【推荐下载】存款准备金的管理

中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2004.12.30•【文号】银发[2004]302号•【施行日期】2004.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知（银发[2004]302号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，政策性银行，国有独资商业银行、股份制商业银行：为加强和完善存款准备金管理，充分发挥存款准备金作为货币政策工具的作用，促进金融机构稳健经营，现就有关问题通知如下：一、中国人民银行有关部门要进一步做好存款准备金管理工作。

货币信贷部门负责组织存款准备金管理、监督和处罚工作，会计部门负责存款准备金交存范围的会计科目审定工作，营业部门负责存款准备金的报表审查、资金收缴和日常考核工作。

有关部门要加强信息沟通，密切合作，做好存款准备金管理工作。

二、中国人民银行有关部门要严格对金融机构存款准备金交存范围的审查。

货币信贷部门要会同会计部门、营业部门等及时了解和掌握金融机构开办新业务、开发新产品的情况，认真分析其开办新业务、开发新产品获得的资金是否需要交存存款准备金，并将有关情况和意见上报总行。

三、加强对金融机构动用法定存款准备金的管理（一）金融机构动用法定存款准备金的审批权限金融机构动用法定存款准备金必须经中国人民银行批准，其他任何单位和个人无权批准和干预。

中国人民银行总行负责审批商业银行动用人民币法定存款准备金；中国人民银行总行授权分行（含中国人民银行营业管理部、重庆营业管理部，以下简称分行）、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行审批所在省（自治区、直辖市和深圳市，以下简称所在地）农村合作银行、城乡信用社动用人民币法定存款准备金，审批权限不得再下放。

分行、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行批准动用人民币法定存款准备金的农村合作银行、城乡信用社机构数超过所在地农村合作银行、城乡信用社机构总数50％的，或者批准农村合作银行、城乡信用社动用人民币法定存款准备金的金额超过所在地农村合作银行、城乡信用社实交人民币法定存款准备金金额50％的，须报经总行批准。

金融机构外汇存款准备金管理规定随着全球经济的全面开放和国际贸易的不断发展，金融机构外汇存款准备金管理成为金融业界的热门话题。

为了促进外汇市场的稳定发展，国家对金融机构的外汇存款准备金进行了一系列的管理规定。

本文将介绍金融机构外汇存款准备金的管理规定，旨在让读者更好地了解该规定的内容和影响。

一、外汇存款准备金的概念外汇存款准备金是金融机构在开展外汇存款业务时必须按照国家相关政策确定的比例存放在央行的一种准备金。

通过设立外汇存款准备金制度，央行可以有效控制金融机构外汇存款规模，稳定金融市场的外汇供求关系。

二、外汇存款准备金管理的目的外汇存款准备金管理的目的是为了实现国际收支平衡、维护金融市场稳定、稳定国民经济发展等多重目标。

通过合理设定外汇存款准备金比例，央行可以调节市场对外汇的需求，抑制外汇供求波动，为金融机构提供更加稳定的外汇资源。

三、外汇存款准备金比例的设定为了更好地控制金融机构外汇存款准备金规模，央行通过设定外汇存款准备金比例来进行管理。

这一比例根据国家经济形势、外汇市场需求等因素来确定。

一般来说，比例较高时，金融机构的外汇存款准备金存放量较多，市场上的外汇供应较少，外汇利率相对较高；相反，比例较低时，金融机构的外汇存款准备金存放量较少，市场上的外汇供应较多，外汇利率相对较低。

四、外汇存款准备金管理的意义外汇存款准备金管理对于金融机构和国家宏观经济的稳定发展具有重要意义。

首先，它有助于央行调控市场外汇供求关系，维护金融市场平稳运行。

其次，它可以有效控制金融机构的外汇存款规模，防止外汇市场过度波动。

同时，外汇存款准备金管理还有利于保持外汇市场对投资者的公平竞争环境，促进金融机构的风险管理和自律。

五、外汇存款准备金管理规定的调整与发展随着国家经济的发展和金融市场的变化，外汇存款准备金管理规定也需要不断调整和发展。

央行将根据国家的宏观经济状况、国际收支状况和外汇市场的供求情况等多重因素来适时地进行管理规定的修改。

法定存款准备金管理规定1 目的为规范丹东银行（以下简称“本行”）法定存款准备金的管理，保证及时、足额上缴法定存款准备金，进一步明确丹东银行相关部门职责，不断提高工作效率和质量，逐步形成规范有序、协调一致的良性运营机制，特制定本规定。

2 范围2.1 本规定明确了本行存款准备金的管理职责、内容和要求。

2.2 本规定适用于本行法定存款准备金的管理。

3 术语与定义法定存款准备金是按照人民银行规定要求存放在中央银行的存款。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而达到间接调控货币供应量的目的。

4 职责与权限4.1 计划财务部4.1.1 负责中央银行法定存款准备金率调整信息的传递与执行。

4.1.2 根据规定的时间要求，负责作好分析工作，及时将填报的旬报表和月报表报送至人民银行货币信贷科。

4.1.3 负责法定存款准备金缴存范围的界定和上缴管理工作。

4.2 清算中心4.2.1 负责法定存款准备金的上缴，准备金账户对账工作。

4.2.2 负责按照规定在人民银行开立相应的存款账户。

4.2.3 根据规定的时间要求，及时将填报的报表盖章后报送至人民银行会计结算中心。

4.3 计划财务部和清算中心对填制报表数据的准确性、完整性负共同责任。

5政策控制风险、控制比例、准备充足。

6 流程图7 风险控制要点详情见风险库。

8流程描述8.1 接收通知8.1.1 通知调整人民银行根据国家的财政政策和货币政策对法定存款准备金率进行调整，并通知各银行。

8.1.2 接收通知本行由计划财务部接收通知并准确、及时传递中央银行法定存款准备金率调整信息。

8.2 填制8.2.1 每旬末打印日报表清算中心根据人民银行的通知，每旬末打印日报表。

8.2.2 月末打印月报表清算中心根据日报表，月末打印月报表。

8.2.3 填制一般存款余额表清算中心根据日报表、月报表填制一般存款余额表。

8.2.4 加盖私章清算中心一般存款余额表填制好后，加盖私章，送到清算中心。

商业银行存款准备金管理存款准备金是一种货币政策工具，由中央银行用来调控货币供应量和稳定金融市场。

存款准备金是商业银行必须按照一定比例将其存款的一部分资金留在中央银行的一种要求。

这一比例被称为存款准备金率。

中央银行通过设定存款准备金率来影响商业银行的可贷款资金量。

较高的存款准备金率意味着商业银行需要留更多的资金在中央银行，从而减少它们能够贷款的金额。

相反，较低的存款准备金率会提高商业银行的可贷款资金量。

通过调整存款准备金率，中央银行可以实现多种货币政策目标，如控制通货膨胀、稳定汇率、促进经济增长等。

这也是中央银行在市场上干预的方式之一，以确保货币市场的稳定性和金融系统的正常运转。

当中央银行调整存款准备金率时，它对整个经济体产生的影响主要有以下几个方面：1、货币供应量：通过改变存款准备金率，中央银行可以直接影响商业银行的可贷款资金量。

降低存款准备金率将增加商业银行的可贷款资金，导致货币供应量的增加；而提高存款准备金率则会减少可贷款资金，导致货币供应量减少。

2、贷款利率：存款准备金率的调整也会影响到商业银行的贷款利率。

当存款准备金率下调，商业银行的资金充裕，倾向于降低贷款利率，以吸引更多借款人。

相反，存款准备金率上调会导致商业银行的资金紧缺，可能提高贷款利率。

3、通货膨胀控制：通过调整存款准备金率，中央银行可以控制货币供应量，从而影响整体物价水平。

较高的存款准备金率会抑制过度的货币供应，有助于抑制通货膨胀。

相反，较低的存款准备金率会刺激经济活动，但也可能导致通货膨胀压力增加。

4、经济增长：通过调整存款准备金率，中央银行可以影响经济的整体状况。

较低的存款准备金率通常会鼓励商业银行增加贷款，促进消费和投资，从而刺激经济增长。

而较高的存款准备金率则可能限制信贷扩张，抑制经济增长。

存款准备金规章制度第一章总则第一条为规范存款准备金金融机构存款业务管理，维护金融市场稳定，促进金融安全发展，根据国家法律法规和监管部门规定，制定本规章。

第二条存款准备金金融机构应当遵守国家法律法规、相关规章和监管部门的规定，严格按照本规章开展存款业务。

第三条存款准备金金融机构应当制定健全内部管理制度，建立科学、规范的存款准备金业务管理流程，并加强内部控制，防范风险。

第四条存款准备金金融机构应当加强员工培训，落实责任到人，保障存款业务正常运作。

第五条存款准备金金融机构应当注重服务质量，提高客户满意度，增强竞争力。

第六条存款准备金金融机构应当严格保守客户信息，依法保护客户合法权益。

第二章存款办理第七条存款准备金金融机构应当依法接收各类存款，保障客户资金安全。

第八条存款准备金金融机构应当建立存款登记账册，每笔存款都应当有明确的记录，确保资金流转清晰明了。

第九条存款准备金金融机构应当及时为客户提供存款凭证，保障存款信息的真实性和可查性。

第十条存款准备金金融机构应当及时核实存款信息，确保账户余额准确无误。

第十一条存款准备金金融机构应当按照国家相关规定，对大额存款及怀疑资金来源不明的存款进行甄别和报告。

第十二条存款准备金金融机构应当依法报送存款信息给相关监管部门，定期公布存款业务情况。

第三章存款利息第十三条存款准备金金融机构应当依法按照存款合同约定向客户支付利息，不得擅自调整。

第十四条存款准备金金融机构应当公平合理确定存款利率，保障客户合法权益。

第十五条存款准备金金融机构应当在规定时间内向客户支付存款利息，不得拖欠。

第十六条存款准备金金融机构不得以任何方式向客户收取未经约定的费用，不得降低客户利息收益。

第十七条存款准备金金融机构应当严格遵循国家相关政策，控制资金风险，确保存款利息的稳健支付。

第四章存款风险管理第十八条存款准备金金融机构应当建立健全风险管理体系，加强风险防范，确保存款资金的安全。

第十九条存款准备金金融机构应当建立风险评估制度，定期评估存款业务风险，做好风险提示和应对措施。

中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2004.10.29•【文号】银发[2004]252号•【施行日期】2005.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国人民银行关于印发《金融机构外汇存款准备金管理规定》的通知（银发[2004]252号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，国有独资商业银行、股份制商业银行：为加强对外汇存款准备金的管理，充分发挥外汇存款准备金的职能作用，促进金融机构稳健经营，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，中国人民银行制定《金融机构外汇存款准备金管理规定》（以下简称《规定》），现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、存款准备金率从2005年1月15日起，金融机构外汇存款准备金率统一调整为3％。

二、交存方式（一）中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行向中国人民银行营业管理部提交“外汇存款准备金交存凭证”（格式附后）。

中国人民银行营业管理部审查合格后，上述银行向中国人民银行营业管理部办理划款手续。

（二）交通银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行向其法人所在地中国人民银行分支行提交“外汇存款准备金交存凭证”。

所在地中国人民银行分支行审查合格后，上述银行向中国人民银行营业管理部办理划款手续。

（三）省会（首府）城市（含直辖市，以下简称省会城市）、深圳市的城市商业银行、农村商业（合作）银行、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、外资金融机构，由其法人机构（或外国银行各分行）向所在地的中国人民银行分支行提交“外汇存款准备金交存凭证”。

中国人民银行分支行营业部门审查合格后，上述金融机构向所在地中国人民银行分支行办理划款手续。

xx市商业银行存款准备金管理办法xx银[xx]45号第一章总则第一条为加强我行内部控制，确保对外支付安全，保障我行存款准备金管理符合央行要求，根据《中华人民共和国商业银行法》及《中国人民银行关于加强存款准备金的通知》的有关要求，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称存款准备金包括法定准备金和超额准备金（备付金）。

第三条法定准备金是中国人民银行根据货币政策要求规定商业银行必须按比例缴存的资金。

第四条超额准备金即备付金，指存放在人行存款帐户中超出法定准备金的部分，是为保证正常的业务支付而准备的资金。

第二章职责第五条会计部门负责存款准备金帐户的日常管理工作，确立法定准备金的交存范围的会计科目审定工作，测算法定准备金的金额，确保正确无误。

第六条综合计划部负责存款准备金的管理工作，确保存款准备金帐户余额不能小于法定存款准备金应缴的金额，在缴足法定存款准备金的额度上留足日常备付金，使存款准备金保持在一个合理的水平，安全、高效地使用资金。

第七条综合计划部负责新业务、新产品的报备工作，在新业务、新产品开办前，综合计划部需将新业务、新产品的名称、特征和会计科目等内容向人民银行报备，以确定是否缴纳存款准备金。

第八条稽核监察部负责存款准备金的监督、审核工作，对存款准备金缴存的范围、比例、金额是否按人民银行要求进行审核。

第三章操作规程第九条总行在人民银行开立存款准备金帐户，统一向人民银行缴存法定准备金，统一办理同城和异地的汇差资金清算，统一办理对外资金流通。

第十条会计部门每旬根据人民银行规定的缴存范围和比例调整、留存足额法定准备金。

第十一条当发现存款准备金帐户余额不足以满足资金清算时，会出部应及时通知综合计划部。

综合计划部必须立即调度资金，汇划至人民银行存款准备金帐户。

第十二条通过存款准备金帐户办理收支的款项、笔数、金额，与本行核算系统的记帐笔数、金额严格一致，收到人民银行发来的利息清单审核无误后记帐。

第十三条存款准备金帐户必须指定专人进行帐户核对，发现未达款项，及时查清原因进行处理。

金融机构外汇存款准备金管理规定金融机构外汇存款准备金管理规定：加强风险控制和稳定金融市场近年来，随着全球化进程的深入推进，外汇市场的活跃度大幅提升。

为了稳定金融市场，各国金融机构不得不加强对外汇存款准备金的管理。

本文将探讨金融机构外汇存款准备金管理的规定，以及这些规定背后的意义。

首先，我们需要了解什么是外汇存款准备金。

简单来说，外汇存款准备金是金融机构为应对外汇市场波动的风险，而向主管机构缴存的资金。

这样的准备金不仅可以帮助金融机构应对外汇市场的汇率风险，还可以用于应对可能出现的流动性风险和避免系统性风险的发生。

那么，为什么需要金融机构外汇存款准备金管理规定呢？原因有多方面。

首先，外汇市场的波动性会对金融机构的稳定运营造成重要影响。

由于外汇市场的风险较高，金融机构所持有的外汇资产可能会面临贬值风险。

为了保障金融机构的稳健经营，准备金管理规定要求金融机构缴存一定比例的外汇存款准备金，以提供安全边际。

其次，管理外汇存款准备金可以有助于金融机构降低流动性风险。

金融机构所持有的外汇存款可以作为流动性的后备资源，用于应对可能出现的资金短缺情况。

然而，如果没有管理规定，金融机构可能会将大量资金用于高风险投资，从而可能导致流动性危机。

准备金管理规定的推出，可以使金融机构在面临流动性压力时，拥有足够的外汇存款准备金来维持正常运营。

另外，外汇存款准备金的管理规定还能够防范系统性风险。

系统性风险指的是金融体系内的一种风险，即一旦某一金融机构或市场出现危机，可能会引发连锁反应，波及整个金融体系。

外汇存款准备金管理规定要求金融机构缴存一定比例的准备金，可以增加金融稳定的弹性，减少金融体系发生系统性风险的概率。

最后，值得一提的是，金融机构外汇存款准备金管理规定也反映了主管机构对金融市场的监管能力。

通过加强准备金管理，主管机构能够更好地监测金融机构的风险暴露，并采取相应的措施来防范风险的扩散。

准备金管理规定的推出，一方面体现了主管机构对金融体系整体风险的把握，另一方面也体现了其对金融机构的支持和引导。

金融机构外汇存款准备金管理规定随着经济全球化的深入发展，金融机构外汇存款准备金管理成为金融市场中的重要环节。

为了规范金融机构对外汇存款的管理，保障金融市场稳定运行，中国金融监管机构于特定时间发布了金融机构外汇存款准备金管理规定。

本文将对该规定进行全面解析。

一、定义和范围金融机构外汇存款准备金管理规定旨在规范金融机构对外汇存款的准备金的管理。

其中，金融机构是指依法组织成立并获准从事金融业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。

外汇存款是指国内与境外单位、个人进行的以外币形式计价、结算的资金存款。

二、准备金计算方法根据金融机构外汇存款准备金管理规定，金融机构应根据其外汇存款余额计算相应的准备金。

准备金比率是在资金安全和金融市场平稳运行的前提下，通过国家金融监管机构制定的比例确定的。

金融机构应根据该比率计算并存放相应的外汇存款准备金。

三、准备金结算和使用根据金融机构外汇存款准备金管理规定，金融机构应按规定时间提交准备金结算报告，向国家金融监管机构报告准备金的计算及存放情况。

同时，金融机构还需向国家金融监管机构报告准备金的使用情况，确保准备金在必要时能够及时得到使用。

四、风险控制措施为了降低金融机构外汇存款准备金管理过程中的风险，金融机构需建立完善的风险管理体系。

其中包括但不限于风险评估、内部控制、风险报告和应急预案等措施。

金融机构还需建立与国家金融监管机构的沟通渠道，及时向监管机构报告风险事件并采取相应的应对措施。

五、监督和处罚为确保金融机构外汇存款准备金管理规定的有效执行，国家金融监管机构将对金融机构的准备金计算、存放和使用情况进行监督。

对于违反规定的金融机构，将依法给予相应的处罚，并采取必要的措施进行整改。

监管机构还将加强与金融机构的沟通和合作，提供必要的指导和支持。

六、支持政策与措施为支持金融机构外汇存款准备金管理的实施，国家政府将出台一系列支持政策与措施。

包括但不限于优惠税收政策、贷款支持与融资渠道的拓展等。