外汇业务基础知识培训—资料

个人结售汇管理信息系统应急预案
• 当个人个人结售汇管理信息系统发生全国性系统故障 导致系统瘫痪时，国家外汇管理局将会通知启动应急 预案。 • 在系统故障期间，银行可正常办理个人结售汇业务。 除不需登陆个人结售汇系统外，银行仍按原规定办理 业务。 • 银行办理个人结售汇业务时应对业务信息做详细的台 帐登记。系统恢复正常后48小时之内，银行应完成对 系统故障期间办理业务信息的补录工作，并在补录信 息时，在备注栏注明“全国系统故障补录数据”，在 系统恢复正常后72小时之内，将补录数据的笔数、金 额以及故障期间发生的问题以书面形式报告国际业务 部。
• 本人帐户间的资金划转，凭有效身份证件办理 • 个人与其直系亲属帐户间的资金划转，凭双方 有效身份证件、直系亲属关系证明办理 • 个人与非直系亲属帐户间不得做资金划转 • 直系亲属：父母、子女、配偶 • 直系亲属关系证明：能证明直系亲属关系的户 口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或 公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。 • 所有证明应留存作为附件。
• 买入、卖出是以银行为主体而言，银行 买入外汇时，对于客户就是将外汇结成 人民币，我们要根据外币是现钞还是现 汇，运用不同的外汇汇率，即用现钞买 入价、现汇买入价进行计算；银行卖出 外汇时，对于客户就是买入外汇，不论 客户向银行购买的是现汇还是现钞，银 行用的是一样的汇率计算，即：现钞/现 汇卖出价。
信用卡柜台操作
• 一、购汇还款 • 1 、信用卡购汇额不得超过境内卡已形成的外 币透支额，且必须直接用于偿还已形成的透支 款，等值 1 万（含）美元以上的购汇应审核本 人和代理人（如有）的身份证件并复印留存。 • 2、个人境内卡购汇还款业务，按照外币卡管 理的有关规定办理，暂不实施总额限制。因私 购汇存入信用卡款项（购汇还款除外）及境内 外币卡的取现结汇视同一般结售汇纳入总额管 理和个人结售汇系统。
七、取 款 业 务
• 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以 下（含）的，可以在银行直接办理；超过 上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞 用途证明等材料向银行所在地外汇局事前 报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇 局签章的《提取外币现钞备案表》为个人 办理提取外币现钞手续。
Hale Waihona Puke 八、个人外汇储蓄帐户资金境内划转规定
境外个人超限额结汇的规定
• 境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总 额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料到 银行办理： • 1 、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租 赁合同、发票或支付通知 • 2、生活消费类支出：合同或发票 • 3 、就医、学习等支出：境内学校（医院）收 费证明 • 上述结汇单笔等值 5 万美元以上的，应将结汇 所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人 民币帐户。
• 个人从名下各账户提取外币现钞当日累 计等值1万美元以下（含）的，可以在银 行直接办理；超过上述金额的，凭本人 有效身份证件、提钞用途证明等材料向 银行所在地外汇局事前报备。银行凭本 人有效身份证件和经外汇局签章的《提 取外币现钞备案表》为个人办理提取外 币现钞手续，备案表第二联由银行留存。
• 三、结售汇业务 • 1、信用卡以下情况的结售汇业务应纳入 个人结售汇系统: • （1）因私购汇款项存入信用卡（境内卡 使用购汇还款除外） • （2）境内外币卡的柜台取现结汇
三、外汇汇率
• 外汇汇率：是一国货币同另一国货币兑 换的比率，也称汇价或外汇牌价。 • 目前外汇牌价五种方法的关系是：现钞 买入价<现汇买入价<中间价<现汇卖出价 =现钞卖出价。 • 举例：2009年7月7日我行美元对人民币 的牌价
• 现钞买入价：6.7654 现汇买入价：6.8202 • 中间价：6.8337 现钞 现汇卖出价：6.8472
• 除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应 纳入个人结售汇系统： • 1、通过外币兑换点发生的结售汇 • 2、通过柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等 值100美元（含100 美元）的结汇 • 3、外币卡境内消费结汇 • 4、境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞 • 5、境内卡境外使用购汇还款
银行办理个人结售汇流程
• 根据国家《金融机构反洗钱规定》，居民在金 融机构存取外汇超过等值1万美元（含），金 融机构需建立大额、可疑外汇资金报告制度。
二、办 理 币 种
• 银行目前可办理的存款币种共有9种： 主要有美元、港币、英镑、欧元、 日元、加拿大元、澳大利亚元、瑞 士法郎和新加坡元。 • 我行目前办理的外币币种主要包括： 美元、港币。
第二章 个人结售汇 • 定义 • 汇价 • 个人结售汇规定
一、定义
• 个人结汇：个人持有外币现钞或外汇 到银行兑换为人民币的业务 • 个人售汇：个人持有人民币到银行兑 换为外币现钞或现汇的业务。
二、外汇牌价的定义
• 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中 国人民银行公布的人民币对美元交易 基准汇价为依据，根据国际外汇市场 行情，自行套算出当日人民币对美元、 日元、港币等各种可自由兑换货币的 中间价。外汇指定银行可在中国人民 银行规定的汇价浮动幅度内，自行制 定各挂牌货币的外汇买入价、外汇卖 出价以及现钞买入价和现钞卖出价。 这些挂牌价即为银行外汇牌价。
• 二、外币现钞存取款 • 1 、个人向外汇储蓄账户（包括异地通存通兑 账户、信用卡）存入外币现钞，当日累计等值 5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理； 超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海 关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李 物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取 单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存 款银行名称、存款金额及存款日期。
四、个人结售汇规定
• 自2007年2月1日起，对个人结汇和境 内个人购汇实行年度总额管理。年度 总额分别为每人每年等值5万美元。 个人年度总额内的结汇和购汇,凭本 人有效身份证件在银行办理；超过年 度总额的，按外管相应规定办理。对 境外个人购汇暂不实行年度总额管理
境内个人超限额结汇的有关规定
• 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效 身份证件及以下证明材料到银行办理： • 1、捐赠：经公证的捐赠协议和合同 • 2、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给 付人相关收入证明，如银行存款证明等 • 3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书。 • 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 • 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同 • 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合 同 • 7、职工报酬：雇佣合同和收入证明 • 8、境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或 红利支付书。
• 2、如何录入港澳台居民证件？ • 港澳居民来往内地通行证录入地区代码和前9 位号码，台湾居民来往大陆通行证录入地区代 码和前8位号码，最后的顺序码无须录入。 • 3、境外个人姓名太长，无法录入姓名栏，如 何处理？ • 可在“姓名”栏内录入姓名简称，在“备注” 栏内录入全名。
个人外汇帐户
• 从2007年2月1日起，个人外汇帐户按主 体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇帐户 • 按帐户性质区分为外汇结算帐户、资本 项目帐户及外汇储蓄帐户。结算帐户用 于转帐汇款等资金结算支付，储蓄帐户 只能用于外汇存取，不能进行转帐。
四、外汇储蓄帐户种类
• 存款户分为现汇户和现钞户两种 • 现汇户：凡从境外汇入、携入和境内居 民持有的可自由兑换的外币票据可开立 现汇帐户，不能立即付款的外币票据， 需经银行办理托收后，方可存入现汇户 • 现钞户：凡从境外携入或境内居民持有 的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞 户 • 钞转汇
五、外币储蓄利率
• 普通外币储蓄以挂牌公告的利率为准， 不再上浮。 即按外币小额存款利率执行。 • 我行对于300万美元以上客户的存款可以 采用大额存款利率。
六、存 款 业 务
• 可在储蓄柜台存入现金，或是从个人结算账户、 汇入汇款等转入存款。 • 个人向外汇储蓄帐户存入外币现钞，当日累计 等值5000美元以下（含）的，可以凭身份证直 接在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效 身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海 关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银 行外币现钞提取单据（可用银行对帐单或存折 记录）在银行办理。银行应在相关单据上标注 存款银行名称、存款金额及存款日期 ,复印留 存作为传票附件。
境内个人超限额购汇的有关规定
• 境内个人经常项目下非经营性购汇超过年度总 额的，凭本人有效身份证件和有关交易额的相 关证明材料到银行办理
• 个人购汇的范围包括居民个人因私出境旅 游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外 就医、自费留学、商务留学、境外考察、 被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外 邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国 际交流等。
问答
• 1、持中华人民共和国护照及境外永久居留证 的个人按境内个人还是境外个人进行管理？ • 对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证 的个人按境外个人进行管理。银行在为其办理 结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中 “国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入 护照号，同时在信息录入页面“备注”栏中输 入永久居留证号。对仅持中华人民共和国护照 的个人，不能办理个人结售汇业务
广发银行 外汇业务知识培训
基本内容
• 个人外汇业务 • 外汇会计知识 • 国际结算业务简介
第一章 外汇储蓄业务
• • • • • • • 外币储蓄定义和服务对象 办理币种 存款种类、期限、起存金额及方式 外汇储蓄帐户种类 外币储蓄利率 存、取款业务 个人外汇储蓄帐户资金境内划转规定
一、外币储蓄定义和服务对象
• 1、通过个人结售汇系统查询个人结售汇 情况 • 2、按规定审核个人提供的证明材料 • 3、在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇 业务数据 • 4、通过个人结售汇系统打印“结汇/购 汇通知单”，作为会计凭证留存备查。 • 未经外汇局批准，不得事后补录。
• 银行应逐日对录入个人结售汇系统的数 据信息与会计凭证记载的数据信息进行 核对，保证录入数据信息的准确、完整。 • 银行办理个人结售汇业务，；录入信息 出现错误的，应按规定即使进行修改、 撤消、冲正，并对冲正原因及原错误交 易业务参号在“备注”栏中予以记录。