反洗钱管理系统共73页

反洗钱可疑交易登录操作步骤
一、先以复核员进入操作系统，进入“信息查询”中的“大额信息查询”，将可疑交易的业务标示号复制下来。

二、以操作员进入反洗钱系统，进入“信息填补”中的“可疑交易补录”，采取措施写“上报”，填好“报告基本信息”的内容后，点下一步；在“可疑交易信息”中，将业务标示号粘贴上去，内容填写好后，点添加后，选取此记录再点下一步，按提示做完整个流程，保存。

三、以复核员进入“甄别验平”中的“可疑信息甄别”，将填补的内容认真核对，点“通过甄别”。

银行反洗钱管理系统操作规程第一章总则第一条为规范银行（以下简称xx）反洗钱管理系统操作行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关规定，特制定本操作规程。

第二条反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照国家法律、法规采取相关措施的行为。

xx反洗钱工作的主要任务是向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易数据，配合人民银行做好反洗钱工作，协助司法机关和行政执法机关打击洗钱违法犯罪活动，维护金融秩序稳定。

第三条反洗钱管理系统是依据国家反洗钱法律、法规以及中国人民银行关于反洗钱工作的有关要求，采集xx反洗钱数据信息、对客户进行反洗钱风险等级评定和报送反洗钱非现场监管报表的管理系统。

第四条反洗钱管理系统分为三个功能模块，分别是反洗钱数据监测与上报模块、反洗钱客户风险等级评定模块、反洗钱非现场监管报表报送模块。

（一）反洗钱数据监测与上报模块。

营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行报送人民币、外币大额交易数据和可疑交易数据。

（二）反洗钱客户风险等级评定模块。

营业网点使用反洗钱管理系统，在规定时限内对与营业网点建立业务关系的客户进行风险等级评定和动态调整。

（三）反洗钱非现场监管报表报送模块。

营业网点使用反洗钱管理系统按照规定向人民银行及其分支机构报送反洗钱非现场监管信息。

第二章各级机构操作员（管理员）岗位配置及岗位职责第五条反洗钱管理系统共分为5 级工作岗位。

分别为支行（营业网点）操作员A 角、支行（营业网点）操作员B 角、支行（营业网点）操作员C 角；（以下简称：支行操作员A、支行操作员B、支行操作员C）；二级分行管理员；省级分行管理员；总行管理员。

第六条各级工作岗位基本职责：负责更改用户口令。

反洗钱系统随着银行业电子化金融服务的迅猛发展,电子银行已成为当前金融服务的主角。

然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点,也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。

因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险,已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题.一、电子银行业务中存在的洗钱风险（一）电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。

客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易.犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点,从事洗钱活动。

而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。

（二）电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测和核查的难度。

电子银行是客户通过网络或电话终端异地远程操作,故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。

客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途.没有了原始单据，就只能通过流水账和分户账进行分析判断，加大了监测和核查的难度。

（四）电子银行的交易特点使得银行了解客户难。

了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。

客户不用和银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议,但资料过于简单,银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。

银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确,造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录,增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

反洗钱系统随着银行业电子化金融服务的迅猛发展，电子银行已成为当前金融服务的主角。

然而，电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时，由于其隐蔽性等特点，也可能被金融犯罪分子所利用，充当其洗钱的工具。

因此，如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险，已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。

一、电子银行业务中存在的洗钱风险（一）电子银行业务的特殊性与隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。

客户只需要拥有一台连接网络的电脑与一部，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。

犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。

而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账与分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。

（二）电子银行交易信息无纸化的保存方式增加了对可疑交易监测与核查的难度。

电子银行是客户通过网络或终端异地远程操作，故客户开户所在银行不能像传统业务受理一样，审查资金用途、金额，客户不能提供签名，也没有柜面录入。

客户通过电子银行进行多笔大额资金汇划转账也不容易被察觉，且不用向银行说明资金用途。

没有了原始单据，就只能通过流水账与分户账进行分析判断，加大了监测与核查的难度。

（四）电子银行的交易特点使得银行了解客户难。

了解自己的客户是反洗钱工作的基础，而电子银行恰恰增加了此项工作的难度。

客户不用与银行相关人员见面就可以完成操作，虽然在开设电子银行账户时有提供一些客户资料，签订过一些协议，但资料过于简单，银行也没有定期对电子银行账户客户资料进行核实审查，对于客户的资料变更也无从得知。

银行系统内部对于电子银行客户交易情况的记录保存方法也不统一，保存数量不明确，造成目前交易流水记录覆盖以往交易流水记录，增加了基层监管部门对历史交易数据核查的难度，形成了资金监测的“死角”，给洗钱案件的侦破带来巨大的困难。

商业银行反洗钱监测分析系统（TEC-AML）系统使用手册2008年03月目录1交易客户清单 (4)2交易客户录入与修改 (4)3具体大额交易清单 (5)3具体大额交易录入与编辑 (5)67反洗钱应用模块使用说明1. 系统目标按照相关法律法规,完成大额交易与可疑交易的录入,审核与上报. 2. 整体流程说明 权限控制流程4个默认权限组:1. 系统管理员:所有系统菜单权限与数据权限2. 营业部上报人员:本营业部数据权限3. 经纪总部复核人员:所有营业部数据权限4. 合归总部复核人员:所有营业部数据权限与包裹生成,下载等权限授权用户在OA 设置好访问权限后，由管理员在反洗钱系统中设置对应的操作权限数据流程说明: ● 红色部分为下一步优化部分. ● 数据如果提交后,不可进行修改.相关链接[链接说明]:●中国反洗钱监测分析中心:相关网站链接,可以获知最新的反洗钱相关的政策等●仪表盘:系统数据目前处理与上报进度监控●系统使用手册:手册下载[按钮说明]●发送意见或建议:提交您的宝贵意见大额交易3.2.1大额交易录入与审核说明:在大额交易录入与审核首页有一个简单的说明,请按照相关步骤进行操作.大额交易只是指大额的现金交易,银行转账, 正常的股票买卖等不在其中,我们的重点在可疑交易.[界面说明]● 营业部(报送分支):下拉选择,不同的用户组看到不同的报送分支● 状态:查看目前数据的报送状态,如果更改了案例的状态,不能进行修改 ● 选择案例状态:对上报的案例进行提交 ● 是否有效:可以作废案例.● 当案例对应的大额交易数量为0时,不可选择.[按钮说明]● 新增大额交易案例:添加案例● 批量更新:批量更新选择的案例状态2交易客户录入与修改点击开始录入点击录入具体交易[界面说明]●每个字段都是必填字段.●客户号:就是资金账户.●备注说明:为填报人对该案例的简单解释说明[按钮说明]●创建:添加案例.3具体大额交易清单点击客户名称见3.2.4,进行大额交易清单界面[●录入某一大额交易案例对应的相关交易[按钮说明]●新增大额交易客户相关交易:点击见3.2.5●设置无效:把某条交易设置为无效.3具体大额交易录入与编辑每个特征码对应的含义[界面说明]●交易时间:格式为HHMMSS●交易金额:为数字.●代办人相关信息:如果没有可以不填写,保留系统默认值.●资金收付标志:增加保证金为收,减少为付.●资金用途:保留系统默认.[界面说明]可疑交易案例录入与审核[界面说明]●有关于录入步骤的简单说明.可疑交易案例清单●相关说明同大额交易可疑交易案例录入与编辑点击添加相关的客户与交易信息[界面说明]●页面上所有单元都必须录入●案例名称:可疑交易名称(简单说明)可疑交易客户清单一般一个可疑交易客户对应一个案例,如果多个客户对应一个案例,那他们一定是有相互关系才可以.选择客户[按钮说明]●新增可疑交易客户:首先录入可疑交易用户.●查看可疑交易客户相关交易:录入选择客户的相关可疑交易-见3.3.6 ●查看可疑交易客户股东: 录入选择客户的相关股东信息–见3.3.7可疑交易客户录入与编辑[界面说明]●所有单元都必须录入,如果数据无法取得请填写@N ●法人部分对于个人用户,可保留系统默认值.可疑交易客户交易清单[按钮说明]●新增可疑交易记录:添加选定用户的可以交易记录可疑交易客户交易录入与编辑[界面说明]●所有单元必须录入●业务标识:不知道可录入@N●代办人与经办人相关信息可保留系统默认设置.可疑交易客户股东信息对于大部分客户可能都股东的信息不可获得,不进行填写.可疑交易客户股东信息录入与编辑4.系统管理营业部管理对上报数据的分支机构进行管理,如果分支机构信息发生改变或新增,删除分支机构,必须到反洗钱中心进行同步维护!!!!!用户管理说明:把某个用户设置为无效,只要把他在菜单下“状态”设置为“否”即可.用户类型:用来控制用户的菜单权限和数据权限,千万不要弄错系统守护当更改了营业部信息后,要进行的数据更新建议清单相关人员提交的合理建议列表。

反洗钱系统操作手册反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。

为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。

中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。

我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。

二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。

2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。

3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。

4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。

保证处理结果严格满足量化标准。

2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。

1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。

2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。

3)在下发填补环节中。

要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。