我国商业银行风险管理回顾与思考 课后测试参考答案

银行业务风险管理真题及其解答问题1：什么是银行业务风险管理？银行业务风险管理是指银行机构对其业务活动中可能出现的各种风险进行有效预测、评估、控制和监测的过程。

它包括对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各种风险进行全面管理，以确保银行业务的稳定和可持续发展。

问题2：银行业务风险管理的重要性是什么？银行业务风险管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 风险防范：通过风险管理，银行可以预测和识别各种潜在风险，采取相应的措施进行防范，以避免或减轻损失的发生和影响。

2. 提高业务效率：风险管理可以帮助银行合理配置资源，减少各种风险对业务活动的干扰，提高业务效率和盈利能力。

3. 保护客户利益：通过风险管理，银行可以更好地保护客户的利益，确保客户的资金安全和合法权益不受损害。

4. 提升银行信誉：有效的风险管理可以增强银行的稳定性和可靠性，提升银行的声誉和信誉，吸引更多客户和投资者。

问题3：银行业务风险管理的主要内容有哪些？银行业务风险管理的主要内容包括以下几个方面：1. 风险识别和评估：银行需要对各种风险进行全面的识别和评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

通过对风险的评估，确定其潜在影响和可能造成的损失。

2. 风险控制和监测：银行需要采取相应的措施来控制和监测各种风险。

这包括制定有效的风险管理策略、建立风险控制措施、建立风险监测系统等。

3. 风险报告和沟通：银行需要及时向内外部相关人员报告和沟通风险情况。

这包括向管理层报告风险状况、向监管机构报告风险情况、与客户和投资者进行风险沟通等。

4. 风险应对和应急预案：银行需要制定相应的风险应对和应急预案，以应对突发风险事件的发生。

这包括建立灵活的风险管理机制、建立应急响应机制、提前做好危机处理准备等。

问题4：银行业务风险管理的挑战和对策是什么？银行业务风险管理面临以下挑战：1. 复杂性和多样性：银行业务涉及的风险种类繁多，具有复杂性和多样性，需要银行具备全面的风险管理能力。

商业银行课后章节习题及参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。

这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。

各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。

商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。

2．如何认识现代商业银行的作用？P5信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。

20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。

各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。

1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。

金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。

金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。

（产品创新、营销等）2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。

银行风险管理试题及答案分析-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（） A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求正确答案:D解析：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。

第2题资产证券化的作用在于（） A．提高商业银行资产的流动性B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C．是一种风险转移的风险管理方法D．以上都正确正确答案:D解析：资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。

第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显着影响的是（） A．社团存款 B．个人存款C．中小企业存款 D．集团公司存款正确答案:B解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。

第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（） A．股东大会和董事会B．董事会和监事会C．董事会和高级管理层D．高级管理层和内部审计人员正确答案:C解析：董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。

第5题以下哪项是银行监管的首要环节（） A．机构准入 B．市场准入C．高级管理人员准入 D．运营准入正确答案:B解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（） A．标准法B．基本指标法C．内部模型法 D．高级计量法正确答案:C解析：对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

《商业银行管理》课后习题答案IMChap4在学习商业银行管理的过程中，课后习题是巩固知识、检验理解的重要环节。

以下是对《商业银行管理》第四章课后习题的详细答案。

一、选择题1、商业银行的核心资本包括（）A 股本和公开储备B 股本和未公开储备C 债务资本和附属资本D 债务资本和公开储备答案：A解析：核心资本又称一级资本，包括股本（普通股和永久非累积优先股）和公开储备（股票发行溢价、未分配利润等）。

2、下列属于商业银行附属资本的是（）A 重估储备B 普通股C 未分配利润D 公开储备答案：A解析：附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

3、商业银行资本充足率的计算公式是（）A 资本/风险加权资产B 资本/总资产C （核心资本+附属资本）／风险加权资产D （核心资本+附属资本）／总资产答案：C解析：资本充足率＝（核心资本＋附属资本）／风险加权资产。

4、按照《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充足率不得低于（）A 4%B 8%C 10%D 12%答案：B解析：《巴塞尔协议》规定商业银行的资本充足率不得低于 8%。

二、简答题1、简述商业银行资本的作用。

答：商业银行资本具有以下重要作用：首先，资本为银行的开业、正常经营和持续增长提供了资金基础。

它是银行设立和注册的必要条件，为银行的初期运营提供启动资金。

其次，资本是银行抵御风险的重要防线。

在面临各种风险如信用风险、市场风险、操作风险等时，资本可以吸收损失，保护存款人和其他债权人的利益，维持银行的信誉和稳定。

再者，资本有助于树立公众对银行的信心。

充足的资本向外界传递了银行稳健经营、有能力应对潜在风险的信号，增强了客户、投资者和监管机构对银行的信任。

此外，资本还为银行的扩张和业务发展提供了支持。

银行可以利用资本进行新业务的开拓、分支机构的设立以及技术设备的更新等。

2、简述《巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定。

答：《巴塞尔协议》将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两大部分。

商业银行管理学课后题答案（第三版全）商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。

这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。

优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。

第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。

第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。

第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。

第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。

缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。

4.建立商业银行制度的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？答：（一）有利于银行业竞争。

测试成绩：91.67分。

恭喜您顺利通过考试！多选题1. 目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√A 金融的国际化与全球化日益深化B 利率自由化的步伐日益加快C 资本市场的逐步开放D 分业经营向混业经营的逐步转化正确答案： A B C D2. 风险的特征包括（）√A 隐蔽性B 加速性C 可控性D 扩散性正确答案： A B C D3. 市场风险的类别包括（）×A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险正确答案： A B C D4. 商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）√A 风险水平B 风险迁徙C 风险抵补D 风险消耗5. 商业银行的风险管理程序包括（）√A 风险识别B 风险估价C 风险评价D 风险处理正确答案： A B C D6. 风险管理体系包括（）√A 组织系统B 信息系统C 预警系统D 监控系统正确答案： A B C D7. 风险管理技术包括（）√A 风险预防B 风险回避C 风险分散D 风险转移正确答案： A B C D8. 我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√A 人员B 内部程序C 系统D 外部事件9. 银行柜面操作风险的表现形式包括（）√A 操作失误型B 主观违规型C 内部欺诈型D 外部欺诈型正确答案： A B C D10. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√A 识别B 评价C 预警D 控制正确答案： A B C判断题11. 巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。

√正确错误正确答案：正确12. 核心负债与负债总额之比，不应低于（）√0.50.60.650.7正确答案： 0.6。

一、名词说明表外业务(Off-BalanceSheetActivities, 0B)是指所从事的、依照现行的会计准那么不记入资产欠债表内、不形成现实资产欠债但能增加银行收益的业务。

表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有欠债，其中一部份还有可能转变成银行的实有资产和实有欠债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭露。

流动性风险：指银行无力为欠债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

信誉风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规左的义务或信誉质量发生转变，阻碍金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

利率灵敏性资产(RSL)是指那些在市场利率发生转变时，收益率或利率能随之发生转变的资产。

相应的利率非灵敏性资产那么是指对利率转变不灵敏，或说利息收益不随市场利率转变而转变的资产。

利率灵敏性欠债(RSL)：是指那些在市场利率转变时，其利息支岀会发生相应转变的欠债核心资本又叫一级资本(Tierlcapita 1)和产权资本，是指和，它是的组成部份附属资本、持续期缺口：是银行资产持续期与欠债持续期和欠债资产现值比乘积的差额。

资本充分率：本充分率是一个银行的资产对其风险的比率可疑贷款是指借款人无法足额归还贷款本息，即便执行担保，也确信要造成较大损失大额是由商业银行发行的、能够在市场上转让的存款凭证。

三、计算题(訓x课件上所有的计算题都是范围)一、假设一家银行要筹集4亿元的资金，各筹资方式及有关该银行的加权平均资金本钱是多少？该银行的加权平均资金本钱=1/4X10%/ (1-15%) +2/4 XII%/ (1-5%) +4 XII%/ (1-2%) +4 X22%=%该方式能够使银行治理层估算不同筹资方案对资金本钱的阻碍，从而进行有把握的定价。

二、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估量，假设是提供%的利率，可筹集存款50万美元；假设是提供8%的利率，可筹集存款75万美元；假设是提供%的利率，可筹集存款100万美元；假设是提供9%的利率，可筹集存款125万美元。

《金融风险管理》课后习题答案第一章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 C B D A A 6-10 C A C C C 11-15 D A B D A 16-20 B C D D D21-25 B B B B三、多项选择1. BCD2. ACDE3. ADE4. ABCDE5. ABDE6. BCDE7. AD8. ABCE9. ABCDE 10. ACDE11. ACE 12. ABCDE 13. ACDE 14. AB 15.ABC16. ACE 17. ABC 18.ABCDE四、判断题1-5 ××××√ 6-10 ×√×××11-15 √√××× 16-20 ×√√×√五、简答题答案略第二章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 A C C AD 6-10 C B D D B 11-15 A A C C D 16-18 A DA三、多项选择1. A B C D2. A B C DE3. ABCDE4. ABCD5. ABCDE6. ABCDE7. ABCD8. ADE9. ACDE 10. ACE四、判断题1-5 ×√××× 6-8 ×√×五、简答题答案略第三章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 ACBBB 6-10 ADBCD 11-15 DBBAC 16-21 DDABAB三、多项选择1. ABCE2. AD3. BCDE4. BDE5. BE6. CD7. BCDE8. ABCDE9. BDE 10. ABDE11. BCE 12. ABCE 13. ABCDE 14. ACE四、判断题1-5 √××√√ 6-10 ×√××× 11-15 ××××× 16-17 √×五、简答题答案略第四章课后习题答案二、单选1-5DCCAD 6-10AAABA 11-15DDCCB 15-20A ABBD三、多选1-5BCDE/CD / ABDE /ABCE /ABCDE 6-10ABCD/ ABCDE/ ABDE/CD/AC11-15ABCDE /ABCE/ACD/ABC/ABCD16-20ABCE/ABE/ABCDE/ABCDE/BCDE四、判断题1-5 错错错错错 6-10对对错对对 11-15对对对错对 16-18错错对第五章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 ACCBB 6-10 ADDCD 11-15 CCBCD 16-20 ACDCC 21-25 CDBAC 26-30 DABBD 31-35 ABCAB 36-40 DACAB 41-45 CDAAC 46-48 AAD三、多项选择1. ABC2. ABD3. BCE4. AC5. BC6. BCE7. DE8. ADE9. ABCD 10. ABCD11. ABD 12. ABCD 13. ABC 14. ABCD 15. BC16. AB 17. ABCD 18. AC 19. AD 20. BCD21. CD 22. CD 23. AB四、判断题1-5 √×××√ 6-10 ××√×× 11-15 ××××√ 16-20 √×××× 21-25 √×√×× 26-30 ×√××× 31-35 ×√×××36-40 √×√√√ 41-45 ××√√√ 46-47 ×√五、简答题答案略第六章课后习题答案二、单选1-5DCCAD 6-10AAABA 11-15DDCCB 15-20A ABBD四、多选1-5BCDE/CD / ABDE /ABCE /ABCDE 6-10ABCD/ ABCDE/ ABDE/CD/AC11-15ABCDE /ABCE/ACD/ABC/ABCD16-20ABCE/ABE/ABCDE/ABCDE/BCDE五、判断题1-5 错错错错错 6-10对对错对对 11-15对对对错对 16-18错错对第七章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 BCDCA 6-10 BBDDD 11-15 CADCC三、多项选择1. ABCDE2. CDE3. ABCDE4. ABCDE5. BCE6. BDE7. ABCE8. BCE9. ABC 10. ABDE11. ABCDE 12. ABD 13. ABCD四、判断题1-10√××√××√×√五、案例分析题案例1：内部欺诈（未经授权交易导致资金损失）案例2：失职违规案例3：核心雇员流失案例4：违反用工发六、简答题答案略第八章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 CDCCB 6-10 DCDAB 11-15 CADAA 16-20 DACCC三、多项选择1. ACE2. ABE3. ABCE4. ADE5. ABE6. ABCD7. ABCDE8.ABCD9. ABCD 10. ABC四、判断题1-11××√××√××√√五、简答题答案略第九章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 ABDDD 6-10 AABBD 11-16 CCDDAB三、多项选择1. ABCD2. ABCD3. AC4. BCD5. ABCD6. ABCDE7. ACD8. ABCDE9. ABCDE 10.ABCDE四、判断题1-5 ×√××√ 6-10 √×√×× 11-14 √√√√五、简答题答案略第十章课后习题答案一、重要名词答案略二、单项选择1-5 ABBCB 6-10 CCBDA三、多项选择1. CD2. ADE3. AC4. BCDE5. CDE6.ABC7. ACE8. ABC9. ACDE 10.ABC四、判断题1-5 ×××√×五、简答题答案略第十一章课后习题答案二、单选题1-5DABCB 6-10DABDC 11-15DBAAB 16-20DCCAA三、多选题1-5ABD/ACD/AC/ABC/ACD 6-10 ABCD/ABD/ABCDE/ABCDE/ABCDE11-15ABCDE/ABCDE/ABCD/ABCDE/ABCDE16-20ACD/ ABCDE/ABCDE/ ACE/ADE四、1-5对错错对对 6-10对错对对错 11-15对对对对错 16-20对错对错对。

《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。

4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。

6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。

2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。

第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。

4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

我国商业银行风险管理回顾与思考课后测试参考答案课后测试测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！•1、东南亚金融危机，首先是在哪个国家爆发的（）（10 分）A日本B马来西亚泰国D菲律宾正确答案:C•1、股权收益率，跟以下哪个指标有直接关系（）（10 分）A净收益B所有者权益C平均资产价值D风险调整收益正确答案:A B•2、RAROC,与以下哪个指标有直接关系（）（10 分）A经济资本B所有者权益C平均资产价值D风险调整收益正确答案:A D•3、风险调整收益，与以下哪个指标有关系（）（10 分）A净收入B经营成本C预期损失D税项正确答案:A B C D•1、我国银行业改革的标志是股份制银行的成立。

（10 分）正确B错误正确答案:正确•2、新一轮的债转股，其对象企业完全是由市场主体自己选择的。

（10 分）正确B错误正确答案:正确•3、新一轮的债转股，责任是由国家承担的。

（10 分）A正确错误正确答案:错误•4、新一轮的债转股，作为债权方的银行，会面临资产减值的风险。

（10 分）正确B错误正确答案:正确•5、银行网点可以借给非银行工作人员使用。

（10 分）A正确错误正确答案:错误•6、目前，人民币已完全实现自由兑换。

（10分）A正确错误正确答案:错误。

第七章银⾏风险管理_课后测试答案解析第七章银⾏风险管理1.课程学习2.课程评估3.课后测试课后测试测试成绩：70.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1、根据《商业银⾏资本管理办法（试⾏）》的规定，因疏忽未对特定客户履⾏分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为（）。

（3.33 分）流程风险系统风险⼈员风险D客户、产品和业务操作风险正确答案:D2、根据《关于加强银⾏业⾦融机构内控管理有效防范柜⾯业务操作风险的通知》，银⾏业⾦融机构应以（）等⽅式向客户充分揭⽰其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

（3.33 分） A抄写风险提⽰开展宣传营销抄写收益承诺D强调产品风险正确答案:A3、下列商业银⾏降低贷款组合信⽤风险最有效的办法是（）。

（3.33 分）将贷款集中到个别⾼收益的⾏业将贷款分散到收益正相关的⾏业C将贷款分散到不同的⾏业和区域将贷款集中到少数低风险的⾏业正确答案:C4、在对商业银⾏客户进⾏信⽤风险识别时，下列各项不属于对单⼀法⼈客户的⾮财务因素分析的是（）。

（3.33 分）客户企业管理者的素质B客户企业的效率⽐率分析客户企业的产品和市场分析客户企业的⾏业特点分析正确答案:B5、下列哪项不属于造成商业银⾏代理业务中操作风险的外部事件？（）（3.33 分）?A委托⽅伪造收付款凭证骗取资⾦B通过代理收付款进⾏洗钱活动⾏业竞争激烈由于新的监管规定出台⽽引起的风险正确答案:C6、某企业由于财务印章被盗⽤，导致该企业在开户⾏的巨额存款在⼏天内被取⾛，给该⾏造成不良影响，对该银⾏⽽⾔，此操作风险损失事件应归于（）类别。

（3.33 分）实物资产的损坏信息科技系统事件内部欺诈事件D外部诈欺事件正确答案:D7、客户评级的评价主体是（）。

（3.33 分）?A商业银⾏客户违约风险信⽤等级违约概率正确答案:A多选题1、下列关于商业银⾏加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有（）。

（3.33 分）A根据宏观形势和借款⼈风险变化趋势，加⼤贷款质量分类的监管拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能⼒坚持“账销案存原则，”健全已被核销贷款的保全和追收制度，加⼤监督检查⼒度?建⽴健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估商业银⾏应了解和掌握客户的经营管理状况正确答案:B E2、根据《商业银⾏操作风险管理指引》的规定，商业银⾏对操作风险的管理办法有（）。

第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。

答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。

1.2 A。

答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。

1.3 ABD。

答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。

1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。

1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。

信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。

②使闲置资本得到充分利用。

③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。

（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。

②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。

（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。

作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。

商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。

银行风险管理试题及答案分析-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（） A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求正确答案:D解析：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。

第2题资产证券化的作用在于（） A．提高商业银行资产的流动性B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C．是一种风险转移的风险管理方法D．以上都正确正确答案:D解析：资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。

第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显着影响的是（） A．社团存款 B．个人存款C．中小企业存款 D．集团公司存款正确答案:B解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。

第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（） A．股东大会和董事会B．董事会和监事会C．董事会和高级管理层D．高级管理层和内部审计人员正确答案:C解析：董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。

第5题以下哪项是银行监管的首要环节（） A．机构准入 B．市场准入C．高级管理人员准入 D．运营准入正确答案:B解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（） A．标准法B．基本指标法C．内部模型法 D．高级计量法正确答案:C解析：对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。