初级经济师金融-金融风险与金融监管练习题

初级经济师之初级金融专业练习题附答案详解单选题（共20题）1. 根据巴塞尔协议Ⅲ，银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的（）。

A.2%B.2.5%C.3%D.1%【答案】 B2. 银行信用可以集小额资金为巨额资金,可以将短期资金长期融通使用克服了商业信用在（）上的局限性A.数量和期限B.质量利效率C.风险和收益D.形式和内容【答案】 A3. 按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是()。

A.只能由付款人签发并承兑B.可以由收款人签发并承兑C.可以由收款人签发并由付款人承兑D.可以由银行签发并承兑【答案】 C4. （2019年真题）认为利息是人们在特定时期内放弃货币周转的灵活性的报酬，这是（）的观点。

A.利息报酬论B.节欲等待论C.流动偏好论D.时间偏好论【答案】 C5. 下列关于会计信息质量要求的说法，不恰当的是()。

A.客观性要求企业提供的会计信息必须以实际发生的交易或事项为依据，如实反映财务状况、经营成果和现金流量B.可比性要求会计核算必须符合国家的统一规定，保证不同的会计主体之间会计指标口径一致，相互可比，以便于会计信息的比较、分析、汇总C.实质重于形式要求企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据D.重要性原则要求对于重要经济业务进行分别核算、单独反映，而对于次要的会计事项则不进行反映【答案】 D6. 我国《债务融资工具管理办法》规定，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）。

A.20%B.40%C.60%D.70%【答案】 B7. 目前，我国的债券市场实行的交割制度是（）。

A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3【答案】 B8. 作为商业银行重要的证券投资工具，超短期融资券的融资期限在（）天之内。

A.60B.90C.180D.270【答案】 D9. （2017年真题）为了控制风险，我国规定企业发行的短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的（）A.20%B.40%C.50%D.100%【答案】 B10. 我国政策性银行由（）直接领导。

初级经济师之初级金融专业练习题附带答案单选题（共20题）1. 下列货币不属于SDR货币篮子的是（）。

A.日元B.欧元C.加元D.英镑【答案】 C2. 商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载()字样。

A.“承兑”B.“收妥后抵用”C.“背书”D.“委托收款”【答案】 D3. 商业银行的核心资本充足率不得低于（）。

A.4%B.8%C.0%D.20%【答案】 A4. 金融监管的首要目标是( ) 。

A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.公正性目标【答案】 A5. 政策性银行的业务不包括()。

A.贷款业务B.投资业务C.担保业务D.财务顾问与投资咨询【答案】 D6. 在商品经济条件下,利息归根结底是劳动在会再生产过程中创造的（）一部分。

A.利润B.资本C.使用价值D.商品【答案】 A7. 目前我国的中央银行制度属于()制度。

A.复合式中央银行B.单一式中央银行C.准中央银行D.跨国中央银行制度【答案】 B8. 由出票人签发，委托办理业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，这称为（）。

A.银行本票B.支票C.银行汇票D.商业汇票【答案】 B9. 金融机构为客户之间完成货币的收付转移，这体现了它的（）功能。

A.转移风险B.信用中介C.资本聚集D.支付中介【答案】 D10. 在现代经济中，主要的货币形式是()。

A.商品货币B.代用货币C.信用货币D.实物货币【答案】 C11. 我国单一集团客户授信集中度不应高于()。

A.15%B.10%C.5%D.25%【答案】 A12. 下列关于银行汇票结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票有多余金额的，只能将多余金额转入申请人账户B.收款人超过期限提示付款而不获付款的，在票据权利时效内可以向出票行请求付款C.申请人由于汇票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应交回汇票和解讫通知，并提交注明要求退款原因的证明或本人身份证件D.银行汇票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款【答案】 A13. （）是指交易双方约定在未来某一确定时间，按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖一定数量的某种金融资产的合约。

2022-2023年初级经济师之初级金融专业练习试题附带答案单选题（共20题）1. （）不属于银行操作风险管理的三道防线。

A.业务条线管理B.独立的法人操作风险管理部门C.独立的评估与审查D.鼓励银行持续改善内部管理【答案】 D2. 在凯恩斯的货币需求理论中，与利率相关的货币需求是（）。

A.交易性需求B.预防性需求C.投机性需求D.消费性需求【答案】 C3. 政策性银行与商业银行的主要区别之一是()。

A.政策性银行没有负债业务B.政策性银行的资本充足率较低C.政策性银行一般不对社会公众吸收存款D.政策性银行不通过发行金融债券筹集资金【答案】 C4. 同业拆借业务中，拆入银行拆入资金时应借记的科目是()。

A.存放同业款项B.同业存放款项C.同业拆入D.存放中央银行款项【答案】 D5. 商业银行通过发行优先股补充一级资本，有助于商业银行构建（）的资本补充渠道。

A.多层次和多元化B.单一层次和多元化C.多层次和一元化D.单一层次和一元化【答案】 A6. 下列会引起货币供应量减少的现象包括()。

A.财政收支平衡B.财政结余C.中央银行认购政府债券D.财政向中央银行透支【答案】 B7. 我国国家外汇管理局公布的外汇牌价采用的是（）。

A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.套算标价法【答案】 A8. 贷记卡持卡人享受免息还款期待遇的条件是( ) 。

A.在本行ATM机上取现B.在跨行ATM机上取现C.支取现金D.非现金交易【答案】 D9. 反映银行在某特定时日财务状况的报表是（）。

A.银行现金流量表B.银行利润表C.银行资产负债表D.银行财务管理表【答案】 C10. 下列国际收支平衡表项目中，属于经常项目的是（）。

A.无形贸易收支B.有价证券投资C.贸易信用D.官方储备【答案】 A11. 商业银行最重要的资产业务是（）。

A.票据业务B.现金业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 D12. 目前，我国A股采用的交割方式是（）。

2024年初级经济师之初级金融专业题库与答案单选题（共45题）1、金融监管的首要目标是()。

A.安全性目标B.效率性目标C.公正性目标D.公平性目标【答案】 A2、关于金融监管成本的说法，错误的是( )。

A.融监管成本指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失B.融监管人员的工资等行政支出属于直接成本C.监管机构如商业银行为配合监管而提供报表属于间接成本D.接成本的表现方式一般较为隐蔽【答案】 C3、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，到期支取时按（）的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.结息日挂牌公告B.存单开户日挂牌公告C.支取日挂牌公告D.未到结清日挂牌公告【答案】 B4、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，到期支取时按（）的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

A.结息日挂牌公告B.存单开户日挂牌公告C.支取日挂牌公告D.未到结清日挂牌公告【答案】 B5、商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务【答案】 A6、国际金融机构贷款的特点不包括( )。

A.期限较短B.利率较低C.条件优惠D.审查较严格【答案】 A7、银行本票见票即付，自出票日起，付款期限最长不超过()。

A.15天B.1个月C.2个月D.3个月【答案】 C8、某企业持面额600万元4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收30万元贴现利息后，将570万元付给该企业，则这笔贴现业务制定的年贴现率为()。

A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】 C9、我国当前的金融监管格局体现为()。

A.集权式监管B.统一监管C.一行三会分业监管D.二元多头式监管【答案】 C10、《商业银行风险管理核心指标》规定,我国商业银行流动性比例应（）A.小于10B.等于10%C.小于或等于20%D.大于或等于25%【答案】 D11、银行保函是以银行信用代替或补充（）。

A.政府信用B.个人信用C.商业信用D.消费信用【答案】 C12、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）指导和监督。

初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第三节金融监管概述[单选题]1.金融监管的首要目标是()。

A.安全性目标B.效率性目标C.公平性目标D.效益性目标参考（江南博哥）答案：A参考解析：安全性目标是金融监管的首要目标。

[单选题]2.市场失灵的常见诱因不包括()。

A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融领域的投资者是“经济人”正确答案：D参考解析：市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护。

[单选题]3.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为()人民币。

A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元正确答案：B参考解析：我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。

[单选题]4.造成商业银行经营困难的最重要原因是()。

A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。

[单选题]5.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

A.金融监管B.金融风控C.金融法规D.金融目标正确答案：A参考解析：金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

[单选题]6.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的()原则。

A.依法监管B.综合性监管C.社会经济效益D.安全稳健与风险预防正确答案：C参考解析：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。

[单选题]7.宏观审慎监管以防范()为基本目标。

A.操作风险B.信用风险C.系统性金融风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：宏观审慎监管以防范系统性金融风险为基本目标，它将金融体系视作一个整体，研究金融体系与宏观经济的联系以及金融体系内部的相互关联性。

金融监管科目考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10题）1. 金融监管的主要目标不包括以下哪一项？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：B2. 以下哪个机构不属于中国的金融监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 国家税务总局答案：D3. 金融监管的“三大支柱”不包括以下哪一项？A. 微观审慎监管B. 宏观审慎监管C. 行为监管D. 市场监管答案：D4. 巴塞尔协议的核心内容不包括以下哪一项？A. 资本充足率B. 杠杆率C. 流动性覆盖率D. 利率市场化答案：D5. 以下哪个不是金融监管的基本原则？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：D6. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是？A. 对金融产品进行监管B. 对金融机构进行监管C. 对金融业务进行监管D. 对金融风险进行监管答案：C7. 金融监管中的“双峰监管”模式是指？A. 监管机构和监管对象B. 监管规则和监管执行C. 微观审慎监管和宏观审慎监管D. 行为监管和市场监管答案：D8. 以下哪个不是金融监管的主要工具？A. 资本要求B. 流动性要求C. 利率控制D. 风险评估答案：C9. 金融监管中的“监管沙盒”是指？A. 一个物理空间，用于监管机构办公B. 一个虚拟空间，用于金融创新的测试C. 一个监管机构，专门负责沙盒监管D. 一个监管政策，用于限制金融创新答案：B10. 金融监管的主要目的不是为了？A. 促进金融市场的健康发展B. 保护投资者和消费者的利益C. 增加金融机构的盈利能力D. 维护金融市场的公平和透明答案：C二、多项选择题（每题3分，共5题）1. 金融监管的职能包括以下哪些？A. 制定监管政策B. 执行监管规则C. 监督金融机构D. 提供金融服务答案：A、B、C2. 金融监管的国际合作主要体现在哪些方面？A. 信息共享B. 监管协调C. 危机管理D. 金融服务答案：A、B、C3. 金融监管的挑战包括以下哪些？A. 金融创新的快速发展B. 全球金融市场的一体化C. 监管规则的复杂性D. 金融机构的盈利需求答案：A、B、C4. 金融监管的基本原则包括以下哪些？A. 独立性原则B. 适度性原则C. 透明性原则D. 保密性原则答案：A、B、C5. 金融监管的主要目标包括以下哪些？A. 维护金融稳定B. 促进金融创新C. 保护消费者权益D. 防范金融风险答案：A、C、D三、判断题（每题1分，共5题）1. 金融监管的目的是限制金融市场的发展。

初级经济师-金融-基础练习题（参考）-第八章金融风险与金融监管[单选题]1.2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行()。

A.资产风险管理B.资产流动性管理C.资产负（江南博哥）债比例管理D.全面风险管理正确答案：D参考解析：本题考查商业银行风险管理。

2003年4月起，中国银行业监督管理委员会开始对商业银行实行全面风险管理。

掌握“《指引》中商业银行全面风险管理的新内容和新原则”知识点。

[单选题]2.金融风险中的市场风险不包括()。

A.汇率风险B.经济周期风险C.利率风险D.投资风险正确答案：B参考解析：本题考查金融风险的分类。

市场风险主要包括汇率风险、利率风险、投资风险。

掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。

[单选题]3.由于灾难性事件引起商业银行的有形资产损失，这种风险属于()。

A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：本题考查操作风险。

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。

[单选题]4.下列关于金融风险的说法，错误的是()。

A.风险因素是造成损失发生的直接原因B.风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的C.风险事故是导致损失发生的偶然事件D.企业、居民、政府都可能面临金融风险正确答案：A参考解析：本题考查金融风险的定义。

风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。

掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。

[单选题]5.()如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。

A.市场风险B.信用风险C.合规风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：本题考查金融风险的分类。

流动性风险如果得不到控制，就会引发令银行界望而生畏的挤兑事件。

掌握“金融风险的定义、特征、分类”知识点。

[单选题]6.中国人民银行联合其他部门发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，严禁金融营销中的不实宣传、强制捆绑销售，体现出来的金融监管新举措是()。

初级经济师-金融-基础练习题-第八章金融风险与金融监管-第一节金融风险概述[单选题]1.不属于金融风险特征的是()。

A.不可控性B.可测性C.不确定性D.相关性正确答案：A（江南博哥）参考解析：金融风险的特征：（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率。

（2）金融风险的不确定性。

（3）金融风险的可测性。

（4）金融风险的可控性。

（5）金融风险的相关性。

【考核】第八章第一节[单选题]2.交易对象无力履约的风险指的是()。

A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：B参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。

[单选题]3.()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：国家风险也叫国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

[单选题]4.()是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

[单选题]5.()不是利率风险的主要形式。

A.基准风险B.汇率风险C.期权性风险D.利率变动风险正确答案：B参考解析：利率风险的主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。

[单选题]6.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是()。

A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.声誉风险正确答案：A参考解析：信用风险是指交易对象无力履约的风险。

[单选题]7.银行的交易员、信贷员、其他工作人员越权从事职业道德不允许的业务或风险过高的业务所造成损失的风险属于()。

A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

初级经济师初级金融专业知识与实务第8章金融风险与金融监管含解析一、单项选择题1.下列不属于系统性金融风险的是（）。

A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.国别风险2.在金融风险中，交易对象无力履约的风险是（）。

A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.利率风险3.投资基金提供的组合投资可以分散（）。

A.利率风险B.金融危机风险C.非系统性风险D.系统性风险4.关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险是指由于价格变动的，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.信用风险只存在于表内与表外业务中5.由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）。

A.系统性风险B.非系统性风险C.声誉风险D.操作风险6.金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险，错误的是（）。

A.重新定价风险B.利率变动风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.基准风险7.在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（）。

A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险8.借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。

A.信用风险B.国别风险C.转移风险D.市场风险9.金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是（）。

A.市场风险B.信用风险C.国别风险D.流动性风险10.“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和人员”。

这是指金融风险管理的（）。

A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.垂直管理原则D.独立性原则11.董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（）。

A.全面风险管理原则B.垂直管理原则C.集中管理原则D.独立性原则12.商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）。

第8章金融风险与金融监管1、利率风险的主要形式有（）。

A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.期权性风险【答案】ABCE【解析】利率风险的形式有：重新定价风险；利率变动风险；期权性风险。

2、根据信用风险监测指标，以下数据标准正确的是（）。

A.不良资产率不高于4%B.单一集团客户授信集中度不高于15%C.贷款损失准备充足率不低于100%D.不良贷款率不高于8%E.累计外汇敞口头寸不高于20%【答案】ABC【解析】不良贷款率不高于5%；累计外汇敞口头寸属于市场风险的指标，不符合题意。

3、对金融风险管理的基本原则正确的有（）。

A.全面风险管理原则B.集中管理原则C.水平管理原则D.垂直管理原则E.从业人员注册监管制【答案】ABD【解析】对金融风险管理的基本原则：1.全面风险管理原则；2.集中管理原则；3.垂直管理原则；4.独立性原则。

4、金融监管目标包括( )。

A.安全性B.效率性C.公平性D.形成金融市场的垄断E.规范与促进金融创新【答案】ABC【解析】金融监管的目标：安全性、效率性、公平性。

5、金融企业接受社会监督的主要方式包括（）。

A.信息披露B.审计监察C.资本监管D.风险评价E.公众监督【答案】ABE【解析】社会监督是对监管当局金融监管的有力补充，也是监管当局重要的监管信息来源。

主要方式包括：信息披露、审计检查和公众监督。

6、金融风险的度量包括（）。

A.风险监测B.风险控制C.风险分析D.风险评估E.风险防范【答案】CD【解析】金融风险的度量包括风险分析、风险评估。

7、金融监管的对象一般可分为( )。

A.中央银行B.银行机构C.非银行金融机构D.行业自律组织E.金融市场【答案】BCE【解析】金融监管的对象一般分为银行机构（主要是商业银行）、非银行金融机构、金融市场三类。

8、金融监管的目标包括（）。

A.安全性目标B.相对性目标C.效率性目标D.结构性目标E.公平性目标【答案】ACE【解析】考查金融监管的目标。