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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：公民和自然人● 定义：公民是指具有某一国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的自然人。
自然人是指具有自然生命形式的人● 详细描述：我国的公民就是指具有中华人民共和国的国籍，享有中华人民共和国法律规定的权利并履行法律规定义务的自然人自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人例题：1.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括（）。
A.本国公民B.外国公民C.无国籍人D.双重国籍公民E.多重国籍公民正确答案：A,B,C解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民，外国公民和无国籍人2.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。
这里的“人”应作宽泛的理解，包括（）。
A.法人B.公民C.政府机关D.企事业单位E.非法人组织正确答案：A,B,E解析：法人、公民、非法人组织都是民事法律关系中的“人”3.下列信息不属于内幕信息的是（ ）。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司债务担保发生重大变更C.公司营业用主要资产报废一次超过该资产的20％D.上市公司收购的有关方案正确答案：C解析：本题考察内幕信息的理解和记忆。
正确答案是C。
主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于内部信息。
4.根据《证券法》的有关内容，下列表述正确的是（ ）。
A.证券业和银行业、保险业实行混业经营B.证券交易内幕信息的知情人可以建议他人购买该证券C.禁止任何人在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易量D.法人有权出借自己或他人的证券账户正确答案：C解析：本题考察操纵证券市场的理解和记忆。
正确答案是C。
《证券法》规定：禁止任何人在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易量。
5.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第七章 理财师的工作流程和方法
知识点：客户信息的整理
● 定义：
要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理。
例题：
1.投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）。
A.提供投资原则和投资理念建议
B.提供投资原则和投资理念建议
C.提供投资组合建议
D.提供投资计划建议
E.提供具体投资建议
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括ABCDE
2.一般商业银行会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的
共性。
A.资产规模
B.风险承受能力
C.风险认知能力
D.投资经营
正确答案：A
解析：商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层。
3.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。
A.期限固定、收益稳定
B.低收益、低风险
C.期限不固定、收益波动较大
D.高收益、高风险
正确答案：B
解析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第七章 理财师的工作流程和方法知识点：需要告知客户的理财服务信息● 定义：具体来说，除了了解客户的基本信息和初步需求外，在这一阶段理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也与客户建立长期信任关系的基础。
例题：1.个人理财的相关主体包括A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：A,B,C,D解析：个人理财的相关主体包括：个人客户，商业银行，非银行金融机构，监管机构2.投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A.报酬最大化B.报酬最佳C.风险最低D.资产的风险最低与报酬最佳正确答案：D解析：资产配置的目标：风险最低和报酬最高3.在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益指的是（）。
A.金字塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形正确答案：B解析：哑铃形在资产配置组合模型中，结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
A.正确B.错误正确答案：B解析：保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A.一年B.半年C.三个月D.二年正确答案：A解析：本题考察业务制度的建设要求的理解和记忆。
正确答案是A。
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每一年重新确认一次。
6.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。
个人理财重点难点第七章银行从业人员额职业道德操守1．什么是银行从业人员的职业道德？答：银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范，是银行从业人员在进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和职业原则的行为规范的总和。
银行职业道德建设是银行经济管理和银行工作的基本环节，是银行信息质量的根本保障，它直接关系到国家政策的贯彻执行，也关系到各种银行行为的规范，更关系到人民群众的切身利益。
银行职业道德，既是银行从业人员在本行业职业活动中行为的规范，也是银行业对社会所应负的责任和义务。
银行职业道德可以配合国家法律制度，调整职业关系中的经济利益关系，维护正常的经济秩序。
2．银行职业道德的基本原则是什么？答：社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中表现为“诚实信用”的基本原则，它贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德规范。
所谓“诚实”，就是说老实话、办老实事，不弄虚作假，不隐瞒欺骗，不自欺欺人，表里如一。
所谓“守信”，就是要“讲信用"、“守诺言"，也就是要“言而有信"、“诚实不欺"等。
“诚实守信"是人和人之间正常交往、社会生活能够稳定、经济秩序得以保持和发展的重要力量。
从经济生活来看，“诚实守信"是经济秩序的基石，是企业的“立身之本”和一种“无形的资产”；从政治道德来看，“诚实守信"是一种极其重要的“品性"，是“政治意识”和“责任意识”的体现，是一个从政者必须具有的“道德品性"和“政治素质”；从人际关系来看，“诚实守信”是人和人在社会交往中最根本的道德规范，也是一个人最主要的道德品质，人们在交往中，相互信任是相处的基础，其关键就在于“诚实守信”。
银行从业人员只有严格遵循银行职业道德基本原则和基本规范，才能合情合理、规范有序、科学高效地服务于社会主义市场经济的良性发展。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：禁止行为● 定义：禁止行为包括禁止欺诈客户行为和禁止的其他行为● 详细描述：一 禁止欺诈客户行为1违背客户的委托为其买卖证券；2不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；3挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；4未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；5为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；6利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；7其他违背客户真实意思表示，损害客户利益行为。
二 禁止的其他行为1禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；2禁止法人出借自己或者他人的证券账户依法拓宽资金入市渠道3禁止资金违规流入股市。
4禁止任何人挪用公款买卖证券例题：1.银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》的有（）。
A.内幕交易B.以不正当手段竞争招揽承销业务C.操纵市场行为D.进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E.擅自发行证券正确答案：A,B,C,D,E解析：以上全都违反《证券法》2.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。
A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖正确答案：A,B,D,E解析：《证券法》第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为：违背客户的委托为其买卖证券；不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。
银行业从业资格考试个人理财第七章理财师工作流程和个人理财师工作流程个人理财师主要是负责为个人客户提供理财咨询和规划服务，对于客户的不同需求提供不同的方案和建议。
其工作流程一般包含以下几个阶段：1. 确认客户需求和情况个人理财师首先要与客户进行充分的沟通和交流，确认客户的需求和目的。
在此过程中，需要了解客户的收入和支出、财务状况、投资经验、风险偏好等信息，以及客户对于自身理财目标的期望和要求。
通过全面了解客户的情况，制定出更符合其需求的理财方案。
2. 分析客户风险承受能力在制定理财方案时，个人理财师需要对客户的风险承受能力进行分析。
主要通过客户投资经验、收入和储蓄能力、职业和年龄等方面了解客户的风险承受能力，确定适合客户的理财产品和投资方案。
3. 制定个性化投资方案基于客户需求和风险承受能力，个人理财师需要设计出个性化的投资方案。
方案内容包括投资产品的种类和比例，投资期限，投资目标和预期收益等，确保方案的合理性和可行性。
4. 提供实时风险监测和调整针对不同的投资方案，个人理财师需要对客户的投资进行持续监测和调整。
及时发现风险和问题，制订应对措施，保障客户投资的安全性和收益性。
5. 提供投资建议和市场分析个人理财师还需要根据市场情况，提供客观的投资建议和市场分析。
协助客户做好投资决策，防范风险和提高收益。
随着经济和社会的快速发展，越来越多的人开始关注个人理财和投资，在这样的环境下，个人理财师成为越来越受欢迎的职业。
则，什么是个人理财师？个人理财师的工作是什么？接下来，我们就来详细解答这些问题。
一、个人理财师是什么？个人理财师，简称理财师，是一种专业的金融服务人员，其工作是为个人客户提供专业的理财咨询、规划和投资建议，帮助客户实现财富增值。
个人理财师通常需要具有相应的金融学或经济学专业背景，在职业道路上，还需要获得金融相关的认证或证书，如证券从业资格证书、基金销售从业资格证书等。
同时，个人理财师还需要不断学习行业发展新动态，保持对市场、经济等方面的深入了解和把握。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：个人外汇业务的分类和管理● 定义：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
按上述分类对个人外汇业务进行管理。
● 详细描述：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查例题：1.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.境外个人外汇业务B.境内个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.资金项目个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务；个人外汇业务按照交易主体区分为境内和境外个人外汇业务。
2.商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告（）。
A.中国证监会B.中国银监会C.国家外汇管理局D.中国人民银行正确答案：C解析：商业银行的境内托管人涉及重点诉讼或受到重大处罚时，应当在发生后5个工作日内报告国家外汇管理局3.()属于资本项目外汇账户。
A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户正确答案：A,B,C解析：D和E属于经常项目外汇账户4.个人外汇业务按照交易主体区分为（）A.经常项目个人外汇业务B.资本项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.国际个人外汇业务正确答案：C,D解析：个人外汇业务按照交易主体区分为境内个人外汇业务、境外个人外汇业务5.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满（）的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品A.6个月B.1年C.2年D.3年正确答案：B解析：对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》，第一期明确回答，在境内工作，居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品6.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受益人权利● 定义：《信托法》中对受益人权利的规定● 详细描述：1受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
2委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
3受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
4受益人自信托合同生效之日起享有信托受益权。
另有规定除外。
5共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。
文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。
6受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权。
信托受益权可以用于清偿债务。
例题：1.按照有关规定，对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()。
A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
2.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。
A.受益人可以是自然人、法人、或者依法成立的其他组织。
B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。
D.受益人自信托生效之日起享有信托收益权。
正确答案：C解析：受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人。
3.下列关于受益人的权利和义务叙述，有误的是（）。
A.受益人是在信托中享有信托受益权的人B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C解析：受益人可以放弃信托受益权4.对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）A.受益人自信托人合同生效之日起享受信托受益权B.受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托理财可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承正确答案：B解析：受托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益5.按照有关规定，关于受益人的权利和义务表述正确的有（）。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：受托人的权利和义务● 定义：《信托法》中对受托人的权利和义务的规定● 详细描述：1受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。
2受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。
3受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。
如违反规定，所得利益归入信托财产。
4受托人不得将信托财产转为其固有财产。
违反规定的，必须恢复信托财产原貌，造成损失的，应当赔偿责任。
5受托人应当自己处理信托事务，依法委托他人代理的，应承担相关责任。
6受托人必须保存处理信托事务的完整记录。
每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人。
对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。
例题：1.信托的受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.信托责任B.信托财产C.合同约定事项D.全部财产正确答案：B解析：信托的受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
2.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产正确答案：C解析：根据《信托法》，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
3.根据《中华人民共和国信托法》规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有()。
A.受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务B.受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产C.受托人不得将信托财产转为其固有财产D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账E.受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外正确答案：A,C,D,E解析：关于受托人信托财产和固有财产的法律规定。
第七章证券投资规划一、复习思考题1. 简析股票、债券和基金投资的特点和优劣。
答：股票特点：（l）不可偿还性。
（2）参与性。
（3）收益性。
（4）流通性。
（5）价格波动性和风险性。
债券特点：（1）偿还性（2）安全性（3）流通性（4）收益性基金投资特点：（1）集合理财、专业管理。
（2）组合投资、分散风险。
（3）利益共享、风险共担。
（4）严格监管、信息透明。
（5）独立托管、保障安全。
优劣：风险程度的优劣：一般情况下，股票的风险大于基金。
债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小。
收益情况的优劣：基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。
一般情况下，基金收益比债券高。
2. 简析股票和债券投资的风险。
答：股票风险：（1）购买力风险（2）政策风险（3）利率风险（4）经营风险（5）财务风险（6）信用风险投资风险：（1）信用风险（2）利率风险（3）购买力风险3. 简述证券投资规划的流程。
答：(1) 客户分析(2) 资产配置(3) 证券选择(4)实施规划(5) 规划评价和修正4. 某客户在3 000点卖出一份股指期货合约，在2 700点平仓，每一指数点代表的固定价值金额为100元，交易保证金为10％，则该客户平仓后的利润为多少？解：（3000-2700）×100=30000（元）5. 某投资者7月1日购买了50 000股某上市公司股票，买入价格为6.50元/股，12月31日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，半年每股分红0.2元，则投资者投资该股票的年收益率为多少？解：六个月内投资收益率为：5000×（7.1-6.5+0.2）÷5000×6.5≈12.3%年投资收益率为：（1+12.3%）2-1≈26.1%6. 开放式基金的管理费为1.2%，申购费为1%，托管费为0.2%。
一投资者前天以55 000元现金申购基金，今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元，假如该基金公司采用价外法进行计算，那么该投资者得到的基金份额是多少？55000/1+1%/1.23=44272(份)二、案例分析刘先生和王女士夫妻二人都是工薪阶层，王先生月收入 4 000元，妻子月收入 4 500元，加上每年的奖金，两人年收入共12万元。
