公积金为何贷不到最高额度-原来忽视了这些

在成都住房公积⾦的银⾏贷款额度上限最⾼是多少经常有⽤户来问⼩编，成都住房公积⾦的额度是多少?为此⼩编给⼤家总结⼀下：
⼀、成都公积⾦贷款上限最⾼40万。

单笔可贷额度，由公积⾦中⼼根据借款申请⼈及配偶(或共有⼈)公积⾦账户余额、收⼊情况、还贷能⼒系数、信⽤状况、购买住房价格、贷款期限、贷款额占房屋总价款的⽐例等因素，综合评估后确定。

单笔贷款额度不得超过最⾼额度且不得超过所购住房价值总额的70%。

⼆、公积⾦贷款年限
公积⾦贷款期限最长不超过20年。

借款⼈申请贷款期限原则上不得超过其法定退休年限。

临近退休，但具有偿还能⼒且个⼈信⽤良好，能有效实施贷后管理的，可适当放宽贷款期限⾄退休后1—5年。

贷款期限延长⾄退休后的，还清全部贷款本息后，⽅能提取本⼈账户的住房公积⾦余额。

三、公积⾦贷款利率：
住房公积⾦贷款利率按照⼈民银⾏的规定，⽬前实际执⾏利率为：贷款期限在5年(含)以下的年利率为4.00%，贷款期限在5年以上的年利率为4.50%。

贷款期限在1年以内的(含1年)，采⽤到期⼀次性还本付息法，1年以上的，采⽤等额本息还款法或等额本⾦还款法两种⽅式。

公积金能贷款买房的额度是多少？不得不看导读:本文介绍在房屋买房，公积金贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

众所 ,公积金是可以贷款买房的,但是对于交多少才可以买房大家都不大清楚,而且不同地区的公积金政策也是不一样的,因地制宜。

但是我们可以先大致的做一个了解。

大家在采用公积金贷款买房时,不妨先了解下,你所在的地区实行了公积金新政没有,可以参考以上收费项目,先了解下用公积金买房需要准备多少钱。

关于公积金贷款买房还是存在许多误区:误区一:提取总额可以超过房款总额公积金的提取总额不能超过房款总额,超出的部分是不能够提取的。

公积金的缴存时间至少得一年以上,并且要想申请公积金贷款,还需要满足以下几个条件:1.具有合法有效的身份,指的是需要符合具备中华人民共和国国籍和有效的居民身份证。

2.具有完全民事行为能力。

3.信用良好,收入稳定。

4.具备当地房产登记部门所确认的购房合同或协议,并能办理抵押、保证担保手续。

5.已按规定支付了一定比例的首付款。

误区二:公积金贷款额超出上限公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款高上限。

误区三:子女使用父母的公积金贷款子女只可以使用自己的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。

在住房公积金购房申贷问题上,则视为两户人,子女和父母之间是单独分开的,即两个家庭。

误区四:公积金账户余额做购房首付很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策,误以为可以用公积金来代替首付款,但是公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。

误区五:子女使用父母的公积金贷款子女只可以使用自己的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。

在住房公积金购房申贷问题上,则视为两户人,子女和父母之间是单独分开的,即两个家庭。

广东云浮公积金贷款额度最新标准云浮市的公积金贷款额度如下：根据市住房公积金管理委员会的批准，目前我市的公积金贷款额度最高为35万元，最长期限为30年，但不得超过申请人法定退休年龄顺延5年。

具体的贷款限额根据申请人及其配偶（或共同借款人）缴存住房公积金的情况而定：如果申请人和配偶（或共同借款人）双方的月缴存住房公积金均达到或高于当地的月缴基准额，那么最高可享受贷款35万元；如果申请人或配偶（或共同借款人）只有一方的月缴存住房公积金达到或高于当地的月缴基准额，那么最高可享受贷款25万元；如果申请人和配偶（或共同借款人）双方都参加缴存住房公积金，但月缴存额均未达到当地的月缴基准额，那么最高可享受贷款20万元；如果只有申请人一方参加缴存住房公积金，但月缴存额未达到当地的月缴基准额，那么最高可享受贷款15万元。

此外，办理住房公积金贷款业务时，需要按照一系列规定程序进行，包括提交规范完善的申请凭证资料，经过银行初审、住房公积金管理部（机构）复核、市住房公积金管理中心审批等步骤。

以上是云浮市公积金贷款额度的相关介绍。

第2篇：山东德州住房公积金新政贷款最高额提至40万新政首发方面：租房、患重大疾病、偿还商业住房贷款均可提取住房公积金。

此次政策调整为广大市民带来了多项利好消息。

根据文件规定，德州市居民（包括县市区）中无房且缴纳住房公积金的人员，可凭房屋租赁协议或工作所在地房管部门出具的无房某，提取公积金支付房租。

每年可提取一次，提取额度不得超过上一年的房租支出，且不得高于500元/月。

德州市住房公积金管理中心的王宗元副主任特别强调：“只要是在德州居住、无房但有公积金缴存记录的农民工或新参加工作的职工，都可以提取。

随着房屋租赁市场的发展，提取额度将适时调整。

”患重大疾病者可提取住房公积金。

缴存职工如患重大疾病，可凭医疗保险机构出具的《城镇职工基本医疗保险统筹费用结算单》，提取公积金用于补充医疗支出。

每次治疗结束并在医疗保险机构结清费用后，可提取一次，提取额度不得超过个人负担部分，若本人公积金不足，可提取配偶的公积金。

公积⾦贷款最多能贷多少在当今社会买房⼦是每个家庭的⼤事件,同时也是⼀笔不⼩的⽀出。

那么⾃⼰的公积⾦贷款最多能贷多少呢?好多⼈对公积⾦贷款最多能贷多少都不是很清楚,今天⼩编整理了⼀些资料来供⼤家参考。

相信⼤家看完以后就公积⾦贷款最多能贷多少就有了⼀定的了解了。

⼀、住房公积⾦贷款最多可以贷多少钱1、⼀般⼀⼈申请住房公积⾦贷款的,最⾼贷款额为50万元,两⼈或两⼈以上购买同⼀住房申请住房公积⾦贷款的,最⾼贷款额为80万元。

2、具体建议到当地的公基⾦管理中⼼查询。

⼆、住房公积⾦贷款1、住房公积⾦贷款是指由各地住房公积⾦管理中⼼运⽤职⼯以其所在单位所缴纳的住房公积⾦,委托商业银⾏向缴存住房公积⾦的在职职⼯和在职期间缴存住房公积⾦的离退休职⼯发放的房屋抵押贷款。

2、⼤部分城市都规定了单笔住房公积⾦贷款的最⾼额度,⽐如成都个⼈单笔住房公积⾦贷款最⾼额度为40万元;⼴州市住房公积⾦贷款个⼈最⾼额度为50万元,北京市住房公积⾦贷款额度最⾼是80万,如果评级评到3A级别的话最⾼可以到80万*(1+30%)=104万。

3、其次,住房公积⾦贷款额度最⾼不超过房款总额的70%;住房公积⾦贷款额度公式:借款申请⼈及配偶公积⾦个⼈⽉缴存额之和÷实际缴存⽐例×12(⽉)×0.45(还款能⼒系数)×贷款期限(最长可贷年限)若夫妻双⽅缴存⽐例不⼀致的,按⽐例较⾼的⼀⽅确定实际缴存⽐例。

不⾼于按借款申请⼈及配偶还款能⼒确定的贷款限额。

申请公积⾦贷款还应满⾜⽉还款/⽉收⼊不⼤于50%(其中:⽉还款包括已有负债和本次负债每⽉还款之和)。

各地的住房公积⾦贷款最⾼限额是不同的。

具体公积⾦贷款最多能贷多少还是要根据当地的政策来决定的。

但是想办理住房公积⾦贷款,你⾄少要准备以下资料:(1)职⼯及配偶⾝份证、户⼝簿原件、结婚证原件或婚姻状况证明原件、住房公积⾦卡;(2)买卖契约原件(购买⼆⼿房还另须提供房屋所有权证、国有⼟地使⽤证、中华⼈民共国和契税完税证)(3)售房单位出具的⾸付款证明;(4)借款⼈亲笔签字的⾃⾏安置承诺书,同意贷款银⾏通过⼈民银⾏征信系统查询并打印个⼈信⽤报告的承诺书。

公积金贷款的条件主要有哪些一般我们去公司上班的话，除了五险之外，有的公司还会为员工购买住房公积金，随着买房压力的增大，住房公积金在很大程度上可以减缓人们的买房压力。

因此接下来将由我为您介绍关于公积金贷款的条件主要有哪些及其相关方面的知识，希望能够帮助大家解决相应的问题。

一、公积金贷款的条件主要有哪些1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。

2、借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款。

3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力。

4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款。

5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房。

6、贷款人须有本省城镇常住户口或有效居留身份。

7、同意用所购住房做抵押。

二、公积金贷款的流程1、购房者需要带着商品房买卖合同或者贷款联络单去住房公积金管理核心申领贷款申请表，并依据提示，申请人按照要求填写住房公积金贷款申请表。

2、请人拿着你或者辅助借款人的身份证，同时要准备上户口本，有时需要你到民政局开具结婚证明或者单身证明。

带着商品房买卖合同和填写好的住房公积金贷款申请表去住房公积金管理核心审核贷款额度并计算应该缴纳的各项费用。

3、申请人需要准备提交的材料：住房公积金贷款的申请表，商品房买卖合同正本及复印件4份，房地产买卖的审批书，维修基金收据的第六联，房款收据的复印件3份，购房人身份证复印件4份，配偶身份证复印件1份，夫妻双方户口簿复印件1份，结婚证明或者单身证明两份，并交纳相关办理费用，后签订住房公积金贷款合同;4、申请人在指定日期到住房公积金管理核心代办银行窗口划款，并领取银行回执。

三、公积金贷款额度如何确定1、按照还贷能力计算的贷款额度。

计算公式为：本人额度：[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）X还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]X贷款期限。

如果是夫妻都有公积金的，额度：[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）X还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]X贷款期限。

买房为何不能用公积金贷款贷款买房大潜规则 Document serial number【LGGKGB-LGG98YT-LGGT8CB-LGUT-买房为何不能用公积金贷款贷款买房7大潜规则[导读]最近一个朋友买房，她个人的公积金明明可以贷款到50万，但却选择贷款利息较高的商业贷款，这是为什么呢最后商业贷款又拖了很长时间，其实，银行贷款是有很多潜规则。

最近一个朋友买房，她个人的公积金明明可以贷款到50万，但却选择贷款利息较高的商业贷款，这是为什么呢最后商业贷款又拖了很长时间，且找了售楼部置业顾问帮忙，才顺利地办理下来。

而和她几乎同时申请贷款的人，不仅贷款早早地就批下来，而且还享受到了一定的利率优惠。

这都是为什么呢其实，银行贷款有很多潜规则。

一、贷款利率高者得房贷即便银行承诺了按照约定予以一定的折扣和优惠，但很多贷款人仍然在“无期限”地等待。

在贷款额度变稀缺时，如果仍然按照原有的优惠折扣发放贷款，则银行的利润空间会大幅压缩，银行只能选择上浮利率来牟利。

在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，其他的只能排队等待。

二、条件相同，接受的附加条件越多越好贷银行每个阶段都会有自己的业务指标，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费、承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等行为。

想要8.5折优惠可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。

谁愿意接受购买一些理财产品等条件，就会优先放款；也有的客户不愿意搭配产品，就会被要求上浮利率。

三、不同楼盘利率差别化贷款买房利率打几折，不仅要看您买的是第几套房，还要看您是买的哪个开发商的房子。

同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。

四、当心空白合同空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”，银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间。

简述我国住房公积金制度存在的问题及对策一、背景住房公积金制度作为我国房地产领域的紧要政策，旨在为职工供应购房、租房等住房方面的支持，促进居民的居住条件改善。

然而，长期以来，我国住房公积金制度存在一些问题，如管理不规范、资金滥用等，亟待采取相应对策予以解决。

二、问题分析1. 管理不规范由于住房公积金管理部门的效能问题，管理不规范成为制度运行中的一大难题。

部分地区存在公积金缴存企业不按规定缴存、违规提取公积金等情况，严重影响了制度的公正性和有效性。

2. 资金滥用部分地区和企业存在住房公积金资金滥用的问题，例如将住房公积金用于不正当用途，如酒店消费、投资等，导致住房公积金制度本应实现的目标无法实现。

3. 参保率不高虽然我国住房公积金制度在全国范围内实行，但在一些地区和特定行业，仍然存在参保率不高的情况。

部分民营企业和个体工商户等群体参保意识孱弱，致使他们无法享受住房公积金制度带来的福利。

三、对策建议1. 健全管理机制建议完满住房公积金管理机构的监管力度，加强对公积金缴存企业的检查和监督，确保其按规定缴存。

同时，建议加添管理人员的培训和提高他们的工作效能，提高制度管理的质量和效率。

2. 加强监督和惩罚对那些违规提取公积金资金的单位和个人，应当进行严格的惩戒，包含罚款和追究法律责任等。

另外，还应建立公示制度，对资金使用情况进行公开，让社会监督起到更大作用，从而减少滥用行为的发生。

3. 提高参保率为进一步提高住房公积金制度的参保率，可以采取如下措施：•鼓舞民营企业和个体工商户等群体参保，可以通过纳入政府采购、项目招标等方式来引导他们参保。

•开展普及参保知识的宣传活动，提高公众对住房公积金制度的认知和了解，加强他们参保的乐观性。

•对参保群体供应更多的权益保障和福利，例如设立住房贷款优惠政策等，以扩大参保范围。

四、管理标准为解决我国住房公积金制度存在的问题，需要建立一套完满的管理标准，以确保制度顺利运行。

实在管理标准包含：1.加强对公积金缴存企业的检查和监督，确保企业按规定缴存，并建立违规违法举报机制。

公积金贷款额度计算方式
1、贷款额度计算公式：
借款人申请贷款时近12个月的每月末住房公积金账户余额平均值×规定倍数+借款人配偶申请贷款时近12个月的每月末住房公积金账户余额平均值×规定倍数（取千元整数）。

其中，缴存职工申请贷款缴存不足12个月的，按照12个月计算平均值。

规定倍数：目前按照15倍，住房公积金中心可根据全市存贷比情况进行调整。

2、最高、最低贷款额度：
夫妻双方均正常缴存住房公积金的最高贷款额度为50万元，单身或单方正常缴存住房公积金的最高贷款额度为30万元。

根据公式计算的贷款额度高于规定上限的，按照最高贷款额度确定贷款金额，低于上限的，按照计算的额度确定贷款金额。

根据公式计算的可贷款额度低于20万元的，可按照20万元确定贷款额度。

最低贷款额度的例外情况：住房总价-首付金额或住房总价-已提取金额小于20万元的，按照住房总价-首付金额或住房总价-已提取金额计算贷款额度。

3、首付金额：
可贷款额度=房屋总价-首付金额
4、购房提取住房公积金总额：
可贷款额度=房屋总价-购房提取住房公积金总额
根据以上四个方面进行计算后，最低值即为最终可贷款额度。

公积金贷款额度计算方法申请公积金贷款买房，有的人获得的额度高，有的人却不能获得期望额度，那么公积金贷款额度不够怎么办？住房公积金贷款额度主要取决与下面几个因素：1、首付款与房屋评估价值不管在哪个城市，公积金贷款额度都会受到首付款、房屋评估值的影响，最高贷款额度≤房屋总价-首付款以北京为例：100万的房子，首付为20%，贷款额度≤100-100X20%=80万2．贷款最高限额各地公积金贷款都有额度上限，且夫妻和个人限额有差异。

以一线城市北上广深为例北京：夫妻120万，个人120万上海：夫妻120万，个人60万广州：夫妻100万，个人60万深圳：夫妻90万，个人50万3、建筑面积有城市会以建筑面积作为公积金贷款额度的评估标准之一。

以北京为例：套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷最高限额120万套型建筑面积>90平方米的住房，房贷最高限额80万4、月收入与月缴存额有城市以月收入、月缴存额作为公积金贷款额度评估的标准。

以北京为例：最高可贷额度=（家庭月收入-北京市根本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例票据宝举个例子：小明公积金月缴存额为2000元，缴存比例12%，贷款20年，每万元贷款月均还款额为56、72，北京市根本生活费标准为1204元月收入=2000/12%=16667元最高贷款额度=（16667-1204）/56、72=272、6万元，取公积金最高限额120万元，即小明最高可贷120万元注：缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市根本生活费标准数据北京住房公积金中心5、账户余额与借款人年龄有些城市公积金中心在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准，但各地计算公式有差异。

以一线城市北上广深为例北京：贷款额度不受账户余额影响，但贷款前需连续缴存6个月以上上海：账户余额<12500元、月缴费金额>780元时，贷款额度=账户余额X40广州：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数深圳：贷款额度=公积金账户余额X14倍6、缴存基数有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%。

你不可不知的公积金贷款六大误区九成人都弄错了2016年08月26日08:13 和讯网随着各地政策的不断完善，公积金贷款、提取服务朝着更利于职工的方向发展，使用公积金虽然便利了，但是不少朋友在申请公积金贷款、办理提取时会陷入一些误区，诸如“公积金账户余额能付首付款”、“装修房屋可以提取公积金”，就总结了几个网友遇到最多的问题给大家作分析。

1．未婚情侣能一起申请公积金贷款买房——混淆了公积金贷款使用性质网友Lily：和男朋友想一起用公积金贷款买房，不知道没结婚的情侣能一起申请公积金吗？融360分析：Lily提出的这个问题是混淆了公积金贷款使用性质，公积金贷款是以家庭为单位的贷款，配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款。

但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款，只是申请时间上可能会长一些。

2．公积金账户余额能付首付款——没搞清公积金提取规则网友蘑菇头：工作多年想贷款买房，自己积蓄有限，还得靠父母支持，因为交了多年公积金，账户里应该有不少钱，我在想能不能提取住房公积金付房贷首付款？融360分析：想必不少人都有跟蘑菇头一样的想法，住房公积金是职工的购房福利，理所应当能用来付首付，其实这是一个误区，购房人只有在买房贷款后，提供相关发票、产权证才能申请提取公积金，而不能直接支取用于付首付。

3．装修房屋可以提取公积金——对公积金提取用途不了解网友萝卜头：前两年买的房子有些陈旧了，想装修一下，每月交好几千的公积金，平时也用不着，现在能不能申请提取用于装修？融360分析：住房公积金仅用于职工购买（含二手房）、建造、翻建、大修（维修费用超过房屋造价30%以上）自住住房时可以提取，而装修不在规定提取范围内，所以不能提取公积金用于装修。

值得一提的是，虽然不能提取公积金装修房子，但是可以申请住房公积金装修贷款，什么意思呢？有的银行推出了“公积金装修贷款”，要求借款人连续缴存一定期限公积金，月缴存额达到一定金额，可以向银行提交公积金缴存证明来证明自身的经济能力，从而获得装修贷款，这是信用贷款的一种形式。

2024最新住房公积金贷款额度和利率2024年最新住房公积金贷款额度和利率住房公积金是一种在中国员工工资中扣除一部分，用于购房或者购房贷款的一种政府性福利制度。

住房公积金贷款是指利用个人住房公积金账户中的积金来获得贷款，以购房或者翻新住房。

在2024年，中国的住房公积金贷款额度和利率有一些调整和变化，下面将对这些调整进行详细介绍。

一、住房公积金贷款额度调整根据中国的相关政策，住房公积金贷款额度是根据借款人的住房公积金缴存金额、贷款人的月均缴存额以及所购房屋所在城市的政策规定来确定的。

具体的调整如下：1.首套房贷款额度2024年，住房公积金首套房贷款额度调整为不超过购房总价的80%。

这意味着，如果你购买了一套100万元的房屋，你最多可以贷款80万元。

2.二套房贷款额度对于二套房贷款申请人，他们可贷的金额与首套房有所不同。

一些地区规定，首套房贷款额度为不超过购房总价的70%。

这意味着二套房贷款额度在30%左右。

3.城市限购政策的影响二、住房公积金贷款利率调整住房公积金贷款的利率也是由中国政府制定的。

根据最新政策，2024年住房公积金贷款利率有所下调。

1.首套房贷款利率首套房贷款利率是根据不同规定和政策来确定的。

不同地区采取的利率政策不同，通常为基准利率的一定比例上浮，一些地区的上浮比例约为5%。

2.二套房贷款利率对于二套房贷款利率，一些地区采取的是商业贷款利率和政策性贷款利率的综合利率。

具体利率根据各地区政策而定。

3.利率调整根据中国央行的政策调整，住房公积金贷款利率会根据宏观经济的变化而进行调整。

一般来说，如果货币政策趋紧，住房公积金贷款利率可能会有所上升，反之则会下调。

总结：2024年，中国的住房公积金贷款额度和利率根据当地的政策有所调整。

借款人可以根据自己的情况和当地政策规定，了解最新的贷款额度和利率，以便在购房或翻新住房时获得合适的贷款支持。

公积金闹“钱荒”刚需最受伤由于全国各大城市楼市成交量不断攀升，住房贷款和公积金贷款也呈快速增长状态，杭州、广州、青岛、北京、上海等地频现公积金贷款难，多个城市公积金出现缓贷甚至断贷的现象，部分城市甚至出现了“挤提”。

一度巨额“沉睡”的公积金，缘何也闹起了“钱荒”？公积金闹“钱荒”，买房、提取都犯难“都3个月了，公积金贷款还没批下来！”奔波数月看房买房，眼看“安居梦”卡在贷款上，南京市民李小姐倍感焦虑。

如果不能在30天内付完全款，她需要支付违约金，更糟糕的是，购房合同还可能被取消。

在上海，一家商业银行某支行信贷部负责人告诉记者，最近该支行每个月能分到的公积金贷款额度都只有五六百万元，只能满足很少一部分客户的贷款需求。

上海市住房公积金管理中心人士称，今年上半年，上海市共归集住房公积金和补充公积金299亿元，但同期提取、住房贷款、保障性住房建设项目贷款这三项支出的金额分别达到179亿元、334亿元、34亿元。

在江苏，泰州、苏州等多个地区已陆续收紧公积金贷款，或者是延长办理周期，一些地区的公积金出现了年度“赤字”。

“公积金也闹起了‘钱荒’？”类似的焦虑情绪引发了连锁反应。

8月底，济南引发“挤提”风潮，最多时一天约有1500人涌向济南公积金大厅。

公积金告急，很多购房者只能转向商业贷款，并为之承受沉重的房贷负担。

以上海夫妻双方公积金最高可贷款额度80万元计算，跟等额本息还款方式20年期的商业贷款相比，公积金贷款共少支付利息约22.2万元。

从“沉睡”到“偏紧”，为何受伤的总是“刚需”？“辛辛苦苦交了七八年公积金，好容易攒到钱买个房子，要用的时候却告诉我公积金贷不出来，还要设置层层‘关卡’，增加贷款成本。

”上海购房者柏先生的苦恼说出了很多人的心声。

事实上，公积金“荒”也只是今年以来的情况。

前几年巨额公积金“沉睡”的烦恼仍历历在目。

有数据显示，2011—2012年，全国公积金年结余有四五千亿元，沉淀资金数额巨大。

一、住房公积金概论（一)住房公积金的定义住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式.住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性.单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。

职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。

这里的单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体.（二）住房公积金的性质住房公积金具有以下性质：保障性,建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地为解决住房问题提供了保障。

互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性。

长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。

（三）住房公积金的特点住房公积金具有以下特点:普遍性。

它覆盖了城镇所有在职职工,无论其工作单位的性质如何，无论其家庭收入的高低,无论其是否已有住房，都必须按照国家的有关规定交纳住房公积金.因为在市场经济体制下，在国家停止对职工进行住房实物分配并实行住房分配货币化以后，职工住房建设资金主要依靠职工自身的积累和单位的补贴，这就要求所有职工按规定的比例每月交纳一定数量的住房公积金,积少成多，使缺乏资金的职工依靠住房公积金尽早、尽快地改善自己的住房条件。

住房公积金的普遍性住房保障作用，是通过法定强制征缴、普遍的个人账户积累制、对全体职工的广泛覆盖以及互助性住房融资的方式来实现。

强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金管理中心有权责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行.专用性，《条例》明确规定：职工住房公积金只能围绕解决职工住房问题，用于三个方面：1。

公积金贷款如何提高贷款额度增加贷款额度的方法和建议随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，购房需求逐渐增加，公积金贷款作为购房的主要方式之一，备受人们关注。

然而，对于一些购房者来说，公积金贷款的额度可能无法满足他们的购房需求。

那么，如何提高公积金贷款额度，增加贷款额度成为许多购房者关注的焦点。

本文将就此问题给出一些方法和建议。

一、提高公积金缴存基数公积金贷款的额度一般与公积金缴存基数相关，提高公积金缴存基数即可增加贷款额度。

购房者可以尝试与雇主商谈提高工资基数，从而提高公积金缴存基数。

此外，还可以通过向公积金管理部门咨询，了解是否可以单独自愿缴存一部分资金，以增加公积金缴存基数。

二、延长公积金贷款期限延长贷款期限是提高贷款额度的一种有效方法。

一般来说，贷款期限越长，每月偿还的额度越低，相应的贷款额度也就越高。

购房者可以与贷款机构协商，申请延长公积金贷款期限，以增加贷款额度。

三、提高个人信用分数个人信用分数是银行评估贷款人信用状况的重要指标之一。

购房者可以通过合理规划消费，按时还清信用卡账单等方式，提高个人信用分数。

信用分数越高，贷款额度越容易得到提高。

四、选择适当的还款方式购房者可以选择适当的还款方式来增加贷款额度。

一般来说，等额本息还款方式每月还款较低，但利息负担较大，而等额本金还款方式每月还款逐渐减少，总利息支出也较少。

购房者可以根据自身情况和经济能力选择适当的还款方式，从而增加贷款额度。

五、提供额外担保措施为了增加贷款额度，购房者也可以通过提供额外的担保措施来增加贷款信用度。

例如，可以寻找亲友或第三方提供担保，或者提供其他可用于偿还贷款的资产作为抵押物。

这些额外担保措施可以增加银行对贷款申请人贷款能力的认可，从而提高贷款额度。

六、积极关注贷款政策和利率优惠政府的贷款政策和银行的利率优惠也会影响到贷款额度。

购房者可以积极关注相关政策的变动，并及时咨询银行的利率优惠信息。

及时把握政策和利率优惠的变化，可以在一定程度上增加贷款额度。

浅谈住房公积金管理存在的问题及对策摘要：根据国务院《住房公积金管理条例》规定,住房公积金是指国家机关.国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期储金。

职工住房公积金包括职工个人缴存和职工所在单位为职工缴存两部分,全部属职工个人所有。

住房公积金加快了住房制度改革步伐，缓解了住房资金的压力和矛盾，促进住房改革的稳妥推进,发挥了积极的作用,住房公积金的征缴与放贷呈现逐年增长的良好局面。

关键词：住房公积金；管理；问题；对策一、目前在公积金管理上存在的主要问题(一)公积金管理决策制度不健全，决策主体不明确，住房公积金管理委员会决策流于形式。

1.住房公积金管理机构监管归口不统一。

目前对住房公积金的管理,实.行的是住房管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

在实际运作过程中,住房资金管理中心行使着住房管理委员会的职责。

这种名义上多头监管的制度，而实际上住房公积金处于监管缺失、责任不明的状态。

2.对住房公积金管理监督不力,挤占.挪用住房公积金等违法违规现象时有发生，住房公积金存在风险隐患。

事实上,财政部门或暗渡陈仓或明目张胆揶用公积金的事情屡屡发生。

银行以吸储为中心的考核机制,监管不力甚至不管、主客观上都为住房公积金被挪用留下了缺口。

3、住房公积金信贷业务制度不完善,缺乏有效监督管理。

(二)住房公积金制度宣传力度不够部分单位对缴纳住房公积金的认识不足，公积金筹集率和贷款发放低的问题同时存在。

1. 单位为职工缴存住房公积金,既是职工的合法权益，也是单位的义务，目前部分单位对住房公积金的缴存意识淡薄，对住房公积金的缴纳工作不够重视。

2、住房公积金支取政策不规范,手续繁琐、限制条件多。

按有关规定职工购房.装修、翻新等一般情况都可以申请支取公积金,但发生此种情况，住房资金中心对装修、翻新费用的标准.资金中心管理部门没有技术力量核实，必须经过相关部门的批准，作出硬性的限制性条件,在现行住房制度下，许多购房人由于拿不到相关管理部门的房屋鉴定资料而被拒绝,即使放贷,贷款余额及规模受到极大限制。

公积金贷款使用中的常见问题及解决方案公积金贷款作为一种低息、长期的贷款方式，受到了许多人的青睐。

然而，在贷款使用过程中，还是存在一些常见的问题。

本文将重点讨论这些问题，并提供相应的解决方案。

一、贷款额度不足的问题及解决方案许多申请公积金贷款的人发现，他们所能贷到的额度并不足以满足他们的实际需求。

这主要是由于公积金贷款的额度是根据个人缴存的公积金金额和缴费年限来确定的。

一些年轻人刚刚开始工作不久，缴存的公积金金额很低，因此贷款额度也相应较低。

解决这个问题的方法之一是提高工资水平，逐渐增加缴存的公积金金额。

另外，还可以考虑与配偶一起申请贷款，以提高贷款额度。

同时，了解银行对于贷款额度的要求以及申请条件也非常重要，选择合适的银行和贷款产品可以增加贷款额度的机会。

二、手续繁琐的问题及解决方案申请公积金贷款需要提供一系列的申请材料，包括个人身份证明、工作证明、工资流水等。

有些人觉得这些手续过于繁琐，耗费了大量的时间和精力。

为了简化手续，可以提前准备好所需的材料，确保材料的真实性和完整性。

另外，了解银行的办理流程和要求，选择信誉良好且办理效率高的银行，可以减少不必要的麻烦和时间消耗。

三、利率变动的问题及解决方案公积金贷款的利率是由央行决定的，随着经济形势的变动，利率也会有所调整。

这就导致了一些贷款人在贷款还款期间面临利率上涨的情况，增加了还款压力。

针对利率变动的问题，可以选择贷款利率固定的贷款产品，这样可以在一定程度上规避利率上涨的风险。

另外，在贷款之前，应咨询银行有关贷款利率的情况，并做好预测和计划，以应对可能的还款压力。

四、贷款还款问题及解决方案对于一些贷款人来说，按时还款是一项重要的任务。

但是，由于各种原因，贷款人可能会遇到资金短缺、忘记还款等问题，导致逾期还款或者贷款违约。

为了避免还款问题，贷款人应建立良好的财务规划和预算，确保还款能力。

另外，可以设置自动还款功能，将贷款还款金额直接从公积金账户中划扣，避免遗忘还款的情况发生。

驳公积金的“九宗罪”住房公积金俨然成了媒体的“宠儿”。

政商无大事，娱乐没爆点的时候，住房公积金总要被梳洗打扮一番，被推出来救救场，捧一捧网站的人气，挑一挑大众的火气，惹得自身一身晦气，确是永远也不怕过气。

2013年11月13日，网易《另一面》专栏再度发力，专题解读《住房公积金让谁受益》，综各家之长，洋洋洒洒罗列了住房公积金的“九宗罪”。

细细看过，作者以偏概全的笔法应用的已臻化境，全只为挑动读者的视觉神经，这就未免有失公允了。

1、“对缴纳者而言，低息储蓄获利菲薄，通货膨胀引起的资金贬值更为严重”住房公积金制度的建立并不是一项着眼于个人理财的制度。

建立住房公积金制度的初衷，是“集大家之力，聚大家之钱”促进城镇化建设，提高居民的居住水平。

这里包含更多的是一种社会责任。

“人民城市人民建，建好城市为人民”的标语要是只刷在墙皮上就没有意义了。

至于住房公积金的低息，它包含了所谓的低息储蓄和低息贷款两层意思。

通过住房公积金储蓄来“获利”根本不是制度设计的立足点。

低息储蓄是低息贷款的前提条件。

如果公积金缴存利率不低于商业利率，那么公积金贷款低于商业贷款的利息差额从何而来？国家补贴还是地方补贴？如果补贴，那么必然是全社会人民来补贴公积金缴存者，没有缴存公积金的来补贴缴存公积金的，这就是更大的不公。

再言因通货膨胀而贬值。

试问作者，银行存款利率跑过cpi了，还是您的正常工资增幅跑过cpi了？最新公布，10月份全国CPI同比上涨3.2%，活期利息收益不足以抵御CPI上涨，1万元存一年反倒亏285元。

一年期定存基准利率也低于CPI，即便上浮10%，也刚刚超过其0.1个百分点。

如果在一家银行定存1万元，期限一年，按基准利率计算将获得利息300元，若选择存款利率在基准利率基础上上浮10%的银行，利息会达到330元。

但这些利息收益都会被3.2%的CPI涨幅所吞噬掉。

试问285元难道银行还会赔给您？您凭什么要求一个以资金安全为大前提的住房公积金在为您提供低息贷款的同时，为您抵御通胀的压力！2、“受承受能力制约，低收入者难享贷款实惠，公积金贷款主要使中高收入者受益”在此处，作者竟行文引用世界银行 2005年的数据：“只有45％的住房公积金被用来发放住房贷款，而且只有17％的缴费者获得了公积金贷款”。

二套房不能公积金贷款原因有哪些二套房公积金贷款额度如何计算导读:本文介绍在房屋买房，公积金贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

虽然大部分朋友还在为购买首套房而发愁，不过还是有一些能力比较强的朋友在筹备着购买二套房了，有的朋友可能觉得自己有了购房的经验，在购买二套房的时候也就没有过多的去了解，结果被告知自己不能使用公积金贷款了，那么二套房不能公积金贷款原因有哪些？二套房公积金贷款额度如何计算？二套房不能公积金贷款原因有哪些二套房不能使用公积金的原因有公积金贷款未结清、首套房人均面积超标、提取公积金记录超标，在申请二套房贷款之前要先了解下有没有这些情况。

1、公积金贷款未结清凡是在申请人的诚信系统中贷款余额为零的，也就是说个人贷款买的第1套房已经结清或者出售，再次购房时系统都将视为首套房。

2、首套房人均面积超标尽管二套房首付的公积金贷款调整了，却未放开对面积的标准认定。

对于想买二套房的人来说，现有家庭的住房建筑面积必须小于人均31.31平方米。

3、提取公积金记录超标在当前背景下并未放开限购，以家庭为单位只能购买两套住房，如果购房人买第三套房将被停贷。

如果以买房名义提取过公积金，也将会在征信内算作一次购房提取记录，与第1次贷款买房的记录叠加，因此就会失去买房的资格。

二套房公积金贷款额度如何计算一、按照还贷能力计算的贷款额。

公式是：［（借款人月工资的总额＋借款人所在单位的住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有的贷款月应还款的总额］×贷款期限（月）。

二、使用配偶额。

公式是：［（夫妻双方的月工资总额＋夫妻双方所在单位的住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40的话，月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

三、按照房屋价格计算的贷款额。

公式是：贷款额度＝房屋价格×贷款成数1、其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型来确定：购买商品住房、限价商品住房、定向销售（安置），经济适用住房、私产住房的，贷款额度不得超过所购房屋价格（评估价格）的80％；购买公有现住房，贷款额度不得超过所购房屋价格的70％；建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不得超过所建修住房所需要费用的70％。