如何提高授信申报

商业银行授信审批中的主要问题及对策一、授信审批过程中存在的主要问题在授信审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。

(一)授信审批条件设定方面授信审批过程中，授信审查人员为提出合理、有效的审查意见，往往在借款人符合或满足一般信贷条件的基础上，设定一些先决、约束和管理要求的条件，审批人在此基础上有些授信还增加额外的条件。

这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。

每一项授信审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。

但由于少数审查人员业务素质不高、审批人审批决策依据不足，对审批条件能否落实考虑不充分，审批标准和尺度把握不到位，导致部分审批条件设定的前瞻性、可行性不足，未能有效控制信贷风险。

1.设定的授信审批条件无效一是审批条件概念不够清晰、具体，如审查人员提出的“我行授信条件不低于其他银行条件”、“借款人在经办行的结算份额不少于授信份额”等，经办行难以把握具体落实标准。

二是审查人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，授信条件提出后难以落实或存在执行障碍。

如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。

三是少数审查条件违背信贷政策，出现授信条件无效的现象。

如贷款担保要求以中学的收费权作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。

2.授信审批条件设定不合理由于企业外部经济环境和银行自身经营需求的不断变化，授信审批要适应不同行业、客户和产品的特点，很难有固定不变的操作依据和标准。

审查人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审查尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。

如部分设定的条件过高或过严，经办行难以落实或客户不愿意配合，造成贷款未能有效投放；借新还旧贷款未充分考虑借款人的还款能力或意愿，提出的压缩贷款本金条件难以落实。

授信额度申报方案一、背景介绍授信额度是指银行或金融机构向企业或个人提供的最大可借款或信用购买的额度。

在借款或信用购买过程中，申请人需根据自身情况提交授信额度申报方案。

本文将详细探讨授信额度申报方案的制定与实施。

二、应考虑因素2.1 信用评估信用评估是授信额度申报的基础，银行或金融机构需对申请人的信用状况进行评估。

评估中应考虑以下因素：•历史信用记录•申请人的还款能力•经营状况、财务数据等2.2 风险控制授信额度必须建立在风险可控的基础上，银行或金融机构需审慎评估申请人的风险。

以下是需考虑的风险因素：•市场风险•借款人违约风险•政策风险等2.3 市场需求授信额度申报方案必须符合市场需求，根据申请人的行业属性和经济状况，制定合适的授信额度。

2.4 个性化需求不同的申请人有不同的个性化需求，银行或金融机构应根据申请人的特殊情况和需求，制定个性化的授信额度申报方案。

三、授信额度申报方案制定步骤3.1 收集申请材料申请人需根据银行或金融机构的要求提供相应的申请材料。

通常包括但不限于以下内容：1.营业执照副本2.申请人身份证件3.财务报表4.信用报告3.2 评估信用状况银行或金融机构根据收集到的申请材料对申请人的信用状况进行评估。

评估结果将会直接影响授信额度的申报。

3.3 制定初步额度根据评估结果和申请人的需求，银行或金融机构制定初步的授信额度。

3.4 风险控制评估对初步额度进行风险控制评估，确保授信额度在合理风险范围内。

3.5 制定最终额度根据授信额度申报方案中考虑的因素，银行或金融机构制定最终的授信额度。

最终额度需要与申请人达成一致。

四、实施与监控4.1 合同签署申请人同意银行或金融机构制定的授信额度后，双方签署授信合同。

4.2 资金划拨在授信额度内，根据申请人的需求，银行或金融机构将资金划拨给申请人。

4.3 监控与提醒银行或金融机构定期对借款人的还款情况进行监控，并提醒借款人按时偿还贷款。

4.4 调整与升级根据借款人经营状况和信用情况的变化，银行或金融机构可对授信额度进行调整和升级。

银行授信能力提升方案银行授信能力的提升是银行业务发展的重要环节，也是提高银行竞争力的关键因素。

下面是一个关于银行授信能力提升的方案，来帮助银行更好地进行授信管理。

一、完善风险管理体系银行在提高授信能力的同时，必须加强风险管理。

需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险审批和风险控制等环节。

通过对借款人的信用、财务状况等进行全面、客观、准确的评估，避免坏账的产生。

在风险审批环节，要严格按照风险管理规定和细则进行审批审核，确保授信行为合规、合理。

风险控制方面，要建立起防范风险的机制，及时发现和解决问题，保护银行资产的安全。

二、加强内部控制银行应当加强内部控制，确保对授信流程和操作的有效监控和管理。

需要建立起有效的内部审计制度，定期对授信业务进行审计，及时发现问题并进行整改。

同时，要加强内部沟通和协调，健全内部报告制度，确保各部门之间信息的及时流通和共享。

只有在内部控制良好的情况下，才能提升银行的授信能力。

三、优化客户服务银行的授信能力提升还需要优化客户服务。

要加强对客户的沟通和理解，根据客户的需求和特点为其提供个性化的授信服务。

要加强客户关系管理，建立良好的客户关系，并及时回应客户的需求和反馈。

在客户服务方面，还要提供更多的金融产品和服务，满足不同客户的多样化需求。

四、加强数据分析和科技支持随着科技的发展，银行需要积极运用大数据分析和科技支持来提升授信能力。

通过对客户数据的分析和挖掘，可以更准确地判断客户的还款能力和信用风险。

同时，可以利用科技支持来提升授信流程的效率和准确性，提高授信的实时性和便捷性。

综上所述，银行的授信能力提升需要全方位的改进和优化。

不仅需要加强风险管理和内部控制，还需要优化客户服务和运用科技支持。

只有这样，才能提高银行的信誉和竞争力，实现可持续发展。

授信审批工作遇到的困难和问题在金融领域，授信审批是一项至关重要的工作，它涉及到对借款人的信用风险进行评估并作出决策的过程。

然而，授信审批工作并不是一帆风顺的，它面临着许多困难和问题。

本文将深入探讨授信审批工作所面临的一些常见困难和问题，并提供一些解决方案。

一、信息收集和核实的难题在授信审批工作中，信息收集和核实是十分重要的环节。

借款人的个人信息、财务状况、信用记录等都需要进行准确的收集和核实。

然而，这一过程常常遇到以下困难：1.1 大量信息的获取借款人的信息可能涉及到个人、家庭、工作、财务等多个方面，且需要全面收集。

然而，在信息收集过程中，可能会遇到借款人提供不完整或虚假信息的情况，进而影响审批决策的准确性。

解决方案：设立详细的信息申报表格，要求借款人提供详尽的个人信息和财务状况，并通过多方渠道核实信息真实性。

1.2 信息核实的难度借款人的个人信息核实可能需要联系各种实体机构如银行、单位等，而这些机构的配合可能不一致或不及时。

信息篡改与伪造现象也给信息核实带来了很大的困扰。

解决方案：建立信息核实团队，与各实体机构建立密切合作关系，确保信息的准确性和真实性。

加强信息安全管理与技术手段，避免信息被篡改和伪造。

二、风险评估的难题授信审批的核心是对借款人的信用风险进行评估，以确定是否批准授信申请。

然而，风险评估中存在以下困难：2.1 数据分析的挑战风险评估需要对大量数据进行分析和综合判断。

然而，数据的质量、完整性和时效性对评估结果有着重要影响。

如何构建合适的评估模型也是一个技术难题。

解决方案：建立完善的数据采集和存储系统，确保数据的质量和时效性。

借助数据挖掘和机器学习等技术手段，构建有效的评估模型，提高评估效率和准确性。

2.2 复杂抵押品评估在某些情况下，借款需要提供抵押品作为担保。

然而，抵押品的价值评估常常具有复杂性和不确定性，如房地产市场的波动性和特殊情况的复杂度。

解决方案：建立专业的抵押品评估团队，加强对市场走势和特殊情况的研究与预测，提高抵押品评估的准确性和可靠性。

商业银行授信审批中的主要问题及对策一、授信审批过程中存在的主要问题在授信审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。

(一)授信审批条件设定方面授信审批过程中，授信审查人员为提出合理、有效的审查意见，往往在借款人符合或满足一般信贷条件的基础上，设定一些先决、约束和管理要求的条件，审批人在此基础上有些授信还增加额外的条件。

这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。

每一项授信审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。

但由于少数审查人员业务素质不高、审批人审批决策依据不足，对审批条件能否落实考虑不充分，审批标准和尺度把握不到位，导致部分审批条件设定的前瞻性、可行性不足，未能有效控制信贷风险。

1.设定的授信审批条件无效一是审批条件概念不够清晰、具体，如审查人员提出的“我行授信条件不低于其他银行条件”、“借款人在经办行的结算份额不少于授信份额”等，经办行难以把握具体落实标准。

二是审查人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，授信条件提出后难以落实或存在执行障碍。

如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。

三是少数审查条件违背信贷政策，出现授信条件无效的现象。

如贷款担保要求以中学的收费权作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。

2.授信审批条件设定不合理由于企业外部经济环境和银行自身经营需求的不断变化，授信审批要适应不同行业、客户和产品的特点，很难有固定不变的操作依据和标准。

审查人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审查尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。

如部分设定的条件过高或过严，经办行难以落实或客户不愿意配合，造成贷款未能有效投放；借新还旧贷款未充分考虑借款人的还款能力或意愿，提出的压缩贷款本金条件难以落实。

关于申请融资担保业务增加授信的申请XX行：自2012年我司与贵行建立合作以来，在贵行的大力支持和指导下，先后与贵行下属支行建立了紧密的融资担保合作关系，成效显著。

截止2013年5月，我司在贵行累计担保贷款12笔，其中在保余额7400万元，储备业务1.36亿。

鉴于我司与贵行融资担保授信额度的金额和合作支行，已不能满足我司业务快速增长的需要，同时我司的业务已覆盖渝东南地区，为进一步深化与贵行的合作，我司拟向贵行申请融资担保业务新增授信2亿额度，我司预先存入600万保证金，对应可使用5000万元担保额度，每使用完5000万元担保额度，按要求追加基础保证金600万元。

并请求与XX行所属所有支行开展业务合作。

我司目前的单笔业务金额较大，大部份在600-1000万以上，故请贵行考虑取消单笔业务600万不能高于三笔的要求，同时把我司公司类业务单户担保金额调至1000万元，公司业务类单户500万元以下不低于10笔。

现将我公司有关情况介绍如下：XX公司是经重庆市XX引资成立，我司在XX是最大的民营担保公司，资金实力雄厚，有地缘优势，充分了解客户，风险容易控制。

本公司以自主开发客户为主，银行推荐客户为辅。

本公司拥有多元化的股东优势，可充分利用公司自身品牌、全员营销及特色的专业营销伍队获得渠道。

本公司所服务的非市场化中小企业，以各大小股东的产业平台为背景，依托他们的产业链上的客户进行营销。

公司将锁定合作平台：充分利用政府平台及资源，与市级中小企业局、经委、各种行业协会、各大投资集团以及各区级财政局、经委、国有资产管理公司、各工业园区管委会等签署战略合作协议；选择重点市区级国有政策性银行、商业银行、各股份制银行及地方金融机构、担保同业及小额贷款公司等为合作单位，获取渠道价值；本公司客户细分以行业特征为主，制定标准化的产品流程，服务中小企业。

针对已有资源或意向的专业及各类市场，进行互保联保等多种形式进行合作。

、公司管理团队介绍：公司公司现有员工30余名，高管5名，普通员工20余名，硕士学位一名，本科学历8名，专科学历10名，其中海外工作经历的1名，党员3名。

信贷质量提升的建议信贷质量是指银行或其他金融机构在发放贷款过程中，借款人按时按量还款的能力和意愿。

提升信贷质量是银行和金融机构的核心任务之一，对于保障金融机构的稳健经营和金融市场的稳定具有重要意义。

以下是关于提升信贷质量的一些建议：1. 加强风险评估：金融机构应建立全面的风险评估体系，通过科学的风险评估模型和技术手段，对借款人的还款能力和还款意愿进行准确评估，以降低信贷风险。

2. 严格审查借款人资质：在审查借款申请时，金融机构应认真核实借款人的身份信息、收入情况、信用记录等，确保借款人具备偿还贷款的能力和诚信度。

3. 加强内部控制：金融机构应建立健全的内部控制制度，包括信贷审批、贷后管理、风险预警等环节，确保信贷业务的规范运作和风险的有效控制。

4. 完善风险管理工具：金融机构可以利用各种风险管理工具，如担保、抵押、保险等，提高信贷质量，降低信贷风险。

5. 加强贷后管理：金融机构应建立完善的贷后管理体系，定期跟踪借款人的还款情况，及时发现和处理逾期和不良贷款，防止信贷风险扩大。

6. 提高员工素质：金融机构应加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险意识，增强员工对信贷质量的重视和责任感。

7. 加强信息共享：金融机构之间应加强信息共享，建立联合征信系统，及时获取借款人的信用信息，提高信贷决策的准确性和科学性。

8. 制定合理的利率政策：金融机构应根据借款人的风险水平和市场利率情况，制定合理的贷款利率政策，确保利率与风险相匹配。

9. 加强对小微企业的支持：金融机构应加大对小微企业的信贷支持力度，通过创新信贷产品和服务模式，帮助小微企业解决融资难题，提升其还款能力和信用水平。

10. 加强监管和评估：相关监管部门应加强对金融机构的监管和评估，及时发现和解决信贷风险，保护金融机构和借款人的合法权益。

通过以上措施的综合实施，可以有效提升信贷质量，降低信贷风险，促进金融机构的稳健经营和金融市场的稳定发展。

同时，借款人也应加强自身的信用管理，提高还款意识和能力，共同维护良好的信贷环境。

改进一般额度授信申报书的建议■闫建平2008年年底，我行出台《中国建设银行公司类授信业务申报材料管理规定》，信贷业务全面实行电子化申报。

经过近5年的运行，申报审批工作质量和效率得到提高，但是申报书在结构、体系等方面存在一些值得商榷和改进的地方。

目前，一份完整的公司类客户额度申报书大约在70页左右，客户经理完成一份申报书，从收集资料，到企业实地调研谈判直至最终定稿，大约需要半个多月时间，而审批人从头至尾看一遍也比较费时费力。

结合实际，笔者认为现行申报书需要从以下四个方面进行改进。

一、优化结构，为申报书减负。

公司类客户额度授信申报书第五部分借款人信息，包括历史、股权结构等九方面的内容，基本上是评级报告内容的复制，客户经理在完成评级之后，还要把评级报告的内容复制过来，重复劳动无形之中增加了工作量。

因为客户评价报告已经挂在CLPM系统之中，审批人很容易调阅。

因此，建议删掉第五部分内容。

其次，建议删掉额度授信方案中的调剂原则，因为总行在额度授信管理办法中已经明确，无需再在申报书中反映。

二、简化偿债来源预测。

以申报时点最近一期的年报为基期，对授信年度的财务数据进行预测是申报书中最复杂的部分，需要花费客户经理大量时间。

预测以最近一期的年报为基础，客户经理需要利用结构分析法，将企业近三年生产经营、营业税金及附加、折旧、存货周转天数等计算出来，同时结合企业生产经营周期、经营计划、原材料的价格变动趋势以及下游市场行情等，确定预测前提。

实际工作中，笔者认为，只要将盈利情况、经营活动净现金流作为核心进行预测，至于存货、应收账款和应付账款等具体科目，就是企业财务部门也无法预测，我行更无预测必要。

三、调整关键授信风险评价。

关键授信风险评价目前是以表格形式反映，包括政策风险、市场风险、经营风险等七大风险，需要客户经理从具体风险点、监控措施、诱发事项和行动计划、风险评价四个方面进行描述。

实际上，有些风险是重复的，例如经营风险需要从企业生产规模、产品、原材料供应、生产和销售等方面进行分析，与市场风险有所重复，一旦发生风险，行动计划是一样的，就是采取措施，取消企业授信额度或者收回贷款。

提高银行授信额度总结提高银行授信额度是许多企业和个人关心的问题。

本文将结合实践经验，为大家总结一些提高银行授信额度的有效方法和注意事项。

一、提高银行授信额度的意义1.增强资金流动性：提高授信额度有助于企业和个人在面临资金紧张时，更好地应对经营和生活压力。

2.降低融资成本：授信额度提高后，借款人在融资时可以选择更优惠的贷款产品，降低融资成本。

3.提升信用等级：银行授信额度的提高，意味着借款人在银行的信用等级得到提升，有利于今后融资活动的开展。

二、提高银行授信额度的方法1.保持良好的信用记录：按时还款，避免逾期和欠款，是提高授信额度的前提。

2.提高收入水平：个人和企业可通过提高收入水平，证明自身的还款能力，从而提高授信额度。

3.提供担保：提供足额、有效的担保，可以增加银行对借款人的信任，提高授信额度。

4.增加与银行的业务往来：多与银行开展业务往来，如存款、理财、代发工资等，有助于提高银行对借款人的了解和信任。

5.负债率控制：合理控制负债率，避免过度负债，有利于提高授信额度。

6.提高企业资质：企业可通过提高资质、增加注册资本、优化财务报表等方式，提高授信额度。

7.建立良好的人际关系：与银行客户经理保持良好的人际关系，有助于提高授信额度。

三、提高银行授信额度的注意事项1.合理评估自身还款能力：在申请提高授信额度时，要确保自身具备足够的还款能力，避免过度负债。

2.了解银行政策：不同银行对授信额度的审批标准有所不同，了解银行政策，有针对性地准备申请材料。

3.诚信为本：在申请过程中，如实提供个人信息和财务状况，切勿弄虚作假。

4.贷款用途合规：确保贷款用途合规，避免将资金用于禁止或限制性行业。

5.关注利率和费用：在提高授信额度的同时，关注贷款利率和费用，确保融资成本在合理范围内。

总结：提高银行授信额度需要借款人具备良好的信用记录、还款能力和企业资质。

在实际操作中，借款人应结合自身情况，选择合适的方法，并注意相关事项，以提高授信额度。

增加授信担保额度的申请报告三篇篇一：关于要求增加授信担保额度的申请报告XX有限公司成立于20XX年1月，注册资金13800万元，现已增资至20800万元，依托XX市场开展信用担保业务。

一、公司基本情况：1、概况公司以信用担保业务为主导，通过规范管理和诚信服务来谋求效益。

公司作为融资客户与银行之间的信用链接平台，通过提供专业担保来承担合作银行的可能风险，同时强化岗位尽责调查责任，规范内部运作程序，充分发挥XX市场统一监管的优势和各股东的关联监督机能来规避经营活动中可能的风险，以提高效益。

公司下设总经理室、业务部、风险监管部、评审会、结算中心、财务部、办公室等，各部门均制定了明确的岗位职责和业务操作流程。

现企业法人代表为XX先生；XX先生全面主持工作；聘请XX女士为常务副总经理，主管业务工作。

公司现有员工20人，其中大专以上12人，具有较为均衡的知识结构，管理人员从事金融工作多年，能适应市场竞争和企业发展的要求。

2、企业领导层及股东情况：①董事长兼总经理：XX先生，从事钢铁行业多年，热衷公益事业，具有丰富的社会阅历、较强的社会公关的协调能力。

曾任过多地木制品厂厂长、XX有限公司、XX公司董事长。

现任XX商会、XX商会副会长，XX有限公司董事长、总经理、“创始人”。

②常务副总经理：XX女士，中共党员，大专学历，从事金融行业20年，多次获得工行福建省分行和宁德市分行的“先进个人”荣誉称号，历经信贷调查、审查、审批等业务岗位，曾主办过：XX渡电站、XX火力发电厂、XX有限公司、XX铁路等较大项目的融资业务全面工作，具有较为丰富的金融理论知识、扎实的业务工作技能和多年的部门管理经验，公关协调能力较强，社会阅历丰富。

20XX年从工行信贷负责人岗位辞职后，受聘任XX有限公司经理，主要从事长三角钢材市场的融资担保业务工作，在短短的不到二年的时间里，该市场为商户引进银行融资从零发展到了XX年底的2亿多，从而解决了商户融资难的问题，也为银行创造了效益。