“金农易贷.福农卡”申请资料xiugai

安徽农金的金农易贷通过后到银行签订合同
金农信e贷”全面整合行内金融数据、政府政务数据、人行征信数据等，精准构建360度客户画像，以大数据及模型技术为驱动，以安徽农金手机银行为载体，面向个体工商户、公积金客户、社保客户以及城乡居民等各类群体提供全线上、自助化、更优惠的便捷贷款服务。

客户可线上自助申请贷款，系统自动审批、科学授信、灵活定价、快速放款，授信额度可循环使用，客户可通过手机银行随时在线放款、还款。

一、主要功能
客户可通过安徽农金手机银行在线发起“金农信e贷”借款申请，系统自动进行审批授信，完成合同签订。

授信后可在手机银行和个人网银自助放还款、查询贷款信息等。

二、适宜用户
1.需持有安徽农商银行个人结算借记卡账户，包括金农卡、易贷卡、金融社保IC卡；
2.需开通安徽农商银行手机银行或个人网银业务；
3.借款人年龄符合要求，具有完全民事行为能力，身体健康；
4.从事或经营的项目符合国家产业政策等有关规定，且具有持续经营能力；
5.有合法、可靠的经济来源，具备足额清偿贷款本息的能力，信用观念强，资信良好，无不良嗜好，无不良行为记录；
6.未办理或已结清农商银行信用、保证类贷款，无贷款拖欠记录，无违法记录，无恶意逃债等不良行为；
7.有明确、真实、合法的借款用途。

中国农业银行金穗贷记卡申请表使用说明我市自从推广总行信用卡营销平台和我行研发的信用卡信息采集程序以来，推动了我行用信用卡业务的快速发展。

我行自主研发的申请人信息采集程序，可做为总行信用卡营销系统的一种辅助，总行信用卡营销平台，只能识别我行高净值客户，没有拍照功能，不能为散户和他行高端客户等有办卡需求的客户完成申请业务，长期以来，对于代发工资单位等我行需要上门集中为客户受理信用卡申请业务时，存在严重不足，一直困扰着广大一线工作人员，所以根据我行实际情况和面对的困境，研发一套信用卡申请人信息采集程序，做为总行信用卡营销平台的辅助，能满足我们对散户，他行优质客户，上门服务的申请人信息采集工作，力显必要，为此，结合我行实际情况，在原有的打印申请表的程序上，新增笔记本拍照程序，为我行在营销信用卡时提供了一种新的平台，该程序减少一线员工的工作强度，提高工作效率，大大减少申请业务的受理时间，打印出来的申请表工整、规范、减少了差错率和退件率，极大的提高工作效率，程序操作简易，能批量打印申请表、受理意见表、合影、自动生成台账，录入的信息导出后可长期保存等特点。

程序分为两个平台，电脑版本和笔记本版本的信息采集程序，一是将电脑版程序，按装在低柜员及客户经理办公网机器上，利用我行配备的影响仪，完成信息采集打印工作。

二是将程序按装笔记本电脑上，该程序可借助笔记本自身摄像头，可采集客户经理与信用卡申请人合影的图像功能，主要目的是，我行可利用其功能上门集中采集信息，如代发工资单位等，其功能与电脑版一样。

新的笔记本功能为我行外出、上门到单位集中受理信用卡申请业务，提供了良好的操作平台，具体做法是，笔记本挂接一台打印机，首先我们要做的是在该打印机上调整好打印申请表的格式后，携带笔记本及打印机去代发工资单位等集中营销，在受理现场可立即打印申请人的申请表并交客户签字，打印营销人与申请人合影相片、受理意见表等，如没有打印机可将笔记本采集的信息，利用程序上导出录入的信息功能，将采集到的信息导出成为文件，通过外网上传我行台式电脑上，在台式电脑使用程序的导入功能，导入申请人信息，由操作人员选择申请人并核对后打印已签字的申请表（有批量打印功能，不建议使用，避免发生卡纸，批量打印适合把申请表打印到A4复印纸上，不适合打印到印刷表上）然后批量打印受理表，批量打印合影，最后全部生成台账，将台账导入成文件，不用修改可直接可打印使用并上报，（前期宁阳支行营业部上门去凌云商厦批量办理信用卡申请业务，我行携带笔记本，平均20多秒办一笔申请业务，一下午办理了60笔，如没有间断每天采集申请人信息500份以上不成问题）。

x农村商业银行“金农易贷·福农卡”业务管理办法第一章总则第一条为规范“金农易贷·福农卡”（以下简称“易贷卡”）贷款业务管理，提升金融服务质量与水平，防范风险，根据《农村商业银行系统金农易贷·福农卡业务管理办法（》（x年版本）和《x 农村商业银行信贷管理基本制度》及相关法律法规的规定，结合x农村商业银行（简称本行）实际，制定本办法。

第二条“易贷卡”是本行为加快推进农村金融产品多元化的发展，提升农村金融服务质量与水平，进一步拓宽涉农融资渠道,不断加强和优化银行卡受理环境建设，切实将安全、经济、便捷的现代化金融创新产品延伸到万村千乡，结合农村市场实际,在中国银联推出“福农卡”的基础上，打造具有“借记卡+小额贷款”特色,面向社会发行的金农系列银联标准银行卡产品。

第三条“易贷卡”发卡对象主要是面向从事农业生产经营的农户、个体工商户、中小企业主等城乡居民，其不仅支持借记卡的基本功能，且享受涉农产业商户联盟为持卡人带来的优惠折扣、保险保障优惠、涉农补贴发放、涉农融资需求、享受第三方产业政策支持等多项特色权益。

第四条“易贷卡”的贷款功能是根据个人小额贷款客户急、频、易的贷款特点，将授信功能加载于该卡并实现小额贷款自助办理，具有存贷合一以及享受个性化金融服务等的功能。

主要是对取得本行授信的个人客户（农户、个体工商户、中小企业主、国家机关公职人员、企事业单位职工等城乡居民）办理生产经营和消费等贷款，其贷款方式包含抵押、质押、保证、信用等，充分体现小额贷款灵活易贷的特色功能。

第五条“易贷卡”贷款采取“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的基本原则。

第二章业务管理第六条“易贷卡”的业务推广和宣传策划等由本行前台部门及营业机构负责，业务管理由本行信贷业务管理部门负责，电子银行部门负责科技保障，财务会计部门负责凭证的印制及账务管理。

第七条为控制贷款操作风险、确保信贷资产质量，稳妥有序推进“易贷卡”贷款业务，开通“易贷卡”贷款功能的支行（部）需向本行信贷业务管理部门和电子银行部门申请备案。

农村信用社借款申请书申请人：（姓名）资金合作社：（名称）一、借款用途及金额本人因急需资金用于（具体借款用途），请求贵社提供借款人民币（具体借款金额）元。

二、还款能力分析1.本人年收入：（具体年收入），主要来源为（具体收入来源）。

2.家庭其他固定收入：（具体其他固定收入来源及金额）。

3.家庭开支情况：（具体家庭开支情况说明，包括生活费、房屋租金、子女教育费用等）。

4.个人资产情况：（具体个人资产情况说明，包括房产、车辆、存款等）。

5.个人信用情况：本人在农村信用社及其他金融机构有良好的信用记录，并保持与各金融机构的良好合作关系。

经过综合考虑，本人认为自己具备还款能力，并将按时按量偿还所借款项。

三、还款来源本人拟从以下来源进行偿还：1.（具体偿还来源1）。

2.（具体偿还来源2）。

3.（具体偿还来源3）。

四、借款担保为确保贷款的安全性，本人拟提供以下担保方式：1.（具体担保方式1）。

2.（具体担保方式2）。

五、还款计划本人拟按如下方式偿还本次借款：1.借款期限：（具体借款期限，如1年、2年等）。

2.还款方式：（具体还款方式，如等额本息、等本等息等）。

3.还款频率：（具体还款频率，如每月、每季度等）。

4.还款日期：（具体还款日期，如每月5日、每季度30日等）。

六、其他附加说明（根据个人实际情况，附加对本次借款的其他陈述、解释等）特此申请。

申请人签名：日期：农村信用社借款申请书（二）申请人：XXX身份证号：XXX联系电话：XXX家庭住址：XXX尊敬的农村信用社贷款部门：我是XXX，身份证号码为XXX，现居住于XXX地区。

我向贵社申请一笔借款，希望能够获得贷款支持，解决我当前的紧急资金需求。

一、借款金额与用途根据我的实际需求，我希望能够借款人民币XXX元。

这笔借款将主要用于以下用途：1. 支付家庭日常开销，如食品、水电费等；2. 子女教育支出，包括学杂费、书籍费等；3. 处理家庭突发事件，如意外事故、医疗费用等。

关于黑龙江省农村信用社增加“丰收时贷”福农卡贷款产品的通知为适应新时期农民和农村经济发展的需要，我省农村信用社逐步探索形成了一套适合农村特点的卡载体小额农贷业务产品（支持农户授信联保贷款方式），并推出“丰收时贷福农卡”。

这是我省农村信用社信贷管理方式的重大改革，对解决简化农民贷款手续、促进农民增加收入、改进信用社业务经营发挥了重要作用。

现将卡载体小额农贷业务—“丰收时贷”福农卡产品介绍如下：一、产品定义“丰收时贷”福农卡是黑龙江省农村信用社为推行阳光信贷、简化贷款手续、提升服务质量，将小额农贷业务与银联标准借记卡进行集成创新的一款金融产品。

“丰收时贷”福农卡除具有鹤卡借记卡各项金融功能外，还具有小额农贷循环贷款功能。

客户可在黑龙江省农村信用社任一联网网点办理小额贷款卡业务，已授信的借款人持小额农贷卡在当地辖内有贷款业务的网点，在其授信期限和额度内，按资金需求在柜面办理贷款，将贷款转入“丰收时贷”福农卡存款账户中，实现小额农户贷款“存贷一卡、一次授信、余额控制、循环使用、随借随还”的目的。

二、主要功能丰收时贷福农卡以唯一客户号为索引，下设一个个人银行结算账户、多个定期存款账户等，集多种业务于一身的结算工具。

持卡人可以在黑龙江省农村信用社的任一网点柜面办理现金支取、转账等结算业务，也可以在具有银联标识的ATM机、POS机（暂时不能在农民自助服务终端上使用）等各种渠道办理相关业务。

一次授信，随贷随还，授信额度内循环使用。

还具有代收代付、小额贷款、账户信息短信通知等功能，享受取款手续费优惠、联盟商户专享优惠、保险保障优惠等功能。

三、产品特点1、丰收时贷福农卡授信有效期。

丰收时贷福农卡授信有效期为首笔贷款账户的开户日期起三年，授信到期后，贷款余额为零时，客户可重新申请核定授信额度，继续享有原贷款卡功能，否则转为普通借记卡。

2、多账户管理。

一个客户只能申领一张“丰收时贷”福农卡；每张卡上只有一个个人结算账户，设有多个子账户，可设活期存款、定期存款等。

金农卡业务使用指南金农卡业务使用指南（一）一、金农卡主要业务种类及说明二、金农卡在自动取款机（ATM）上操作指南（一）取款1、将“金农卡”正面朝上按照“安徽农金”标志的方向插入“插卡口”。

2、根据屏幕提示，输入密码。

3、按屏幕两侧对应的功能键，选择“取款”业务。

4、根据屏幕提示输入取款金额，按“确认”键加以确认，如果输入金额有误，可按“更正”键重新输入取款金额；或者直接选择需要取款的金额的快捷键。

5、持卡用户可凭“金农卡”及密码在ATM上取款，每次最多可取款2000元，每卡每日累计取款金额不得超过20000元。

6、请按机器提示及时取回银行卡和“交易凭条”。

（二）修改密码1、将“金农卡”正面朝上按照“安徽农金”标志的方向插入“插卡口”。

2、根据屏幕提示，输入密码。

3、按屏幕两侧对应的功能键，选择“修改密码”业务。

4、根据屏幕提示，两次输入新密码，并按“确认”键加以确认。

5、请按机器提示及时收取“金农卡”和“交易凭条。

（三）账户查询1、将“金农卡”正面朝上按照“安徽农金”标志的方向插入“插卡口”。

2、根据屏幕提示，输入密码。

3、按屏幕两侧对应的功能键，选择“查询”业务。

4、请按机器提示及时取回银行卡。

自动取款机操作流程图三、金农卡在POS机消费指南（一）您可在全国所有的金农卡特约商户和带有“银联”标识的特约商户消费交易。

（二）持卡消费时您只需在密码键盘上键入6位数的金农卡密码并按“确认”键即可。

（三）请您仔细核对签购单上的卡号、金额与自己的卡号、实际消费总金额，确认一致后在签购单签名，签名式样须与卡片背面的签名一致。

（四）刷卡消费时，原则上无需出示身份证件，但商户有要求时请您协助配合。

（五）消费成功后，请收回卡片并妥善保存。

浅议“易贷卡”授信担保贷款风险点及规避措施口孜支行（营销中心）：范茂荣“金农易贷·福农卡”作为安徽农村合作金融机构具有完全知识产权的新型业务品种，兼具借记卡和小额贷款功能（银联卡叠加小额贷款），其能够满足贷款客户“快、易、贷”的借还款需求，“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的贷款方式深受客户青睐。

但因系统设置不健全、贷款（含担保）资格准入不明、自主支付不实、法律风险障碍等带来的潜在风险，不容忽视。

具体表现在：（一）、系统风险设置方面.首先，由于易贷卡授信期限系统设置为叁年，客户在授信期限内自助办理，循环使用，且贷款结息方式为利随本清，银行考察其连续授信期限内的资金使用和日常经营状况难度系数较大，可能因此错失单笔贷款规避风险的最佳时间点。

以颍东农商行为例，存量易贷卡客户数百户，每户授信期限内多次放款，累计收放款数千次，如何监测每笔贷款资金的走向考量着我们的智慧和工作能力。

其次，核心业务系统未能独立控制借款人易贷卡开卡数量，信贷系统可以对同一客户进行两笔易贷卡授信存在着系统设置的风险隐患。

此外，系统未开放按户授信，无法评估借款人夫妻双方是否就同一信贷资金需求做重复授信做出判断；因系统无法考察一笔易贷卡所对应所有担保人信息，存在一人多笔易贷卡担保贷款的潜在风险，存在不可预知的风险。

最后，因“易贷卡”兼具传统信贷风险与新业务品种风险，汇聚各种风险点于一体。

”易贷卡”依靠传统磁条凭证介质，兼有一般磁条卡易复制、易克隆等特点，一旦发生密码泄露，打击将是沉重的。

（二）、贷款（担保）资格准入方面.首先，易贷卡客户准入资格不明，尽管目前多数行社将其定位于一般农户、个体工商户、中小企业主等主体，但是受制于客户知识结构、接触新知能力、金融消费习惯等的不同，客户准入界定不清晰。

此外，部分“临时性“或”周期性”生产、消费资金短缺需求被不加区分的适用“易贷卡”授信（贷款）模式，资金回笼后，资金富余现象明显，客户可能改变原有资金使用用途，挪用富余资金，甚至流入民间借贷、高利贷市场，引发还款风险。