第四章-商业银行资产业务的经营与管理

商业银⾏管理学课后习题答案《商业银⾏管理学》课后习题及题解第⼀章商业银⾏管理学导论习题⼀、判断题1. 《⾦融服务现代化法案》的核⼼内容之⼀就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。

2. 政府放松⾦融管制与加强⾦融监管是相互⽭盾的。

3. 商业银⾏管理的最终⽬标是追求利润最⼤化。

4. 在⾦融市场上，商业银⾏等⾦融中介起着类似于中介经纪⼈的⾓⾊。

5. 商业银⾏具有明显的企业性质，所以常⽤于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投⼊要素最优组合原理、规模经济原理也适⽤于商业银⾏。

6. ⾦融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银⾏在⾦融市场中的主体地位。

7. 企业价值最⼤化是商业银⾏管理的基本⽬标。

8. 商业银⾏管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信⽤资⾦的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银⾏资⾦的安全性指的是银⾏投⼊的信⽤资⾦在不受损失的情况下能如期收回。

⼆、简答题1. 试述商业银⾏的性质与功能。

2. 如何理解商业银⾏管理的⽬标？3. 现代商业银⾏经营的特点有哪些？4. 商业银⾏管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银⾏的三性⽬标是什么，如何处理三者之间的关系。

2. 试结合我国实际论述商业银⾏在⾦融体系中的作⽤。

第⼀章习题参考答案⼀、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√⼆、略；三、略。

第⼆章商业银⾏资本⾦管理习题⼀、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银⾏的核⼼资本充⾜率仍为4％。

2. 巴塞尔协议规定，银⾏附属资本的合计⾦额不得超过其核⼼资本的50%。

3. 新巴塞尔资本协议对银⾏信⽤风险提供了两种⽅法：标准法和内部模型法。

4. 资本充⾜率反映了商业银⾏抵御风险的能⼒。

5. 我国国有商业银⾏⽬前只能通过财政增资的⽅式增加资本⾦。

6. 商业银⾏计算信⽤风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

管理2023-11-06•商业银行资产业务概述•商业银行资产业务的经营策略•商业银行资产业务的风险管理•商业银行资产业务的监管与合规•案例分析目录01商业银行资产业务概述商业银行的资产业务是指银行运用资金进行投资、发放贷款等金融活动的总称。

定义商业银行的资产业务主要包括投资、贷款、贴现、证券投资等。

分类资产业务的定义与分类地位资产业务是商业银行的核心业务之一，对银行的利润和经营状况具有重要影响。

作用资产业务为银行提供了收益来源，同时也有助于调节经济和促进社会发展。

资产业务在银行中的地位与作用商业银行资产业务的发展趋势随着金融市场的不断发展和创新，商业银行的资产业务也在向多元化方向发展，如投资组合、资产证券化等。

多元化在资产业务发展中，风险管理越来越受到重视，商业银行不断完善风险管理制度，加强风险控制。

风险管理信息技术在资产业务中的应用日益广泛，银行利用大数据、人工智能等技术提高业务效率和风险管理水平。

信息化商业银行的资产业务更加注重服务实体经济，加大对基础设施建设、制造业等领域的支持力度。

服务实体经济02商业银行资产业务的经营策略根据国家经济形势和政策，确定信贷投向，如支持国家重点建设项目、基础设施、科技创新等行业。

确定信贷投向根据风险和收益平衡原则，优化信贷结构，合理配置长短期贷款、大中小型企业贷款的比例。

优化信贷结构建立完善的风险评估和控制系统，对借款人的信用状况、还款能力、经营环境等进行全面评估，有效控制信贷风险。

严格风险控制积极发掘市场机会关注股票、债券、基金等投资市场，积极发掘市场机会，获取更高的投资收益。

保持谨慎的投资态度在追求收益的同时，保持谨慎的投资态度，避免因盲目投资而导致的损失。

多元化投资组合通过分散投资，降低风险，提高收益。

根据客户需求和市场变化，创新理财产品，提供多样化、个性化的理财方案。

创新理财产品加强营销推广提高客户服务质量通过多种渠道加强理财产品的营销推广，提高客户认知度和市场占有率。

商业银行经营管理笔记第一章：商业银行概述※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的多功能综合性机构。

※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）：（1）商业银行是企业，具有一般企业特征（2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品（3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。

※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）：（1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算提供一种付款机制。

（2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

它的意义有三点：①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的优化配置②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模③实现资本的续短为长。

（3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。

（4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合（5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身业务发展也向外界有偿提供。

（6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。

※※※商业银行的社会地位（问答题）：它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系：（1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利（2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需求的能力（3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也存在矛盾性。

统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。

《商业银行经营学》第二阶段导学重点《商业银行经营学》第二阶段的学习包括第四章和第五章的内容，学习重点如下：第四章商业银行资产第一节现金资产业务教学要求：本节要求学生了解商业银行现金资产的构成、作用，银行资金头寸的概念以及影响银行库存现金、超额准备金和存放同业存款的各种因素，掌握银行资金头寸预测方法和各类现金资产的管理方法,并能应用现金资产管理的相关理论分析商业银行现金资产业务的经营效果。

（一) 现金资产构成一、现金资产的构成现金资产是商业银行所拥有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产.一般由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资金等四项构成.二、现金资产的作用从商业银行经营管理的角度看,现金资产的作用可归纳为两点：一是保持商业银行的清偿力；二是保持足够的资产流动性.（二）资金头寸的计算与预测一、资金头寸及其构成商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

商业银行的头寸根据层次来划分，可分为基础头寸和可用头寸。

基础头寸包括商业银行的库存现金和在中央银行的超额准备金;可用头寸指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和同业存款.二、资金头寸的预测对银行资金头寸的预测，实际上就是对银行流动性需要量的预测。

银行资金头寸或流动性准备的变化，归根到底取决于银行存贷款资金的变化。

任何存款的支出和贷款的增加，都减少头寸，反之,存款的增加和贷款的减少（收回）则会增加银行的资金头寸，因此，商业银行对头寸的预测，主要是预测存贷款的变化趋势。

(三）现金资产的管理一、现金资产管理原则现金资产是银行流动性最强的资产，但也是一种无盈利资产。

(1）总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持一个适当的规模，既保持充足的流动性，又不能影响资产的盈利性。

（2)适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化,及时地调节资金头寸，确保现金资产的规模适度。

（3）安全保障原则健全安全保卫制度、严格业务操作规程，确保资金的安全无损。

第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。

A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。

A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。

A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。

A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）。

A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。

A、金融产品B、营销渠道D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。

A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。

A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。

A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。

（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A、5000元B、1万元D、3万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。

A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。

A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。

商业银行业务与经营第六版知识重点总结第一章：商业银行业务与经营概述1. 商业银行的定义和职能商业银行是以经营存款、发放贷款和从事信用调查、支付结算等业务为主要职能的金融机构，其职能包括吸收社会闲散资金、为社会提供信贷服务以及支付结算等。

2. 商业银行的特点和经营特点商业银行具有经营存款、发放贷款、信用中介和支付结算等特点，其经营特点包括风险大、经营周期长、信用为本、获利于差和资金运用灵活等。

3. 商业银行的发展历程和对我国社会主义市场经济的适应商业银行的发展历程经历了从简单的存款、贷款业务到多元化的金融服务业务的转变，对我国社会主义市场经济的适应表现在推动金融体系改革、支持实体经济发展和维护金融稳定等方面。

第二章：商业银行的组织结构与内部控制1. 商业银行的内部管理组织商业银行的内部管理组织包括董事会、监事会、高级管理人员和内部管理机构等，分工合作，协调一致，确保银行的稳健经营。

2. 商业银行的内部控制商业银行的内部控制是指银行为了实现经营目标，保护资产，防范风险，确保信息真实性和完整性的管理活动和过程。

其要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与交流、监督与反馈。

3. 商业银行的风险管理商业银行的风险管理是银行经营管理的核心内容，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

银行应建立完善的风险管理框架，加强风险监测和内部控制，以及健全的风险管理制度和风险管理机构，有效规避和控制风险。

第三章：商业银行的经营管理1. 商业银行的战略管理商业银行的战略管理包括确定战略目标、战略规划、战略选择和战略实施等环节，以适应外部环境变化、提高核心竞争力和持续盈利。

2. 商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指根据市场需求和客户要求，通过营销战略、营销组织、营销渠道和营销手段等途径，进行产品推广和营销活动，提高客户满意度和客户忠诚度，增加市场份额和竞争优势。

3. 商业银行的人力资源管理商业银行的人力资源管理是指利用和管理银行人力资源，包括招聘、培训、激励、考核和离职等环节，以提高员工绩效和组织效益。

《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。

2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。

- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。

- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。

- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。

二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。

- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。

- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。

2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。

- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。

- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。

- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。

- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。

- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。

三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。

- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。

- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。

2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。

- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。

- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。

3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。

- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。

- 成本控制：降低运营成本，提高效率。

第四章 商业银行成本办理银行成本是银行稳健经营的根底⎪⎪⎩⎪⎪⎨⎧资本的筹集与管理资本充足与银行稳健银行资本的构成银行资本的性质与作用 第一节 银行成本的性质与作用银行业面临的主要风险〔1〕信用风险：违约的潜在可能性、信用下降 〔2〕利率风险：金融市场利率的波动 〔3〕汇率风险：汇率的波动〔4〕经营风险：自然灾害、不测变乱；突发性〔5〕流动性风险：其他各类风险持久隐藏和堆集的成果 保持必然规模的银行成本是遁藏风险的策略之一。

银行成本的多种功能关键：吸收不测损掉，消除银行的不不变因素 〔1〕缓冲器，吸收经营吃亏，包管正常经营 〔2〕银行正常经营之前的启动资金 〔3〕显示银行实力，维持市场信心 〔4〕为银行扩张和业务拓展提供资金〔5〕适应监管当局的需要，包管银行的持续增长第二节银行成本的构成企业将通过内源成本〔Internal Capital〕或外源成本〔External Capital〕的融资途径增加其成本量。

商业银行成本除了所有者权益外，还包罗必然比例的债务成本。

商业银行所有者权益称为一级成本或核心成本，而将债务成本称为二级成本或从属成本。

1988年7月，由西方12国的央行在瑞士通过的巴塞尔协议统一了国际银行的成本衡量和成本尺度，确立了商业银行成本双重性的国际尺度。

一、股本：普通股、优先股商业银行普通股〔Common Stock〕和优先股〔Preferred Stock〕是银行股东持有的主权证书。

通过发放普通股和优先股所形成的成本是最底子、最不变的银行成本。

它属于商业银行的外源成本。

〔一〕普通股首先，增发红利的压力；其次，普通股的交易费用因税后列支；第三，当银行增发普通股时，大股东会因面临掉去控股地位。

〔二〕优先股银行优先股兼有普通股与债券的特点。

常见的优先股有三种形式：固定股息率优先股〔Fixed-rate Preferred Stock〕、可调整股息的优先股〔Variable-rate Preferred Stock〕和可转换优先股〔Convertible Preferred Stock〕。

商业银行资产质量分析与管理措施第一章：概述随着金融业的发展，商业银行作为金融业的主要推手在经济发展中具有重大地位。

商业银行通过各种业务运作来实现利润增长，资产是商业银行盈利的重要来源。

然而，随着经济的变化，商业银行经营环境的风险和不确定性不断加强，如何掌握资产质量成为商业银行日常重要的管理工作。

本文将通过分析商业银行资产质量的含义、风险因素和管理措施来探讨商业银行如何管理其资产质量，以确保持续健康的运营。

第二章：资产质量的含义资产质量指的是商业银行在运营中所持有的各种资产的风险水平，包括不良资产的数量和比例等。

资产质量决定了银行的盈利能力和市场地位，并对银行的信誉和声誉产生深远影响。

在实际中，资产质量通常分为以下几种类型：1. 优质资产：流动性强，受益期长，利率合理，拥有较高的市场价值和收益率；2. 正常资产：利率适中，具有流动性和安全性，但还需要保持一定的监管关注；3. 关注资产：这是指一些出现疑点、风险逐步升高的资产，但尚未必然会出现坏账和损失的资产类别；4. 不良资产：无法按时兑付债务，要么存在临时或永久的价值损失，要么基本上无法实现兑付，即所谓的坏账。

第三章：资产质量的风险因素资产质量与多种因素密切相关，主要分为内部和外部风险因素：1. 内部因素：这些因素包括经营决策、数据管理、风险管理、内部控制等。

如果商业银行自身管理、内部风险控制存在问题，则会引发资产质量的下降；2. 外部因素：这些因素包括宏观经济波动、政策变化、市场动荡等。

外部因素具有不可控的特点，所以商业银行需要谨慎评估和监测市场动向，及时进行调整；3. 非金融风险：比如自然灾害等，将会对资产的质量产生不利影响。

第四章：商业银行资产质量管理原则为了有效管理银行的资产质量，商业银行必须制定并落实资产质量管理规程，下面介绍商业银行资产质量管理的原则。

1. 落实全员风险管理：商业银行应清晰明确风险管理的人员和管理办法，将风险管理纳入核心流程中，并制定相关的流程规程和标准。

商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能1.2 商业银行的类型与组织结构1.3 商业银行的历史与发展趋势1.4 商业银行在社会经济中的作用第二章：商业银行的负债业务2.1 商业银行负债的组成与特点2.2 存款业务的管理与创新2.3 商业银行的借款业务2.4 负债风险的管理与控制第三章：商业银行的资产业务3.1 商业银行资产业务的种类与运作3.2 贷款业务的管理与风险控制3.3 投资业务的选择与管理3.4 商业银行资产负债匹配策略第四章：商业银行的中间业务4.1 中间业务的种类与特点4.2 支付结算业务的管理与创新4.3 代理业务的发展与拓展4.4 中间业务的风险管理与控制第五章：商业银行的风险管理5.1 商业银行风险的种类与特点5.2 信用风险的管理与控制5.3 市场风险的识别与应对5.4 操作风险的防范与控制第六章：商业银行的资本管理与优化6.1 商业银行资本的组成与重要性6.2 资本充足率的要求与计算6.3 资本管理的策略与方法6.4 商业银行资本优化的途径与实践第七章：商业银行的盈利模式与策略7.1 商业银行盈利模式的构成要素7.2 利息收入与非利息收入的业务策略7.3 商业银行的成本控制与利润提升7.4 商业银行的可持续发展与创新盈利模式第八章：商业银行的市场营销8.1 商业银行市场营销的理念与策略8.2 市场细分、目标市场与市场定位8.3 商业银行产品营销与服务营销8.4 商业银行营销渠道的选择与开发第九章：商业银行的客户关系管理9.1 客户关系管理的重要性与核心要素9.2 客户满意度与忠诚度的提升策略9.3 商业银行的客户服务与客户关怀9.4 商业银行客户关系管理的技术支持第十章：商业银行的监管与合规10.1 商业银行监管的基本原则与框架10.2 主要监管指标与监管要求10.3 商业银行的合规管理策略与流程10.4 商业银行应对监管变革的策略与实践第十一章：商业银行的科技创新与数字化转型11.1 商业银行科技创新的背景与趋势11.2 数字转型的核心理念与战略布局11.3 商业银行的金融科技应用案例分析11.4 商业银行数字化转型面临的挑战与对策第十二章：商业银行的国际化发展12.1 商业银行国际化的动因与模式12.2 商业银行跨国经营的战略选择12.3 商业银行国际业务的管理与风险控制12.4 商业银行国际化的发展趋势与挑战第十三章：商业银行的可持续发展13.1 商业银行可持续发展的内涵与重要性13.2 环境保护与社会责任的银行实践13.3 商业银行绿色金融产品与服务创新13.4 商业银行可持续发展评价体系与策略第十四章：商业银行的战略管理14.1 商业银行战略管理的过程与方法14.2 商业银行核心竞争力的构建与维护14.3 商业银行战略规划与战略实施14.4 商业银行战略管理的案例分析第十五章：商业银行的未来发展展望15.1 商业银行面临的宏观经济挑战15.2 金融科技对商业银行的影响与机遇15.3 商业银行业务模式的创新与转型15.4 商业银行在数字经济时代的未来发展重点和难点解析重点：商业银行的各类业务（负债、资产业务、中间业务）、风险管理、资本管理、盈利模式、市场营销、客户关系管理、监管与合规、科技创新、国际化发展、可持续发展、战略管理和未来发展展望。