货物质押融资业务

银行仓单质押融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动我行供应链金融业务的发展，完善我行的供应链金融产品体系，规范仓单质押融资业务的管理与操作，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等国家相关的法律法规以及我行的相关规定，制定本办法。

第二条仓单质押融资业务，是指授信申请人以其自有的仓单作为质押物向我行出质，我行向申请人提供融资的业务。

第二章专有名词解释仓单，是指仓储保管人在与存货人签订的仓储保管合同的基础上，按照行业惯例，以表面审查、外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。

仓单是提取仓储物的唯一合法、有效凭证。

（一）根据仓单流通性不同，仓单可以分为普通仓单和可流转仓单：普通仓单，是指依据仓储合同，由仓储保管人向存货人出具的不可转让的存储仓储物的凭证。

可流转仓单，是指因仓储物物权发生变化，经仓单持有人背书和货物保管人确认后可依法转让的仓单。

（二）根据其表现形式不同可以分为纸质仓单和电子仓单。

1.纸质仓单是仓储保管人以纸质单据制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。

2.电子仓单是仓储保管人以数据电文形式制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。

第三条仓单质押融资业务纳入借款申请人在我行统一授信管理。

第四条业务品种仓单质押融资业务项下产品可用于包括但不限于短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴等。

第五条授信期限仓单质押融资业务授信额度期限最长为一年（含）。

授信项下单笔业务期限原则上不超过6个月(含)，最长不超过一年（含）。

第六条质押率质押率是授信敞口与质押物价值或评估净值的比率，采用上限管理，原则上不超过70%。

具体业务办理参照《银行授信业务担保管理办法（2016年，1.0版）》等相关规定执行。

第七条仓单质押融资业务的分类（一）根据我行授信资金用途不同，可将仓单质押融资业务授信分为先质后贷业务和先贷后质业务：1.先质后贷业务是指借款申请人将其合法持有的仓单质押至我行名下，我行根据仓单评估价值的一定比例为其提供融资。

存货质押融资业务的风险来源：落笔小辛一些制造类和经销类的企业经常会碰到企业“有货没钱”的状况，但在向上游采购时又会有大额流动资金需求。

客户经理如何将企业存货盘活，将其提前变现？我们营销客户的时候先谈风险，后谈合作业务的融洽程度，这样既不浪费时间，也不耽误客户融资进程，行不行给个痛快话儿...1．风险识别银行存货质押融资业务中存在的风险有以下三种：第一，客户和监管企业的资信风险。

主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。

第二，存物价值评估风险。

一是质押物的选择风险。

并不是所有商品都适合做质押物，所选择的质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，变现能力弱，将直接影响质权的实现。

二是质押物高估风险。

质押物的价格高估和价格波动所带来的损失。

三是质押物的质押率确定风险。

由于存在逆向选择和道德风险，在不对称信息条件下为了降低信贷风险，很难对不同资信的出质企业使用不同的质押率。

第三，司法上存在的弊端。

《担保法》司法解释第七十九条：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

我国目前只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，相关的物权登记制度也是不够健全，缺乏统一公开的物权公示性备案系统。

如出质人与其他债权人将动产质物恶意进行抵押登记，该解释规定法定登记的抵押权优于质权，这将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。

2．风险防范要切实防范银行动产质押授信业务中可能存在风险，至少要求遵守以下几点操作规则：一方面承办存货质押业务，质物必须存入质权银行租用的第三方物流库区，及时取得动产权利质押法律凭证，确保质物交付银行占有合法生效；另一方面并不是所有的存货都适合质押，必须有条件地优选质物，确保质物的优质、足量、足值、合法、有效和安全。

第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析物流活动不仅伴随着资金的活动，而且受到资金流的制约。

从某种程度上说，资金流决定着社会资源的配置效率和经济运行效率。

如何突破资金“瓶颈”，促进第三方物流企业，特别是中小型第三方物流企业的发展,不仅是物流企业界关注的焦点，也是金融业热衷的话题。

虽然“现代物流与金融创新”现在来看还是个比较前瞻的话题,但是市场上已经有了这份期待，一些企业也开始了这方面的尝试，比如有些企业开展“融通仓”、“银行保理”、“仓单质押"等业务。

但是目前市场上通行的物流融资模式都具有一定的局限性，使物流融资服务并没有能够被广泛接受，这就给物流融资服务提出了更高的要求，仓单质押融资就是这样一种全新的物流融资模式。

仓单的概念仓单是仓库经理人或者仓库公司在收存货主交来的货物时出据给货主的收据.即是一种货物所有权的凭证。

既能证明收到货物,又能作为提货的根据。

仓单不象提单那样可以通过背书流通转让。

《合同法》第三百八十七条规定：“仓单是提取仓储物的凭证.存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的,可以转让提取仓储物的权利。

”因而仓单持有人将仓单转让给第三人时,必须办理过户手续，第三人才能取得货物的所有权。

仓单的性质1、仓单为有价证券《合同法》第387条规定:“仓单是提取仓储物的凭证.存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。

”由此可见，仓单能表明存货人或者仓单持有人对仓储物的交付请求权，因而为有价证券。

2仓单为要式证券《合同法》第386条规定：“仓单须经保管人签名或者盖章,且须具备一定的法定记载事项。

”如所列记载事项缺少则无法律效力。

因此仓单为要式证券。

3、仓单为物权证券仓单上所载仓储物的移转,必须自移转仓单开始发生所有权转移，故仓单为物权证券，即谁手持仓单谁就对货物拥有所有权.4、仓单为文义证券所谓文义证券是指证券上权利义务仅依证券的文义记载为依据的证券。

存货质押融资业务的发展演变过程浅析【摘要】存货质押融资业务是一种以企业存货为抵押物进行融资的业务形式，已经在我国逐步发展壮大。

本文通过对其发展演变过程的分析，揭示了存货质押融资业务的发展历程和未来趋势。

在初期阶段，这一业务形式受到资金来源有限和融资主体信用较低等因素的限制。

随着各种融资工具和风险管理技术的不断创新，存货质押融资业务逐渐实现了发展壮大并迎来了创新和变革阶段。

随之而来的风险和挑战也逐渐显现出来，如存货变现难度大和质押率下降等问题。

未来，存货质押融资业务仍将面临着挑战，但也有着广阔的发展前景，有望为企业提供更多的融资渠道和支持，推动经济的持续发展。

【关键词】存货质押融资业务、发展演变、初期阶段、发展壮大阶段、创新和变革阶段、风险和挑战、未来发展趋势、发展成果、前景展望。

1. 引言1.1 存货质押融资业务的发展背景随着我国市场经济体制的不断完善和金融市场的不断发展，存货质押融资业务逐渐成为一种重要的融资方式。

存货质押融资是指企业将自己的存货作为质押物向金融机构申请贷款的一种方式，通过将存货作为抵押物，企业可以取得相应的融资支持，用于经营发展和资金周转。

这种融资方式在我国起步较晚，但随着金融市场的不断深化和企业对融资渠道的多元化需求，存货质押融资业务得到了快速发展。

存货质押融资业务的发展背景主要有以下几个方面：我国经济结构不断优化，制造业和贸易业等行业蓬勃发展，企业对融资需求增加；金融机构对传统担保方式的风险厌恶加剧，需要寻找更加安全可靠的融资方式；政府加大对中小微企业融资支持力度，鼓励金融机构开展存货质押融资业务，促进实体经济发展。

存货质押融资业务在我国的发展背景十分丰富且具有广阔的市场前景。

1.2 存货质押融资业务的定义和作用存货质押融资业务是指企业以自身存货或库存商品为质押物，通过向金融机构或其他融资方进行质押，获取相应的资金支持。

这种融资方式在不影响企业日常经营的情况下，可以有效地解决资金紧张、流动性不足等问题，帮助企业实现业务发展和扩大生产规模。