银行同业存款业务管理办法模版

1 银行股份有限公司同业业务管理办法

第一章 总 则

为加强我行同业业务管理，规范同业业务流程，切实防范同业业务风险，根据银监会《商业银行内部控制指引》、《银行境内金融机构客户授信管理办法》，制定本办法。

本办法同业业务是指本行与境内商业银行及非银行金融机构之间开展的业务。根据资金性质不同分为：同业资产业务和同业负债两大类业务。

同业资产业务是指：我行使用非理财资金进行的标准化和非标准化资产投资，取得投资收益的业务。

标准化资产：在银行间市场价证券交易所的债权性资产。包括同业存款、买入返售等。

非标准化资产：未在银行间市场及证券交易所上市交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、信托计划、资管计划、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等 。

同业负债业务是指我行根据资产负债计划及自营投资需要从其他银行和非银金融机构借入的资金，包括同业存款、协议存款和非银存款等。

同业业务应遵循依法合规的原则。

本办法适用于授权开办同业业务的部门。

第二章 职责分工

授权金融市场部为办理同业业务的部门，负责同业业务营销、办理、同业客户授信以及信息管理等，具体有：

(一)在本行风险偏好和资产负债管理计划意见指导下开展同业业务；

(二)负责部门内部同业业务授权管理，在授权范围内开展同业业务；

(三)负责部门内部同业业务流程的规范性；

(四)负责部门内部同业业务交易限额分配、交易前限额审查； 2 风险控制岗或有权人承担同业业务中台职能，具体负责：

(一)负责审查同业业务对手方授信额度及监测同业授信额度是否超限额；

(二)负责同业业务的风险识别、计量工具开发，制定本行同业业务限额；

(三)负责制定本行同业业务操作风险控制政策，推动业务部门控制操作风险；

资金清算中心、计划财务部承担同业业务的后台清算、记账职能。

资金清算中心以中台限额管理要求、行领导对前台部门及有权人的授权为办理业务的依据，根据前台提交的交易单据和经逐级审批的同业业务划款通知书进行资金清算，计划财务部进行财务记账。

银行

同业存款业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强银行股份有限公司（简称银行）同业存款业务管理，提高资金使用效率，防范操作风险，根据有关制度规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条 本办法所指同业存款业务，是银行与其他金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款，按照币种分为人民币同业存款和外币同业存款。

第三条 同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。

第四条 同业存款业务应遵循“分级管理、开户审批、防范风险、注重效益”的原则。

第二章 业务管理

第五条 同业存款业务实行前、中、后台岗位设置。前台人员负责业务营销、经办和协议的签订；中台人员负责业

务审核及风险控制，对同业存款业务实行全流程监控；后台人员负责会计账务处理、开户证实书保管、资金汇划等工作。

第六条 同业存款业务前、中、后台岗位人员不得相互兼任。原则上，前台由财务部人员担任，中台由风险部人员担任，后台由营业部会计人员担任。人民币结算性同业存款业务由营业部及清算中心专人办理。

第七条 财务部根据资金状况需要选择办理同业存款业务，其中同业定期存款应合理选择存期，原则上最长不得超过1年。

第八条 办理现金领缴业务的存放同业款项利率不得低于人民银行超额准备金存款利率，其他存放同业款项利率不得低于同档次上存资金利率。

办理现金领缴业务的同业存放款项利率不得高于人民银行超额准备金存款利率，其他同业存放款项（发起行及相同发起行的村镇银行除外）利率不得高于同档次上存资金利率。

第九条 开户金融机构出具的存款开户证实书、单位定期存单等要作为有价单证管理，纳入表外科目核算，并定期进行核对。

第十条 营业部及清算中心需加强对存放同业存款账户预留印鉴和购入重要空白凭证的管理，坚持证印分管、印鉴分持的原则。

1 同业存单业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范管理（下称“本行”）同业存单发行和交易业务，防范和控制业务风险，促进业务依法合规开展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《同业存单管理暂行办法》、《银行间市场同业存单发行交易规程》和《资金业务管理办法》等相关法律法规以及本行有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本行开展的同业存单业务。

第三条 本办法所称同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

第四条 同业存单业务是指同业存单发行业务和同业存单交易业务。

同业存单发行业务是指本行作为发行人，采取招标发行或报价发行方式，面向全国银行间债券市场参与者发行同业存单的业务。

同业存单交易业务是指本行作为投资人，在一级市场认购其他存款类金融机构所发行的同业存单，以及在二级市场

2 进行同业存单交易的业务，包括但不限于买卖、回购以及人民银行批准的其他交易品种。

第五条 本行同业存单业务决策审批流程视情况分别执行普通决策审批流程和特殊决策审批流程。其中同业存单交易及当年发行注册额度内每期同业存单发行业务执行普通决策审批流程；同业存单年度发行计划执行特殊决策审批流程，需经资金业务审查小组三分之二（含）以上成员同意后方可实施。总行行长对同业存单发行业务有一票否决权。

第二章 组织及职责

第六条 同业存单业务组织角色定位和主要职责

（一）总行高级管理层。是同业存单业务的决策人，负责审批年度同业存单发行计划和同业存单交易业务。

（二）总行资金业务部是同业存单业务的主办部门。负责：

1、向中国人民银行备案本行同业存单年度发行计划；

2、制定和完善同业存单业务相关的内控规章；

3、与同业拆借中心“同业存单发行系统”联网、发行条款设臵、维护及操作；

银行存放同业管理办法模版

同业存款是指一家银行向另一家银行存放资金，以获取相应利息收益的一种业务行为。对于银行而言，同业存款除了可以获取一定的利息收益外，还可以增强其资金管理水平和风险控制能力，拓宽其资金来源渠道。但同时，同业存款也存在着一定的风险，需要银行严格实施同业存放管理办法，以保证风险可控、合规经营。

一、同业存放管理基本原则

1.合法合规原则：银行应当在遵守相关法律法规和监管规定的前提下，开展同业存放业务，不得存在违法违规行为。

2.风险可控原则：银行应当根据自身实际情况，合理控制同业存放规模，避免风险集中和资金流动性风险。

3.利益平衡原则：银行应当在对同业存放方进行风险评估的基础上，规定合理的存款利率，保证存款人合理回报。

4.信息透明原则：银行应当及时向监管机构、存款人和其他利益相关方公开同业存放业务的基本情况和风险状况。

二、同业存放管理主要内容

1.风险评估：银行应当对同业存放方进行综合风险评估，包括评估其信用风险、流动性风险和操作风险等。应当根据不同的风险等级，确定不同的存款利率。

2.业务规模：银行应当根据自身的风险承受能力和业务水平，合理控制同业存放规模。应当考虑到同业存放的稳健性和可继续性，避免资金集中和流动性风险。

3.业务流程：银行应当建立完善的业务流程，规范同业存放业务的办理手续、系统维护和风险控制等。同时，要严格执行业务流程，确保同业存放业务的合规和安全。

4.风险预警：银行应当建立稳健的风险管理体系，实施定期或不定期的风险评估和风险预警。对发现的风险问题，应当及时采取措施予以解决，避免风险潜在化。

5.信息披露：银行应当及时公开同业存放业务的基本情况和风险状况，包括业务规模、同业存放方情况、存款利率等。与此同时，要建立完善的信息披露制度，确保信息透明、真实、准确。

三、同业存放管理的实施程序

银行实施同业存放管理的程序应当包括以下几个环节： 1.业务立项：银行应当通过同业联络会、自行拓展和委托拓展等方式开展同业存放业务。在确定同业存放方和金额等信息后，应当签署合同或协议，明确各方的权利和义务。