金融学期末复习资料

《金融学》复习资料一、货币与货币制度货币是在商品交换中充当一般等价物的特殊商品。

它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。

随着经济的发展，货币形式不断演变，从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

主要包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序以及货币发行准备制度等内容。

金本位制、银本位制和金银复本位制是历史上常见的货币制度，而现代信用货币制度则是以不兑现的纸币为本位币的货币制度。

二、信用与利率信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，是现代经济活动的重要基础。

商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是常见的信用形式。

利率是一定时期内利息额与本金的比率，是衡量资金成本和收益的重要指标。

影响利率的因素众多，包括经济周期、通货膨胀、货币政策、财政政策、国际利率水平等。

利率的计算方法有单利和复利之分，在实际应用中需要根据具体情况选择合适的计算方式。

三、金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等。

资本市场是长期资金融通市场，包括股票市场、债券市场和基金市场等。

金融市场的功能包括资金融通、资源配置、风险分散、价格发现等。

投资者在金融市场中进行投资时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的金融工具。

四、金融机构金融机构是金融市场的重要参与者，包括中央银行、商业银行、证券公司、保险公司等。

中央银行是国家金融管理机关，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

商业银行是最主要的金融机构之一，以吸收存款、发放贷款为主要业务。

证券公司从事证券承销、经纪和自营等业务。

保险公司则通过提供保险产品，为社会分散风险。

五、商业银行商业银行的业务主要包括负债业务、资产业务和中间业务。

负债业务是商业银行形成资金来源的业务，如存款业务。

资产业务是商业银行运用资金的业务，如贷款业务、证券投资业务等。

《金融学基础》期末复习一、关于名词解释：1、货币：是充当一般等价物的特殊商品。

它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段，它还具有购买其他一切商品（劳务）的能力。

2、信用：是以偿还和付利息为条件的价值运动特殊形式。

3、中间业务：是指商业银行不用或较少运用自己的资金，以中间人的身份代客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。

4、金融监管：是管理当局依法运用各种措施手段，按照既定的标准对金融机构从金融市场准入、业务活动、经营状况、行为规范到市场退出全过程所进行的连续、统一、规范的监督与管理。

5、还有其他：电子货币、信用货币、辅币、货币制度、复利、实际利率、浮动利率、市场利率、同业拆借市场、间接融资、可转让大额定期存单市场、金融工具、信用合作社、金融市场、法定存款准备金、回购协议借款、中间业务、再贴现、货币市场等二、关于简答题：1、简述金融市场的基本功能。

答：（1）聚敛功能。

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。

（2）配置功能。

表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。

（3）调节功能。

指金融市场对宏观经济的调节作用。

（4）反映功能。

反映国民经济情况的变化。

2、简述商业银行的职能。

答：商业银行的职能是由商业银行的性质所决定的，是商业银行的性质的具体表现。

商业银行作为特殊的金融企业，具有如下职能：（1）信用中介。

（2）支付中介。

（3）信用创造。

（4）金融服务。

3、简述商业信用与银行信用的区别。

答：（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。

典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。

商业信用属于直接信用。

商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。

（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。

银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。

4、货币的基本职能和特点。

5、“格雷欣法则”的内容是什么?6、简述马克思的利率决定理论内容。

金融学期末复习要点第一章货币概述1.马克思运用抽象的逻辑分析法和具体的历史分析法揭示了货币之谜：①②③P92.货币形态及其功能的演变P103.货币量的层次划分,以货币的流动性为主要依据;P17-204.货币的职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币P205.货币制度：构成要素P27银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现的信用货币制度6.国际货币制度：布雷顿森林体系特里芬难题、牙买加协议重点题目：1.银行券与纸币的区别：答：银行券和纸币虽然都是没有内在价值的纸币的货币符号,却因为它们的产生和性质各不相同,所以其发行和流通程序也有所不同;（1）银行券是一种信用货币,它产生于货币的支付手段职能,是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券;（2）纸币是本身没有价值又不能兑现的货币符号;它产生于货币的流通手段职能货币在行使流通手段的职能时只是交换的媒介,货币符号可以代替货币进行流通,所以政府发行了纸币,并通过国家法律强制其流通,所以纸币发行的前提是中央集权的国家和统一的国内市场;（3）在当代社会,银行券和纸币已经基本成为同一概念;因为一是各国的银行券已经不能再兑现金属货币,二是各国的纸币已经完全通过银行的信贷系统程序发放出去,两者已经演变为同一事物;2.格雷欣法则劣币驱逐良币答：含义：两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下,实际价值较高的通货良币必然会被人们融化、输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货劣币反而会充斥市场;在金银复本位制下,当金银市场比价与法定比价发生偏差时,法定价值过低的金属铸币就会退出流通领域,而法定价值过高的金属铸币则会充斥市场;因此,虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通,但实际上,某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通;银贱则银币充斥市场,金贱则金币充斥市场,很难保持两种铸币同时并行流通;P303.布雷顿森林体系答：背景：二战,美元霸主地位确立；各国对外汇进行管制.1944年7月在美国的布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议,通过了以美国怀特方案为基础的国际货币基金协定和国际复兴开发银行协定,总称布雷顿森林协定,从而形成了以美元为中心的国际货币体系,即布雷顿森林体系;主要内容：建立了国际货币基金,旨在促进国际货币合作;建立以黄金为基础、以美元为最主要储备货币的国际储备体系;美元直接与黄金挂钩,其他各国货币与美元挂钩;实行可调整的固定汇率制;国际货币基金组织向国际收支赤字国提供短期资金融通,以协助其解决国际收支困难;取消外汇管制,会员国在增强货币兑换性的基础上实行多边支付;制定了“稀缺货币”条款;作用：消除了国际金融秩序的混乱状况;在一定时期内稳定了资本主义国家的货币汇率,营造了一个相对稳定的国际金融环境,促进了世界贸易和世界经济的增长;克服了国际金本位制下储备资产不足的弊端;国际储备可随着国际贸易的增长而不断增加,满足了国际结算对支付手段的需要和各国政府对外汇储备的需求;巩固了美国的国际金融霸主地位;美元成为主要的国际储备货币,大大增强了美国的国际金融实力,使美国获得了美元“铸币税”的巨大利益;内在缺陷：布雷顿森林体系具有内在的不稳定性;以美元为主要储备资产,本身具有不稳定性,具体表现为美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾,即“特里芬难题”;汇率制度过于刚性,国际收支调节机制不健全;国际收支调节的责任不对称;以美元为中心,美国操纵国际金融活动,国际货币基金组织的作用十分有限;固定汇率有利于美国输出通货膨胀,不利于其它各国4.牙买加协议管理浮动汇率答：含义：牙买加体系实际上是以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率的体系;在这个体系中,欧元、日元、特别提款权等与美元共同发挥储备货币的作用;主要内容：浮动汇率合法化;会员国可以自由选择任何汇率制度;黄金非货币化;提高特别提款权的国际储备地位;扩大对发展中国家的资金融通;基金组织以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款或援助,以解决它们国际收支的困难;增加会员国的基金份额;评价：积极作用：①多元化的储备体系在一定程度上缓解了“特里芬难题”,对世界经济的发展起了促进作用;②以主要货币汇率变动为主的多种汇率体系安排能够比较灵活地适应世界经济形势多变的状况;③多种国际收支调节机制并行,各种调节机制相互补充,缓解了布雷顿森林体系条件下国际收支调节机制失灵的困难;存在的问题：“特里芬难题”依然存在,国际储备增长具有盲目性容易形成全球国际储备泡沫化,加剧通货膨胀;浮动汇率制加剧了外汇市场的动荡,汇率风险加大增加了交易的成本,并引发投机资本大规模地盲目流动,破坏了世界经济的稳定;国际收支调节机制缺乏效率和对称性,调节责任实际上落在逆差国和非储备货币发行国头上;IMF受美国等少数国家的操纵,不能维护发展中国家的利益,贷款资金不足且不合理,作用十分有限;5.特里芬难题答：由于布雷顿森林体系实际上是一种美元本位制,因此美元作为国际储备货币,要求美国提供足够的美元,以满足国家清偿的需要：同时还要保证美元按官价兑换黄金,以维持各国对美元的信心;而这两方面是矛盾的,美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险,从而发生信心问题,而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题,即所谓的“特里芬难题”;实质是美元的信用保证与国际储备资产不断增长的矛盾;第二章信用、信息与利率（一）信用1.信用的形式：商业信用、银行信用核心、国家信用、消费信用、国际信用△出口信贷、P532.信用风险：定义、特征：客观性、传染性、可控性、周期性;P593.信用工具：广义上与金融资产、金融商品、金融工具是同一事物划分方式三种△按融通资金方式可划分为直接融资信用工具和间接融资信用工具银行;P61 典型的信用工具：商业票据△商业承兑汇票和银行承兑汇票4.信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性;P64（二）利息和利率1.利息率及其分类：按计算方法的不同,利率分为单利和复利利滚利两种;按性质不同又分为名义利率和实际利率两种;按所处地位不同又可分为基准利率△和市场其他利率;P692.利率理论：古典学派的储蓄投资理论真实利率理论、凯恩斯的流动性偏好理论、新古典学派的可贷资金理论、IS-LM框架下的利率决定、IS-LM-BP模型的利率决定P713.利率市场化P77重点题目：1.银行信用的三大特点：P54答：银行信用是指各种金融机构,特别是银行,以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用;它具有以下三个特点：①．银行信用的债权人只要是银行,也包括其他金融机构,债务人只要是从事商品生产和流通的工商企业和个人;②．银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币,它可以不受个别企业资金数量的限制,聚集小额的可贷资金满足大额资金借贷的需求③．银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通,但也不限于商品生产和商品流通;2.出口信贷 P55答：出口信贷是国际贸易中的一种中长期贷款形式,是一国政府为了促进本国出口,增强国际竞争能力,而对本国出口企业给予利息补贴和提供信用担保的信用形式;根据补贴和贷款的对象不同,又可分为卖方信贷和买方信贷两种;①、卖方信贷是出口方的银行或金融机构对出口商提供的信贷;②、买方信贷是由出口方的银行或金融机构直接向进口商或进口方银行或金融机构提供贷款的方式;3.信用风险的特征P584.信用工具的基本特征P645.信用膨胀答：定义：指提供的货币量超过商品流通中货币需要量而产生的一种经济现象;通常是由于放款的增长速度超过经济增长速度,企业不能如期归还以致影响,以及国家需以来弥补等原因造成;经济生活中过度扩张的过程;在中,银行和其他向企业、财政部门或个人提供,意味着形成;要求有相应的商品供给,但一定时期内的商品供给数额有其客观限度,并不随着的增多而增多,如超过客观允许的限度提供必然造成商品供不应求的局面;当这种现象持续发展,影响较大时,就意味着膨胀;在金属的条件下,在的繁荣阶段,往往出现过度扩张的现象,但这种趋向不会长期保持下去;当不能顺畅地转化为金属货币时,过分扩张的信用就会在企业和银行破产清理的过程中被强制地压缩下来;在条件下,如果对的扩大没有相应的手段和措施实现有效地控制,信用膨胀就很容易出现;信用膨胀与有着密切联系,信用膨胀以通货膨胀为必然后果,通货膨胀也必定是通过信用膨胀的途径实现的;因为的消长也必然同时是数量的消长;在中国的经济生活中,出现膨胀的可能途径主要有：存在大量无商品保证的；发放过多的用于固定资产投资方面的长期；大量的财政透支、借款等等;当这些、借款等的扩大超过了金融领域所能负担的客观限度时,膨胀就会出现;第三章金融市场（1）金融市场的概述1.金融市场的分类：按融资期限分类,短期市场又叫货币市场,长期市场又叫资本市场;P842.金融市场的构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易价格P853.金融市场的功能：资金积累功能、资源配置功能、调节经济功能、反映经济功能P86（2）货币市场1.短期借贷市场P902.同业拆借市场短期临时性融资：形成、特点、参与者、分类、同业拆借市场利率△、运作P913.商业票据市场：商业票据贴现市场贴现利息的计算P944.短期债券市场P965.回购市场P98（3）资本市场1.股票市场P1012.长期债券市场：发行方式：集团认购、招标发行△、非招标发行、私募发行△影响长期债券发行价格的因素;P104（4）其他金融市场1.黄金市场：影响黄金价格的因素2.外汇市场：3.国际金融市场：离岸金融市场欧洲货币市场、欧洲美元P重点题目：1.离岸金融市场对世界经济的影响;P答：离岸金融市场也成为欧洲货币市场,特指经营非居民融资业务的市场,即外国投资者和外国筹资者之间的资金借贷业务所形成的金融市场;它的产生与发展对推动国际贸易和世界经济的发展起着极其重要的作用;①．促使国际融资渠道畅通,为世界各国提供了一个充分利用闲置资本和顺利筹集大量资金的重要场所和机会;②．缩小了各国金融市场在时间和空间上的距离,为全球性降低资本成本提供了便利;③．为国际贸易提供了种种便利,推动了国际贸易的发展,促进了生产国际化、贸易国际化和资本国际化的进一步发展;④．对一些国际收支逆差的国家为其调节国际收支提供了重要的资金来源,缓和了国际收支失调,稳定了国际经济秩序;另：离岸金融市场对市场所在国来说,存在一定的积极作用和消极作用;积极作用：通过所得税和其他费用收入,每年可获得数量可观的外汇收入有利于增加国际收支资本项目的盈余可以增加居民的就业机会有利于提高本国金融业的技术水平可提高本国在国际金融市场的地位和影响消极作用：增大了有关金融机构的风险助长投机活动,加剧国际金融市场的动荡削弱了有关国家货币政策的效果加快了各种不确定因素的影响在国际间的传递和通货膨胀、经济衰退的国际传播第四章金融机构（一）金融机构概述1.金融机构的基本类型P1542.西方国家的金融机构体系：第六章中央银行△西方国家的中央银行制度、第五章商业银行△、各类专业银行△、非银行金融机构△投资基金、邮政储蓄机构P155-159（二）中国的金融机构1.中国人民银行的建立2.中国金融机构体系的现状：我国的金融机构体系格局P165：金融监管机构△分业经营、分业监督、政策性银行△三家政策性银行的分工、非银行金融机构△证券机构P166-170 △中国的金融机构体系P175（三）国际的金融机构1.国际货币基金组织IMF：建立、宗旨、组织结构、基金来源、主要业务△IMF的贷款2.世界银行集团：包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构、国际投资争端解决中心;其中,世界银行国际复兴开发银行IBRD是重点;建立、宗旨、组织机构、资金来源、主要业务活动△提供贷款P179国际金融公司IFC宗旨、国际开发协会IDA宗旨、多边投资担保机构MIDA、国际投资争端解决中心MIGA目的;P182-1843.国际清算银行中央银行的银行主要职能P184重点题目：1.分业和混业;答：1分业经营Separate Operation就是指对业务范围进行某种程度的“分业”管制;分业经营有三个层次：第一个层次是指与非金融业的分离,第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子的分离,第三个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离; 通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的分离,有时特指银行业与证券业之间的分离;实行分业经营的金融制度被称作fragmented banking或专业银行制度specialized banking;分业经营的优点1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平,一般要根据客户的不同要求,不断提高其专业技能和服务,而则更注重于与客户保持长期稳定的关系;2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境,避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题;3、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全,阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上;4、分业经营有利于抑制金融危机的产生,为国家和世界经济的稳定发展创造了条件;分业经营的不足之处1、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统,使得两类业务难以开展必要的业务竞争,具有明显的竞争抑制性;2、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补,证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势,商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展;3、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争,尤其是面对规模宏大,业务齐全的欧洲大型,单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地位;2混业经营是指及其它企业以科学的组织方式在和进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称;是世界金融发展的,也是金融改革的最终目标之一;从国内外的情况看,混业经营有诸多公认的好处,比如：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于各个领域之间发挥协同作用,减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等;只有混业经营才有助于对风险的系统监管;狭义的概念：它主要指业和业之间的经营关系,金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营; 广义的概念：它是指所有行业之间经营关系,混业经营即银行、、、等都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域,进行业务;混业经营具有两个特征：第一是业务的混合,也就是说任何一个都可以兼营所有的金融业务,和投资银行之间的业务是不分离的；第二是管理的混乱,这种混乱既包括自身的管理混乱,又包括监管机构监管的薄弱;自身管理的混乱表现在混业经营格局下严重的利益冲突与金融企业内部的风险传播;混业经营的优势：1、全能同时从事经营和,可以使两种业务相互促进,相互支持,做到优2、混业经营有利于降低自身的风险;3、混业经营使全能充分掌握企业经营状况,降低贷款和的风险;4、实行混业经营,任何一家都可以兼营与业务,这样便加强了银行业的竞争,有利于优胜劣汰,提高,促进社会的上升;2混业经营的缺点在于：1、容易形成的垄断,产生不公平竞争;2、过大的综合性会产生集团内竞争和内部协调困难的问题；可能会招致新的更大的风险;第五章商业银行（一）商业银行的概述1.商业银行的产生与发展P1892.商业银行的性质：一般企业、一种特殊的企业、一种特殊的金融企业P1923.商业银行的职能：信用中介、支付中介、△信用创造、信息中介、金融服务P1934.商业银行的组织制度形式：单元制、分行制、持股公司制、连锁制;P195（二）商业银行业务：△负债业务、资产业务、中间业务、国际化P197-202（三）商业银行的经营管理1.商业银行的经营原则：盈利性原则、流动性原则、安全性原则P2032.巴塞尔协议：P211-2131.非银行金融机构与商业银行的区别：答：1商业银行泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构;而非银行金融机构通常指中央银行、商业银行、专门银行以外的金融机构;2与非银行金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广;非银行金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种的金融机构,只能提供一个方面或者是几个方面的金融服务,而有些国家商业银行则是“万能银行”或者是“金融百货公司”,业务范围更加广泛;而商业银行具有五个特定的职能,分别是信用中介、支付中介、信用创造、信息中介、金融服务;3长期以来,商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款,开设支票存款帐户的机构,这也是商业银行区别于其它存款类金融机构的主要特征;2. 衡量商业银行安全性的指标;答：1贷款对存款的比率;这一比率越大,风险就越高,否则,则相反;一般要求贷款小于存款,留出足够的准备金以适应流动性的要求;2资产对资本的比率;这又叫杠杆乘数,既反映盈利能力,又反映风险程度;比率越大,风险越大;因为相对来说,资本较少,一旦出现资产损失,资本是保障债权人利益的最后屏障;3负债对流动资产的比率;这一比率越高,作为清偿准备的流动资产越显得不足;4有问题贷款占全部贷款的比率;比率越大,风险越大,安全性越低;P2073. 商业银行经营原则之间的关系;答：商业银行的盈利性、流动性和安全性原则,既有相互统一的一面,又有相互矛盾的一面;（1）一般来说,商业银行的安全性和流动性呈正相关关系;流动性越大的资产,风险越小,安全性也就越高;而盈利性较高的资产,由于时间一般较长,风险相对较高,因此流动性和安全性就较差;因此,盈利性与流动性和安全性之间的关系,往往呈反方向变动;（2）盈利性、流动性、安全性三者之间的关系可以简单地概括为：A、流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保证;B、安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开了安全性,商业银行的盈利性就无从谈起;C、盈利性原则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础;（3）作为商业银行的经营者,要依据商业银行的自身条件,从实际出发,统筹兼顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化;P207第六章中央银行（一）中央银行的性质、职能和独立性问题1.中央银行的性质：地位特殊性、业务特殊性和管理特殊性P2312.中央银行的职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行;P232（二）中央银行的业务1.中央银行的负债业务：存款业务、货币发行业务、其他负债业务、资本业务;P2412.中央银行的资产业务：再贴现业务、贷款业务、△证券买卖业务、黄金和外汇储备业务;P2433.中央银行的支付清算重点题目：1.中央银行制度的类型：A．单一式中央银行制度概念：是指国家建立单纯的中央银行机构,使之全面行使中央银行职能,领导全部金融事业的中央银行制度;是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型;①一元式中央银行制度概念：是指一国只设立一家统一的中央银行,行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责;②二元式中央银行制度概念：是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系;B．复合式中央银行制度概念：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构,而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度;C．准中央银行体制概念：是指国家不设通常意义上的完整的中央银行,而设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能;D．跨国中央银行体制概念：是指若干国家联合组建一家中央银行,在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能;第七章货币需求一货币需求概述1.货币需求及其理论：含义；货币需求的分类：按照动机分为主观货币需求和客观货币需求,客观货币需求又可分为微观货币需求和宏观货币需求△;P255 名义货币需求和真实货币需求;P256二货币需求理论1.费雪提出的交易方程式：MV=PT;P2582.剑桥学派的货币需求方程：Md=KPY;P2593.凯恩斯的货币需求函数：M=M1+M2=L1Y+L2rP261第八章货币供给（一）货币供给及其理论1.货币供给的含义P2742.货币供给理论的产生和发展：货币供给理论产生的宏观背景和理论基础P276、货币供给模型：Ms=mB;P280（二）货币供给的形成机制。

名词1.货币流通：4以个人为中心的货币收支，以公司、企业等经营单位为中心的货币收支，以财政及机关、团体为中心的货币收支，以银行等金融机构为中心的货币收支，以及对外的货币收支这五个方面的货币收支包括了整个国民经济中一切现实的货币收支。

这些收支是紧密连结在一起的。

这个连绵不断、割裂不开的货币收支系统，通常称之为货币流通。

2.劣币驱逐良币规律(格雷欣定律)：7铸币流通时代，铸造重量轻、成色低的铸币是货币流通中反复发生的行为。

3.无限法偿：17无限法偿，即法律规定的无限制偿付能力。

取得这种资格的货币，在金属铸币流通时是本位铸币，后来是不兑现的中央银行的银行券。

4.布雷顿森林体制：191943年7月，在英国、美国的组织下，召开了有44个国家参加的布雷顿森林会议，通过了《国际货币基金组织协定》。

形成所谓“双挂钩”的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩；其他各国货币与美元挂钩的布雷顿森林货币体系。

5.信用：22信用是指借贷行为。

这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息、借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

6.银行信用：33具备如下两个特点的信用是银行信用：(1)以金融机构作为媒介。

这里所说的金融机构主要是指银行，同时也包括经营类似银行业务的其他非银行的金融机构。

(2)借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。

7.收益的资本化：49由于利息转化为收益的一般形态，于是任何有收益的事物，即使它并不是一笔贷放出去的货币，甚至也不是真正有一笔实实在在的资本存在，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。

8.基准利率：51指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。

市场机制中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。

9.汇率：67国与国之间货币折算的比率叫汇率。

汇率的表现形式是以一国货币单位所表示的另一国货币单位的“价格”，因此又称汇价。

1.比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?商业信用主要有以下特点：①是企业之间提供的信用，债权人与债务人都是企业。

②商业信用的发生必包含两种经济行为：买卖行为和借贷行为，或者说是两种行为的统一。

③商业信用在生产资本循环和周转过程中为产业资本循环和周转服务，与产业资本循环密切相联，其增减变化也受产业资本循环的影响和制约。

银行信用具有如下特点：①银行信用的债权人是银行或其他金融机构，债务人则是企业。

银行成为专门经营信用的企业和信用中介。

②银行信用在规模、方向和时间上都大大超过了商业信用。

商业信用与银行信用的关系①从信用发展的历史来看，商业信用先于银行信用产生，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生和发展起来，并且与银行的产生与发展相联系。

②商业信用直接和商品的生产和流通相联系，在有着密切联系的经济单位之间，它的发生有其必然性，甚至不必求助于银行信用。

③在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存、互相促进。

3.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么?试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。

①中央银行的活动不以盈利为目的。

获取利润是商业银行业务经营的目标。

②中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权。

③中央银行具有特殊的业务对象。

中央银行不对工商企业和个人办理业务，其业务对象是政府和各类金融机构。

④中央银行的资产流动性高。

⑤中央银行不在国外设立分支机构。

中央银行资产负债表示要资 产负 债 国外资产贴现和放款政府债券和财政借款外汇、黄金储备其他资产流通中通货 商业银行等金融机构存款 国库及公共机构存款 对外负债 其他负债和资本项目 合 计 合 计 由此可见，中央银行具有发行的银行、、、、、、银行的银行、、、、、和 国、家的银行、、、、 三大职能4.货币市场为短期融资市场，资本市场为长期融资市场，如何理解这两个市场之间的相互关系?货币市场一般是指融资期限在一年以下的金融市场；资本市场一般是指融资期限在一年以上的金融市场。

金融学期末考试复习重点主编：文江考试题型：1.选择题。

（10小题×2=20分）2.填空题。

（10小题×1=10分）3.辨析题。

（2小题×6=12分）4.简答题。

（6小题，23分）5.综合分析题。

（15分）6.论述题。

（20分）考试内容：1.货币的职能：（1）价值尺度：特点：只需要观念和想象中的货币，不需要现实的货币。

作用：为各种商品和劳务定价。

（2）流通手段：特点：需要现实货币，不需要足值的货币（3）支付手段：特点：买卖进一步脱节，加大供求平衡、债务危机的可能性，交易不是同时进行。

作用：节约流通费用，加速资金周转。

（4）贮藏手段：作用：金属货币制下可自发调节货币流通量，信用货币制度下形成部分储蓄影响，即购买力。

（5）世界货币：只有自由兑换的货币可以作为世界货币发行，此货币的国家与其他国家贸易频繁。

2.足值货币：如果一种商品既可以作为货币进行流通又可以作为一般商品进行消费，其价值相等，分为实物货币和金属货币。

3.信用货币：（1）辅币。

（2）现钞。

（3）银行存款。

（4）电子货币。

4.货币制度的四大要素：（1）确定货币材料。

（2）规定货币单位。

（3）确定货币偿付能力。

（4）规定货币发行的准备制度。

5.货币制度：（1）本位币：主币，是一国的基本通货，是法定的价格标准，为无限法偿货币。

（2）辅币：为有限法偿货币，是本位币的等份。

（3）银本位制：①银两本位制；②银币本位制。

（4）金银复本位制：①平行本位制：金币和银币之间不规定比价，金币和银币的比价就是市场上生金与生银的比价；②双行本位制：两种货币按法定的比价流通；③跛行本位制：金币为自由铸造，而银币不能自由铸造。

（5）金本位制：①金币本位制：金铸币具有无限法偿能力；②金块本位制：在一国内不准铸造，不准流通金币，只发行代表一定金量的银行券来流通的制度；③金汇兑本位制：（6）纸币本位制：以政府或中央银行发行的货币。

6.信用的含义：信用是商品经济条件下的借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面的让渡，是价值运动的一种特殊形式，体现一定的社会关系。

金融学期末复习知识点归纳总结1、古代的货币最开始是用贝做的；货币的职能有:（1）赋予交易对象以价格形态；（2）购买和支付手段；（3）积累和保存价值的手段；2、货币的本质特征是: 一般等价物；3、金币本位制是最稳定的本位制；标志布雷顿森林体系解体的两大事件:（1）1971年8月15日, 美国被迫宣布停止向各国政府或中央银行按官价兑换黄金；也就是说, 美国尼克松政府放弃了美元及黄金的直接挂钩；4、（2）1973年2月, 美元的进一步贬值；什么原因导致布雷顿森林体系破产倒闭？（1）制度自身的缺陷。

这个制度一方面要求美元汇率必须保持稳定, 而且美国的国际收支必须处于顺差状态。

另一方面全世界其他国家也要获得外汇储备, 因此要求美国的国际收支又要处于逆差。

这里自相矛盾。

（2）美元危机及美国经济危机频繁爆发。

美国黄金储备减少, 这是导致布雷顿森林体系崩溃的直接原因。

(3) 美国国际收支持续逆差。

随着西欧各国经济的增长, 出口贸易的扩大, 其国际收支由逆差转为顺差, 美元和黄金储备增加, 二战后“美元荒”的局面不复存在。

(4) 美国通货膨胀加剧。

发动越南战争, 两次石油危机, 失业补贴力度加大, 导致财政赤字, 因此不得不大量发行货币。

5、什么是特里芬难题？6、由于美元及黄金挂钩, 而其他国家的货币及美元挂钩, 美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位, 但是各国为了发展国际贸易, 必须用美元作为结算及储备货币, 这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀, 对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定及坚挺, 这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。

这两个要求互相矛盾, 因此是一个悖论。

7、大题（1）国际借贷说: 是由英国学者葛逊於1861年提出的。

该理论认为汇率是由外汇的供给和需求决定的, 而外汇的供给和需求是由国际借贷所产生的, 因此国际借贷关系是影响汇率变化的主要因素。

只有流动借贷相等时, 外汇供给也相等, 外汇汇率保持稳定；当流动债权大于流动债务时, 外汇供大于求, 外汇汇率下跌；反之, 则汇率上升。

金融学期末复习总结重点-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN第一章货币基础理论一、信用货币：是由银行提供的信用流通工具，是国家法律规定的强制流通并不以任何贵金属为基础独立发挥货币职能的货币。

主要形态有：现金货币、存款货币、电子货币二、货币的职能：（一）价值尺度职能：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。

充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。

（二）流通手段职能：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。

执行流通手段的货币必须是现实的货币。

可以是不足值的货币。

（三）贮藏手段职能：当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。

充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币。

必须是处于静止状态的货币。

（四）支付手段职能：货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。

支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用。

加大了发生危机的可能性。

（五）世界货币职能：当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能。

世界货币的作用：国际间的一般购买手段、国际间的一般支付手段、国际间财富的一般转移手段。

三、货币流通规律的内容：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。

商品价格总额/同名货币的流通速度=执行流通手段职能的货币量。

四、货币制度的构成要素：1.规定货币金属与货币单位：货币金属是规定用何种金属充当货币，它是整个货币制度的基础。

货币单位是指规定货币的名称及所含货币金属重量。

2、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。

本位币、自由铸造、无限法偿；辅币、限制铸造、有限法偿。

3、银行券、纸币的发行与流通程序4、金准备制度（黄金储备制度）五、“劣币驱逐良币规律”（格雷欣法则）的内容：在金银复本位制下，名义价值相同而实际价值不同的铸币同时流通时，实际价值较高的铸币（良币）必然逐渐被收藏、熔化或输出国外而退出流通。

金融学期末复习重点知识总结
1. 宏观经济学基础知识
- 宏观经济学的定义和研究对象
- GDP和国民收入的计算方法及其应用
- 经济增长的驱动因素和影响因素
- 通货膨胀和通货紧缩的原因和后果
- 货币供应量和货币政策的作用
2. 金融市场和金融工具
- 不同类型的金融市场（股票市场、债券市场、外汇市场等）及其特点
- 金融工具的种类和功能（股票、债券、期货、期权等）
- 金融市场中的交易制度和交易方式
3. 风险管理和投资组合理论
- 风险管理的概念和目标
- 风险度量和风险评估方法
- 投资组合理论的基本原理和关键概念
- 资本资产定价模型（CAPM）和有效市场假说（EMH）
4. 公司金融和资本结构决策
- 公司金融的基本概念和目标
- 资本结构的定义和影响因素
- 负债和股权融资的优缺点及适用条件
- 公司价值评估和股权定价模型
5. 国际金融和外汇市场
- 国际金融市场的结构和功能
- 外汇市场的基本知识和操作方式
- 汇率制度和汇率波动的原因和影响因素
- 汇率风险管理和国际投资决策
以上是金融学期末复习的重点知识总结。

请按照这些知识点进
行复习，确保对每个知识点都有清晰的理解和掌握。

祝你考试顺利！。

《金融学》期末复习提纲一、问答题1、利率变化会对储蓄产生怎样的影响？古典学派"认为，利率是资本的价格，而资本的供给和需求决定利率的变化。

利率的决定取决于储蓄供给、投资需要、货币供给、货币需求四个因素，导致储蓄投资、货币供求变动的因素都将影响到利率水平债务与权益的比率2、影响人们资产选择的主要因素有哪些？财富或收入、预期收益率、风险、流动性（时间偏好、资本市场的发育与完善状况）3、什么是利率的期限结构？是指债券的到期收益率与到期期限之间的关系。

4、什么是金融期权？通过支付一定数额的权利金，取得的在未来某一时间或一段时间内以事先约定的价格买入或卖出某种金融资产的权利。

就是在将来的一定时间之内以约定的价格买或不买、卖或不卖某种金融资产的选择权利5、货币形式演变的动因是什么？交易费用的节约6、货币层次划分的依据是什么？金融资产的流动性7、利率变化会对投资产生怎样的影响？由于利息是企业成本的一个组成部分，所以一般投资会随着利率的提高而降低，随着利率的降低而增长。

8、现代商业银行的产生主要通过哪两条途径？通过资本主义的股份制方式直接建立、从高利贷性质的银行转变而来9、什么是利率的风险结构？是指期限相同的债情况下，由不同发行主体发行的债券之间的比例关系。

10、影响人们资产选择的主要因素有哪些？收入或财富水平、收益、风险、流动性11、什么是财务杠杆？债务与权益的比率12、资产选择的决定因素有哪些？财富或收入、预期收益率、风险、流动性13、货币层次划分的标准是什么？金融资产的流动性14、货币市场？通常是指期限在一年以内的短期金融市场。

15、我国的政策性银行有哪些？国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行16、浮动利率？浮动利率—是指在整个信贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率17、商业银行？商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。