信用卡分期买车千万小心里面的套路

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不建议做信用卡 分期的4个原因！
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
不建议做信用卡分期的4个原因！
原因一：分期手续费不便宜 现在所有银行信用卡分期平均实际年利率在15%-18%左右，实际利率要比表面看到的费率高多了， 经过测算，信用卡月费率乘以1.81就差不多是实际用下来的利率了。 原因二：手续费一直按本金收取 信用卡分期手续费是按分期本金收取，会一直收到分期结束为止。比如12000分12期，每期分期 手续费费率为0.7%，每个月都在还款，分期本金在减少，但是手续费却一直按照最初的12000收 取，相当于已还本金仍然产生手续费。微粒贷提额
原因三：提前还款仍有手续费
信用卡分期时，手续费收取方式有两种，一种是提前一次性把总手续费收取，一种是按月收 取。如果信用卡分期后，还了几期想提前还款，一次性收取的手续费是不会退还剩下期数的 手续费。至于按月收取手续费的，除了少数银行信用卡不会再收取剩余期数手续费，大部分 还是要将剩余期数手续费一次性收取。另外还有些银行不收剩余期数手续费，但是会有一个 剩余本金的违约金。总而言之是不太灵活的，编者听说有一个微众银行旗下的信贷产品叫微 粒贷，提前还款是不收罚金的，借几天算几天利息，对比要比较灵活，所以有提前还款打算 的小伙伴可以去了解一下。微粒贷征信

汽车购买中的金融陷阱汽车在现代社会中已经成为人们生活不可或缺的一部分。

然而，在汽车购买过程中，消费者需要小心金融陷阱，以避免陷入糟糕的财务状况。

本文将探讨一些潜在的汽车购买中的金融陷阱，并提供一些建议，以帮助消费者避免这些问题。

1. 欺诈的车辆定价汽车销售商常常在车辆定价问题上存在欺诈行为。

他们可能将一些额外的费用隐藏在合同中，或者虚报车辆的实际价格，从而使消费者支付过高的金额。

为了避免这种陷阱，消费者在购买车辆前应该对市场价格进行调查，并与多家销售商进行比较。

此外，在签订购车合同之前，消费者应该仔细检查合同条款，确保没有隐藏费用。

2. 高利率贷款购车贷款是购买汽车的一种常见方式。

然而，一些金融机构会提供高利率贷款，使消费者在还款期间支付更多的利息。

为了避免这种金融陷阱，消费者应该在选择贷款机构时进行充分的调查。

比较不同机构的利率和条件，并选择最有利可图的选项。

此外，消费者也可以考虑提前支付一部分车款或是寻找其他贷款来源来减轻负担。

3. 高额保险费用在购买汽车时，购买保险是必不可少的。

然而，一些保险公司可能会对消费者收取过高的保险费用。

为了避免这种金融陷阱，消费者应该在购买保险之前比较不同公司的报价。

同时，消费者应该了解自己的需求，并选择适合的保险套餐，不要为不必要的附加服务支付额外费用。

4. 附加服务与延保汽车销售商通常会推销一些额外的服务和延保计划。

这些计划可能包括对汽车的维修保养、道路救援等服务。

然而，消费者需要考虑这些服务是否真正有用，并且是否值得支付额外费用。

在购买附加服务或延保计划之前，消费者应该对其覆盖范围、费用和服务提供商进行仔细研究，以避免被不必要或过高的费用所困扰。

5. 不理解合同条款购车合同是汽车购买过程中的核心文件。

然而，消费者往往会因为不理解合同条款而陷入金融陷阱。

为了避免这种情况，消费者应该在签订合同之前仔细阅读所有条款，并确保自己完全理解合同内容。

如果有疑问或不清楚的地方，消费者应当寻求专业人士的帮助。

得不偿失？信用卡购车小心捆绑保险
贷款买车日益普遍，很多人借此实现了汽车梦。

如今，信用卡“零利率”已经成为很多汽车厂商惯用的“吸客”方式。

融丰源温馨提示，信用卡免息车贷，尤其是商业银行的信用卡免息车贷，大多都与车险捆绑在一起，且多要求消费者购买全险。

王先生看中一辆35万元的新车，想赶在国庆节前，咬咬牙把车给开回家。

可销售人员却告诉他，贷款买车必须要购买汽车全额保险，并且要预付第二、第三年10%的保险费。

这样算下来，一次性付清的车险费就高达1万多元。

据悉，各家银行对信用卡购车都有捆绑购买保险的条款，虽然银行没有要求购买全险，但车损险、盗抢险、第三者责任险、车上人员险这四大险种已经是车险里面最主要的保险，保险费用也比较高。

我们经常说的“全保”、“全险”，其实是四项基本险加三个附加险的保险组合，四项基本险是车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险及车上人员险，三个附加险是指玻璃单独破碎险、车身划痕损失险以及不计免赔率特约条款。

以20万元的车辆为例，如果购买全险报价在8000元以上，而只购买四大基本险，则保费价格在6000元左右，能节约2000元左右。

因此，如果消费者在购车时车行告诉你购买全险，不妨直接向贷款银行咨询，按照他们的要求购买，在还贷期间续保时，第二、第三年都可按此原则购买保险。

信用卡分期购车的利弊随着日常生活中信用卡的普遍使用，信用卡分期贷款购车也不再是新鲜事。

信用卡分期购车有免息，手续简单，还款方便等优势，但凡事有利就有弊。

那么，信用卡购车的弊端有哪些？今天汇小贷网小编来为大家做简单介绍。

1、零首付背后有风险从汽车贷款首付看，信用卡分期贷款购车确具优势。

传统银行个人汽车消费贷款一般要求的首付平均水平为30%，汽车金融公司平均首付额度一般为20%，而银行信用卡分期购车的首付则最低有零首付的优惠。

但零首付背后还有贷款利率方面的隐忧：信用卡分期付款没有利息，但是在办理时要收取一笔高额手续费。

对此，借款人不妨多了解对比，以免被单纯的零首付诱惑。

2、门槛不一需比较每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，若想分期购买其他车型，在这里是不可能的。

另外，有些银行在分期付款业务上设置了一定的门槛，并非有信用卡就可以申请分期贷款购车。

3、期限不长隐患多一般多数银行开设的信用卡分期购车的还款期限为一年，少数可最长贷三年。

但需收手续费，且不是任何人、任何车型都可以申请的到。

这相比传统银行个人汽车消费贷款一般还款期为三年，最长可贷五年的期限来说，还款压力较大。

如若同等贷款金额下，信用卡分期购车的月供压力便十分明显，中间资金链断裂的风险也高，一旦哪天还款没跟上，又要交罚息和滞纳金，还会在信用记录上打上污点，算起来有点得不偿失。

4、捆绑销售需谨慎为了所谓的利润，一些4S汽车终端店，往往为购车一族办理信用卡汽车办理贷款购车申请的同时，要求购车一族必须买这个买那个。

不要小看这些捆绑销售，一个小小的保险差额可能达上万元，不能等闲视之。

以上是小编总结的信用卡分期购车的利弊。

不管消费者选择哪种车贷方式，都需要根据自己的实际情况而定。

在不影响正常生活的前提下，选择合适的车贷方式才是最重要的。

工行汽车分期诈骗风险告知书
近期发现诈骗现象增多，很多客户深受其害，如发生以下几种现象之一，您有可能被犯罪分子利用，背负巨额债务。

一、以二次抵押为名，做零首付业务，甚至有人会帮您垫付车辆首
付款，签字后车辆会被不法分子抵押给投资公司/典当行/个人，套取现金后车辆以黑车性质卖至外省，签字人背负实际债务，并被银行起诉查封一切财产！
二、以办理大额信用卡为名，实际签完字后，根本没有办理信用卡
事宜，车辆会被不法分子抵押给投资公司/典当行/个人，套取现金后车辆以黑车性质卖至外省，签字人背负实际债务，并被银行起诉查封一切财产！
三、以自身征信（信誉）不好为名，支付部分辛苦费，要求您顶名
购买车辆，签字后车辆会被不法分子抵押给投资公司/典当行/个人，套取现金后车辆以黑车性质卖至外省，签字人背负实际债务，并被银行起诉查封一切财产！
四、若您并非实际用车人，签字后除非正常还款造成的查封财产风
险；还将背负车辆产生的一切交通违法行为，如果车辆造成人员意外伤亡，也将由您实际承担全部责任！
五、车辆抵押给我行后，若此车辆出现二次抵押行为，且非正常还款，
出现恶意逾期！我行将以诈骗罪起诉，您将承担三年以上，十年以下有期徒刑！！
若您本人非实际购买汽车，切记提高风险意识！。

信用卡分期付款四大陷阱作者：暂无来源：《投资与理财》 2014年第10期随着用卡高峰的到来，信用卡分期业务也越来越多地被消费者选择。

在激烈的市场竞争中，各家银行都使出了浑身解数，推出各种诸如“零利息、零手续费”的优惠，以吸引消费者眼球。

然而，天下没有免费的午餐，对消费者而言，信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。

投资与理财徐银朋手续费率远比想象的高趁着年底便宜，某IT公司职员小王花1. 2万元买了一套家电。

听说现在信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。

按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。

于是，他选择了12期分期，每月还款1072元。

可是细想一下，就能发现其中的问题：持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。

到最后一个月，持卡人只欠银行 1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费，所以，消费者实际承担的年化利率会明显高于7. 2%。

按照测算，持卡人实际支付的真实年利率约为13.03%，接近银行宣称的7.2%费率的两倍。

因此，信用卡分期业务在多数情况下是一种高利率的消费融资行为。

消费者在测算资金成本时，可以简单将其月利率乘以24，从而得到更接近实际的年化利率。

一次性收取手续费不划算目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取，如农行、建行、交行、民生等；另一种是在缴付首期款时一次性收取，如招行、工行、中行等。

显然，同等月费率条件下，一次性收取不如每月收取划算。

以购买金额1 2 0 0元的产品、申请分1 2期付款为例，如果一次性收取7. 2%费用，真实年利率为14 . 02%；而如果分每个月收取，对应的年利率则为13.03%，两者利率相差约1%。

所以同等费率条件下，应该优先选择分期收取手续费的银行，除了可以降低实际承担的费率，还可以降低初期的资金压力。

优惠活动实为“高利贷”笔者曾接到某银行信用卡中心工作人员的电话：“先生您好，今年是我行发卡十周年，为了答谢老客户，我们针对我行信用卡优质客户，提供一笔无息贷款，额度为2万元，不仅可以免手续费ATM取现，而且还款时可以分期还清。

套路买车贷款被骗怎么解决随着社会的发展，汽车已经成为大多数人生活中必不可少的交通工具。

然而，在购车过程中，许多人可能会遇到一些不良商家利用套路欺骗消费者的情况。

特别是在购车贷款过程中，一些不法商家可能会利用各种手段欺骗消费者，导致消费者陷入贷款陷阱。

本文将介绍一些解决套路买车贷款被骗的方法。

1. 了解常见的套路手法在解决问题之前，了解套路买车贷款中常见的手法是非常重要的。

以下是一些常见的套路手法：a. 虚假优惠信息不法商家常常通过发布虚假的优惠信息来吸引消费者，如低首付、低利率、免息贷款等。

消费者需要警惕这些信息，仔细核实相关信息的真实性。

b. 高额利率贷款一些商家会以高额利率的贷款方式吸引消费者，将实际利息上浮或隐藏在其他费用中。

消费者应详细了解贷款条件，并且在签署合同之前仔细阅读合同条款，并咨询专业人士。

c. 欺诈性保险一些商家可能会要求消费者购买额外的保险产品，以增加他们的利润。

消费者应该明智选择保险产品，并了解自己的权益。

了解这些常见的套路手法可以让消费者警惕并避免成为受害者。

2. 保持警惕并进行调查如果发现自己可能被骗，消费者应当保持警惕并进行适当的调查。

以下是一些调查的方法：a. 验证商家信誉在购车之前，消费者应该先验证商家的信誉。

可以通过互联网搜索、咨询朋友或家人等方式来了解商家的口碑和评价。

b. 对比不同的贷款方案消费者应该不仅仅局限于一家贷款机构，而是对比不同的贷款方案，了解不同机构的贷款利率、条件等信息，从而选择最合适自己的贷款方案。

c. 与专业机构咨询消费者可以咨询相关专业机构或从业人员，如银行贷款部门、律师等，获取更准确的建议和指导。

3. 悔约和维权如果消费者发现自己已经成为套路买车贷款的受害者，可以考虑以下方法进行悔约和维权：a. 悔约消费者可以寻求悔约，即取消合同并返还已支付款项。

在寻求悔约时，消费者应该了解相关的法律规定，并据此与商家进行协商。

b. 维权如果商家不同意悔约，消费者可以考虑通过法律途径来维权。

信⽤卡千万别分期，这些“坑”你必须得知道⽤过信⽤卡的朋友应该都知道，每次只要你的信⽤卡发⽣了⼤额消费。

过⼏天就会收到银⾏发来的关怀短信或者电话。

⼤概内容就是邀请你办理信⽤卡账单分期并给予⼀定的优惠。

信⽤卡账单分期能够让持卡⼈分期偿还⽋款，避免了持卡⼈因为负担不起账单⽽逾期导致征信出现问题。

但信⽤卡账单信⽤卡分期其实是⼀个巨⼤的“坑”，你知道吗？下⾯我们⼀起来盘点⼀下。

信⽤卡分期有哪些坑？1、免息并不是真正的免息很多银⾏都⿎励⼤家办理信⽤卡分期业务，并声称分期免利息。

不少⼈被这免息这⼀点所诱惑，进⽽办理分期。

殊不知，所谓的免息只是个⽂字游戏。

免息并不等于没有利息。

它会以“⼿续费”的⽅式变相收取，⽬前⼤部分银⾏分期的⼿续费是每个⽉在0.5%-0.9%不等。

2、实际利率⾼于名义利率⼀般来说，银⾏分期的⼿续费为0.5%-0.9%每个⽉。

这个利率区间表⾯上看起来⽐较合理。

但分期⽤户实际要缴纳的⼿续费是远⾼于这个标准的。

以招商银⾏为例。

分期12个⽉⼿续费为0.66%。

那么年⼿续费就是0.66%*12=7.92%。

看似利息⼀点都不⾼，但事实真的是这样吗？借款⾦额5万元，分12期，招⾏信⽤卡1年息费为3960元。

相对信⽤卡来说，有钱花贷款5万元1年利息为1971元，节约了⼀半的费⽤。

此外，细⼼的朋友应该已经发现，分期⽉费率0.66%，等本等息的还款⽅式下折合的实际⽇利率为0.0398%.相当于年利率14.33%，⼏乎是名义年利率7.92%的2倍了。

这是因为持卡⼈并⾮⼀直⽋银⾏5万元，到最后⼀个⽉，实际上只⽋银⾏4000多。

但银⾏仍按5万元收取⼿续费。

3、提前还款不免⼿续费⽬前银⾏收取⼿续费有两种⽅式，⼀种是以⽉⼿续费的⽅式平均每期收取，如农⾏、建⾏、交⾏、民⽣等。

另⼀种则是在缴付⾸期款时⼀次性收取，如招⾏、⼯⾏等。

⼀次性收取⼿续费会使⽤户⾸期还款压⼒⽐价⼤。

但不管是哪种收取⽅式，如果⼿头宽裕，想要申请提前还款都要⽀付已分期⼿续费，甚⾄有的银⾏还要加收提前还款⼿续费。

信用卡消费到底有哪些陷阱陷阱1：不激活就不会产生年费很多小伙伴是被各式各样的信用卡优惠所吸引,其实他们并不是真的需要，而是想着等哪天可以享受优惠。

很多人都以为只要不激活信用卡就万无一失，结果无辜蒙受年费损失。

有部分信用卡会在持卡人确认的情况下自动激活,从而产生年费。

所以小伙伴最好还是先了解清楚年费的收取情况。

陷阱2：分期付款免息相信很多朋友都收到过短信，称银行做活动,某段时间内信用卡分期可免息。

然后有的小伙伴就真的分期了，等查收账单的时候，才发现多了手续费的部分。

请记住：信用卡分期付款大部分都是“免息不免手续费”。

所以分期的小伙伴一定要警惕哦~陷阱3：逾期罚息,晚点交也没关系一般银行规定,未还清金额利息计算分为两部分:一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息;另一部分是未还金额的利息。

如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。

陷阱4：信用卡存取两便、灵活好用我们喜欢的就是信用卡的透支功能，但是需要注意的是：透支功能只能是通过刷卡实现；如果是透支现金的话,就叫取现，必须额外交一笔手续费,取现当天起就产生利息，利率为每天万分之五；还有一部分小伙伴还款的时候会多存一些现金到卡里,注意：即使信用卡里有预存款,将这部分钱取出也是要交纳一定费用的,而且还不具有20~50天的免息期。

陷阱5：消费越多,积分越多“只要信用卡刷的多，积分自然就多。

”其实大错特错！各个银行对信用卡积分设置有不同的规则。

其中大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分。

还有不少网络消费也是不能计入信用卡积分的。

陷阱6：提前还款,可免收手续费当还款压力较大时，很多小伙伴就会选择分期还款。

但当手头富裕的时候，就会考虑提前还款，结束分期。

分期还款一般有两种手续费收取方式:一是一次性支付,即把首期账单的还款金额和分期手续费一次性付完;二是按月支付,即手续费随着每月的分期款一起支付。

贷款买车提防四大猫腻作者：孙晓宇来源：《投资与理财》2014年第10期“不花一分钱，新车开回家。

”面对这样的宣传语，相信很多人都会动心。

在发达国家市场，车贷已经如房贷一样普遍。

包括零首付等多样化的汽车金融方案，对整个汽车市场包括新车以及二手车销售都起到巨大的促进作用。

汽车金融的加速发展，也是国内未来车市的一大趋势。

但是，诱惑的背后，也隐藏着玄机，消费者要多加小心，不要被利诱迷住了双眼。

“免息”不等于“免费”买乐风、景程，首付5 0 %，享受一年期免息按揭；买凯美瑞、蒙迪欧致胜，享受“零利率免息贷款”；甚至买宝马、奔驰，也能够享受零利率服务。

继前两年汽车零利率贷款在市场风火一把之后，今年不少品牌将“零利率”进行到底，并有在车市继续蔓延的趋势。

现阶段，很多汽车金融产品都推出了“免息”、“零利率”等车贷噱头，无疑是考验了消费者的忍耐力。

然而，这种超值性价比背后是否藏有陷阱，让人防不胜防？一般来说，“零利率”车贷，其利息都是由汽车厂商贴付的，表面上看确实得到了不少优惠，但仔细琢磨，会发现“玄机”重重。

认真计算一下，往往会发现，所谓的免息并非免费，最终仍然将成本转嫁到消费者头上。

例如，银行信用卡分期付款的方式，往往最容易麻痹消费者。

这类贷款中，虽然月供中没有任何利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费。

而这笔手续费却大有玄机，不仅包含了车贷的利息，还包括了经销商办理按揭业务的利润。

其实，这些手续费就是通过车贷利息反推出来的，很明显的一点，一年期和两年期分期付款的手续费并不相同，而正是由于贷款周期不同，导致利息不同。

而且很多时候，购车者若参加“免息”活动，其所购买的车型也只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠额还要少。

“捆绑销售”有猫腻消费者在车贷中往往会遇到车险问题，而有些4S店更是直接把两者绑在了一起。

这种捆绑式销售对消费者而言，是好是坏呢？通常情况下，车险在无形之中调升价格，消费者要小心了。

信用卡汽车分期付款中这3点不注意着实亏大了
由于工作需要，小张计划入手一辆汽车，但是买车得需要一笔钱，小张手上有的大概也就够付个首付。

想来想去，也只能用信用卡分期购买。

那么用信用卡购买汽车分期付款要注意什么问题呢?小编帮大家总结了3点。

1、借款人需要了解自己的授信额度
银行会根据借款人的个人资质，给予一定的贷款额度，一般而言，使用信用卡分期付款购车的首付比例最低为裸车价格的30%，但是问题来了，不可能每个借款人手中的信用卡都有70%的贷款额度，这就需要借款人在确定自己所需信用卡分期付款购车之后，通过致电持卡行来了解自己的授信额度是多少，避免在中间环节出错。

2、借款人需要提前准备好手续费
需要注意的是，借款人是需要提前准备好手续费的，银行虽然不会收取利息，但是会通过手续费的方式来计息收费，手续费是在借款人付首付和首期付月供时一次性支付完成的，一般而言，12个月收取的手续费在3%-5%之间，24个月在4%-7%，36个月所支付的手续费一般要超过9%。

3、借款人需要记得按时还款
借款人成功通过信用卡分期付款买到自己心爱的车之后，要记得按时还款，避免逾期还款对自己信用记录产生影响。

分期付款是现在很多人买车用的方式，因为这样的方式给人带来了很多的便利。

相较之下，银行贷款比较麻烦些。

当然交广微贷易小编还要说明下分期虽然不收利息，但是要收手续费的，手续费大概和利息也差不多吧！。

购车时如何避免陷入金融骗局如今，汽车已经成为许多家庭不可或缺的交通工具。

然而，在购车的过程中，一些不法分子却设下了各种金融骗局，让消费者在不知不觉中遭受经济损失。

为了让大家能够顺利买到心仪的汽车，同时避免陷入金融陷阱，以下是一些实用的建议和注意事项。

首先，我们要了解常见的购车金融骗局有哪些。

一种常见的骗局是“零首付购车”。

这听起来很诱人，似乎可以让你轻松拥有一辆车，但实际上隐藏着巨大的风险。

不法分子通常会以零首付为噱头，吸引消费者签订一系列复杂的合同。

在这些合同中，往往包含高额的利息、手续费以及各种隐藏条款。

一旦你陷入其中，后期可能需要支付远超车辆本身价值的费用。

还有“低息贷款骗局”。

骗子会承诺给你极低的贷款利率，但在办理贷款的过程中，会以各种名义收取额外的费用，比如保证金、服务费等，最终导致你的实际贷款成本大幅增加。

另外，“以租代购骗局”也需要警惕。

这种模式下，你看似在租车，但实际上可能被误导签订了一些不公平的合同，最后发现自己支付了大量的费用，车辆却无法真正归属于你。

那么，如何避免陷入这些骗局呢？在购车前，一定要做好充分的准备工作。

详细了解汽车的市场价格、贷款政策以及相关的法律法规。

可以通过互联网、汽车论坛、咨询专业人士等多种途径获取信息。

选择正规的汽车经销商和金融机构非常重要。

正规的经销商通常有良好的信誉和规范的操作流程，能够为你提供可靠的购车服务。

而正规的金融机构在贷款利率、手续费等方面都有明确的规定，不会存在乱收费的现象。

在签订合同之前，务必仔细阅读每一个条款。

对于不明白的地方，一定要向销售人员或者专业律师咨询清楚。

特别要注意贷款金额、利率、还款方式、逾期还款的责任等关键信息。

不要被销售人员的催促或者花言巧语所迷惑，草率签字。

同时，要警惕那些过于诱人的优惠条件。

如果某个购车方案看起来好得难以置信，那很可能就是一个陷阱。

比如过低的价格、零首付、零利息等，都可能隐藏着风险。

此外，不要轻易相信陌生人或者非正规渠道的购车信息。

浅析信用卡汽车分期面临的新风险摘要近年来，资金获取日益困难、Ｐ２Ｐ网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中介、骗贷者摇身一变成为汽车贸易公司，利用商业银行信用卡汽车分期业务，虚假申请银行汽车分期等手段违规操作获利，严重影响银行声誉和形象。

本文针对经销商协助客户造假办理贷款，社会中介伙同客户骗取购车分期贷款，二级经销商借用银行名义营销套取购车分期资金等现象，提醒商业银行应高度关注信用卡业务面临的市场环境，组织专门力量对分期业务进行全面彻底排查，规避风险；规范营销行为，加强对二级经销商营销行为的监督。

关键词信用卡汽车分期业务；新风险受外部监管趋严、资金获取成本持续上升、Ｐ２Ｐ网贷和现金贷遭遇强监管风暴等因素影响，低资质、高风险客户融资变得越发困难，一些不法社会分子开始转战商业银行信用卡汽车分期业务领域，通过伪称银行合作中介，帮助此类客户群体做高车价、减少首付、进行虚假材料包装等，使这些低质量客户进入银行，新的市场风险需要高度关注。

一、骗贷者将分期业务视为新的获利重点领域目前，一些打着银行名义的中介机构如雨后春笋般出现，该类不法分子打着小贷公司、投资公司、汽车贸易等各种身份、角色中随时变换，研究各家商业银行产品特性及业务办理过程中存在相关缺陷后进行利用。

尤其在近年来资金获取日益困难、Ｐ２Ｐ网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中介、骗贷者摇身一变成为汽车贸易公司，将商业银行信用卡汽车分期业务视为新的获利重点领域。

冒用、伪称银行合作中介名义对外宣传。

当前部分直客式客户来自小型汽贸公司，且分布较为分散。

少数汽贸公司明显存在虚假欺诈现象。

如，某汽贸公司仅为一个１０平方米的临街门面，店内员工仅为老板夫妻二人。

其门头原为投资咨询有限公司，现直接用汽贸二字覆盖投资二字，门头滚动显示屏幕显示本公司主做银行装修贷款、购车贷款宣传语。

通过企业名称查询后发现其并无工商注册信息。

汽贸公司在网络上直接宣传零首付购车，宣传产品直接注明为中国工商银行等商业银行，宣传语为２０万以内车型正常只需支付购置税跟保险钱即可将爱车开回家，严重影响银行声誉和形象。

千万别被银⾏忽悠了！信⽤卡分期实际年利率其实⾮常⾼！很多持卡⼈肯定接到过银⾏“邀请”你分期的电话，少的时候⼏个⽉接到⼀次，频繁的时候每个⽉都有⼏个电话，那你是否想过为什么银⾏这么积极的希望你账单分期？它所宣传的利息真的就是实际利息吗？是真的帮助你减轻还款压⼒，还是增加你的还款压⼒呢？今天就来教会⼤家信⽤卡账单分期的真实利率的算法！⾸先银⾏让你分期肯定是有利可图，⽼话说的好“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往！”。

但是真实的利息并不是银⾏所宣传的⽉利息0.6%（每个银⾏根据分期时间分期利率有所不同，这⾥为了⽅便⼤家理解和计算，统⼀⽤⽉利息0.6%计算），⽽是你想象不到的⾼！所以分期从短期来看确实暂时解决了还款压⼒，但是实际上是增加了还款的负担，⽽且长此以往只会导致账单越还越多，接下来给⼤家详细介绍分期真实利息是如何计算的！这是⼀条分期短信，接近⼀万七千的信⽤卡账单，分⼗⼆个⽉还，⼀个⽉只需要还⼀千四百多，再多付⼀百多点的⼿续费就能解决你的燃眉之急，是不是超级贴⼼？分期成功还会增加信⽤积分还有精美礼品，只需要动动⼿指回复⼀下短信，就能马上办理，⼼动不⼼动！如果你直接办理了，恭喜你，银⾏离⾃⼰的⼩⽬标⼜近了⼀步。

⾔归正传，⽉费率真的是银⾏所宣传的仅为0.6%吗，是否可以⽤0.6%乘以12得出年利率为7.2%这样的结论？如果你是这么认为的，恭喜你，在银⾏眼中，你就是⼀只待宰的肥⽺，只待磨⼑霍霍向你⾛去。

如果这次分期成功，想必以后你也会在银⾏分期套路的漩涡⾥旋转跳跃不停歇了。

那到底实际利率是多少，⼜如何测算信⽤卡分期的真实利率呢？⾸先教⼤家⼀个相对⿇烦的计算⽅法————运⽤Excel，就可以解决这⼀问题。

⼀、信⽤卡分期利率的实际利率测算⽅法就信⽤卡账单分期的利率上是⼀种等额本息的还款⽅式，包括房贷，都是等额本息的还款⽅法。

（等额本息是在还款期内，每个⽉偿还同等数额的还款，包括本⾦和利息）我们根据上图短信⾥的⾦额为例⼦做测算，具体⽅法如下:第⼀步，打开Excel，在第⼀列的第⼀栏输⼊你想要分期的⾦额，我们输⼊16983.15元，在第⼆到第⼗三的栏⽬⾥⾯，输⼊每个⽉要还款的⾦额，也就是1415.26的本⾦加112.09的利息，共1527.35，不过要输⼊成负数，因为是你每个⽉在减少的。

信用卡分期付款有多坑你知道吗？当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款，这就是分期付款。

买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！殊不知，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。

小M先来跟你算笔账，假如你花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。

（图为信用卡盗刷机）但是有一点不要忘了，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳！提前还款不代表你手续费就不用交了这时候你又得说了：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？想多了。

绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。

至于这手续费怎么交，小M咨询了工农中建、交行、招行，发现每家银行的政策都略有出入。

中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行按则是上文所说的，提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐，可以继续分期，也可以一次缴清。

而且，如果你买的东西退货了，你在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免！之后的数月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？而且，有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？小心满额自动分期如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。

信用卡分期付款,某些人可能非常的喜欢.觉得很方便.但是,给大家算一笔帐,你就明白为什么银行那么喜欢你使用分期付款了.请看下面的例子:”比如,我买了一个东东,花了1200元(为了便于计算),然后申请分期付款,12期.每期还款100元，手续费0.6%,每月扣取（既1200*0.6%=7.2）。

注：这是分期付款的一个算法，和贷款算法不同。

因为你每个月份都会还款100元，所以你欠银行的钱相当于每个月都会减去100元，而不是1200元。

这一点要记住！！！大家可以看到，最后一个月的手续费用达到了86.40%，绝对是高利贷啦！”所以，请大家在分期付款之前想好再说。

”其实运用金融公式，可以有直接的解法：首先，可以知道借款的现值为1200元，然后，在年利率为7.2%的情况下，可以知道每月固定还款额为107.2元，计算公式为“1200×(1+7.2%)/12。

”（说起来，插一个题外话，现在有些银行标榜免息分期还款，每月只需要交固定的手续费，其本质就是把大家要交的利息改个名字，叫手续费，哄哄外行看热闹的，用在这里，可以说成是，免息分12期还款，每期只需7.2元手续费，嘻嘻。

）最后，还款期是12个月可以运用金融学上关于年金现值的计算公式求解周期利率，再通过周期利率还原回实际年利率，方法如下：1200＝107.2×{[1-(1+r)^(-12)]/r}”用专门的金融计算器或者excel可以求得r 为0.010861854，简单来说大约为0.01，就是说月利率为1%，则年利率应为12%。

”这个解法其原理如下：某日你一次性借了银行1200元，从下个还款日子开始算，每月你得还银行107.2元，共还12个月你就还清了。

这107.2元里面有100元是还本金的，7.2元是手续费（变相利息，嘻嘻）。

就是说，一年前你借1200元，一年后你共还了1286.4（107.2*12）元给银行，如果不考虑其他隐形的因素，你的年利率该为7.2%没有错（1286.4-1200）/1200。

贷款买车小心这些坑，保护好自己的钱包贷款买车，听起来很方便对吧？但你得小心，这里面可是有不少“坑”等着你呢。

今天，我们就来聊聊贷款买车时可能会遇到的那些陷阱，以及怎么避开它们。

首先，得说说费用问题。

有些卖车的地方，可能会在贷款手续费、保险费这些方面动手脚，多收你的钱。

比如，他们可能会让你买全险，还得通过他们来买，这样保险就贵了。

你得记住，付钱之前一定要问清楚每项费用是干啥的，还要看看贷款合同上是怎么写的，别被糊里糊涂地多收了钱。

再来，合同也是个大问题。

你得瞪大眼睛看清楚了，合同里写的都是啥。

有的卖车的地方可能会在合同里玩文字游戏，等你以后发现问题了，就晚了。

所以，签字之前，一定要一字一句地读，不懂就问，或者找个懂行的人帮你看看。

贷款方面也得注意。

你得知道贷款的利率是多少，还款方式是怎么样的。

利率变了，你的还款金额也可能会变，这个你得心里有数。

还款方式也很重要，有的方式可能一开始还款少，但后面会越来越多，你得选适合自己的。

还有一些其他的坑，比如退订协议不明确。

如果你贷款没批下来，或者批得慢了，有的卖车的地方可能会不退你押金。

所以，你得提前跟他们商量好，把退订协议写清楚。

最后，别忘了防着虚假宣传。

有的卖车的地方可能会说贷款分期没利息，但实际上可能会收你其他费用。

你得自己算算，看看到底划
不划算。

总之，贷款买车虽然方便，但你得小心那些陷阱。

选正规的地方买车，签合同之前一定要看清楚，别被人家忽悠了。

这样，你才能安安心心地开上新车，不用担心后面还有一堆麻烦等着你。