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浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策五篇范文第一篇：浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策浅析农村小额信贷市场发展存在的问题及对策第1章关于小额信贷小额信贷是指在一定区域内，面向低收入人群的小额贷款形式，其目标群体为无法在正规金融获取资金的弱势人群。
完善的小额信贷制度应该是商业化可持续的，即满足以下两个条件：一是能成功服务目标群体，二是能保持商业可持续。
其中商业可持续包括组织上、操作上以及财务上的可持续。
成功的小额信贷即使在项目开展后期没有捐赠和补贴的情况下，仍能像初期一样持续地为目标群体提供贷款支持。
我国早在上世纪90年代初就引入孟加拉乡村银行模式的小额信贷作为扶贫的手段。
十多年来，我国小额信贷主要形式有非政府组织型小额信贷、政府主导型小额信贷、农信社小额信贷和民间自发型小额信贷，资金来源分别为国际捐助、政府财政资金和扶贫贴息贷款、央行再贷款支持、民间资本。
世界上7000多个由非政府组织经营的小额信贷项目中，只有不到1%是财务可持续（Alexandra，2006）。
商业可持续同样是我国小额信贷机构面临的主要问题。
对于依赖国外捐助的小额信贷项目，往往由于资金来源的不可持续性而受阻或终止。
政府主导型小额信贷又由于过分强调扶贫目标，没有针对目标群体的特殊性设计风险补偿机制，导致还款率低下，小额信贷项目无法持续。
服务目标群体与保持商业可持续两个条件只要有一项没能满足，现存的小额信贷发展前景令人担忧。
第2章农村小额信贷的发展历程及存在的问题2.1 农村小额信贷的发展历程小额信贷项目或机构试验的初期阶段(1993年-1996年9月)。
本阶段小额信贷试点主要是由社会团体或非政府组织利用来源于国外捐助和软贷款,以及自筹的资金进行小范围试验,资金来源基本上没有政府资金介入。
相关的政府政策和法律依据也不完善,主要以国家整体的扶贫政策和国际相关经验为参考。
项目扩展阶段(1996年9月-2000年)。
这一阶段在国外援助和自筹资金继续试验的同时,由政府和指定银行(农发行/农行)操作的国内扶贫资金也加入进来并逐渐占到主导地位,在较大范围的贫困地区推广,两大类型的项目并行发展。
信贷合规心得体会（精选5篇）信贷合规篇1我是支行的信贷员，调查贷款客户达位，成功放款笔，发放贷款达xx万元，而且所有贷款均属于正常类贷款。
自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。
我认为有以下几点体会；应对信贷员这个岗位，开始我还真有些胆怯。
从xx年参加工作以来，需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本状况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款潜力。
这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了。
起初的一个月里，我总在心里想，把钱放出去还不上怎样办？有时打起了退堂鼓，觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后，及时和大家座谈，让大家解放思想，放下包袱，说：“还没干就不要轻易否定自己，你们必须会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。
”领导的耐心开导和对发展前景的描绘，使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。
思想顾虑消除了，整个队伍开始有了活力。
我和大家一样，也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起。
通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程。
通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询，我也迎来了第一位贷款客户。
那天，我怀着复杂的情绪，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了x村。
这位客户是个农户，有十多年的养殖历史，对市场十分了解。
在客户家，我作了后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。
由于是第一次与客户进行“营销”交流，加上对x行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户突然说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。
”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。
无奈，我与同事扫兴而归，第一次营销就此“流产”。
回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的.场景，又问同事的感受是什么。
经过分析，我找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问，如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款？不行，务必改，从头练！从此，每一天空上班后就和同事们一起上街作宣传，与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访友，介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象。
信贷合规学习心得体会范文（精选6篇）信贷合规学习心得体会范文（精选6篇）我们在一些事情上受到启发后，心得体会是很好的记录方式，这么做能够提升我们的书面表达能力。
是不是无从下笔、没有头绪？以下是小编收集整理的信贷合规学习心得体会范文（精选6篇），供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
信贷合规学习心得体会1近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清"七笔帐"走好人生路》、《"贵海英工作法"对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。
我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。
四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。
平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。
在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。
看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨。
信贷合规学习心得体会2通过这次三个多月的规章制度宣讲教育活动，本人通过自学和集中学习，对个人业务基本制度、会计出纳联行基本规章制度、信贷管理基本规章制度、银行卡业务基本规章制度、安全保卫工作基本规章制度、计算机数据及网络系统风险控制要点、银行业务中涉及的金融犯罪罪名等，使我进一步提高了对以上六个方面业务基本规定重要性的认识，使我对认真执行规章制度的意识得到加强，并严格遵守制度，达到了宣讲教育活动的预期目的。
下面是我对这次教育活动的体会：在上级行确定在我行开展规章制度教育宣讲活动后，我能从思想上高度重视，积极配合支行搞好本次学习教育活动，认真学习有关制度规定，做好笔记。
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
银行信贷总结信贷风险管理经验分享工作总结：银行信贷风险管理经验分享1. 介绍在过去的一段时间里，我一直积极参与银行信贷业务的风险管理工作。
通过不断的学习和实践，我对信贷风险管理方面的知识有了更深入的了解，并积累了一些实用经验和方法。
本文将总结我在信贷风险管理方面的工作，分享一些经验和教训。
2. 风险识别与评估在信贷风险管理中，风险的识别和评估是关键的一步。
首先，我们需要通过客户申请材料的分析、面谈和调查，对客户的信用状况进行全面评估。
此外，我们还要关注客户所在行业的宏观经济环境和政策环境，以及相关行业的竞争态势和风险特征。
通过这些信息的综合分析，我们可以识别出潜在的信贷风险，并对其进行定性和定量分析。
3. 测量和监控风险一旦识别和评估了潜在的信贷风险，我们需要建立合适的方法和工具来测量和监控这些风险。
常用的方法包括建立风险评级系统、制定授信额度和监控限额等。
通过这些方法的应用，我们可以统计和跟踪各类风险暴露的情况，并及时做出风险警示和控制措施。
此外，我们还可以通过建立合理有效的风险报告和沟通机制，及时上报风险情况和相应的决策建议。
4. 风险防范和处置在风险管理中，重要的一环是建立风险防范和处置机制，以降低风险损失和提高资产质量。
我们需要制定风险防控策略和预案，明确风险管理的原则和方法。
同时，我们还要加强内部控制和审计，建立完善的风险报告和风险预警机制。
在风险发生时，我们要及时采取应对措施，减少风险的蔓延和扩大，并努力恢复风险之前的正常状态。
5. 与相关部门的协作在信贷风险管理中，与其他相关部门的协作是非常重要的。
我们需要与市场部门、法务部门、风险管理部门等密切合作，共同制定和执行各项风险管理政策和措施。
通过与这些部门的互动和信息共享，我们可以更好地了解市场动态和风险特征，及时做出相应的调整和决策。
6. 经验教训在信贷风险管理的实践中，我也遇到了一些问题和挑战。
例如，有时面临的信息不对称和不完整，会对风险识别和评估造成一定的困扰。
银行防范信贷风险心得5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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国内外小额信贷的比较分析引言在国外，小额信贷已由过去的无担保小额贷款发展成为包括存款、贷款、汇兑、保险、住房金融、小额租赁等多种金融服务的微型金融，国际小额信贷正迅速向商业化、金融化和正规化方向发展。
中国开展小额信贷的时间并不长，现行政策规定小额贷款公司不能吸收存款。
但从长远来看，小额信贷在我国具有广阔的发展空间，国外成功的小额信贷模式和核心机制对我国房地产市场发展小额信贷业务提供了有益的启示，是我国完善住房金融的一个重要途径。
1 小额信贷的概念和模式简介1.1 小额信贷的概念对于小额信贷，目前国际国内并没有统一定义。
主流观点认为小额信贷是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。
CGAP 对小额信贷的定义，是对贫困者提供诸如贷款、储蓄及其他的金融服务，以满足他们的经营、生产、消费等方面的需要。
小额贷款最初作为扶贫的手段引入我国，随着政策的放开，其经营范围在不断扩大，模式也在不断创新。
我国学者朱大鹏认为，小额信贷是一种组织化、制度化，以创新方式解决信息不对称问题，按照可持续经营原则为中低收入人群或微小企业提供信贷服务的信贷方式[1]。
目前，小额信贷的概念与内涵是普惠制金融服务原则，即让各个阶层，特别是在信贷供求关系中处于弱势地位的人群都能普遍享受到适合的金融服务。
1.2 国际上较成功的小额信贷模式目前世界上影响力比较大，发展比较成功的主要是以下四种典型的小额信贷模式：第一，孟加拉“乡村银行”（GB）模式。
这个模式的典型特征是：有连保小组，实行每周中心会议制度、小组基金制度、每周还款等，有效地化解了信贷风险。
孟加拉模式于1994年被引入我国进行试验，已成为我国普遍效仿的一种小额信贷模式。
第二，印度尼西亚人民银行乡村信贷部（BRI-Unit）模式。
这个是由正规金融机构开办的小额信贷业务。
BRI已经开发出适宜小额信贷的产品，且各机构可以自负盈亏。
故近三十年来，此模式一直是商业银行在小额信贷领域的先驱和典范。
