银行从业考试银行基本法律法规考点例题

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。

下列关于江某行为的表述，正确的是( )。

A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A2. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。

A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A3. __________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。

A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B6. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B7. 中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 B8. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共60题）1、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B2、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】 C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】 D5、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 C6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D7、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A8、根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 C9、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

第1篇一、案情简介2018年，我国某商业银行在发放贷款过程中，涉嫌违规操作，违反了《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国贷款通则》等相关法律法规。

经调查，该行在以下三个方面存在违规行为：1. 未对贷款申请人的信用状况进行全面审查。

该行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面审查，导致部分信用不良的借款人获得贷款。

2. 违规发放贷款。

该行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，存在违规操作。

3. 未按规定计提贷款损失准备金。

该行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位。

二、案例分析1. 违反《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：“商业银行应当依法开展业务，加强风险管理，保障存款人和其他客户的合法权益。

”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未对贷款申请人的信用状况进行全面审查，违反了该条规定。

2. 违反《中华人民共和国贷款通则》《中华人民共和国贷款通则》第十四条规定：“贷款人发放贷款，应当根据借款人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，合理确定贷款额度、期限和利率。

”本案中，该商业银行在发放贷款过程中，未严格按照贷款审批流程进行，部分贷款未经审批直接发放，违反了该条规定。

3. 违反贷款损失准备金制度《中华人民共和国贷款通则》第二十七条规定：“贷款人应当根据贷款的风险程度，计提相应的贷款损失准备金。

”本案中，该商业银行在发放贷款后，未按规定计提贷款损失准备金，导致贷款风险控制不到位，违反了该条规定。

三、案例分析结果1. 行政处罚根据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条规定，该商业银行被责令改正，并处以罚款。

2. 信贷管理整改该商业银行被要求加强信贷管理，完善贷款审批流程，加强对贷款申请人的信用审查，确保贷款发放的合规性。

3. 内部责任追究对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0407-601、非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围没有地域限制的，申请人取得的行政许可在全国范围内有效；非法律、行政法规设定的行政许可，其适用范围可能存在地域限制。

2、关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。

【单选题】A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务正确答案:D答案解析:D选项：银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

3、从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。

【单选题】A.长期贷款的证券化B.附有股权认购书的债券C.货市互换D.货币发行便利正确答案:A答案解析:增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

4、从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

【单选题】A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款正确答案:C答案解析:选项C正确。

从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

5、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

【单选题】A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会正确答案:B答案解析:高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试经典大题例题1、（ ）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A.合法监管B.合规监管C.以风险为本的监管D.以利益为本的监管正确答案：B2、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。

A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策正确答案：B3、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展正确答案：C4、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。

A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支正确答案：A5、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。

A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次正确答案：C6、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。

A.15B.10C.30D.20正确答案：D7、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。

A.固定资产B.清算财产C.账户资产正确答案：B8、衡量银行规模的重要综合性指标是（ ）。

A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益正确答案：B9、商业银行可以直接利用的资本是（ ）。

A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本正确答案：A10、根据我国相关法律的规定，（ ）的行政处罚只能由法律加以设定。

A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产正确答案：C11、下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。

A.信用证诈骗罪?C.非法经营罪?D.非法吸收公众存款罪正确答案：C12、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 A2、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 B3、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 A4、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 B5、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。

A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】 D6、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】 C7、2012年6月8日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍D.1.5倍【答案】 A8、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】 D9、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 A10、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。

A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】 B11、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】 D12、下列关于第三方支付的表述，错误的是( )。

帮考网银行从业资格考试《银行法律法规》高频考题帮考网银行从业资格考试《银行法律法规》高频考题随着银行业务的不断发展和完善，银行从业资格考试成为了许多从业者必须面对的考试。

在考试中，《银行法律法规》是必考科目之一，它涵盖了银行领域的相关法律法规和规章制度，对银行业务的合法性和规范性有着重要的影响。

本文将结合帮考网的资料和历年考题，对2024年银行从业资格考试《银行法律法规》的高频考题进行梳理和解析。

一、银行从业资格考试《银行法律法规》高频考题1、关于人民币汇率形成机制的叙述，下列哪项是错误的？（） A. 参考一篮子货币，以市场供求为基础的汇率形成机制是人民币汇率形成机制的核心 B. 市场供求在汇率形成中发挥越来越重要的作用，主要是通过干预市场来调节汇率 C. 完善以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度是当前人民币汇率形成机制的核心 D. 适当调整人民币汇率形成机制，能增强人民币汇率浮动弹性，有利于推动金融体制改革，完善市场经济制度，促进国际收支平衡和国民经济的持续健康发展答案：B 解析：人民币汇率形成机制改革以来，市场供求在汇率形成中发挥越来越重要的作用，主要是通过市场机制来调节汇率。

因此B项错误。

2、下列关于个人住房贷款的表述，不正确的是（） A. 凡依据个人在住宅用房按揭贷款合作过程中客户还款数据建立的“个人信用档案”的判定结果来确定是否可贷款 B. 贷款期限在1年以上的，在还款期内若因突发事件造成意外死亡，由其单位或其法定继承人偿还剩余贷款本息 C. 还款能力不足时，贷款机构不得发放贷款 D. 申请个人住房贷款时，不受购买房屋所有制性质限制，所购房屋必须为住房答案：B 解析：在个人住房贷款中，如果贷款期限在1年以上，在还款期内，借款人因突发事件造成意外伤害，如果影响了其还款能力，可以由借款人或其法定继承人偿还剩余贷款本息。

故B项错误。

3、下列哪项不是中央银行在公开市场上买卖证券的正效应？（） A. 实现货币政策目标 B. 政府通过中央银行公开市场业务调节库券的流量与存量 C. 构造包括货币市场在内的统一的金融市场体系 D.平衡货币的供需矛盾答案：C 解析：公开市场业务可以近似地等同于货币政策的总体放松或紧缩（即扩大或缩小基础货币供应），因此它可以被视作货币政策实施的“总闸门”。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共40题）1、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】 B2、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括( )。

A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】 B3、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（）。

A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】 B4、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。

该客户于2007年12月18 日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在 ATM机上看到下列哪一个数字（）。

A.10004.72B.10004.49C.10004. 42D.10000. 00【答案】 D5、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】 C6、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。

假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108B.132.05C.135D.139【答案】 D7、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。

A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】 B8、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0418-421、某银行一名从业人员发现一个客户有一笔大额交易有可疑，只将此事告诉了他的一个在另外一家银行工作的朋友，一起商量想确定此客户这笔交易是否是洗钱行为。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:反洗钱的相关内容：应该及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

2、下列属于政策性银行的是（）。

【单选题】A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行正确答案:B答案解析:选项B正确。

我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

3、下列选项中关于个人存款业务的说法，错误的有（）。

【多选题】A.又称储蓄存款B.计息方式可以由储户来选择C.定期存款通常1元起存D.教育储蓄存款提前支取时可以部分支取E.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息正确答案:B、C、D答案解析:4、当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是（）。

【单选题】A.货币、财政双紧政策B.紧货币松财政C.货币财政双松政策D.紧财政松货币正确答案:B答案解析:当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政（选项B正确）。

5、互联网消费金融业务有（）负责监管。

【单选题】A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会正确答案:B答案解析:互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

6、利息率是剩余产品价值的一部分。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:利息是剩余产品价值的一部分。

7、当外币汇率上升、本币汇率下跌时，意味着以外币表示的本国出口商价格比以前（）了。

【单选题】A.上升B.下降C.没有变化D.无法判断正确答案:B答案解析:选项B正确。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 A2、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A3、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】 B4、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。

A.负责金融业的统计、调查、分析和预测B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 A5、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】 B6、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D7、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】 C8、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。

A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 C9、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第45天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。

A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的2.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款3.备用信用证实质上是（）。

A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务4.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。

A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况5.违背公序良俗的合同，（）时起无效。

A.履行B.订立C.被撤销D.发生纠纷6.充分就业的宏观经济衡量指标是（）。

A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成7.票据丧失的补救措施不包括（）。

A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.重新补救8.按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是（）。

A.审贷合一，逐级审批B.审贷分离，统一审批C.审贷分离，分级审批D.审贷合一，分类审批9.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金10.下列不属于理财业务特点的是（）。

A.商业银行理财业务运作的是客户委托资金B.客户是理财业务风险的主要承担者C.商业银行理财业务占用大部分银行资本D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务11.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。

A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会12.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】 D2、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。

A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】 C3、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 C4、银行本票的提示付款期限为( )个月。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B5、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 B6、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】 D7、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】 D8、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。

A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量【答案】 D9、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率( )。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A. 用高端金融工具B. 集资总量大C. 集资人不具资格D. 具有非法占有他人财产的目的2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A. 10%B. 20%C. 9. 1%D. 18. 2%3.(判断题)(每题 1.00 分) 省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。

()4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 小额信贷的贷款金额一般为__________ 元以上、 __________ 万元以下。

( )A. 1000；5B. 5000：5C. 1000；10D. 5000：105.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A. 本国出现大幅国际收支顺差B. 本国利率水平上升C. 国家出现较大幅度通货膨胀D. 国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A. 银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B. 出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C. 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D. 银行买断票据，可能承担票据拒付的风险7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()。

A. 实缴资本五亿元人民币B. 实缴资本十亿元人民币C. 认缴资本十亿元人民币D. 认缴资本五亿元人民币8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 C2、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 D3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C4、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额【答案】 C5、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】 D6、以下说法错误的是()。

A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 D7、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A8、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B9、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 B10、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B2、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B3、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。

这说明了票据的（）。

A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C4、定期存款的典型代表是()。

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A5、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】 B6、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。

A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A7、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。

A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 C8、（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

A.股票市价B.资产规模C.总市值D.发行总股份数【答案】 C9、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B10、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。