法治背景下的农户征信立法问题研究

户征信的司法解释均系空白。
（ 二） 农 户征信ຫໍສະໝຸດ 法律 制度 存在 的 问题 良好 的农 户信用 与完善 的农户征信法律制度 ，
是实 现农 村 金 融 改 革 的 重要 前 提 与 基 础 ， 是 促 进 农
总体来讲 ， 农户征信法律制度建设 尚处起步阶 段 。数量少 ， 仅 有央行 制定 的《 意见 》 中有 直接 规 定； 法律位阶较低、 专业性不强 ； 系统性差 ， 缺乏核心 法律制度 ， 整体立法框架有待 明确 ， 立法机构混乱、
立 法范 围狭 窄 ， 协调 性差 ； 政 策性 明显 ， 稳 定性 不 高 ， 操 作性 不强 等 弊 病 ， 造 成 现 实 中法 律 效力 低 下 。这
村经济健康发展的关键环节 。要保证农户征信立法
工作 的科 学性 与 可行 性 ， 前 提 是 对 现 行 农 户 征 信 法 制现 状 与 问题进 行 全面 认 知与分 析 ， 做 到有 的放 矢 。
地对农户信用信息的采集、 信用评定 的步骤与等级、
信 用档 案 的维 护 管 理 等 做 出规 定 ， 地 方 政 府 规 章 中 的间接 规定 ， 包 含 于对个 人征 信 的规 定 之 中 ； 关 于 农
作进展缓慢 ， 制约了农户征信的健康有序发展。
一
、
我 国农 户征 信 的法 制现 状 与 问题
场经济是建立在法治基础上的信用经济。农村金融
是农 村 经济 的 核 心 ， 农 户 征 信 对 于 促 进 农 村 金 融 改 革与 服务 “ 三农 ” 发展意义重大， 立 法工 作 是 实现 农
开始施行的《 征信业管理条例》 （ 以下简称《 条例》 ） ， 将农户征信作为个人征信来对待， 并无明确规定 ， 地
摘
要： 信用是农民安身立命之本， 农户征信对于促进农村金融改革与服务“ 三农” 发展意义重大， 立法工作是实现
农户征信 法治化 的前提和 必要条件 。在 对农户征信 法制现 状与 问题进 行分析 的基础 上 ， 结合 当前 法治形 势。 对加 强农户征信 立法的必要性 、 可行 性 以及农 户征信 法律 制度的构建提 出具体 建议 。
关键词 ： 法治 ； 农 户征 信 ； 立 法研 究 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ４ ； Ｄ ９ ２ ２ ． ２ ９
文献标识码 ：Ａ
文章编号 ：１ ６ ７ ４— ７ ４ ７ Ｘ （ ２ ０ １ ５ ） ０ ４— ０ ０ ４ ７— ４ ０
市场经济既是信用经济 ， 也是法治经济 ， 现代市
（ 一） 农 户征 信 法律 制度 的现状
严格 意 义上 讲 ， 我 国 的农 户 征 信 法 律 制 度 建 设
尚属空 白。目前 ， 尚无一部 直接规定农户征信 的专
与当前我国对农户征信发展的强烈呼声相距甚远 。
门法律 、 法规 以及规章制度 ， 相关 的规定均散见于不
同法 律位 阶的法 律法 规 之 中 。具 体 概述 如下 ： 法律 层 面 ， 由于 没有 专 门 的征 信 立 法 ， 仅 有关 于
经济 秩序 、 改善 农村 市场 信用 环境 、 防范经 济 风 险 的 重 要举 措 ， 也 是 完 善 社会 主义 市 场 经 济 体 制 的题 中
之义。
强， 现实 中相关法律责任规定不全等 ， 需要进一步加
强 对农 户征 信 的立法 工作 。 二、 加强 农户 征信 立法 的必 要性 与可 行性
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４ ７・
【 征信与法】
刘 中军
程
鑫
法治背景下的农户征信立法 问题研究
信息的公开性不规范 ， 现实 中征信程序规定不 明晰，
异 议与 纠纷 解决 机 制 不 完 善 ， 监 督 管 理 的系 统 性 不
与 有效 运转 有赖 于法 治 的保 障。我 国正处 于 深化 经
济体制改革和完善 社会主义市场 经济体制 的攻坚 期， 建立健全农户征信立法 ， 是整顿和规范农村市场
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ５一 Ｏ ｌ一 ３ ｏ
法律定位不准确 ， 具体征信的行为规定不一致 ， 征信
作者简 介 ： 刘 中军（ １ ９ ８ ３ 一） ， 男， 山东临沂人 ， 助教 ， 硕士研 究生 ， 主要 研 究方向 为经济法 ； 程鑫 （ １ ９ ８ ８ 一） ， 女， 山 西太原人 ， 博士研 究生 。 主要研 究方向为统计方 法运 用。
２ ０ １ ５年第 ４期 总第 １ ９ ５ 期
征
信
ＣＲＥＤｒ ｒ ＲＥＦ ＥＲＥＮＣＥ
Ｎｏ ． ４ ２ ０１ ５ Ｓ ｅ ｒ ｉ ａ ｌ ＮＯ． １ ９５
【 征信与法 】
法 治 背景 下 的农 户征 信立 法 问题研 究
刘 中军 ， 程 鑫
（ 山西财经 大学统计学院 ， 山西 太原 ０ ３ ０ ０ ０ ６ ）
通过审视我 国农 户征信 的法制 现状与 问题 可
５ ． 是 重 塑诚信 文化 的有 力抓 手 目前 ， 我 国正处 于经 济社 会转 型 的关 键 期 ， 利益 主体 更加 多元 化 ， 各 种社 会矛 盾 凸显 ， 经济 发 展 与诚
知， 进一步加强农户征信立法工作尤为必要。既是
推动我国农户征信事业发展 的当务之急 ， 又是促进
具体来说 ， 农户征信的立法技术有待改进 ， 立法
质量有待提高 。现有 的农户 征信法 律制 度 中， 对于 “ 征信 ‘ 农户征信” 等基本概念 阐释不严密 ， 内涵与 外延界定不清晰， 征信主体规定不明确 ， 征信机构 的
诚信原则 的规定散见于《 民法通则》 《 反不正当竞争
法》 等法律文本之 中； 法规方面 ， 国务 院令第 ６ ３ １号
方 性法 规 中有部 分 间接 性 的规定 ； 部 门规 章 中 ， 中 国
人 民银行颁布并施行 的《 农村信用合作社农户小额
户征信法治化的前提和必要条件。近年来 ， 农户征
信工 作 逐步 受 到 重 视 并 获得 一 定 发 展 ， 但 是 立 法 工
信用贷款管理指导意见》 （ 以下简称《 意见》 ） ， 简略