校园贷款防范措施

现代经济信息392新形势下高校辅导员应对校园贷危害的教育引导措施

杨珍子　陈灿雄 九江职业技术学院

摘要：校园贷是当今高校学生中普遍存在的问题，一些私人或不法团伙不断向在校学生进行虚假宣传网络借贷平台，通过降低贷款门

槛或其他方式诱使学生落入校园贷陷阱，通过恐吓等手段敲诈并迫使学生继续循环借贷。面对高额的贷款压力及恐惧的心理，一些学生采

用不理智的行为来解决贷款事宜，屡次造成恶性事件的发生，给社会、校园和很多受害家庭带来不良的影响。

关键词：校园贷；学生；不良影响；法律；心理

中图分类号：G645.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)024-0392-02

一、校园贷的产生与发展

随着“互联网+金融”的快速发展，国家在政策上鼓励互联网

金融创新和丰富互联网金融市场的同时，人们生活水平和消费能力

不断提高，大学生之间的攀比心理不断增强。校园网络贷款借助网

络金融政策的便利，通过各个渠道逐步渗透到校园，并以低门槛、

高额度、无抵押担保、放贷速度快且利率尚可的便捷支付方式，成

为大学生周转资金的一个应急途径，深受大学生们的青睐，从而导

致校园网络贷款造成的恶性事件日益增多。

二、校园贷的危害

（一）养成不良的消费观念

经济的飞速发展，人们的生活水平和消费能力不断提高，大

学生的不良生活习惯及不理智的消费观念使他们在物质消费上出现

趋于庸俗化攀比之风。[1]主要体现在：一是盲目随波逐流，价值观

扭曲；二是同学之间相互比较炫耀，求新求异。部分学生喜欢追求

时尚，品牌意识越来越强，还有些学生经常相互请客吃饭，导致过

度消费；三是把超前消费作为一种时尚，透支现象严重，无法及时

还款。有些学生还找同学借钱消费或者还款，进而导致雪球越滚越

大，无法填补，不得不尝试校园贷来周转日常开支，影响恶劣。（二）学生陷入高额的利息漩涡

校园非法网贷目前还没有有效的监管措施，一些网络贷款平台

利用法律的漏洞，对网贷进行大量虚假宣传。这些不法校园网贷公

司在校园贷中设立了许多高利贷条款，不仅贷款额度、手续费、利

061高等教育┆教育教研

应对大学生校园贷的工作思路及措施

重庆邮电大学移通学院 吕 戈

摘 要：为进一步做好校园金融风险的防范化解，扎实推进套路贷、校园贷防范处置工作，切实增强高校学生风险意识和责任意识，积极引导学生树

立正确的消费观念，营造安全和谐的校园环境，本文提出了相应的工作思路及措施。

关键词：校园贷；消费；教育；应对措施

中图分类号：G64 文献标识码：A 文章编号：2095-9214（2020）18-0061-02 DOI：10.12240/j.issn.2095-9214.2020.18.029

当前高校大学生因无力还贷而引发悲剧这类事件频发，

大学生群体的套路贷、校园贷成为舆论关注的焦点。大学生

借贷的强烈需求与目前鱼龙混杂的网贷行业相互碰撞，使得

套路贷、校园贷成为风险和矛盾的聚集地，需时刻防范校园

套路贷带来的风险。一、工作原则

遵循预防为主、及时跟进、理性判断、科学处理、积极引

导的原则。二、工作思路

分为校园贷发生前和发生后两种方案。当大学生没有

校园贷时，在日常教育中引导大学生树立合理消费、理智购

物、不盲目攀比的理念，避免使用不正规网贷平台，把校园

贷扼杀在摇篮中；开展借贷知识课堂教育，使大学生了解借

贷的基本属性；此外，大学辅导员可以多关注学生的消费情

况，防患于未然。在班级管理中，如有大学生已经产生校园

贷、套路贷，辅导员首先要理性分析判断学生的借贷目的和

心理，实时跟踪，深度挖掘学生的借贷行为，并辅助学生完善

心理健康教育；学校方面也应建立校园不良网络借贷实时

预防机制和应对处置机制。三、典型案例分析

（一）案例分析

案例一：学生小王家庭经济普通，其父母管理较为严

苛，每月给小王正常的生活费用，无其他多余费用。小王看

到舍友用的手机都是某品牌高端新款手机，觉得很自卑，向

父母索要无果后，在不良网络平台贷款6000元。不久之后，

学生小王发现贷款利滚利，欠款越来越多，心理压力增大，出

现了崩溃、绝望的情绪。

案例二：师范专业学生小姜为单亲家庭，母亲独自抚

文化视野407浅析校园贷形成的原因、危害及方法应对熊 瑾 曾子莹 武汉纺织大学摘要：随着互联网金融的迅猛发展，涌现出一批借贷平台。其中就有一些平台以操作简单、申请便利、放款迅速等优势进入校园，把目标“瞄准”大学生，使大批学生陷入高利贷的泥潭，危害大学生的身心健康，扰乱校园秩序。国家政府应联合各部门进行调整控制，出台相应的法律法规，规范校园贷平台的操作程序和放贷审查等。同时高校要开展校园贷的教育活动，及时让学生们了解到校园贷的危害和本质。关键词：校园贷；原因；危害；对策中图分类号：G647 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)004-0407-02引言随着互联网金融的悄然崛起以及大学生消费水平的不断提高，让校园贷有机会走入校园，一些不良的非法平台将魔爪伸入大学生，利用大学生在金融知识上的欠缺、平台隐藏性的各种费用、违约滞纳金、还款期限等的问题在校园内开展业务。这些平台以放款迅速、操作简便、申请容易等优点迅速吸引大批学生。但是这些盈利性的平台在大学生们无法及时还贷时，就会采取短息骚扰、电话威胁等方式胁迫大学生进行还款，有的大学生由于多次借贷，以及高利贷利滚利的雪球滚动下不堪重负，甚至选择轻生的极端事件在校园里不绝发生，因此校园贷要引起政府部门、校园方、在校大学生的重视，了解校园贷的本质和危害。一、校园贷的现状１．校园贷的对象在互联网金融时代下，校园贷的对象是在校大学生。而我国的在校大学生人数处于持续上升的趋势中，据统计，2018年在校大学生人数达到了3700万。巨大的受众群体催生出了庞大的校园贷平台。２．校园贷的准入门槛低只要你是在校大学生，通过下载软件或者关注公众号进行注册之后，提交自己的学生证、身份证等个人信息及父母同学的信息就可以申请到贷款。３．操作流程简便，通过在网上提交资料进行审核通过后交部分手续费就可申请贷款。４．校园贷的利率高在校大学生贷款时的利率虽不高，但贷款平台会在后期以咨询费、信息费、服务费等的形式进行收费。如果你未按时还款还会出现高额的违约款，这种利滚利的机制容易使学生陷入校园贷的危机中。５．校园贷的种类多主要有电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗；消费金融公司，如趣分期；P2P贷款平台，如名校贷；线下私贷，主要通过线下签约；银行机构，如大学生闪电贷。二、校园贷产生的原因１．在校大学生的超前消费观有调查显示，90%的大学生无法做到理性消费，随意性消费的学生占比高达40%，并且其中有40%的大学生在没钱以后会采用金融手段，18.6%的大学生会选择分期付款，13%的学生会利用互联网产品或者服务。因此我们不奇怪为什么如此多的大学生使用校园贷。近年来，随着国家对高等教育投入的不断增加、绿色通道的开通以及奖助体系的不断完善和丰富，即使是家庭困难的学生也是可以保障基本的日常生活。在校大学生基本上都是“伸手党”，没有金钱意识，消费观念也不够成熟。同学之间的攀比以及在虚荣心的作用下，大学生容易购买自己方无法承担的消费品。并且在当今网络环境下就是鼓励刺激消费，各色的信息与广告也都在诱导消费。消费能力不足时，大学生就会转向具有一定征信能力的蚂蚁花呗和京东白条等，还无法满足的情况就会转向贷款平台。从借入方的角度，大学生不能够节制消费，具有超前消费的隐患；从借出方角度，平台的审核程序和征信能力不足以及平台的逐利性，使得校园贷也在无节制的逐渐壮大。２．在校大学生的借贷风险意识薄弱市场上的借贷平台良莠不齐，在校大学生缺乏辨别平台好坏或正规与否的能力。平台通常以低利率甚至无息借贷来吸引大学生，而大学生的金融知识薄弱、缺乏戒备心理，无法识别其中隐藏的由违约带来的滞纳金。大学生也容易忽视由违约所带来的信息公布、短信骚扰、电话恐吓等的影响，这不仅给自己的生活和学习造成问题，还会被列入不良信用名单。同时还会给家人及朋友的生活带来困扰。３．法律监管缺失校园贷因其操作简便、准入门槛低备受在校大学生的青睐，因此催生出了大量的校园贷平台。由于校园贷出现的时间短，法律法规无法有针对性的进行管理，及时发现和制止主体经营的不法行为。在校大学生虽为完全民事行为能力人，但市场鱼龙混杂，信息不够透明，仍然使在校大学生处于不利地位，可监管部门没有出台相应的管理办法来保护大学生的法律权利。资质审核的漏洞和准入门槛低导致不法分子冒用他人身份进行校园贷，平台在信息审核方面及其不严格，不考虑身份信息、指纹信息等是否为本人。审核程序不合规，导致身份冒用情况频频发生，他人信用遭到抹黑。三、校园贷产生的危害１．诱导大学生产生错误的金钱观念和不良消费习惯脱离了父母管理的大学生，开始自由掌管自己的生活。生活消费范围更广，内容更丰富，在满足一切生活消费和社交上，很多大学生由于消费过度很快的花光了一个月的生活费。这时候出现的校园贷由于操作简便、准入门槛低、不需要信用评级，只需要提供身份证、学生证等相关信息就可以轻松的获得贷款，这种校园贷无疑Copyright©博看网 . All Rights Reserved.现代经济信息408给大学生传导一种错误的金钱观念。错误的金钱刺激大学生超前消费、过度消费、盲目消费。大学生在开放的空间里容易产生攀比心里，会受到拜金主义、享乐主义以及超前消费的理念的冲击，大学生形成购买奢侈品、攀比消费等来满足自己的虚荣心的不良风气，最后迷失在物欲横流的社会里。不良的消费习惯使大学生月月光，月月贷，刺激了校园贷的扩张，也让大学生们更加依赖校园贷这样的平台。２．危害大学生的人身安全和身心健康校园贷用其迷惑性的利率以及用管理费、咨询费等名目来滥收费，导致校园贷虽是一种金融借贷，但实际上的利率已经是一种高利贷的性质了。高利率的贷款对于我们没有收入来源的大学生来说几乎很难按时偿还贷款。在高违约率以及各种潜在费用下，欠款数额越来越大。此时，校园贷的平台就会开始催贷，甚至还会采用威胁、恐吓、殴打等手段对大学生及其朋友和家人进行追债，不仅可能扰乱了校园秩序和学习环境，而且会让自己的朋友和家人的生命安全受到极大的威胁。对于大学生个人而言，在每天的追债，恐吓威胁之中，会在一个涉世未深的大学生心理上留下巨大的阴影；甚至有的大学生无法忍受而精神失常或作出轻生的行为。３．陷入高利贷泥潭，家庭遭受财产损失校园贷利用国家监管的漏洞以及大学生在金融知识上的欠缺，“瞄准”高校，对大学生进行“捕捞”。校园贷平台设置了无需抵押，无需信用评级，简易流程，操作简便等受到大学生的青睐。却忽略了它模糊的还款期限、违约金的收费标准以及设置了各种暗藏的费用。对于涉世未深的大学生来说，很难差别，很容易的就落入平台设置的陷阱。无法及时还款所需的滞纳金以及旧债的循环导致我们陷入高利贷的泥潭。在平台的追债下，有的大学生不堪重负会选择向父母坦白，由父母代为偿还，这对于家庭来说是财产的损失。四、校园贷的应对策略１．帮助大学生树立正确的消费观大学生应提高自身的自制力，学校应加强对大学生正确价值观的教育。培养大学生艰苦奋斗、勤俭节约的消费理念。根据自己的实际情况理性消费，拒绝冲动、盲目消费、从众消费、攀比消费、超前消费等，不过度追求品牌不崇尚奢侈品，根据自己的长期发展合理安排自己的消费结构。加强自己的理财能力，大学生时期是我们理财学习的初期，学会制定每日、每月消费计划，坚持消费记账，清楚地了解自己每一笔钱的去向，能有效的使我们节制消费、高效消费。提高消费过程中商家设置的消费陷阱识别能力，增强消费过程中的合理性和计划性。学校可以通过讲座的形式让大学生了解到网贷的危险，消费过程中要避免入不敷出导致债务危机，合理自己的消费支出。加强校园文化建设，营造良好的消费氛围。校园文化中要以勤奋、节约、奋斗、和谐为主题，展开丰富的课外活动，丰富大学生们的精神世界，纠正他们的物质衡量标准不是价格而是价值。营造健康文明的校园环境。高校可以通过辅导员深入大学生的学习生活，及时纠正大学生们的不良消费习惯，培养他们的理财能力，为学生们的消费提供及时的指导。引导他们形成健康、高效、节约消费的好习惯。２．政府机关要加强规范政府应首先建立健全监督制度，明确各监管部门的监管责任，加大对不良贷款的网络监督，建立预警机制和应对措施。首先，各地的银监会、工商等部门要联动起来对校园贷进行监督，尤其加强放贷审查，加强业务审理，落实实名制业务办理，拒绝冒用他人身份进行业务授信借贷的事件的发生。然后，校园贷款业务的审核程序要更加严苛，严禁使用身份证、学生证等个人信息办理贷款业务。同时政府应该加快个人征信系统的建立，建设利用大学生的身份信息、信用信息、贷款记录等形成的校园金融征信系统，可以避免他人冒贷，一人多贷的情况发生。严厉打击校园网贷中的违法行为，使校园网贷有章可循。最后，要加强校园网贷平台的监督管理，对网贷平台的交易信息进行备案审查，审批业务运营方式是否合法合规，检查信息披露的真实性，并且要出具相应的法律法规对交易主体、交易内容、交易程序等作出具体规定。３．高校要加强对大学生的管理和引导高校要加强网贷的风险教育，同时引导大学生们树立正确的消费观。学校应适当的开展网贷教育的主题讲座，认识了解校园贷的本质以及校园贷中存在的问题和风险，提高同学们的防范意识，避免学生的盲目借贷行为。同时引导同学们在日常生活中树立正确的消费观，避免债务危和信用危机。高校在日常的生活管理中，要注意及时清理校内出现的各种校园贷广告，并且禁止校内出现校园贷的四处散播行为。关注有校园贷的同学，及时了解并跟踪同学的借贷情况，帮助大学生早日脱离校园贷，回归正常的学习和生活。五、结语校园贷在一定程度上不利于大学生的健康成长，因此学校在对大学生的教育上不仅是传道受业，还要引导学生养成正确的消费观以及勤奋节俭、艰苦奋斗的品质，养成理性消费的好习惯。同时需要政府的监督和管理，出具相应的法律法规遏制不良校园贷的扩张发展。参考文献：[1]徐婷婷.高校校园贷乱象背后的法律问题探析及应对策略[J].河北企业,2019(1):153-154.[2]石培培.浅析大学生之“校园贷”现象[J].法制博览,2019(1):253.[3]翁美洁,曾凡.校园贷盛行下大学生非理性消费行为成因分析[J].山西青年职业学院学报,2018,31(4):23-24.[4]罗时纯,刘熙宇.校园借贷过程中大学生的心理分析以及防范措施[J].中国商论,2018(34):23-24.[5]杨吉利.“校园贷”的危害及解决对策分析[J].现代商贸工业,2019,40(2):126-128. [6]高瑜.大学生“校园贷”的风险与防范[J].法制与社会,2018(34):136-137.作者简介：熊 瑾(1995-)，女，湖北鄂州人，单位：武汉纺织大学。曾子莹(1997-)，女，湖北应城人，单位：武汉纺织大学。Copyright©博看网 . All Rights Reserved.

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延边大学学生校园贷风险识别及管控措施

作者：梁馨元 金佳 石念慈 崔艺玲 刘芯奇

来源：《科学与财富》2020年第06期

摘 要：随着“互联网+”的到来，互联网金融业发展迅速，网上贷款交易商在发现大学市场后不断为大学发展业务，校园贷款逐渐成为大学生获取消费资金的渠道。这使非法的在线借贷平台有机可乘，并且由于职能部门的不当监督而发生了许多不良现象。本文分析了校园贷款的风险，并提出了相关的控制措施。

关键词：校园贷;高校;大学生;风险识别;管理控制

一、校园贷介绍

随着我国互联网金融的积极发展，网络信用贷款的覆盖范围和渗透深度越来越强，并且由于其高效，便捷的功能，越来越为人们所接受和使用。由于大学生这一特殊群体的巨大消费需求，资本市场趋之若鹜。校园贷款主要有分期贷款平台，P2P网络借贷平台等。这些平台为学生提供各种贷款服务。同时，引起了社会的关注，意识到校园借贷问题的严重性，并进行了合理的整顿。

二、校园贷款现状调查

（一）调查目的：从金融层面探讨延边大学校园贷款的财务状况，并提出建设性的对策。

（二）调查时间：2020年1月10日至2020年1月20日

（三）主要调查对象：延边大学针对不同专业，不同年级的大学生。

（四）调查方法和方法：在线调查主要通过问卷星进行，同时发布纸质问卷调查作为实地调查，共发布529个调查。

（五）调查分析：我们通过对大学生生活费的调查发现，81%的大学生生活费来源于父母， 13%的大学生生活费来源于勤工俭学， 3%的大学生生活费来源于学校的助学金， 3%的大学生生活费来源于校园贷款。每月生活费在1001元至1，500元之间的人数占比49.5%。每月生活费超过2000元的占12%。生活费在1000元以下以及从1150元到2000元，占19.5%到19%，其中34.8%的受访者将他们的每月生活费与收入相平衡，生活费用到月底刚好用光。