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银行贵宾专属服务活动方案银行贵宾专属服务活动方案一、背景介绍：随着经济的发展和人民生活水平的提高，越来越多的人开始重视个人财务管理和金融投资。
为了满足客户个性化需求，提高服务质量和客户体验，我行特推出贵宾专属服务活动。
二、目标客群：1. 高净值客户：拥有一定财务实力，资金规模较大的客户；2. 优质客户：具备长期合作潜力，信任度高的客户；3. 特殊客户：政府机构、大型企事业单位等合作单位，为营造公平公正的金融环境，我行将为其提供特殊的贵宾专属服务。
三、活动内容：1. 账户管理服务（1）开设VIP专属账户，提供优先办理业务、免费账户管理等特权；（2）提供全天候电话银行、网上银行等多种渠道进行账户查询、交易等服务；（3）定期向贵宾客户推送市场分析、金融资讯等专题报告。
2. 金融理财服务（1）为贵宾客户提供专属的金融理财顾问，定期提供一对一咨询，并根据客户需求和风险承受能力制定个性化的投资策略；（2）推出贵宾专属理财产品，根据市场需求和客户反馈，定期更新产品组合，提供更多选择；（3）举办专场理财讲座，邀请金融专家分享最新市场动态和投资理念。
3. 信用卡服务（1）为贵宾客户提供专属信用卡额度，根据客户资产情况和信用记录制定专属的信用额度；（2）免费为贵宾客户办理信用卡，提供快速审批和发卡服务；（3）定期推出信用卡专属活动和特权，包括积分加倍、特定商户优惠等。
四、活动推广：1. 内部宣传：通过内部通知、员工培训等方式，让员工了解贵宾专属服务活动的目的、内容和目标客群，激发员工的工作热情和服务意识。
2. 外部宣传：通过银行官方网站、媒体报道、社交平台等途径宣传活动内容和优势，吸引目标客户的关注和参与。
五、活动预计效果：1. 提升客户满意度：通过为贵宾客户提供个性化、专属化的服务，提高客户的满意度和忠诚度，增加客户的黏性；2. 增强客户忠诚度：为贵宾客户提供专属服务和特权，使其感受到与众不同的待遇，增加客户对银行的依赖和信任，提高客户的忠诚度；3. 拓展优质客群：通过贵宾专属服务活动，吸引更多的高净值客户和优质客户，扩大银行的潜在客户群体，提高市场占有率。
一、柜员七步曲推荐标准：存取汇及账户余额10万以上；3065查询半年内历史交易20万；咨询各类理财产品【情景一】配送礼品“给您一张贵宾服务体验卡,您可以拿着这张卡去大堂经理处领取一份小礼品。
下次凭这张卡，您还可以体验我们的贵宾服务。
”【情景二】无配送礼品“给您一张贵宾服务体验卡，下次您可以直接体验我们的贵宾服务。
卡上有我们客户经理的联系方式，您以后如果有理财需求，随时可以与他联系。
”二、柜员引导分流【客户需求1】小额现金业务和缴费业务主要情景及应对方式与大堂经理分引导分流相似，但封闭式柜台柜员的业务压力较大，且隔着玻璃与客户进行沟通比较困难，因此可主要采取发放宣传资料的方法，并告知客户若想做进一步了解，可与大堂经理联系。
小额存取款话术：（为客户办理完业务后）“您下次存取款时可以直接到自助机具办理，既方便又快捷，您以后就不用排长队啦。
”转账汇款分流话术：（为客户办理完转账汇款业务）“您如果开通网银业务，就可以足不出户办理转账汇款业务，即方便又安全，免得您还要来网点排长队。
”【客户需求2】理财类业务封闭式柜台柜员在进行业务处理时可对客户进行理财性产品的初步营销，但引起客户兴趣即可，尽量避免在封闭式柜台完成所有的营销工作。
封闭式柜台柜员进行理财性产品营销，一方面会降低封闭式柜台柜员的处理速度，另一方面也会影响客户对产品的认知程度。
因此，封闭式柜台柜员应在引起客户兴趣之后示意大堂经理将客户引导至开放式柜台柜员处，获得更为详细的产品信息。
参考话术：客户有理财需求（咨询或购买国债、基金、保险等）“我帮您联系客户经理，他会给您更专业的建议”（并及时示意大堂经理，引导客户与本网点个人客户经理见面）【客户需求３】开户业务开放式柜台柜员在为客户办理卡或折时，要对客户进行功能性产品营销，一方面让客户了解到产品的优势，另一方面为封闭式柜台减轻业务压力。
参考话术：客户办理开户业务“我们现在开户免费送网银、短信通知业务，这样您办理业务就可以在家自由操作，而且各种费用还有一定的优惠、折扣”。
中国银行贵宾客户管理制度第一章总则第一条为了更好地服务贵宾客户，提高客户满意度和忠诚度，我行制定了《中国银行贵宾客户管理制度》（以下简称“本制度”）。
第二条本制度适用于中国银行各分行、支行、网点及其他相关部门与贵宾客户的管理工作。
第三条贵宾客户是指在中国银行开立大额存款账户、投资产品等高端金融业务的个人客户或企业客户。
第四条中国银行将通过本制度，建立健全贵宾客户管理机制，做好贵宾客户服务工作，提高客户满意度和忠诚度，增强中国银行品牌形象。
第二章贵宾客户管理服务体系第五条中国银行将建立贵宾客户管理服务体系，包括客户服务团队、贵宾客户服务部门、客户服务热线等，为贵宾客户提供优质的金融产品和服务。
第六条中国银行将通过客户服务团队建立贵宾客户管理服务模式，包括客户经理、产品经理、风险经理等多方位服务，并定期进行培训，提高服务意识和专业技能。
第七条中国银行将设立专门的贵宾客户服务部门，负责贵宾客户的日常管理工作，及时跟进客户需求，提供一对一的贴心服务，并为贵宾客户定期提供权威分析报告、专业金融建议等。
第八条中国银行将设置贵宾客户服务热线，接受贵宾客户的电话咨询、投诉和建议，并及时处理，确保客户权益。
第三章贵宾客户管理制度第九条中国银行将根据贵宾客户的不同需求和特点，建立符合其需求的金融产品和服务，包括理财产品、贷款产品等。
第十条中国银行将建立贵宾客户的交易管理制度，保障客户的交易安全、合规性，提高客户交易体验。
第十一条中国银行将建立贵宾客户的风险管理制度，根据客户的风险偏好和风险承受能力，向客户介绍适合的金融产品和投资方案。
第十二条中国银行将建立贵宾客户的信用管理制度，及时跟进客户的授信额度和还款状况，保障中国银行的资金安全。
第十三条中国银行将建立贵宾客户的客户关怀管理制度，定期进行客户满意度调查，了解客户需求和意见，不断改进服务质量。
第四章贵宾客户管理流程第十四条中国银行将建立贵宾客户的服务管理流程，包括客户开户流程、业务办理流程、投诉处理流程等。
银行贵宾营销方案前言在当今激烈的金融市场竞争中，银行业面临着许多挑战，如客户黏性不足、竞争产品同质化严重等问题。
因此，银行需要不断创新营销手段，吸引更多客户，提升客户忠诚度。
本文将介绍一种针对贵宾客户的营销方案，旨在提高银行的市场竞争力。
1. 贵宾客户定义贵宾客户是指在银行内具有高价值和重要性的客户群体，他们拥有较高的存款额、投资额或者信用额度，对银行业务有较高的依赖度和使用频次。
2. 贵宾客户营销策略2.1 个性化服务针对不同的贵宾客户群体，银行可以提供个性化的金融服务，包括专属客服、定制化产品以及特殊福利等。
通过了解客户需求，提供有针对性的服务，增强客户黏性和忠诚度。
2.2 灵活的利率优惠针对贵宾客户，银行可以提供更有竞争力的存款利率、贷款利率等优惠政策，吸引客户增加资金往来，同时促进业务增长。
2.3 专属活动和礼遇银行可以定期组织专属活动，如贵宾客户专场投资讲座、旅行团组织等，为客户提供更多社交和学习交流的机会，增强客户之间的互动和情感联系。
3. 贵宾客户保障3.1 安全可靠的金融环境银行应提供完善的金融风险管理体系，保障贵宾客户的资金安全和隐私保护，增强客户对银行的信任感。
3.2 优质的客户服务银行应设立专门的贵宾客户服务团队，提供高效、专业的客户服务，及时解决客户问题和需求，提升客户体验和满意度。
结语通过以上营销方案，银行可以更好地服务贵宾客户，增强企业核心竞争力，提升市场占有率。
通过个性化服务、灵活的利率优惠和专属活动等措施，吸引更多贵宾客户并保持客户忠诚度，实现可持续发展。
在未来，银行应不断优化和改进贵宾客户营销策略，以满足客户需求，赢得市场认可。
希望以上文档对您有所帮助，如需进一步了解银行贵宾营销方案，请随时与我们联系。
银行贵宾客户活动方案【篇一：广发银行vip客户活动策划】广发银行vip客户活动策划广发银行vip客户活动策划vip客户分析：1：按照广发银行的vip客户标准。
存款在20万元以上的个人客户才能成为vip客户。
这就反映出这样一个现实。
现有的vip客户必然是一些事业有成，有稳定且较高经济收入的人群。
这部分人中，商人、白领、职业经理人等应该占多数。
（可以从银行现有vip客户中分析得出更准确的资料）2：从心理上分析：vip客户更希望将自己的工作或者是事业推向一个更高的层次，寻求更大的发展。
因此他们普遍具有一种渴望结识更多同等或者更高社会阶层人士的心理。
市场分析：对vip客户的争取现在已经成各银行之间主要的竞争点。
因为，vip 客户的个人理财服务从2004年开始已经成为热门。
现各银行对vip 用户的优惠措施基本上大同小意，所以对于客户来说，成为哪家银行的vip客户区别不是很大。
客户会把钱存在对他们来说更有意义的银行。
所谓的更有意义就是让钱能生更多的钱。
针对这一点，个人理财是一个比较直接的介入方式。
那么还有没有别的方式能让客户的钱生更多的钱呢？有的，那就是给客户制造机会。
其实，vip客户群中就存在这样的机会。
一定有一些vip客户是另外一些vip客户的潜在客户，或者是潜在的合作伙伴。
只是他们不互相知道。
谁知道呢？银行知道，因为银行统一掌握着他们的资料。
银行分析：vip客户文化层次较高，个人素养高。
银行现有对待vip客户的优惠措施已经不能满足他们的要求，或者说对他们来说不具有更深刻，更长远的意义。
针对vip客户这一块，各个银行的措施或政策都基本相同。
（网上资料查得）如果广发银行率先从一个新的角度来发掘和巩固vip客户群，那必然在第一时间成为业内的焦点，对银行的形象本身也成为一种有力的正面宣传。
一方面巩固、开拓了新的vip客户市场，另一方面宣传了银行的自身形象，对银行来说，是件一举两得的事情。
综上所述：建议广发银行开展vip客户联谊会。
做好贵宾客户活动策划方案策划方案，是策划成果的表现形状，通常以文字或图文为载体，策划方案源自于提案者的初始动机，终结于方案实行者的手头参考，其目的是将策划思路与内容客观地、清楚地、生动地出现出来，并高效地指导实践行动。
下面是作者带来的有关做好贵宾客户活动策划，期望大家爱好。
做好贵宾客户活动策划1一、网点定位及客户价值分析1、网点定位与客户价值分析的重要性1) 现代商业银行网点定位与客户群分析重要关注点2) 客户需求与营销发掘的对照：为何一个客户需要那么多个银行服务3) 例子：招商银行网点对密集性营销活动思路的成功之道2、各层级客户的营销策略1) 对高价值客户要成为伙伴，知己知彼，时时想念2) 对潜力客户要常常关心，主动沟通3) 对大众客户要分类总结，一箭多雕4) 对潜伏客户要扩大宣传，提升服务5) 例子：营销活动设计理念“特别的爱给特别的您”二、营销渠道开辟之活动策划1、活动策划流程1)大势掌控——出思路根据每个时间点的营销重点不同(如新年第一季度为吸引新资金为重点)，找到合适其活动的思路，提出整体实行思路，并结合客户需求点燃项目启动的引爆点。
2)理念创新——出定位。
思路肯定后，挑选摆脱同质化竞争的迷局，肯定差异化发展的突破点，总结、提取出一个能体现银行品牌的核心理念。
3)策略设计——出方案。
量身定制，针对具体活动设计一套科学、独创、前瞻且具可操作性的策略方案，策略设计包括活动的整体定位、项目理念设计、项目运作流程、项目推广策略(如：一级支行组织二级支行参与等)。
4)资源整合——出平台。
帮助活动整合内外资源，包括整合、主持人、出席行领导、现场速记、礼仪接待等资源，从而创造出一个统一的操作平台。
5)费用申报、实行等。
(例：“零费用”活动如何搞?)2 特别关注：微薄营销等新媒体的营销2、银行活动的“四大情势”和“九大板块”1)四大情势：名家讲座(招商银行邀请郎咸平讲座《中国宏观众经济分析与猜测》)商务论坛(招商银行国际青年企业家论坛会)主题沙龙(以产品营销为导向的理财沙龙或以休闲生活为主题等)商务考察(标杆企业学习等)2)九大板块：养生系列(举例)理财系列(举例)亲子系列(举例)艺术系列(举例)风水系列(举例)魅力女性系列(举例)运动系列(举例)休闲系列(举例)商务考察系列(举例)三、行动计划制定、活动现场策划1、活动前期(策划方案、创作设计、组织邀约客户、工作人员培训)2、活动中期(会场布置、和谐沟通、服务细节)3、活动后期(活动实行情形、活动数据分析、后期宣传报道)做好贵宾客户活动策划2一、活动要素活动主题：河南伊赛牛肉股份有限公司十周年庆典感恩回馈活动活动时间：2012-5-18活动地点：焦作市博爱县伊赛厂区二、主题思路根据报答老客户，营销新客户，见证伊赛发展壮大历程这一特性，庆典活动将环绕以下思路进行：1、通过一系列宣传，为十周年庆活动制造氛围。
贵宾客户活动方案一、活动目标随着市场竞争的日益激烈，保持和提升客户的满意度成为企业不可或缺的任务之一。
针对贵宾客户，我们将制定一系列的活动方案，旨在促进客户忠诚度的提升，增强客户的黏性，进一步巩固该客户群体的市场地位。
二、活动内容1. 定期赠送礼品为了向贵宾客户表达我们的感激之情，我们将每季度为每位贵宾客户定期赠送精心挑选的礼品。
这些礼品将在设计、品质和实用性上达到最高标准，以确保客户的满意和兴趣。
这不仅可以增加客户对我们公司的好感度，同时也能够提高客户的忠诚度，促使他们长期保持与我们的合作关系。
2. 专属活动邀请为了让贵宾客户感受到独特的待遇，我们将定期为他们举办专属的活动，包括但不限于晚宴、品酒会、文化交流活动等。
这些活动将为贵宾客户提供一个互动交流的平台，与其他贵宾客户及公司高层建立更密切的联系。
通过这种方式，我们将进一步加深客户对于我们公司的认知和信任，增强客户的忠诚度和参与感。
3. 定制化服务我们将为贵宾客户提供个性化、专属定制的服务。
基于客户的需求和喜好，我们将为他们提供独一无二的产品和服务，以确保他们得到的服务与众不同，并能够满足他们的个性化需求。
这将进一步提升客户的满意度和忠诚度，使其成为我们公司的长期合作伙伴。
4. 特殊折扣和优惠为了进一步鼓励贵宾客户的消费和持续合作，我们将为其提供独家的特殊折扣和优惠。
这些优惠将是针对贵宾客户的专属特权，通过价格上的优惠，我们可以增加客户的消费意愿和购买力，同时也将促进他们长期合作关系的稳定性。
三、活动推广为了确保贵宾客户活动的效果和影响力，我们将采取以下推广措施：1. 内部推广：通过公司内部的宣传渠道，如公司内部网站、电子邮件、企业微信等，向员工们介绍贵宾客户活动方案的内容和目标。
员工将被要求积极参与，并成为活动的推广者和支持者。
2. 外部宣传：通过公司官网、社交媒体、行业网站等渠道，向公众宣传贵宾客户活动方案的内容和益处。
我们将强调这些活动的独特性和专属性，引起公众对我们公司和贵宾客户活动的关注。
银行高端客户活动方案1银行高端客户活动方案【篇一：工商银行高端客户活动方案】【活动目的】1. 对庞比度及工商银行贵宾客户进行年度回馈。
2. 提升双方贵宾客户忠诚度，稳定客源，提升品牌美誉度。
【活动亮点】1. 合作双赢。
庞比度高级法国餐厅与工商银行强强联合，共同提升双方贵宾客户的忠诚度和品牌美誉度。
2. 形式多样。
特邀钻石鉴定师及红酒品鉴家讲解顶级钻石鉴赏、高档红酒品鉴，庞比度提供最为主打的西式法国套餐系列，旨在让到场贵宾流连忘返。
客户可携带一位朋友参加。
3. 彰显尊贵。
每位到场的贵宾均可获赠庞比度及工商银行提供的贵宾礼品一份；餐厅内显眼位置悬挂横幅，内容：“奢华尊宠，顶级盛宴——庞比度工商银行贵宾联谊会”；钻石鉴赏及红酒品鉴，意在传达高贵生活理念，尊享品质内涵。
4. 附加惊喜。
每位到场贵宾（庞比度贵宾除外）均可免除满6000元入会的条件，直接升级为庞比度贵宾（自愿原则）。
维护共同客户，增进相互关系。
【活动方案】一、客户级别：千万级二、活动类型：非投资三、活动主题：庞比度工商银行高端客户联谊会四、活动时间：3月27日10：00-13：00 五、活动地点：庞比度二楼法国餐厅六、活动目的：1、对庞比度及工商银行贵宾客户进行年度回馈；2、提升双方贵宾客户忠诚度，稳定客源，提升品牌美誉度。
七、活动项目：1、高端客户答谢会；2、高端客户联谊会；3、贵宾专属顶级钻石赏鉴会；4、贵宾专享红酒品鉴会。
八、活动流程：9：00——9：30 布置现场9：30——10：00迎宾，发放入场抽奖券 10：00——10：10 萨克斯迎宾（轻音乐） 10：10——10：20 上西式茶点 10：20——10：30 主持人开场10：30——10：35 工商银行行长发表讲话 10：35——10：40 庞比度吴董发表讲话 10：40——11：30 顶级钻石鉴赏会 11：30——12：30 用餐（法式西餐） 11：50——12：00 抽奖11：30——12：00 萨克斯演奏（表演） 12：00——12：30 红酒品鉴 12：30——13：00 交流座谈合影拍照 12：40——13：00 发放贵宾礼品 12：40——13：10 结束cd伴奏九、关键要点：1、餐厅入口处铺设崭新红地毯，体现高贵；2、餐厅入口处两边摆设四个花柱，体现优雅；3、餐厅入口处悬挂横幅，内容：“ 庞比度工商银行高端客户联谊会”，体现专属； 4、进入餐厅位置设置萨克斯演奏站台，贵宾入场全程萨克是轻音乐伴奏，制造浪漫氛围； 5、餐厅内显眼位置悬挂横幅，内容：“奢华尊宠，顶级盛宴——庞比度工商银行贵宾联谊会”； 6、活动现场专门设置两个环节，钻石鉴赏及红酒品鉴，意在传达高贵生活理念，尊享品质内涵； 7、联谊会以放松愉快为主，制造尊宠浪漫氛围，中间穿插表演及抽奖调剂气氛； 8、庞比度所提供的西式法国餐为最为主打套餐系列，旨在让到场贵宾流连忘返； 9、体现尊宠，每位到场的贵宾均可获赠庞比度及工商银行提供的贵宾礼品一份； 10、每位到场贵宾（庞比度贵宾除外）均可免除满6000元入会的条件，直接升级为庞比度贵宾（自愿原则）。
银行贵宾活动方案策划第一章引言1.1 项目背景随着中国经济的快速发展，人民收入水平大幅提高，银行业务也日趋多元化。
为了更好地满足高净值客户的需求，银行需要不断改进服务，提供更加优质、个性化的服务。
1.2 目标与意义本项目的目标是通过举办贵宾活动，进一步加强银行与高净值客户之间的联系，提高客户忠诚度和满意度，同时增加客户的黏性和业务量。
第二章活动设计2.1 活动主题活动主题应选取贵宾活动、尊享服务、高端品质等词语，突出活动的特殊性和优越性。
2.2 活动时间及地点活动时间应尽量避开客户常见的节假日和长假，选择工作日的晚上或者周末的下午。
活动地点可选用五星级酒店或者高档私人会所。
2.3 活动内容（1）开场致辞：银行高级管理层代表致辞，表达对客户的感谢和欢迎。
（2）主题演讲：邀请知名经济学家或财经专家为客户做主题演讲，分享最新的经济动态和投资理财建议。
（3）财富管理咨询：安排专业的理财顾问与客户一对一交流，提供个性化的财富管理建议。
（4）尊享美食：精心准备丰盛的自助餐和美味的点心，以满足客户的味蕾享受。
（5）文化表演：安排专业艺术团队进行小型文艺表演，如音乐演奏、舞蹈等，营造浓厚的氛围。
（6）抽奖活动：为客户准备一系列精美的礼品，通过抽奖环节增加客户的参与感和互动性。
2.4 活动流程（1）签到：客户到达时由工作人员进行签到，并发放活动手册、胸卡等。
（2）开场致辞：银行领导代表发表致辞，感谢客户的支持与厚爱，并介绍本次活动的内容和安排。
（3）主题演讲：邀请专家进行主题演讲，为客户提供独特的见解和建议。
（4）财富管理咨询：客户可以根据自己的需求选择参加理财顾问的个人咨询，获取专业的投资建议。
（5）用餐环节：为客户准备精致的自助餐和点心，提供贴心的服务，满足客户的美食需求。
（6）文化表演：邀请专业艺术团队进行文化演艺表演，为客户带来精彩纷呈的视听享受。
（7）抽奖环节：通过抽奖活动，为客户提供机会赢取珍贵的奖品，激发客户的参与热情。
以客户关系建设为中心，着力拓展高端客户群单位：中国农业银行南京城北支行课题组长：浦毅组员：倪少俊张凯学近年来，随着市场经济的快速发展，银行业竞争日趋激烈，个人高端客户的拓展与维护已经上升到攸关一家银行业务发展的战略高度，能否成功的发掘客户、留住客户成为每一位银行客户经理是否成功的关键，而如何为高端客户提供专业、全面、个性化的金融理财咨询与服务也成为各家商业银行不断探索的课题。
管理学大师彼得-德鲁克提出，利润是客户承认企业为其提供的产品或服务的价值从而给予企业的积极性回报，即客户的认可是企业利润的根本来源。
我们认为，对于商业银行来说，个人高端客户营销的成效，就是利润提升的关键转折点。
有了稳定的高端客户，业务拓展就更为有利，产品营销就更为高效，从而可以确定在同业中的优势竞争地位，进而获得等大的利润。
而且，正如我们熟知的二八定律，高端客户的贡献度是可以撑托起全行大半以上的业务份额，稳定的高端客户群可以为业务的持续发展提供基本保障，相关产品的营销和指标的完成就会更有计划性，执行到位的可能性将大为提高，是企业利润的主要来源。
随着我国市场经济的迅速发展，我国银行业开展了一系列“以市场为导向”的变革。
在这种背景下，为了适应国内为市场的新形势和谋求自身的生存与发展，我国商业银行进行了重大改革，逐渐实现了从“以利益为导向”向“以客户为中心，以市场为导向”的转变，各家商业银行越来越认识到客户资源尤其是高端客户资源的重要性，开始加大对高端客户资源的关注，开始探索和拓展维护高端客户的有效策略。
在营销导向为主的时代，“以客户为中心”的观念已经深入人心，二八定律也已被广大商业银行的经营管理者们所认同。
各家商业银行都已经认识到了拓展与维护高端客户对改善自身经营业绩的重要意义，因而纷纷调整公关策略，加大营销力度，努力开拓高端客户市场，致使高端客户市场竞争格外激烈。
然而，高端客户的营销不是一蹴而就的，对于某些急功近利的商业银行而言，时时刻刻都在念叨高端客户营销，也想尽了办法挖销售高手、公关能手等，但下场总是水中月、镜中花，终日思君不见君，眼睁睁看着客户不断流失，高端客户营销的确是站在二八定律的塔尖，但通往塔尖的楼梯，却需要踏踏实实地搭建，不要总想着一步登天，忽视客户关系的日常建设与维护，那样最终事倍功半。
现在商业银行拓展和维护高端客户的过程中暴露出种种问题，主要表现在如下几个方面：第一，对高端客户的定位标准混乱。
现在绝大多数商业银行仅仅以客户在本行的金融资产数额作为评定标准，忽视了对客户综合潜力的关注，也不重视客户贡献度、忠诚度的考量，这样不利于商业银行经营管理的持续性和风险控制的要求，同时，全国统一的界定标准，却忽视了地区经济发展的差异性和各级行的不同经营特点，不能清晰地梳理高端客户群，对向客户提供个性化服务制造了障碍；第二，对客户的需求把握不足。
拓展和维护高端客户的根本途径是为其提供专属的个性化金融理财咨询与服务，进而建立起良好的客户关系，为提升客户对银行的忠诚度和贡献度打下基础。
然而，现在许多商业银行不能准确把握高端客户的需求，高端客户专属的产品种类少，尤其是理财类产品，不能满足高端客户投资理财的需要，部分银行不能做到为高端客户提供个性化的贵宾服务，缺乏主动为客户提供市场信息和提出理财规划的勇气与能力，许多银行设立的贵宾区、理财室没有充分发挥作用，甚至沦为摆设，许多客户经理的理财范围仅限于本行现有产品，其服务水平仅停留在向客户营销产品的层次上，不能从提高客户资产的综合收益为最终目的出发，严重影响了银行在客户心中的专业性和美誉度；第三，缺乏可续的管理机制。
现在虽然各商业银行的理财业务发展很快，但仍然缺乏能真正为高端客户提供理财服务的人才，对客户经理的选拔、考核制度不科学，不合理，对现有客户经理没有按计划进行专业培训，不能最大限度的发掘和引进高水平理财人才，没有一套行之有效的运营管理机制，无法调动客户经理维护高端客户的积极性，严重阻碍了高端客户关系的建设与发展。
因此，我们认为，个人客户的拓展与维护，关键在于对高端客户进行精心的客户关系建设与管理，奠定进一步发展与营销的基础，最终实现商业银行的经济效益的最大化。
关于高端客户关系建设，具体涉及以下四个方面：一、建立专业化营销团队个人高端客户的维护是一件集金融、理财、投资、收藏、教育、保健和人际交往等诸多学问为一体的工作，对所从事的人员素质有着很高的要求。
不仅需要理财经理具备完善的金融理财专业知识，还要能够针对各类客户不同的需求和偏好，为其提供相应的咨询和服务。
况且，精细分工已成为整个社会发展的趋势，因此，我们必须成立专业化的营销团队，专职负责全行个人高端客户的营销拓展和日常维护。
营销团队应为全行最优秀的理财经理组成，形成一个相对独立于营业网点的部门，专职从事个人高端客户的拓展与维护工作，但同时挂靠相应网点，为网点柜员及柜面发掘的潜在高端客户提供技术支持和理财咨询。
同时根据效益和权责相结合的要求，建立客户经理业绩考核奖惩制度，对客户经理维护高端客户制定具体业绩考核指标，比如高端客户的存款、贷款、中间业务收入的增减等指标，按完成情况进行考核，整个团队应实行竞争上岗与末位淘汰双管齐下的模式进行管理，积极吸收有能力、有想法的员工进入理财团队，同时淘汰长期业绩差的理财经理进入柜面重新锻炼。
此外，还要加大培训力度，通过外派挂职学习、内部培训等形式提高整个团队的素质。
学习培训内容应包括金融与非金融的高端客户管理知识和营销技巧。
同时，结合个人业绩和培训成果，对每一位客户经理建立起积分考评档案，对业绩积分较高的客户经理提拔重用或加薪奖励，形成一个良好的人才成长机制，促进优秀高端客户经理脱颖而出，把思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的人不断充实到理财团队之中，只有建立有效的激励机制，才能调动整个团队的积极性和上进心，才能使整个团队始终保持旺盛的斗志和高昂的热情，让团队中的每一位理财经理切实体会的自己的价值感和成就感，创造出更大的业绩！二、配套适合营销的相关产品古人云：“工欲善其事，必先利其器”，再专业的团队如果没有合适的产品体系进行支撑，那客户维护工作终究不过是空中楼阁而已。
商业银行应该采取提供高质量水平的产品和服务、提供附加利益、提供信息通道等途径来获得高端客户的青睐。
我们应大力推行以电子化手段为支持的大众化、标准化服务和以高素质的客户经理为支持的个性化、差异化服务，用高质量的金融产品和服务拓展与锁定高端客户。
因此，只有我们为客户配置最合理的产品，让客户真正体会到我们服务的价值，享受到专属自己的个性化理财建议，才能从根本上留住客户。
而如今银行间同业竞争日趋激烈，产品种类繁多却又存在相当重叠，大部分客户已经学会了比较各家银行间类似产品的优劣，这就对我们如何利用农行现有产品，甚至在我行部分产品处于同业相对劣势的前提下进行营销提出了新的挑战。
因此，我们首先要依托现有产品，加大社会推介力度，利用媒体宣传，召开各种形式的产品推荐会和客户联系沙龙等，印发宣传材料，增强客户对我行产品和服务的认同度；其次，应注重提升产品与服务的质量，关键在于两个方面：一是要加快金融产品和服务创新，认真研究经济形式变化，深入探求金融政策取向，全面瞄准银行同业动态，充分利用商业银行系统优势和全行系统集成中心，开发出更多符合高端客户需求的产品，而产品和服务只有个性化才能迎合高端客户的需求，才能实现“一对一”的服务，才能让高端客户真正享受到方便与实惠。
因此，要开发出适合不同高端客户群体的金融产品与服务，提供最个性化的专属服务。
其次，便是服务创新，要根据高端客户的不同情况，提供不同的服务，比如要按客户的需求提供其个人理财规划，为高端客户开办代理服务，高端客户财产保管服务，定期回访服务等。
要加强企业形象宣传，运用公益活动、统一标识、网点美化、完善功能等多种形式，凸显商业银行的新形象，增加亲和力和美誉度。
三、建立科学的运营管理机制要有效的做好高端客户关系建设与管理，就要制定和完善全行统一的高端客户管理机制，建立专职客户经理为高端客户提供“1+1+n”的服务模式，即一名专职客户经理服务一名高端客户，而专职客户经理的身后是整个理财团队在提供产品和智力支持。
具体而言，运营管理机制应分为内部管理机制和外部营销机制。
内部管理机制主要指建立健全高端客户档案。
首先，要分层次确定高端客户的维护标准，根据地区差异和网点实际情况，对高端客户群体进行界定和细分，根据客户的不同层次由不同层级的银行进行专项维护；其次，建立高端客户档案，对其进行动态跟踪管理，对高端客户的忠诚度和贡献度进行分析评价，协调各级行，建立高端客户信息联动报告制度。
外部营销机制主要指为高端客户量身定制产品和服务，为客户提供信息咨询服务和个性化的理财规划服务，定期反馈高端客户的资本运作和资产收益情况，建立电话邀约和回访制度。
高端客户管理机制的运作可以通过成立高端客户服务管理中心来开展，直接为各理财中心提供支持，加强对高端客户的管理和协调工作，内部管理部门和各营业网点应坚持以高端客户为中心，形成客户经理与内部管理部分齐心协力共同维护高端客户的良好氛围。
此外，还可以通过每周的例会进行营销过程管理，让客户经理能过通过例会获得指导，同时彼此之间取长补短，变阻力为助力、变助力为合力，将客户经理队伍始终调整在市场营销状态，努力营造以效益为中心，满负荷、全身心投入的强势工作氛围。
四、重视高端客户的风险防范高端客户对于商业银行来说是一把双刃剑。
高端客户在发展的成熟期，会给银行带来巨大的利润，但在衰退期，则会给银行带来巨大的风险和损失。
为此，构建商业银行高端客户风险识别和退出机制是商业银行稳健经营的必然选择。
防止高端客户风险必须注重对高端客户的服务跟踪和风险监控，要对高端客户的数量比例、高端客户的行业分布情况、高端客户的财务状况和资金变动情况进行严密的动态监测和分析预警，把握好风险点，以有效防止高端客户管理中所带来的风险。
一旦出现风险，就要及时识别和化解，可采取分散风险、转移风险、削减风险、及早退出等策略来帮助客户化解和回避风险。
当前商业银行应该主要防止高端客户过度集中带来的风险、同业过度竞争带来的利率风险和管理过程中德道德风险。
因此，要在坚持依法合规经营的前提下，把高端客户管理纳入商业银行风控管理的范围，作为高端客户管理的日常工作来抓，通过建立高端客户档案、对高端客户进行动态分析监控、实行高端客户风险管理负责制等举措，预防高端客户管理中可能带来的风险。
