(教学课件)银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(第八章 理财业务)

1 2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》仿真模拟卷（8）(含答案)

一、单选题(80题)

1.王先生在2019年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（ ）。

A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元

2.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

3.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。

A.单位经常项目外汇账户

B.单位资本项目外汇账户

C.外汇储蓄账户 2 D.个人外汇账户

4.下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡.准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

5.下列不属于支付结算业务的是( )。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

6.银行属于我国的第( )产业。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

7.电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.移动电话技术

C.互联网技术

D.电话自动语音 3 8.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

9.下列关于备用信用证的说法不正确的是（ ）。

A.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（8）(含答案)

一、单选题(90题)

1.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

2.关于收益率曲线的说法中，正确的是( )

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关

3.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。

A.本票.汇款.信用证

B.本票.信用证.托收

C.汇款.信用证.托收

D.汇票.信用证.支票

4.( )又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。 A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

5.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。

A.利率互换

B.货币互换

C.总收益互换

D.即期外汇交易

6.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（ ）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

7.信用卡和借记卡，统称为( )。

A.准贷记卡

B.银行卡

C.单位卡

D.贷记卡 8.经中国银监会批准，由乡（镇）.行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款.贷款.结算等业务的社区互助性银行业金融机构是( )。

1 2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》仿真模拟卷（8）(含答案)

一、单选题(80题)

1.开放式基金的特点不包括( )。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

2.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 2 4.目前，外汇市场交易以（ ）占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

5.统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。（ ）

A.正确

B.错误

6.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

7.下列说法正确的是( )。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

8.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是( )。

A.代保管业务 3 B.代理证券业务

C.个人理财业务

D.票据发行便利

9.信贷业务的最主要风险是（ ）。

银行业法律法规和综合能力

第一章 中国银行体系结构

央行

（5）

①中国人民银行成立于l948年。

②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。 中国人民银行的职能：1、制定和执行货币政策；

2、防范和化解金融风险；

3、维护金融稳定。”

中国人民银行的职责：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。

监管机构

（3） 中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于2003年4月。

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理， 监管职责：

1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;

2、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;