务模式、风险管理、财务状况、合规性等方面。

（二）调查方法1、资料收集：收集企业提供的相关资料，包括但不限于公司章程、财务报表、业务合同、风险管理制度等。

2、管理层访谈：与企业的高层管理人员、核心业务团队进行深入访谈，了解企业的战略规划、业务运营、风险管理等情况。

3、数据分析：对企业的财务数据、业务数据进行分析，评估企业的经营绩效和风险水平。

4、行业研究：对互联网金融行业的发展趋势、竞争格局进行研究，为评估企业的发展潜力提供参考。

四、企业基本情况（一）企业概况被调查企业名称成立于成立时间，注册资本为注册资本金额，总部位于总部地址。

企业主要从事主要业务领域，旗下拥有主要产品或服务名称等产品。

（二）股权结构企业的股权结构较为清晰，主要股东包括股东名称 1、股东名称 2等，其中控股股东名称持有控股比例的股权。

（三）组织架构企业建立了较为完善的组织架构，包括业务部门、风险管理部门、财务部门、技术部门等，各部门之间分工明确、协作顺畅。

五、业务模式（一）产品与服务企业主要提供产品或服务 1、产品或服务 2等产品和服务，满足了不同客户群体的需求。

例如，产品或服务 1主要针对目标客户群体 1，具有产品特点 1等特点；产品或服务 2主要针对目标客户群体 2，具有产品特点 2等特点。

（二）盈利模式企业的盈利主要来源于盈利来源 1、盈利来源 2等。

其中，盈利来源 1占比为盈利来源 1 占比，盈利来源 2占比为盈利来源 2 占比。

中国互联网小额贷款行业研究报告在当今数字化时代，互联网小额贷款行业异军突起，成为金融领域的一股新兴力量。

它以其便捷、高效的特点，为广大个人和小微企业提供了新的融资渠道，同时也为金融市场带来了新的活力和挑战。

一、行业背景随着互联网技术的飞速发展和普及，金融行业与互联网的融合日益加深。

传统金融机构在服务个人和小微企业时，往往面临着成本高、效率低、风险难以把控等问题。

而互联网小额贷款凭借其大数据、云计算等技术手段，能够快速获取客户信息，进行风险评估，从而降低运营成本，提高服务效率。

同时，消费升级和普惠金融的发展需求也为互联网小额贷款行业提供了广阔的市场空间。

越来越多的个人和小微企业在消费、经营等方面有着短期、小额的资金需求，而传统金融机构难以满足这些需求，互联网小额贷款的出现正好填补了这一空白。

二、行业发展现状近年来，中国互联网小额贷款行业呈现出快速发展的态势。

据相关数据统计，截至_____年，全国共有_____家互联网小额贷款公司获得了经营牌照。

这些公司的业务范围涵盖了消费金融、供应链金融、农村金融等多个领域。

在业务模式上，主要包括线上纯信用贷款、线上与线下相结合的贷款模式等。

线上纯信用贷款主要依靠大数据分析和人工智能技术对客户进行信用评估，无需抵押物和担保；线上与线下相结合的模式则是在利用线上数据的基础上，结合线下的实地调查和审核，以降低风险。

在资金来源方面，互联网小额贷款公司的资金主要来自于股东出资、银行贷款、ABS（资产证券化）等渠道。

其中，银行贷款和 ABS 是其重要的资金补充方式。

三、行业优势1、便捷高效客户可以通过手机、电脑等终端随时随地申请贷款，审批流程短，放款速度快，通常在几分钟到几小时内就能完成整个贷款流程。

2、门槛较低相比传统金融机构，互联网小额贷款对客户的信用要求相对宽松，更注重客户的实际还款能力和交易数据，为信用记录不佳或缺乏抵押物的客户提供了融资机会。

3、大数据风控利用大数据技术对客户的信用状况进行全面评估，能够更准确地识别风险，降低不良贷款率。

小额贷款业务—流程与风控小额贷款业务是指金融机构向个人或企业发放小额贷款的一种金融服务业务。

小额贷款业务的流程包括客户申请、资质审核、贷款审批、放款、贷后管理等环节。

为了降低风险，提高贷款业务的盈利能力，金融机构在小额贷款业务中采取一系列风险控制措施，包括风险评估、资金利用管理、逾期管理、风险补偿等。

资质审核是对客户所提供资料的审查，主要包括验证客户身份真实性、收入稳定性、信用状况等。

通过资质审核，金融机构可以初步判断客户的可借贷额度以及贷款利率。

贷款审批是对客户的申请进行进一步的审核和授信决策。

金融机构会根据客户的资质、信用等情况，评估风险和利润，然后做出是否给予贷款的决策。

在贷款审批过程中，金融机构可能会要求客户提供更多的资料或做进一步的调查。

放款是根据贷款审批决定，将贷款资金划拨给客户的过程。

金融机构会与客户签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等。

放款之前，金融机构会对客户的还款能力进行最后的评估，确定贷款的风险。

在小额贷款业务中，金融机构采取一系列风险控制措施，以降低坏账率和提高贷款业务的盈利能力。

首先，金融机构会对客户进行风险评估，评估客户的还款能力和信用状况。

通过风险评估，金融机构可以确定贷款金额和贷款利率。

其次，金融机构会对贷款资金的利用进行管理，确保贷款资金被用于合法和规范的经营活动。

再次，金融机构会建立逾期管理机制，对逾期客户进行催收和追偿。

最后，金融机构可能会购买风险补偿保险，以降低不良贷款的风险。

总之，小额贷款业务的流程与风险控制是金融机构进行贷款业务的重要环节。

通过合理的流程设计和有效的风险控制措施，金融机构可以提高小额贷款业务的盈利能力，并为客户提供便利的贷款服务。

小额信贷的营销策划方案一、市场调研在制定营销策划方案之前，需要对市场进行调研，了解目标客户群体的特点和需求。

市场调研可以通过以下途径进行：1. 网络调查：利用网络调查平台，针对小额信贷产品的使用人群进行问卷调查，了解他们的借贷需求、借贷习惯和借贷意愿。

2. 客户访谈：选择一些已经使用过小额信贷产品的客户，进行面对面的访谈，了解他们使用小额信贷的原因和体验，获取有价值的市场信息。

3. 竞争对手分析：对市场上已经存在的小额信贷产品进行分析，了解他们的产品特点、优势和竞争策略，为制定自己的营销策略提供参考。

二、目标客户群体在市场调研的基础上，明确自己的目标客户群体。

小额信贷的目标客户群体可以包括以下几类人群：1. 个人消费者：有短期资金周转需求，例如购物消费、旅游出行等。

2. 小微企业主：有资金周转困难，需要短期资金支持，例如支付员工工资、采购原材料等。

3. 学生群体：学生群体中有些需要资金支持，帮助他们解决学费、生活费等问题。

三、产品定位根据市场调研和目标客户群体的需求，进行产品定位。

小额信贷产品可以根据借款金额、借款期限、利率、放款速度等方面进行定位。

在定位产品时，需要考虑与竞争对手的差异化，找到自己的核心竞争力。

四、营销渠道选择合适的营销渠道进行宣传推广。

小额信贷产品的营销渠道可以包括以下几个方面：1. 线上渠道：建立自己的官方网站和手机APP，提供在线借款申请和贷后管理服务。

同时，可以借助搜索引擎优化(SEO)技术提升网站排名。

2. 线下渠道：与银行、信用社等金融机构合作，通过其分支机构进行产品推广。

可以与一些超市、商场、便利店等进行合作，在其门店提供小额信贷产品的宣传和申请服务。

3. 合作推广：与一些线上消费网站、支付平台、零售商等建立合作关系，合作推广小额信贷产品。

可以提供一些优惠活动，吸引用户使用小额信贷产品。

五、品牌建设在营销过程中，需要进行品牌建设，树立良好的品牌形象。

可以通过以下几种方式进行品牌建设：1. 品牌定位：明确自己的品牌特点和核心价值，与目标客户群体的需求相匹配。

超实用的信贷业务流程——贷前、贷中、贷后（收藏吧！）本文由本平台原创，转载需注明作者及出处阅读提示：本期文章为一套完整的信贷业务流程，在流程中根据业务进程加入了本平台精华文章的链接，可直接点开阅读，本期文章适合收藏起来慢慢读，在做业务过程中遇到什么问题也可打开查阅一下，还在等什么，赶紧收藏起来吧！当然，除了收藏，别忘了将本文发送给你公司的信贷人员。

前言小额信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。

信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。

要想做好信贷业务，对信用、风险、授信、还款意愿和还款能力、违约成本和违约率、财务信息和非财务信息等基本概念要有详细的了解，具体可参见本平台文章做好信贷业务必须了解这八大问题！以及文章把民间借贷知识浓缩为六十个问题（上）——放假了，想充电的同学赶紧收藏！和把民间借贷知识浓缩为六十个问题（下）——假期近半，想充电的同学赶紧收藏！笔者一直将组织架构及岗位职责、业务流程、文本和表单定义为信贷机构风险管理体系的三驾马车，在这三驾马车里面，业务流程和管理制度是居于核心地位的，因为其一边对接的是具体的岗位和人，一边对接的是合同文本和表单，一套好的业务流程对提高信贷机构的风险管理能力具有重要意义。

本文以小贷公司作为视角，向大家推荐一套业务流程，供大家参考。

当然制度再好，也得有具备相应素质和能力的人去实施和执行，对于信贷员应具备的素质，可参见本平台文章客户经理胜任素质模型分析——客户经理应具备的基本素质！以及文章信贷小白和老信贷员，差距到底在哪？从风险控制的角度，如何评估和增加借款人的违约成本是控制风险的关键，具体可参见本平台文章提升违约成本是降低违约率的关键！模块一申请与受理操作流程贷款业务申请和受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

贷款产品设计方案贷款产品设计方案一、产品背景和目标市场目前，我国贷款市场需求旺盛，尤其是小微企业和个体工商户的融资难题亟待解决。

因此，我们拟开发一款“易融贷”产品，旨在满足小微企业和个体工商户的资金需求，为他们提供快捷、灵活的贷款服务。

二、产品特点和优势1. 快速审批：通过引入智能化的风控系统，实现申请、审核、放款等流程的快速处理，大大减少了融资时间。

2. 灵活用途：贷款资金可用于企业流动资金周转、设备采购、扩大生产等多种用途，满足企业融资的多方面需求。

3. 低门槛：产品适用于不同规模和行业的小微企业和个体工商户，无需提供额外的抵押品，降低了融资门槛。

4. 个性化定制：根据企业经营状况和资金需求的差异，提供不同额度和期限的贷款方案，实现个性化定制。

三、产品运作流程1. 申请阶段：企业根据自身需求，填写在线申请表格，提供相关资料。

2. 审批阶段：利用智能风控系统进行自动化审核，快速分析企业的信用状况、经营状况等，并进行综合评估。

3. 放款阶段：审核通过后，将在24小时内完成放款，资金直接打入企业指定的账户中。

4. 还款阶段：根据贷款金额和期限，企业按月或季度偿还贷款本息，支持线上线下多种还款方式。

四、风控措施1. 信用评估：通过整合公共征信数据库和企业信用信息等进行综合评估，对企业的信用状况进行分析。

2. 经营状况评估：通过企业的财务报表和经营数据等进行综合评估，分析企业经营状况和还款能力。

3. 技术支持：引入大数据和人工智能技术，对企业信息进行智能化分析，提高准确性和效率。

五、市场推广策略1. 建立合作伙伴关系：与商业银行、互联网平台等金融机构合作，共享资源，拓宽融资渠道。

2. 开展线上推广：通过社交媒体、搜索引擎推广等方式，提高产品知名度和曝光度。

3. 拓展线下渠道：与企业服务机构、行业协会等建立合作关系，开展线下推广活动，吸引目标客户。

4. 提供优质服务：除了提供贷款服务外，还提供财务咨询、风险管理等增值服务，提升客户满意度和忠诚度。

xx银行小企业信贷客户贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章贷后检查第四章预警监测第五章核查分析与客户分类第六章潜在风险客户管理第七章担保管理第八章信贷资产分类第九章到期管理第十章客户群贷后管理第十一章风险监测与管理第十二章信贷档案管理第十三章监督检查与评价第十四章附则第一章总则第一条为防范小企业信贷业务风险，规范小企业信贷客户贷后管理工作，建立适应小企业信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《xx银行流动资金贷款管理暂行办法》、《xx银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》、《xx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》及xx银行有关规定，制定本办法。

第二条小企业信贷客户贷后管理是指从客户使用银行信用到该授信完全终止前各个环节的风险管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括贷后检查、预警监测、核查分析与客户分类、潜在风险客户管理、担保管理、信贷资产分类、到期管理、客户群贷后管理、风险监测与管理、信贷档案管理、监督检查与评价等环节内容。

第三条小企业信贷客户贷后管理应遵循“分类管理、集中监控、及早发现、应对及时、风控有效”的原则，对信贷风险做到早发现、早决策、早行动。

“分类管理”是指按照小企业信贷客户业务办理方式和金额的不同，进行差异化贷后管理。

对于通过评级模式办理业务的客户，贷后管理以现场检查与系统监测相结合的方式进行；对于仅办理200万元以下大数据产品的客户，以非现场监测为主。

“集中监控”是指二级分行及以上机构，设置贷后管理团队，对辖内机构小企业信贷业务进行集中监控，监测分析业务风险的分布构成、形成原因、变化趋势，采取控制措施。

“及早发现”是指小企业信贷客户贷后管理中，通过非现场监测和现场检查，综合运用行内外各种系统工具和信息渠道，提早发现潜在风险苗头。

“应对及时”是指对于存在潜在风险事项的客户要早决策、早行动，有针对性地制定风险化解方案并进行跟踪处理，采取行动化解风险。