银行大额现金支付管理办法模版

大额资金支付管理办法大额资金支付管理办法一、总则为规范大额资金支付行为，保障资金安全，维护市场秩序，制定本管理办法。

二、适用范围本办法适用于所有需要支付大额资金的单位和个人。

三、大额资金支付管理原则1. 安全性原则：大额资金支付应确保资金安全，遵循资金支付的合法合规原则。

2. 审核原则：大额资金支付应经过相关部门的审核批准，保证支付行为的合理性和合规性。

3. 限额原则：根据资金支付的用途和需要，设定适当的大额资金支付限额，防止超出支付能力范围。

4. 实名原则：大额资金支付需提供实名认证，并核实支付双方身份信息，确保支付行为的真实性和有效性。

四、大额资金支付管理措施1. 资金支付审批（1）单位和个人申请支付大额资金时，应向相关部门提出支付申请，并提供支付用途、金额、支付方身份信息和相关证明材料。

（2）相关部门对支付申请进行审核，并在合规性、资金安全等方面进行评估，作出审批决定。

（3）支付申请通过审核后，相关部门应出具支付凭证，并记录支付信息和相关材料。

2. 大额资金支付限额管理（1）根据单位或个人的资金实力、支付需求和风险评估情况，确定合理的大额资金支付限额。

（2）单位或个人支付超过限额的大额资金时，需提供额外的资金来源证明，并经相关部门审核同意，方可执行支付。

3. 实名认证和身份核实（1）支付双方应提供真实有效的身份证明材料，进行实名认证。

（2）相关部门对支付双方身份进行核实，确保支付行为的真实性和有效性。

（3）支付双方提供的身份证明材料和信息应妥善保存，并根据相关法律法规要求进行保密处理。

4. 支付安全保障（1）建立完善的支付安全管理制度，加强对支付系统的技术防护和监控。

（2）对于大额资金支付，应采取多重验证方式，如双因素认证、短信验证码等，确保支付操作的安全性。

（3）加强支付信息的加密存储和传输，保护支付数据的安全。

5. 风险防控（1）建立风险评估机制，对支付申请进行风险评估，及时发现和防范潜在风险。

XX银行大额支付系统业务管理办法第一章总则第一条为规范XX银行（以下简称本行）大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统安全、高效、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法》、《大额支付系统业务处理手续》以及本行相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法适用本行参与大额支付系统日常运行、维护和管理的管理部门和营业机构。

本行参与大额支付系统包含直接参与者和间接参与者，总行是直接参与者，其余参与者是间接参与者。

第三条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

第四条大额支付系统参与者发起的支付业务应符合中国人民银行规定的业务及技术标准，经大额支付系统受理后即具有支付效力。

支付业务在大额支付系统完成资金清算后具有最终性。

第五条本行支付系统清算账户由总行直接参与者在中国人民银行开设，并负责管理和资金清算。

第六条本行大额支付系统的运行时间为法定工作日，具体运行时间遵照中国人民银行的统一规定。

大额支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行业务主管部门的通知执行。

第七条本行对大额支付系统实行统一管理，总行对本行所有大额支付系统参与者进行管理和监督。

第二章支付业务第八条大额支付系统处理以下支付业务：（一）贷记支付业务；（二）即时转账业务；（三）中国人民银行营业部门发起的涉及清算账户的业务；（四）小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算业务；（五）城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务；（六）中国人民银行规定的其他业务。

第九条支付系统发起行发起贷记支付业务，应按发起人的要求确定业务的优先级次。

优先级次按以下标准确定：（一）发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；（二）发起人要求的紧急款项为紧急支付；（三）其他支付为普通支付。

第十条贷记支付业务由付款行发起，经发起清算行发送大额支付系统，大额支付系统清算资金后，将支付业务信息经接收清算行转发收款行。

第1篇第一章总则第一条为加强大额现金管理，防范洗钱、恐怖融资等风险，维护经济金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于境内金融机构及其分支机构、支付机构、非银行支付机构、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司、信托公司、融资租赁公司、商业保理公司、典当行、互联网金融平台等金融机构和支付机构。

第三条大额现金管理应当遵循以下原则：（一）合规经营原则：金融机构和支付机构应当依法合规开展大额现金业务，严格遵守法律法规和本规定。

（二）风险防控原则：金融机构和支付机构应当加强风险防控，建立健全内部控制制度，采取有效措施防范洗钱、恐怖融资等风险。

（三）信息保密原则：金融机构和支付机构应当严格遵守客户信息保密制度，不得泄露客户信息。

（四）技术保障原则：金融机构和支付机构应当加强技术保障，提高大额现金业务的风险识别和防范能力。

第二章大额现金业务定义及分类第四条本规定所称大额现金业务，是指金融机构和支付机构为客户提供的大额现金存取、转账、汇款等业务。

第五条大额现金业务分为以下类别：（一）大额现金存取业务：指客户一次性存入或取出人民币（含外币）等值人民币100万元（含）以上的现金业务。

（二）大额现金转账业务：指客户通过金融机构或支付机构进行的，单笔或累计金额达到人民币50万元（含）以上的现金转账业务。

（三）大额现金汇款业务：指客户通过金融机构或支付机构进行的，单笔或累计金额达到人民币20万元（含）以上的现金汇款业务。

第三章大额现金业务管理要求第六条金融机构和支付机构应当建立健全大额现金业务管理制度，明确业务操作流程、风险防控措施和内部责任分工。

第七条金融机构和支付机构应当对大额现金业务进行实名制管理，要求客户提供有效身份证件和身份证明。

第八条金融机构和支付机构应当对大额现金业务进行风险评估，根据风险评估结果采取相应的风险防控措施。

第九条金融机构和支付机构应当对大额现金业务进行实时监测，发现异常情况应当及时报告。

xx市商业银行大额现金支付管理办法xx银[xx]29号为切实提高我行现金管理效率，及时掌握现金流向，严格控制不合理现金支付，防范金融风险和金融犯罪，根据上海银发[2000]254号《关于印发<中国人民银行上海分行大额现金支付管理实施办法>的通知》精神，并结合我行实际情况，特制定本办法。

第一条根据人民银行规定，一个开户单位只能在一家金融机构开立一个基本存款帐户，办理现金收付业务，不得在一般存款帐户支出现金，严格控制临时存款帐户和专用存款帐户提现。

第二条各支行、业务部开立的专用存款帐户，除因用于社会保障支出、房屋拆迁、民工工资、破产清算、农副产品采购等特定用途中应向个人支付的资金可以提现外，用于其他用途的资金一律不得提现。

第三条各支行、业务部必须按照《现金管理暂行条例》规定的现金使用范围办理现金支付业务，不得将个体工商户的生产经营性资金以转帐方式转入储蓄帐户。

除代发工资和5万元以下（不含5万元）小额劳务报酬外，各支行、业务部不得为开户单位办理将单位资金转入储蓄帐户的转帐结算，不得接受以转帐方式进入储蓄帐户的存款。

第四条单位银行卡一律不得存取现金。

个人银行卡提现金额必须符合本行规定的限额，超过限额必须取得本行的授权。

对个人银行卡透支一律不得支付现金。

第五条各支行、业务部对储户从储蓄帐户（含银行卡，下同）单笔提现金额在5万元以上（含5万元）的，柜台人员应请取款人出示存款人及取款人的有效身份证件（居民身份证、户口簿、军人证、外籍储户的护照、居住证等），并经核实登记证件号码和发证机关名称后方可支付。

对单笔或单日提现金额超过20万元（含20万元）的，应要求取款人至少提前1天预约。

第六条各支行、业务部对本单位签发或解付的、注明“现金”字样的银行汇票、银行本票，均应纳入对个人的大额现金支付管理。

第七条各支行、业务部对开户单位的现金支付应建立分级审批制度：（一）各支行、业务部除储蓄、已纳入工资手册管理的工资性支出和农副产品收购现金支出以外的1万元以上的现金支付，均应纳入大额现金支付审批范围。

XX银行现金限额管理办法第一章总则第一条为加强现金限额管理，提高现金使用效益，保障现金业务安全高效运营，根据《中华人民共和国现金管理暂行条例》、《XX银行出纳制度》、《XX银行大额现金收付管理办法》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称现金限额管理主要是指对现金备付率及金库现金、营业机构库存现金、柜员尾箱现金、自助设备现金等的最高额度进行的限定与控制。

第三条现金限额管理应遵循满足实际，风险控制与灵活调整相结合的原则：满足实际原则是指现金限额管理应满足营业机构基本业务开办需要，必须保证其正常现金支付；风险控制原则是指现金限额管理应以风险控制为首要工作目标，实行限额管理，从严核定现金备付率及各项限额额度，压缩库存现金余额；灵活调整原则是指在核定限额的基础上，可根据实际情况进行适时调整，如遇节假日、理财及国债产品集中兑付等短期现金需求量增加时可进行浮动。

第四条各级会计运营部门是现金限额管理的主要职能部门，现金限额管理由总、分、支三级机构共同完成。

第五条本办法适用于XX银行各级机构。

第二章职责分工第六条总行会计运营部的主要职责是：（一）制定、修订及解释XX银行现金限额管理办法，并组织实施；（二）按年向各分行核定、下达现金备付率指标；（三）指导分行科学、合理核定并管理各项限额额度；（四）监督、检查分行现金限额管理办法的执行情况；（五）对全行现金限额管理工作进行考核、通报等。

第七条分行会计运营部的主要职责是：（一）结合实际情况，制定本分行现金限额管理实施细则，并组织实施；（二）根据总行核定指标，向辖属机构分解、下达现金备付率指标；核定辖属营业机构各项限额额度，并依据业务发展需要进行适时调整或浮动；（三）对辖属分支机构现金限额管理的执行情况进行指导、监督、检查；（四）对辖内现金限额管理工作进行考核、通报等。

第八条支行的主要职责是：（一）落实、执行分行下达的各项限额额度，并根据实际需要，向分行提出调整或浮动申请；（二）监督柜员尾箱超限额时及时上缴，控制柜员尾箱限额；（三）做好现金收付量预测，监督库管员尾箱超限额时及时上缴，控制本机构库存现金；（四）做好支行管辖范围内自助设备加钞、清机工作；（五）对柜员尾箱现金、自助设备现金进行盘点和检查等。

银行大额支付系统业务管理办法模版银行大额支付系统业务管理办法模板：第一章总则第一条为规范银行大额支付系统业务管理，加强风险防范，维护金融市场秩序，保护市场参与者的合法权益，根据《中华人民共和国支付结算法》，制定本办法。

第二条银行大额支付系统是指经中国人民银行核准并运行的银行支付系统，用于处理以本币为结算单位的大额支付业务。

第三条本办法适用于中国内地地区银行大额支付系统机构和参与其中的单位和个人。

第二章机构和业务管理第四条银行大额支付系统管理机构应当依据《中国人民银行关于银行业金融机构大额支付系统机构设置及中央特别账户设立的通知》的规定创建大额支付系统机构，并建立必要的管理制度。

第五条银行大额支付系统机构应当按照中国人民银行关于大额支付系统安全风险管理指南的要求，建立支付系统安全运营管理制度，确保大额支付系统的安全、稳定和高效运行。

第六条银行大额支付系统机构应当根据业务需要和支付系统特点，制定支付业务操作规范，明确业务范畴及业务流程，保证支付业务操作合规、正确和高效。

第三章业务违规处理及风险防范第七条参与大额支付业务的单位和个人应当遵守《中华人民共和国支付结算法》及相关法律法规的规定，严格履行客户身份识别和反洗钱义务，确保支付交易安全合规。

第八条银行大额支付系统机构应当对参与支付系统操作的用户进行风险评估，并采取必要的风险防范措施。

对于存在风险的参与者，应当加强监管和控制。

第九条银行大额支付系统机构应当建立完善的支付风险管理制度，对支付交易进行有效监测和预警。

对于异常交易和可疑交易，应当及时启动风险控制措施。

第四章监管和处罚第十条银行大额支付系统机构应当定期向中国人民银行报送大额支付和清算业务情况，并接受中国人民银行的监督检查。

第十一条对于违反本办法、支付结算相关法律、法规的行为，中国人民银行有权采取监管措施。

对于情节严重的行为，应当通过行政处罚等方式进行处理。

第五章附则第十二条银行大额支付系统机构应当根据客户需求，提供优质、高效、创新的支付业务，促进金融体系协调发展。

第1篇第一章总则第一条为加强大额现金管理，防范洗钱、恐怖融资等风险，维护金融安全，促进经济健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称大额现金，是指单笔或者累计交易金额达到规定标准的现金支付。

第三条本规定适用于在我国境内依法设立的金融机构及其分支机构，以及从事现金支付业务的其他机构。

第四条金融机构及其分支机构应当建立健全大额现金管理制度，加强对大额现金支付的管理，确保交易真实、合法、合规。

第五条金融机构及其分支机构应当配合中国人民银行及其分支机构开展大额现金管理工作，及时报告大额现金交易信息。

第二章大额现金交易标准第六条大额现金交易标准根据交易金额、交易性质、交易主体等因素确定。

第七条以下情形属于大额现金交易：（一）单笔交易金额达到或者超过人民币50万元（含）的现金支付；（二）累计交易金额达到或者超过人民币100万元（含）的现金支付；（三）中国人民银行规定的其他大额现金交易。

第八条金融机构及其分支机构在办理大额现金交易时，应当对交易进行识别、登记，并按照规定报告中国人民银行及其分支机构。

第三章大额现金交易管理第九条金融机构及其分支机构应当建立健全大额现金交易管理制度，明确大额现金交易的识别、登记、报告等流程。

第十条金融机构及其分支机构在办理大额现金交易时，应当对交易主体进行身份识别，核实交易的真实性、合法性。

第十一条金融机构及其分支机构在办理大额现金交易时，应当采取以下措施：（一）询问交易原因，了解交易背景；（二）要求交易主体提供相关证明材料；（三）对交易主体进行风险评估；（四）对交易进行监测和分析；（五）发现可疑交易时，及时报告中国人民银行及其分支机构。

第十二条金融机构及其分支机构应当对大额现金交易进行分类管理，包括：（一）正常交易：交易主体身份明确，交易原因合理，交易背景清晰；（二）异常交易：交易主体身份不明，交易原因不合理，交易背景不清；（三）可疑交易：存在洗钱、恐怖融资等风险。

商业银行大额现金支付管理办法
第一章总则
第一条为加强商业银行（以下简称本行）大额现金支付管理，维护正常的金融秩序以及存款人的合法权益，防范和打击利用大额现金支付进行的经济犯罪活动，促进银行转账结算业务的健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《现金管理暂行条例》和《储蓄管理条例》的有关规定，结合本行的实际，特制定本办法。

第二章账户现金管理
第二条基层网点必须严格执行已经颁布的企事业单位账户大额现金支付管理的各项规定。

第三条对企业单位开立的临时存款账户，经人民银行批准，在《现金管理暂行条例》规定的范围内，为开户单位办理现金收支。

第四条未经人民银行批准，不得在企事业单位开立的专用存款账户中支付现金。

第五条开户单位转账结算起点以上的支付，必须使用转账结算。

第三章库存现金管理
第六条严格企事业单位的库存现金管理，在县及县以下网点开立账户的单位，可保留5天日常零星开支所需的现金量;边远地区和交通不便地区的开户单位，可保留10天以下日常零星开支所需的现金量，各网点监督开户单位认真执行。

核定的库存
1。

XX银行大额支付系统业务管理办法第一章总则第一条为规范XX银行（以下简称本行）大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统安全、高效、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处理办法》、《大额支付系统业务处理手续》以及本行相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法适用本行参与大额支付系统日常运行、维护和管理的管理部门和营业机构。

本行参与大额支付系统包含直接参与者和间接参与者，总行是直接参与者，其余参与者是间接参与者。

第三条大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

第四条大额支付系统参与者发起的支付业务应符合中国人民银行规定的业务及技术标准，经大额支付系统受理后即具有支付效力。

支付业务在大额支付系统完成资金清算后具有最终性。

第五条本行支付系统清算账户由总行直接参与者在中国人民银行开设，并负责管理和资金清算。

第六条本行大额支付系统的运行时间为法定工作日，具体运行时间遵照中国人民银行的统一规定。

大额支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行业务主管部门的通知执行。

第七条本行对大额支付系统实行统一管理，总行对本行所有大额支付系统参与者进行管理和监督。

第二章支付业务第八条大额支付系统处理以下支付业务：（一）贷记支付业务；（二）即时转账业务；（三）中国人民银行营业部门发起的涉及清算账户的业务；（四）小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算业务；（五）城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务；（六）中国人民银行规定的其他业务。

第九条支付系统发起行发起贷记支付业务，应按发起人的要求确定业务的优先级次。

优先级次按以下标准确定：（一）发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；（二）发起人要求的紧急款项为紧急支付；（三）其他支付为普通支付。

第十条贷记支付业务由付款行发起，经发起清算行发送大额支付系统，大额支付系统清算资金后，将支付业务信息经接收清算行转发收款行。

银行现金大额管理制度范文银行现金大额管理制度第一章总则第一条为加强银行现金大额管理，提高安全性、有效性和便捷性，保障银行运营正常、稳定，制定本制度。

第二条本制度适用于所有银行及其分支机构。

第三条银行必须建立完备的现金大额管理制度，并严格执行。

第四条银行现金大额管理应遵循便捷、高效、安全和法律合规的原则。

第五条银行应建立有效的内部控制体系，确保现金大额管理工作的合理性和可行性。

第六条银行应根据实际需要制定具体的现金大额管理办法和操作细则，并在整个银行内严格执行。

第二章现金大额管理流程第七条银行现金大额管理流程包括现金存储、现金取出、现金清点和报备四个环节。

第八条现金存储环节：银行应选择具有良好信誉和安全性的金融机构作为现金存储机构，并与其建立长期合作关系。

银行必须按照相关规定和合同约定将现金存储于指定的存储机构。

第九条现金取出环节：银行在需要使用现金时，应提前按照规定的程序、报备和申请程序向指定的存储机构提出现金取出请求，并在规定的时间内完成取出。

第十条现金清点环节：银行必须严格按照规定的程序对取出的现金进行清点，并确保清点结果的准确性和一致性。

第十一条报备环节：银行在进行现金大额的存储、取出和清点等操作后，必须及时进行报备，并按照规定的要求向相关部门报备。

第三章现金大额管理要求第十二条银行在进行现金存储、取出、清点和报备等操作时，必须严格按照法律法规和部门规定的要求执行，确保操作的合法性和规范性。

第十三条银行必须建立完善的现金大额管理制度文档，包括规章制度、操作手册、风险控制措施等，对涉及现金大额事项的各个环节进行明确规定和详细说明。

第十四条银行必须建立规范的现金大额管理流程，对现金存储、取出、清点和报备等环节进行细致分工和协同配合。

第十五条银行必须建立健全的现金大额管理机构，明确责任和权限，确保管理工作的高效性和准确性。

第十六条银行必须定期对现金大额管理工作进行评估和检查，及时发现问题并采取相应的纠正措施。