中小财产保险公司发展路径选择案例分

经营规划某财产保险股份有限公司二〇一一年十一月目录一、未来三年公司业务发展计划 (3)二、拟经营保险险种计划 (32)三、分支机构扩展计划 (44)四、销售渠道发展计划 (51)五、再保险计划 (60)六、盈利水平和偿付能力预测 (66)七、中长期资产配置计划 (70)某财产保险股份有限公司未来三年公司业务发展计划某财产保险股份有限公司将坚持以投资者实现投资价值和公司实现经营价值的发展目标，遵循保险行业的内在规律，深刻理解行业及变化趋势，准确制定公司战略，继承和创新相结合，挖掘行业价值、提升赢利能力，将公司打造成为具有核心竞争力的创新型财险公司。

某财产保险股份有限公司将坚持聚焦战略，以精细高效的标准，做到扬长避短，把有效资源进行整合配置在特定区域与特定行业形成集约优势，并形成自身核心竞争力。

某财产保险股份有限公司将按照精心耕耘云南、抢先走出国门、逐步服务全国的发展思路，成为云南省建设区域性国际城市中心及桥头堡建设功能要素的重要组成部分，为国内外客户提供各种风险保障和资产管理等综合性金融服务，以切实保障和改善民生为己任，满足人民财富增值和生活和谐稳定的需求。

第一章公司战略规划第一节某保险面临的内外部环境概况国内保险业呈现以下现状：保险市场规模以高于GDP增速一倍左右的速度保持快速增长，但服务经济社会发展全局的结构不尽合理，如财险中车险占比70%以上、非车险产品占比偏低；保险深度与保险密度依然与国际平均水平差距巨大；整个行业运行相对粗放，产品、客户、运行方式严重同质化；市场集中度高，人保、平安、太平洋三家占市场份额的70%以上，并且自09年后有进一步增高的趋势；监管加强，在改善行业环境，减轻无序价格竞争的同时弱化了中小公司竞争力，竞争转入品牌、渠道、网络、资本、技术、人才。

中小保险公司必须正视在新的竞争环境下处于弱势被动地位的现实。

但行业的高速增长及粗放经营的现状对中小保险公司来讲既是挑战更是机遇，中小保险公司必须依靠自己独特的经营方式去获得生存与发展空间。

保险案例2003年，轰动香港娱乐界的新闻是天后级大姐大——梅艳芳的陨落。

而事隔一年之后的2004年，轰动香港保险界的传闻也与这位巨星密切相关。

原来，梅艳芳在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买了一份2000万港元的高额保险。

而据媒体报道，早在2002年，顾家孝顺的梅艳芳得知自己子宫颈长出肿瘤后，为免母亲日后失去依靠，便找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。

但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病也在高度保密的情况下进行，因为怕患癌的秘密泄露而没有在保单上如实申报病情。

2003年，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。

在缴交续期保费时客户可能碰到的问题,引以为戒,做个提醒,以切实保护投保人的保单权益。

案例之一:客户王先生收到保险公司的短信,说因为授权转账的银行账户余额不足,其银行转账缴费不成功,保单中止了。

王先生为此觉得奇怪:自己账户上明明有几万元存款,怎么连区区几千元的保费都缴不起呢？在保险公司代理人的提醒下,他才发现自己当初提交给保险公司授权转账的银行账户号码弄错了,将定期账户当成了活期账户,导致无法实现自动转账代扣业务。

须知客户在银行的定期账户或投资账户上的资金是无法划转的,这是银行自动转账扣保险业务的规定,它必须要在活期账户中进行。

案例之二:2008年10月初,客户顾女士收到保险公司的保单中止通知书:因为银行账户余额不足未能扣款成功(这一现象尤其多),所以保单已中止。

但她早已在9月15日前就将需缴保费2000元存到银行,怎么可能余额不足呢？在保险代理人的建议下,她去银行查账,结果发现自己账户的钱与所缴保费的钱正好无一分多余,导致扣款不成功。

幸好发现得早在代理人的协助下,顾女士很快就办理了保单复效手续。

保险公司一般会采取定期到银行划账的方式来扣款,如;每周一,但非即时扣账的方式,并不能保证在客户存钱当日成功扣款。

财险公司盈利能力分析一、本文概述本文旨在全面深入地分析财险公司的盈利能力，探讨其内在机制和影响因素，为财险公司的稳健经营和持续发展提供理论支持和决策参考。

随着我国经济的快速发展和保险市场的日益成熟，财险公司作为保险行业的重要组成部分，其盈利能力不仅关系到公司自身的生存和发展，也直接影响到整个保险行业的稳定与发展。

因此，本文将从多个维度出发，包括财务状况、业务结构、市场环境、风险管理等方面，对财险公司的盈利能力进行深入剖析，以期找出提升财险公司盈利能力的关键因素和路径。

在分析过程中，我们将结合国内外财险市场的实际情况，运用定性和定量相结合的研究方法，对财险公司的盈利能力进行综合评价。

我们还将借鉴国内外先进的盈利模式和经验，提出针对性的改进建议，以期为我国财险公司的盈利能力提升提供有益的参考和借鉴。

通过本文的研究，我们期望能够为我国财险公司的健康发展和保险行业的繁荣稳定贡献一份力量。

二、财险公司盈利能力的评价指标在评估财险公司的盈利能力时，我们通常采用一系列的财务指标和分析方法，以全面、客观地评价公司的经营状况。

以下是几个关键的评价指标：净利润率：净利润率是指公司净利润与总收入之间的比率。

这个指标能够直观地反映财险公司的盈利能力，净利润率越高，说明公司的盈利能力越强。

毛利率：毛利率反映了财险公司在提供服务或销售产品过程中，所获得的毛利润与总收入之间的比率。

毛利率越高，说明公司在成本控制和定价策略上表现得越好，从而增强了其盈利能力。

费用比率：该指标主要用来衡量财险公司的运营效率和成本控制能力。

费用比率越低，说明公司在运营过程中能够更有效地控制成本，从而提高盈利能力。

投资收益率：财险公司通常会将部分资金用于投资，以获得额外的收益。

投资收益率就是用来衡量这些投资收益的。

该指标越高，说明公司的投资决策越明智，盈利能力越强。

保费收入增长率：这个指标反映了财险公司的保费收入随时间的变化趋势。

保费收入增长率越高，说明公司的市场拓展能力越强，有助于提高其盈利能力。

财产保险公司销售渠道专业化建设思路传统的财产保险公司销售管理体系较为松散，销售人员各自为战，缺乏销售专业性和指导性，造成业务拓展难度大、服务质量参差不齐，难以满足客户个性化需求。

为减少这些弊端，保险公司应当对销售渠道作专业化变革。

本文试从以下几个方面谈谈财产保险公司销售渠道专业化建设思路。

一、专业化销售渠道划分随着保险行业的发展，行业竞争日趋激烈，以客户细分、开发、维护和服务为标准的渠道分类更能根据客户的不同需求提供个性化的服务，更能有效开拓目标市场。

以客户为导向，可将营销渠道划分为:集团客户渠道、专兼业中介渠道、政府主导型业务渠道、新兴渠道。

(一)集团客户渠道集团客户渠道以大型企事业单位为主，特点是保险标的众多。

这类客户通常对公司的保险服务水平要求较高。

(二)专兼业中介渠道专兼业中介渠道主要包括:保险专业代理公司、、保险经纪公司、个人代理人和保险兼业代理公司。

(三)政府主导型业务渠道在现代社会，保险的社会管理职能越来越受到政府的重视，最典型的即政策性农业保险。

近年来，在一些新的领域，特别是责任险领域，也出现了一些准政府强制保险。

教育、环境、卫生、消防和建筑等领域的政府主管部门，在其主管行业的保险业务开展中往往具有决定性作用。

(四)新兴渠道随着电子商务的兴起，电销、网销等新的销售渠道日益受到各保险公司的重视。

该渠道适合销售车险、个人意外险等相对比较简单的险种。

二、财产保险公司各级专业化渠道建设的组织构架(一)总公司层级专业化渠道建设的组织构架在渠道专业化建设中，总公司有必要设置专门的渠道管理和拓展部门，在部门下根据渠道细分，设置集团客户渠道部、专兼业中介渠道部、政府主导型业务渠道部、新兴渠道部等二级部门，负责各专业渠道的管理。

总公司渠道管理和拓展部门除主要履行管理、考核等职能外，还需要参与同银行、大中型企业集团、全国性中介机构等部分总对总渠道的拓展。

(二)分公司层级专业化渠道建设的组织构架在分公司层级，应设与总公司对口部门对接的渠道管理和拓展部门，按照总公司要求完成各项工作，对下级机构的渠道管理和拓展工作进行指导，并积极拓展本省的各专业渠道。

中小企业技术创新路径选择及案例分析方金城;朱斌【摘要】文章分析了中小企业技术创新路径研究的意义,总结概括了现有研究的成果与特点.在此基础上,通过引入并界定技术创新路径的概念,给出中小企业成长过程中五种可选择的技术创新路径.最后以福建中小企业为例,对中小企业在不同成长阶段如何正确选择技术创新路径进行案例研究.【期刊名称】《山东理工大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2010(026)006【总页数】3页(P9-11)【关键词】中小企业;技术创新路径;创新定位【作者】方金城;朱斌【作者单位】福建工程学院,经济管理系,福建,福州,350108;福州大学,公共管理学院,福建,福州,350002【正文语种】中文【中图分类】F204中小企业是我国经济持续发展、社会稳定和技术进步的基础性力量。

截至2009年年底,在我国工商部门注册的中小企业已达1023万户,占全国企业总量的99%以上,其创造的最终产品和服务价值超过国内生产总值的60%,上缴税收约为国家税收总额的50%,提供了75%以上的城镇就业岗位。

[1]虽然我国中小企业发展态势良好,但其总体技术创新水平不高。

研究表明,技术创新能力薄弱、创新定位不准、创新战略缺乏规划、创新资源网络利用不足是导致我国中小企业技术创新绩效不高的重要因素。

[2]他山之石,可以攻玉。

总结并借鉴中小企业技术创新的成功实践经验与做法,由此提炼出符合中小企业特点的技术创新路径,以便对我国中小企业合理制定技术创新规划、正确选择创新战略路径,充分利用创新资源网络,有效提升技术创新能力。

一、技术创新路径的概念界定及其相关研究综述路径是地理学的一个名词,它用以表示到达目的地的路线。

许庆瑞(1986)将其引入对企业的技术发展进行研究,认为“技术路径”是指达到战略目标所拥有的不同技术战略方案和未来机会的吸引力之间的技术通道。

[3]8张思民(2000)则首次提出技术创新路径的概念,并将其用以不同社会环境与制度背景下的国家技术创新战略选择的研究。

科技型中小企业初创期融资渠道选择的国际经验借鉴1. 引言1.1 背景介绍科技型中小企业在初创期的发展中，融资渠道选择是至关重要的一环。

随着科技行业的高速发展和竞争加剧，科技型中小企业需要不断地创新和扩大规模，而这些都需要资金的支持。

由于科技型中小企业在初创阶段往往面临着创新性强、风险高、资金需求大等特点，因此选择适合的融资渠道显得尤为重要。

传统的融资渠道如银行贷款、私募股权融资等在很大程度上无法满足科技型企业的需求，因此国外的一些先进经验值得借鉴。

通过研究国外科技型中小企业初创期融资渠道选择的经验，可以更好地帮助我国科技型企业在初创期融资方面迅速成长，提高竞争力和创新能力。

在国外已经有很多成功的案例，这些成功经验可以为我国的科技型中小企业提供参考，帮助他们更好地选择适合自己发展的融资渠道。

本篇文章将在国际经验借鉴的基础上，对科技型中小企业初创期融资渠道选择进行深入探讨和分析。

1.2 问题阐述中小企业在初创期面临着融资难题，是制约其发展的重要问题之一。

由于科技型中小企业创新性强、风险大、需求资金多，因此融资渠道选择对其至关重要。

在国内，中小企业的融资渠道相对单一，往往依赖银行贷款或个人资金，难以满足科技型中小企业的融资需求。

如何选择适合自身发展的融资渠道成为科技型中小企业初创期亟待解决的问题。

随着全球经济的不断发展和国际交流的日益频繁，国外科技型中小企业初创期融资渠道选择的经验值得我们深入借鉴。

国外的科技型中小企业往往能够通过多元化的融资渠道获得资金支持，包括风险投资、天使投资、孵化器加速器等。

这些渠道的多样性不仅可以帮助企业筹集资金，还可以借助投资人的经验和资源帮助企业成长。

我们有必要借鉴国外科技型中小企业初创期融资渠道选择的国际经验，以促进我国科技型中小企业的持续发展。

1.3 研究意义研究意义是本文研究的重要内容之一，对于科技型中小企业初创期融资渠道选择具有重要的指导意义。

随着科技的发展和全球化的进程，中小企业在创新和发展中扮演着不可忽视的角色。

金融在线144 全国流通经济从典型案例看保险经纪公司在 保险+科技背景下发展的新途径莫嘉玲(南宁职业技术学院,广西南宁530008) 摘要:2015年9月,原中国保监会发布了关于深化保险中介市场改革意见,鼓励专业中介积极探索 互联网+保险中介 的模式,借助互联网技术开发新的业务平台㊂近年来,保险经纪行业借助互联网技术不断地进行升级改造,保险服务水平和经营效率大幅提升,涌现出了一些具有代表性的公司㊂现如今,互联网保险时代已进入 保险+科技 的发展阶段,行业竞争加剧,笔者尝试着分析几家典型的保险经纪公司的发展模式并获得经验借鉴,并提出保险经纪公司在 保险+科技 背景下发展的新途径㊂关键词:保险经纪;保险科技;互联网中图分类号:F 842.3 文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)05-0144-03金融科技在保险领域的应用可称为保险科技,保险+科技 虽然在我国目前尚处于起步阶段,但已经给保险业带来了积极的改变,并将在保险销售㊁核保㊁理赔㊁定价㊁反欺诈等领域得到更为广泛的应用㊂据艾瑞咨询公布的‘中国保险科技行业研究报告(2020年)“显示,当前传统保险公司正积极投入保险科技建设,以平安㊁国寿㊁人保㊁太保为代表的大型险企近几年纷纷将 保险+科技 提到战略高度,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元㊂一㊁保险科技在保险业运用的现状在保险科技中,大数据是核心和统领,云计算是大数据技术实施的硬件基础,还包括物联网㊁人工智能㊁区块链等普遍适用于金融服务诸多领域的基础技术和应用技术,这些技术与保险行业应用场景结合起来,就是车联网㊁基因诊疗㊁可穿戴设备等应用技术㊂1.保险+人工智能现阶段人工智能技术在保险行业中已得到较多的应用,例如语音处理㊁图像识别和智能机器人等,在与客户的智能交互㊁保险核保㊁理赔等环节已经开始应用㊂在与客户的交互方面,智能客服可以解答客户常见的一些简单问题,对于复杂的问题再转交人工座席进行解答,这样一来既可以缩短客户等待时间,提升客户体验,还能降低人工成本,如泰康人寿推出保险机器人 T K e r ;智能保险顾问可以根据提问搜集到的客户信息,通过客户的画像分析出保险需求,再为客户推送符合其需求的保险产品,并提供自主的投保服务㊂智能核保系统对于标准体可直接通过核保,省去了人工核保的环节,可以缩短核保时间;智能理赔系统,则利用图片识别技术,可以快速处理一些简单的赔案,以上应用可在降低成本的同时优化客户体验,提高保险经营效率㊂另外,智能投研和智能投顾运用到保险资产管理工作中,能更准确地把握投资机会,提升投资收益水平㊂2.保险+物联网目前物联网技术在财产保险和人身保险中都有应用㊂财产保险中,首先是U B I 车险,即基于驾驶行为的车险,通过在保户车里安装车联网设备,收集驾驶人驾驶行为的数据,以此来判断其出险的概率并进行精准定价;物联网技术在家庭财产保险中也有应用,通过 智慧家居 系统可在事故刚发生时及时采取施救措施,能降低保险事故造成的损失㊂人身保险中,物联网技术的应用典型就是可穿戴设备,可穿戴设备能收集被保险人身体状况的数据,一方面,有利于保险公司实现精准定价,另一方面,还可以对被保险人的健康进行管理,降低发病率和死亡率,拓展了保险服务的领域,也提升了服务质量,健康保险由此可以迈出从事后补偿向预防补偿发展的关键性一步㊂3.保险+区块链当前区块链技术在保险行业内的应用还不多,区块链技术的应用体现在唯一性验证㊁保险标的溯源㊁智能合约等方面,能降低保险欺诈的风险,提高保险合同执行的效率㊂在反欺诈方面,比如在农业保险领域,牲畜的身份确认一直是个难题,也是保险欺诈的重灾区,区块链技术通过不可更改的身份证明信息降低保险欺诈风险,如中国人保就利用区块链技术构建了养殖业溯源系统,以生物识别㊁D N A 及耳标等技术作为牲畜身份确认的数据来源,大大降低了保险欺诈的风险;区块链技术还可以通过风险事件时间和地点的确认,解决 保单倒签 的问题,提高保险公司应对保险欺诈的能力㊂在智能合约的应用上,当触及保险赔付的条件发生时,则可自动执行合同进行赔付㊂4.保险+基因诊疗2013年好莱坞著名女星安吉丽娜朱莉通过基因检测发现乳腺癌高风险后切除了乳腺,使她患乳腺癌的风险从87%降低至5%,这一事件引发全球关注,也使得基因诊疗技术进入大众视野㊂2015年6月,众安保险联合华大基因推出国内首款互联网基金检测保险计划 知因保 ,客户通过基因检测得知患乳腺癌的概率,保险公司根据检测结果提供相应的乳腺癌专项体检服务和保障计划㊂保险公司通过基因检测的手段,一方面,可以获取客户的健康数据,依据客户患病的风险概率进行更精准的定价;另一方面,又可为客户提供有针金融在线全国流通经济145对性的后续健康管理服务,降低发病率从而减少赔款增加盈利㊂二㊁保险经纪公司典型模式分析1.大童保险服务集团大童保险服务集团是一家成立于2008年㊁总部位于北京的全国性保险服务机构,旗下有大童保险销售服务㊁大童保险经纪㊁大童保险公估㊁快保科技等企业(以下简称 大童 )㊂大童一直深耕专业化保险服务领域,为解决消费者前端的购买迷茫和后端的理赔恐惧 两大痛点,提出 买对好赔 战略,在前端以需求导向型㊁解决方案式的专业化保险咨询服务模式为消费者选购保险产品,在后端则推出 好赔 服务品牌,并与保险公司联手开发了系列的好赔产品,组建了好赔专员服务队伍㊂大童于2015年正式进军移动互联领域,研发出 快保 A P P ,可提供在线交单㊁理赔㊁客户管理㊁学习提升㊁团队管理等功能,为销售人员科技赋能,提升保险服务效率和体验㊂2.泛华金融控股集团泛华金融控股集团成立于1998年,是一家综合金融服务公司,为客户提供多元化的保险㊁基金㊁贷款㊁互助㊁公估等服务(以下简称 泛华 )㊂泛华在2007年登陆美国纳斯达克证券交易所,上市以来发展迅速,2018年泛华位列‘财富“杂志增长最快美股公司100强榜单第46位,成功纳入M S C I 全球指数成分股㊂泛华于2014年起搭建互联网线上服务平台,如今,互联网科技平台已覆盖公司业务全领域,拥有懒掌柜㊁掌中保㊁保网㊁车童网㊁e 互助等平台,其中,懒掌柜是为保险代理人提供的一站式保险销售服务平台,掌中保是泛华自主研发的车险移动展示支持系统,保网是集产品对比㊁保险专业咨询等功能为一体的第三方保险电子商务平台,车童网则整合了科技和服务资源,专注于为车理赔服务机构提供全流程技术解决方案㊂在运营模式上,泛华采用了O 2O 模式,将保险产品进行分类并采取不同的销售策略,条款比较简单且期限短的消费型保险产品直接交由互联网保险公司进行线上销售,而那些期限长且比较复杂的保险产品,比如储蓄型㊁投资型保险产品,则采用线上平台拓展客户+线下实体咨询的模式,即O 2O 模式㊂3.明亚保险经纪股份有限公司明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年,总部位于北京(以下简称 明亚 )㊂明亚成立伊始便接轨国际先进模式,恪守独立㊁客观㊁公正的立场,关注客户的个性化需求,致力于为客户提供高品质㊁专业化的保险服务㊂明亚强调保险经纪人的专业咨询能力,借助明亚自主研发的保险需求分析系统,通过R B I 产品比较分析模型,为客户提供个性化的保险购买方案㊂明亚的经纪人被誉为保险业的一股清流㊂遵循客户需求,致力长期经营,具备职业风范,拥有专业素养,掌握先进工具,持续学习进步,是明亚经纪人的标准写照㊂在运营模式上,明亚亦积极拥抱互联网保险,选择了三位一体的O 2O 模式,与700度保险网合作,在线上平台获取客户信息,再通过线下对接服务,为客户提供一对一的专业保险咨询服务,保证了服务的专业品质㊂4.慧择保险网慧择保险网总部位于深圳,2006年成立,是原保监会批准的最早获得保险网销资格的网站之一,由慧择保险经纪有限公司运营㊂作为中国互联网保险早期的探索者之一,慧择在系统对接㊁智能风控㊁智能核保提升用户体验等科技方面一直不遗余力地加大投入力度,2017年~2019年,慧择连续三年登榜 毕马威中国领先金融科技企业50强 ㊂2020年以来,慧择加大了在科技方面的布局㊂5月,慧择成都技术研发中心组建了拥有超过百名工程师组成的专业技术研发团队,可实现与保险公司数据实时对接㊁保险产品在线精细对比㊁以及全平台风险控制等,慧择还宣布上线业内首个 A I 计划书 服务,通过人工智能技术构建清晰的用户画像,实现真正为用户规划最佳保险保障方案的诉求,帮助用户精准决策㊂6月,慧择 西财大数据研究院联合实验室揭牌仪式启动,瞄准保险大数据领域进行联合立项研究,并将保险商品和知识图谱构建研究项目列入首批立项合作项目㊂从公开数据显示,慧择2020年第二季度研发投入为1062.7万元,同比增长41.86%㊂在与保险公司合作开发产品方面,慧择2017年开始对保险产品进行定制化服务,近年来慧择已经联合多家保险公司针对市场不同阶段的保障空白和不同用户痛点,陆续打造了 慧馨安 达尔文 守卫者 芯爱 等多个网红重疾产品系列㊂三㊁保险经纪公司典型案例的经验总结以上几家公司均为保险经纪行业中比较成功的㊁发展势头良好的具有代表性的公司,通过对这些公司成功模式的分析可以看出,他们具有以下几个共同点㊂第一,积极拓展业务范围㊂如大童,已将业务拓展到保险中介业务的全领域,而泛华更是已涉足基金㊁贷款等非保险金融服务领域,业务范围的扩展技能获取更多的客户资源,也能为客户提供更多的服务,增强客户黏性,对公司来说也增加了盈利的机会㊂第二,走 互联网+保险中介 的道路,用科技手段为业务赋能增效㊂这几家公司都有自己的或合作的互联网保险平台,极大地降低了获客成本,如今,他们更要充分利用大数据㊁人工智能㊁物联网㊁基因诊疗技术等科技手段进一步提升专业价值㊁客户体验和经营效率㊂第三,加强与保险公司的合作,变被动为主动,从以前的被动接受保险公司的产品变为主动与保险公司合作推出定制化的保险产品,这些产品更加贴合市场的需求,也更能体现保险经纪人的专业价值㊂第四,采用线上与线下相结合的O 2O 模式㊂通过对以上几家有代表性的公司的观察,我们发现,虽然他们都有自己的互联网保险平台,但是并没有完全摒弃线下咨询的模式㊂这其中的原因:一方面,是由于保险产品的复杂性,使得大部分保险产品并不适合直接在网上销售;另一方面,目前很多的保险消费者由于文化水平㊁专业知识所限,他们并不清楚自己的保险需求,更不知道如何从成千上万的保险产品中选择自己需要的产品㊂因此,坚持线上与线下相结合的O 2O 模式,既是现实情况下的明智选择,也是保险服务专业品质的保证㊂第五,走上市融资发展的道路㊂泛华和慧择均已在美国纳斯达克上市,国内也有几家保险中介机构在新三板市场上市㊂通过资本市场进行融资,能快速募集大量的资金,而且交易所对上市公司信息披露等方面的要求,又能促使公司的管理更加规范化㊂金融在线146 全国流通经济四㊁ 保险+科技 背景下保险经纪公司发展的新路径在互联网时代以及 保险+科技 的时代背景下,保险经纪行业应加大在科技㊁创新方面的投入,找准定位,构建核心竞争力并增强创新能力,具体来说可以考虑以下几个途径㊂1.创新保险中介模式综合型保险中介模式M G A (M a n a g j i n g G e n e r a lA ge n t )作为一种新型的模式,在西方发达国家发展已相对成熟,最近几年进入我国保险行业的视野㊂在传统模式下,保险经纪公司作为投保人与保险公司的 桥梁 ,为双方签订保险合同提供服务,其业务范围主要局限于风险管理㊁投保方案设计㊁协助客户投保㊁保全及理赔业务㊂而M G A 则突破了传统保险中介的业务领域㊂首先,它既能接受保险公司的委托,为保险公司销售保险产品,又能执行保险公司的职能,进行核保和核赔;其次,M G A 能够专注于细分业务领域,提供小众㊁新型㊁个性化的保险产品,从而推进保险业务向精细化㊁纵深化发展㊂M G A 模式具有强大的业务与资源整合能力,可以提供完整的服务,有助于推动我国保险公司的产销分离,改变 大而全 的模式,将优势资源用于产品开发㊁资产管理等领域,也有助于保险中介机构的发展壮大㊂2.在保险行业内加速资源整合,探索集团化道路首先,要加强与保险公司的合作㊂在大数据方面,如果论数量,那么保险经纪公司相比保险公司来说没有优势,如果论质量,那么保险经纪公司还是具有自身的优势,由于保险经纪公司与多家保险公司合作,在工作中可以获得不同公司㊁不同保险产品㊁不同客户群体的有关数据㊂保险经纪机构除了在为保险公司提供产品销售服务之外,还应更加注重不同客户群体特征的分析㊁保险产品对比分析㊁保险售后服务反馈等方面的信息工作,为保险公司提供产品的改进与创新建议㊂其次,积极推动保险中介市场的兼并重组,加快向集团化发展㊂行业集中化能大大提高保险中介资源配置效率,通过兼并重组,使保险中介行业的市场集中度提升,减少恶性的㊁重复的竞争,把现有的一些专业保险中介机构逐步培育成大型保险中介公司㊂3.发展多元业务,延伸服务领域,提升自身的竞争力当前已有不少中介机构突破传统的营销服务领域,开始把自己的价值链条往前端的保险产品设计㊁条款定制和后端的核保㊁保全㊁理赔等服务环节,从而增强自己的竞争力和不可替代性㊂例如互联网健康险平台 大特保 ,通过整合医院㊁保险公司㊁基因检测等资源,为客户提供健康医疗管理方面的特色服务,能降低理赔概率和医疗成本,提高产品的盈利空间,走出了一条新路㊂现如今,很多寿险公司都在走 医养结合 的道路,其业务范围也越来越拓展到更大的领域,而医疗㊁养老等方面的资源本身和寿险行业结合度极高,保险经纪公司也应发展多元业务,延伸保险服务领域,拓展保险服务的空间,实力允许的情况下甚至可以参与到保险行业全产业链布局,提高其综合竞争力㊂4.抓住机遇加强跨界合作,达成优势互补的双赢局面2018年以来,在保险中介巨大利润空间的诱惑下,一些保险行业外的企业纷纷加快进军保险中介市场的脚步,一时间保险中介牌照 一照难求 ㊂在这些跨界保险中介的企业中,既有百度㊁阿里巴巴㊁腾讯等流量巨头,也有国美㊁苏宁㊁美团㊁吉利等传统制造或新兴行业内的龙头企业,这些拥有信息和资本优势的巨头跨界进入保险中介行业,虽然让传统保险中介机构倍感压力,但这也是难得的机遇㊂与流量巨头的合作,能迅速获取大量潜在的客户资源,与科技企业的合作,能形成自身强大的科技创新实力,与各行业内龙头企业的合作,还能深挖行业内保险服务的需求,达成优势互补的双赢局面㊂5.加快上市融资步伐在保险科技不断发展的背景下,保险经纪行业压力倍增,在资金实力方面难敌保险公司,但要发展壮大又必须增加科技方面的投入,在以上几个典型案例中,我们均能看到他们背后的一些著名风险投资公司的身影㊂在融资压力面前,上市融资的好处不言而喻,行业内也有成功的先例㊂由于主板市场门槛较高,保险经纪公司可重点考虑国(境)内外创业板市场㊁国内新三板市场及2019年正式开板的科创板㊂6.加快数字化转型各大保险公司自2018年以来纷纷加快了数字化转型的步伐,而2020年开始的新冠肺炎疫情无疑又称为保险行业数字化转型的 推进剂 ㊂虽然疫情给我们的生产生活带来了不少负面的影响,但也在一定程度上刺激了健康保险的需求㊂在线下拜访受限的不利局面下,保险公司为了稳定销售队伍,纷纷开始使用移动化的线上工具,如钉钉㊁腾讯会议㊁公司自开发的A P P 或外部A P P ,开展在线招聘和培训,保险销售人员对于通过线上的方式开拓客户以及线上销售保险产品也越来越熟练㊂除了云展业,云服务和云理赔也都同时开展,以应对客户足不出户办业务的需求㊂疫情促使保险公司加快数字化转型,这也将为中国保险市场的长远发展带来新动力,保险经纪公司也应加快自身数字化转型的脚步,与保险公司的数据和业务对接,以适应不断上涨的客户线上办理业务的需求㊂参考文献:[1]楼华勇.浅议共享经济对我国保险业带来的影响[J ].全国流通经济,2019,(12):83~84.[2]孔令凯.关于如何加强保险经纪公司应收账款管理的探讨[J ].全国流通经济,2019,(27):42~43.[3]王廷潞,叶梦菲,李美姗.新设股东资源型保险经纪公司发展战略分析[J ].全国流通经济,2020,(24):131~137.[4]计涛.新常态背景下的保险公司财务绩效管理体系[J ].全国流通经济,2018,(34):32~33.[5]顾思聪,柴丽丽,许鹏.试论宏观经济金融发展趋势及保险公司应对策略[J ].全国流通经济,2018,(25):97~98.[注]课题项目:本文为2020年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目‘ 保险+科技 背景下经纪公司发展的新途径研究“(项目编号2020K Y 50001)研究成果作者简介:莫嘉玲,南宁职业技术学院教师,高级经济师,硕士;研究方向:保险,理财㊂。

中国人民财产保险股份有限公司中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C（Peoples Insurance Company of China），简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。

其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

公司简介中国人民财产保险股份有限公司（PICC P&C，简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本122.5598亿元[1]。

其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

世界500强企业。

中国人保财险是中国人民保险集团公司（PICC）旗下标志性主业，在国内外同业市场享有卓著声誉。

2003年11月6日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。

凭借综合实力，中国人保财险相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会、上海世博会提供全面的保险保障服务。

世界500强2011年7月7日晚，美国《财富》杂志发布了2011年世界500强企业最新排名，中国内地保险企业有中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保集团4家上榜。

其中，中国人保今年是连续第二年入榜，以年营业收入325.79亿美元排名第289位。

中国人寿、中国平安、中国太保分别排名第113位、第328位和第467位。

《财富》杂志世界500强排行榜是衡量全球大型公司的最著名、最权威的榜单，由美国《财富》杂志每年发布一次。

2010年，中国人保以年营业收入231.16亿美元成功跨入世界500强企业行列,首次上榜就名列第371位。

新质生产力保险典型案例一、新质生产力的概念与内涵1. 定义- 新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。

- 它是创新发展的必然结果，涉及到新技术、新产业、新业态、新模式等多方面的创新融合。

2. 内涵特点- 高科技性- 以人工智能、量子计算、生物技术、新能源等前沿科技为支撑。

例如，人工智能在制造业中的应用，通过智能机器人实现高精度的生产操作，提高生产效率和产品质量。

- 高效能性- 相较于传统生产力，新质生产力能够在资源利用、生产流程等方面实现更高的效能。

如绿色能源产业，利用太阳能、风能等可再生能源进行发电，不仅减少了对传统化石能源的依赖，还在能源转换和利用效率上有显著提升。

- 高质量性- 强调产品和服务的高质量。

以高端制造业为例，生产的精密仪器、高端装备等产品在性能、稳定性和可靠性方面都达到国际先进水平，满足高端市场需求。

二、新质生产力保险的必要性1. 风险保障需求- 技术创新风险- 新质生产力往往依赖于新技术的研发和应用。

例如，一家从事基因编辑技术研发的企业，在研发过程中面临技术失败、研发周期延长、研发成果达不到预期市场效果等风险。

保险可以为企业提供研发投入损失保障，一旦研发失败，保险公司按照约定给予一定的经济补偿，减轻企业的财务压力。

- 市场风险- 新质生产力催生的新产业和新业态可能面临市场需求不稳定的情况。

共享经济中的共享单车企业，其市场需求受到季节、城市交通政策、竞争对手等多种因素影响。

保险可以为企业的营业收入波动提供保障，当市场需求低于预期时，保险公司给予相应的赔付，帮助企业维持运营。

- 产业升级转型风险- 传统企业向新质生产力相关产业升级转型时，面临设备更新、人员培训、技术引进等多方面的成本投入。

例如，一家传统机械制造企业向智能制造转型，需要购买大量的智能设备、培养掌握智能技术的员工。

如果转型过程中出现资金链断裂等问题，相关的产业转型保险可以提供资金支持，确保转型过程的顺利进行。

探究财产保险公司成本管控的优化策略摘要：随着全球经济的不断发展，财产保险行业在保障个人和企业财产安全方面发挥着重要作用。

财产保险公司作为这一领域的核心参与者，承担着风险评估、风险管理和理赔处理等职责。

然而，随着保险市场的竞争日益激烈，财产保险公司面临着许多挑战，其中之一是如何有效地控制成本，提高盈利能力和持续竞争力。

基于此，文章结合文献研究和实践经验，概述了目前财产保险公司成本管控存在的问题，并在此基础上提出了几点针对性的优化措施。

以期为财产保险公司经营成本管控能力提供正向建议，促进其健康可持续发展。

关键词：财产保险公司；成本管控；问题；优化措施引言财产保险公司的成本管控对于其长期的可持续发展至关重要。

成本管控的目标是在保证客户利益的前提下，通过提高效率、降低成本、优化资源配置等手段，实现经营成本的最小化。

由于保险风险的不确定性和复杂性，保险公司需要投入大量的资源用于风险评估和管理，这增加了其运营成本。

并且市场竞争的加剧使得保险公司不得不提供更多的附加服务和增值服务，这进一步增加了其经营成本。

因此，探究财产保险公司成本管控的优化策略对促进其健康持续发展具有重要意义。

一、目前财产保险公司成本管控存在的问题（一）成本管控意识有待提高成本管控不仅仅是财务部门的责任，而是公司全员共同努力的结果。

不过一些财产保险公司在成本管控方面过于依赖财务部门，其他部门的员工对成本管控的重要性和方法了解不足，缺乏主动性和积极性。

这种分工不明确的情况导致了信息的不对称和沟通的不畅，阻碍了成本管控的顺利进行。

同时，部分财产保险公司更注重眼前的业绩和利润，忽视了长期的可持续发展。

它们往往采取短视的经营决策，追求即时效益而忽略了成本的长期影响。

例如，在產品定价上，它们过分追求市场份额，降低价格以吸引客户，却忽视了成本的合理回报。

这种短期行为导致了成本管控的松懈，难以实现长期的竞争优势。

此外，成本管控需要有明确的目标和衡量指标，以便进行有效的监测和管理，一些公司却并没有制定明确的成本控制目标，也没有建立相应的指标体系来跟踪和评估成本的变化和优化效果。