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人寿保险业务操作手册目录第一节中间业务凭证管理 (2)一、中间业务凭证入库 (2)二、中间业务凭证出库 (2)三、中间业务凭证调剂 (3)四、中间业务凭证特殊处理 (3)五、中间业务凭证查询 (4)第二节人寿保险业务 (4)一、人寿保险代理业务 (4)二、人寿保险凭证重打 (6)三、报表打印 (7)四、中间业务抹账 (8)人寿保险业务概要根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。
系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、账务处理和业务操作的规范化管理问题。
系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。
本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。
人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。
第一节中间业务凭证管理中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。
中间业务凭证管理的特点是：1、管理相对简单，总共只有5个交易；2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。
保险业务操作规范制度1. 概述保险业务操作规范制度旨在确保保险公司的业务操作合规、规范，保证客户权益，提高整体的运营效率和风险控制水平。
2. 适用范围本操作规范制度适用于所有保险公司及其从业人员，包括销售人员、核保人员、理赔人员等。
3. 业务准入要求3.1 保险公司应根据国家法律法规的规定，经相关部门审批并取得相应的营业执照方可开展保险业务；3.2 保险从业人员应具备相应的资格和执业证书，且遵守职业道德和行为准则。
4. 业务审核与批准4.1 保险产品的设计、推出及修改应提交相关的材料，并经公司内部审核委员会审批；4.2 审批过程中应当充分考虑产品风险和可持续发展性，并在审批文件上进行签字记录。
5. 业务操作规范5.1 销售环节5.1.1 销售人员应当具备充分的产品知识，并了解客户的需求和风险承受能力；5.1.2 销售人员应提供真实、准确、完整的产品信息，并确保客户对产品的理解；5.1.3 销售人员不得利用虚假宣传、欺诈等手段获取客户信息或销售保险产品。
5.2 核保环节5.2.1 核保人员应仔细审核投保申请，对被保险人提供的信息进行真实性、准确性的确认；5.2.2 核保人员应按照公司的核保规则进行核保决策，并在核保系统中做出明确的记录；5.2.3 核保决策应当及时通知销售人员和客户，并注明核保结果及原因。
5.3 理赔环节5.3.1 理赔人员应根据保单条款和理赔规定，及时处理客户的理赔申请；5.3.2 理赔人员应保持客户的隐私安全，严禁泄露客户的个人信息；5.3.3 如果理赔申请存在争议或复杂情况，应及时上报相关部门，并进行调查处理。
6. 客户投诉处理6.1 保险公司应建立完善的客户投诉处理机制，确保客户投诉能够得到及时、有效地处理；6.2 客户投诉应依据公司规定的流程处理，包括投诉受理、调查核实、问题解决和归档等环节；6.3 对于无法解决的客户投诉，保险公司应及时报送监管机构并进行说明。
7. 信息安全保护7.1 保险公司应建立健全的信息安全管理制度，确保客户信息的保密性与完整性；7.2 保险公司应对客户信息进行分类，合理控制不同层级的访问权限，并加强网络防护措施；7.3 保险公司应定期组织信息安全培训，提高员工的信息安全意识和技能。
人寿保险行业保险销售操作规程第一章总则第一条为规范人寿保险行业保险销售操作，保障消费者合法权益，提高保险销售服务质量，制定本规程。
本规程适用于人寿保险公司及其保险销售人员。
第二条保险销售人员应严格遵守国家法律法规，遵循诚实、信用原则，保证销售活动的合法性和真实性。
第三条保险销售人员应具备必要的保险业务知识和销售技能，定期接受相关培训，不断提升业务水平。
第二章保险销售流程第四条保险销售人员在办理保险业务时，应按照以下流程进行操作：一、了解客户需求，详细了解客户的基本信息、健康状况以及保险需求等，并记录在客户信息表中；二、分析客户需求，根据客户的风险承受能力、财务状况等因素，提供合适的保险产品推荐；三、向客户介绍保险产品的基本情况、保险责任、保险期限、保费等，并解答客户疑问；四、填写保险申请书，确认客户填写内容真实准确；五、帮助客户完善健康告知和投保声明，并妥善保存相关资料；六、提交保险申请书及相关资料，确保申请材料的完整性和准确性；七、审核保险申请材料，确保符合保险公司的承保要求；八、在核保通过后，及时通知客户承保结果，并与客户签订保险合同；九、向客户提供保单，并解释保险合同的内容及保险责任；十、提供售后服务，及时处理客户的理赔申请、保全变更等事务。
第三章保险销售行为规范第五条保险销售人员在销售过程中应遵循以下行为规范：一、保险销售人员不得利用虚假、夸大、误导等手段进行推销行为；二、保险销售人员应当如实告知客户保险产品的特点、费用、风险等相关信息；三、保险销售人员不得擅自修改、增加保险合同条款或保费等内容，保持保险合同的完整性；四、保险销售人员应主动告知客户保险合同解除、退保、终止等相关规定；五、保险销售人员应保护客户的隐私权，妥善保管客户提供的个人信息；六、保险销售人员应严禁进行与销售业务无关的个人谈话、索取礼品等行为；七、保险销售人员不得从事营销误导、虚构保单和虚假理赔等违法行为。
第四章监督与处罚第六条保险公司应建立健全内部风控体系，加强对保险销售人员的培训与管理，并定期对其销售行为进行监督和检查。
保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象，打造公司的服务品牌，特制定本流程。
一、投保服务流程投保服务流程示意图1、收集市场信息通过各种渠道和方式搜集市场信息，发掘潜在客户。
（1）了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水平等。
（2）了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2、确定目标客户：（1）了解目标客户的情况，进行可行性分析，拟订初步风险管理建议。
（2）制定访问计划，确定具体经办人员。
3、拜访客户（1）准备好授权委托书、名片、宣传册等；（2）了解客户的基本情况；（3）征求客户的意见和建议。
4、达成意向或委托洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书，同时将客户情况上报客户服务部。
5、业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、大系统、高风险业务等需要公司支持的，由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。
6、风险调查评估经客户同意，对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风险管理工程师出具风险评估报告，提出建议。
规定详见《联亚保险经纪公司业务审核管理办法》。
风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求尽量做到。
7、风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
8、业务询价询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式。
询价内容包括：（1）承保条件（2）佣金（3）客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》9、协助客户投保（1）协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
（2）收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
（3）督促客户及时缴费。
10、保费和佣金的结算（1）代收的保费直接划拨公司总部，并同公司财务部门进行资金到帐确认。
确认保费到帐后，总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司，同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构。
人寿保险操作实务人寿保险操作实务，是指在保险公司内部开展的对于保单的录入、修改、维护、理赔、退保等工作的实际操作过程。
这些操作过程需要严格遵守保险法律法规，同时也需要有一定的操作技巧，以确保所有操作的准确性和规范性。
本文将着重描述保单录入、保单修改、保单维护、理赔、退保等具体操作流程。
一、保单录入保单录入是人寿保险操作实务中最基础的一项工作，按照保单信息要求逐一录入客户的基本信息。
在这个过程中，重点注意以下几点：1、仔细核对客户提供的身份信息、联系信息等基本信息，确保录入信息的准确性，并免除后续纠错的麻烦。
2、根据公司现有的模板格式，把信息填写完整、清晰、美观、规范，根据客户投保的险种，将相关信息处理清晰明了。
3、在提交保单之前，需要进行一次全面的检查，以确保录入数据无误。
二、保单修改保单修改是指客户在保单生效之前，或保单生效后通过某些渠道修改保险单上的信息。
操作流程通常是：1、接受客户申请之后，通过人工或电子化工具向保险公司提交修改申请。
2、保险公司开展修改申请的审批工作，对所提供的信息进行核实，并与客户进行沟通以确保修改的准确性。
3、在提交审批过程之后，保险公司根据客户需求进行保单修改操作。
三、保单维护保单维护的任务是确保客户的保单在有效期之间，信息的完整性和准确性。
在保单维护过程中，需要进行以下操作：1、记录客户变更或更新新的信息、如更改地址、职业、手机号码等信息。
2、每年向客户发送保单更新通知，以确保客户保单的有效性。
3、定期对保单进行审核，以确定客户是否保持了保单有效的状态。
四、理赔理赔是指保单到期或出现意外情况，需要保险公司根据保险合同向客户进行理赔的操作。
此过程需要进行以下操作：1、核实保单的有效性和保险范围。
2、核实事故或意外事件的真实性和准确性，并将这些信息记录到保单的管理系统里。
3、根据实际情况，进行适当的赔偿方式。
五、退保退保是指客户在保险期间内选择终止保险合同，并要求按照规定程序进行退保操作。
华泰财产保险有限公司车险理赔操作手册（查勘定损部分）2012年8月目录第一章车损险查勘要求第一节车损险查勘工作要点第二节现场查勘调查的主要内容及要求第三节特殊管控要求第二章车辆定损要求第一节定损处理要求及流程第二节车辆拆解规范第三节定损标准第三章车损以外其他物损的调查第四章特殊案件处理规定第一节火灾案件的查勘处理第二节盗抢案件的查勘处理第三节水灾案件的查勘处理第五章系统内查勘处理环节操作规范第一节总体要求第二节主要关键操作点第三节工作要求第一章车损险查勘要求第一节、车损险查勘工作要点及基本要求一、接受派工查勘定损员接到派工后,应在5分钟内与客户联系。
了解客户所在具体位置，车辆所在具体位置，告知客户应注意的事项，如：是否可以移动现场，事故基本情况，碰撞主体等.并告知客户大概到达的时间，一般应约定在一小时内到达现场。
如果不能及时赶到现场,而客户要求又很急,应先安抚客户,马上与机构调度联系,是否改派其他定损员.如果手头确实有工作难以走开,也应马上通知机构调度，是否改派，在未作改派之前，应积极与客户联系，安抚客户,告知客户注意事项。
查勘员不能擅自不履行工作职责，直接告诉客户不能去.二、查勘调查前的准备工作携带必要的查勘工具及资料,如照相机/录像机、皮尺、查勘报告、出险通知书、笔录纸、定损单、防伪易碎封签（标签)、索赔须知等。
应在约定的时间内到达与客户约定的地点,如有客观原因不能如约到达，应马上与客户联系，做好解释工作并通知机构调度。
采取不同方式查验抄单，查看出险记录，对于多次出险的,应考虑是否属于多次出险客户管控范围,属于多次出险管控范围的，应按多次出险客户管控工作要求进行查勘工作.应通过业务系统尽量取得更多的案件信息.三、第一现场查勘基本要求(一)定义第一事故现场（原始现场）是指现场的车辆和遗留下来的一切物体、痕迹,仍保持事故发生后的原始状态而没有任何改变和破坏的出险现场。
由于自然或人为的原因，致使出险现场的原始状态发生变化的事故现场称为变动现场，第一事故现场的复勘是指对变动现场的查勘.(二）以下事故必须查勘第一现场或进行复勘:1、出险日期距保单起保起期或止期20天(含）之内且事故损失超过2000元的保险事故(但在本公司按期续保未增保的保单发生事故或承保前已验车并有验车照片或从其他保险公司转入、未断保且有保单正本的除外）；2、在保险期间内，增保的保险险别在增保后30天内发生且事故损失超过2000元的保险事故(增保时已作增保验车的事故除外）;3、脱保5天以上未按期续保，且未作承保前验车的标的,出险时间距起保日期30天（含）之内且事故损失超过2000元的保险事故；4、盗抢、火灾等重大保险事故；5、出险时间在当日20:00至次日03：00间且事故损失超过3000元的保险事故（各分支机构可根据当地情况,从严控制掌握）;6、事故损失超过1万元的保险事故;7、未经交警处理的单、双方保险事故（事故出险当地已实行快速处理制度且事故类型适用快速处理规定的事故除外，事故损失在1000元以下事故除外)；8、单方肇事仅造成保险标的尾部损失的保险事故(事故损失金额在500元以内或更换配件金额在200元以内且事故无疑点的除外）；9、同一标的在同一保单年度内出险3次以上（含)(累计损失金额在保费之内的且事故没有疑点的除外）的保险事故；10、涉及老旧车型（从初次登记起满10年的车辆）、新投入生产的新车型(投入批量生产不满1年的车辆)且损失在5000元以上的保险事故；11、存在有疑点的保险事故。
保险业操作规程一、引言保险业作为一种重要的金融服务行业，对于保障个人和企业的财产安全、降低风险具有重要意义。
为了确保保险业的稳定发展和保障客户权益，制定和执行相应的操作规程显得尤为重要。
本文将从保险产品设计、销售流程、理赔服务等方面探讨保险业操作规程的相关内容。
二、保险产品设计1. 风险评估：保险公司在设计保险产品时，应当充分评估相关风险，包括但不限于客户风险、市场风险、法律风险等。
通过风险评估，可以合理设置保费和保险责任，确保保险公司的可持续经营。
2. 合规性审查：保险产品的设计应当符合法律、法规和监管机构的要求。
保险公司应当进行合规性审查，并以书面形式记录审查结果，确保保险产品的合法性和合规性。
3. 产品公示与说明：保险公司应当向客户充分披露保险产品的条款、费率、风险等信息，确保客户能够理解产品的内容和风险。
三、销售流程1. 销售资格审查：保险公司应当对销售人员进行资格审查，确保其符合法律、法规和监管机构的要求。
销售人员应当具备相应的专业知识和职业操守，能够提供适当的保险建议。
2. 客户需求分析：销售人员应当与客户充分沟通，了解客户的风险承受能力和保险需求。
基于客户需求，提供适当的保险方案和产品推荐。
3. 销售文件管理：保险公司应当建立完善的销售文件管理制度，确保销售文件的合规性和完整性。
销售文件应当包括但不限于投保单、保险合同、产品说明书等。
4. 销售宣传活动：保险公司在进行销售宣传活动时，应当遵守法律、法规和监管机构的要求，确保宣传内容真实准确，不误导客户。
四、理赔服务1. 理赔申请受理：保险公司应当及时受理客户的理赔申请，并向客户提供相关的理赔申请指引和材料清单。
2. 理赔审核与处理：保险公司应当进行理赔审核，确保理赔申请符合保险合同的约定和规定。
对于符合条件的理赔申请，保险公司应当及时予以处理，并支付相应的赔款。
3. 理赔纠纷处理：保险公司应当建立健全的理赔纠纷处理机制，与客户进行及时有效的沟通和协商。
三级机构开设区拓业务操作手册（组织增员、日常管理）第六章组织增员一、收展员招聘条件（一）收展员的招聘条件1.年龄25岁至50周岁，已婚已育的女性优先；2.高中以上学历；3.身心健康、行为端正、无不良记录；4.性格温和、待人热忱、努力向上；5.能接受公司培训，正常上班；6.住所临近上班地点和收费服务区域；7.礼贤测试分数4分以上；8.须经课长、处经理亲自面试通过；9.符合公司规定的其他条件。
（二）对于年龄25岁以下至20岁以上、55岁以下至50岁以上，符合其他录用条件的新进收展员，由三级机构区拓负责人面试通过，并经机构区拓部经理审核同意，始可录用。
二、收展员招聘模式及方法（一）增员渠道1.缘故增员：父母、兄弟姐妹、直系和旁系亲属，以及透过亲朋好友介绍的朋友、自己的朋友等。
2.保户增员：从成交或未成交的客户中物色适当人选。
如：对寿险、平安有兴趣的客户或准客户、常说买不起保险的准客户（鼓励来区拓发展赚钱）、以及他们推荐的人员等。
3.通过孩子认识的人：子女学校的老师、校长、子女的同学朋友、子女同学、朋友的父母亲友等。
4.通过配偶认识的人：配偶的亲友，同学，单位同事等。
5.同学、校友、战友：从小到大上学或各类学习班认识的同学，老师，校长、战友及同部队的人、亲戚朋友的同学，战友等。
6.由个人爱好、运动而认识的人：琴、棋、书、画、戏、曲；足球、篮球、乒乓球、羽毛球、网球、保龄球、游泳、健身、摄影等。
7.过去及现在的邻居：过去或现在的邻居，居住小区的邻居，时常在家附近碰到的人等。
8.从前一起工作过的人：以前工作单位的员工、领导、客户、生意伙伴、竞争对手等。
9.日常生活认识的人：百货店、小卖部、水果摊、小吃店、饭店、修理部、干洗店，及一些消费的地方的人等。
10.其他行业的推销员：上门推销人员、街边商贩、各类促销人员、各行销售人员、直销专业人才，如销售房屋、汽车的推销员。
11.教职人员：从事教育或训练的人才，幼教、小、中、大学的老师或其他教育工作者。
保险经纪公司业务操作规范流程SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象，打造公司的服务品牌，特制定本流程。
一、投保服务流程投保服务流程示意图（1）了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水平等。
（2）了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2、确定目标客户：（1）了解目标客户的情况，进行可行性分析，拟订初步风险管理建议。
（2）制定访问计划，确定具体经办人员。
3、拜访客户（1）准备好授权委托书、名片、宣传册等；（2）了解客户的基本情况；（3）征求客户的意见和建议。
4、达成意向或委托洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书，同时将客户情况上报客户服务部。
5、业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、大系统、高风险业务等需要公司支持的，由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。
6、风险调查评估经客户同意，对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风险管理工程师出具风险评估报告，提出建议。
规定详见《联亚保险经纪公司业务审核管理办法》。
风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求尽量做到。
7、风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
8、业务询价询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式。
询价内容包括：（1）承保条件（2）佣金（3）客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》9、协助客户投保（1）协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
（2）收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
（3）督促客户及时缴费。
10、保费和佣金的结算（1）代收的保费直接划拨公司总部，并同公司财务部门进行资金到帐确认。
保险团队业务管理系统使用说明目录1. 系统说明 (3)2.操作说明 (3)根本设置 (4)2. 机构信息设置 (5)区域设置 (5)员工职级设置 (7)团队机构设置 (9)保险机构设置 (12)险种类别设置 (14)2.保险险种设置 (16)批量导入车险产品 (22)批量导入非车险产品 (22)2.1.10 批量导入寿险产品 (23)批量导入团险产品 (23)资料查询 (24)员工查询 (24)客户查询 (25)理赔查询 (26)公文查询 (27)应收查询 (27)保费查询 (28)员工管理 (28)员工信息管理 (28)员工职级变更 (33)员工生日列表 (34)组织关系 (35)批量导入员工信息 (36)客户管理 (36)客户管理 (36)寿星名册： (39)业务管理 (41)添加寿险保单 (41)添加非车险保单 (45)添加车险保单 (49)添加团险保单 (51)卡单管理 (55)卡单管理 (55)卡单入库 (55)发放机构 (57)卡单状态修改 (58)卡单使用登记 (58)单证管理 (59)单证管理 (59)添加单证 (62)单证发放 (63)单证入库 (63)单证出库 (66)单证记录 (69)保单管理 (69)保单管理 (69)续保管理 (71)寿险孤儿单 (71)理赔管理 (73)理赔列表 (73)理赔添加 (75)拒赔管理 (76)收付结算 (77)交易状态管理 (77)解付管理 (78)手续费管理 (79)续保单收付管理 (80)续保手续费管理 (80)2.10.6 税率设置 (80)2.10.7 支出管理 (80)2.10.8 添加支出 (81)2.10.9 支出项管理 (81)2.10.10 添加支出项 (82)2.10.11 寿险资金管理 (82)寿险资金计算 (82)寿险资金项管理 (83)添加推动奖 (84)推动奖管理 (84)薪酬管理 (84)寿险薪资计算 (84)2.11.2 寿险薪资列表 (85)税务设置 (85)财险薪资计算 (85)财险薪资列表 (86)团队事物 (86)大工程管理 (86)培训管理 (87)考勤项管理 (90)例会主题 (94)其他事务 (97)公文管理 (100)发送站内信 (102)发件箱102收件箱102报表 (102)2.13.1 执政情况报表 (102)系统管理 (103)管理员管理 (103)2权限设置 (105)系统日志 (107)帮助 (108)系统使用说明 (109)缴费方式 (109)招标书制作 (109)承保方案制作 (109)车险违章查询 (109)车险保费计算 (109)交强险承保查询 (109)1.系统说明中介机构管理系统是针对保险中介公司所开发的平台。
保险业合规操作手册第一章引言1.1 编制目的保险业是一个高度监管的行业，合规操作对于保险公司的稳定经营和可持续发展至关重要。
本手册旨在为保险公司提供有关合规操作的指导，帮助其合法、规范、高效地运营。
1.2 适用范围本操作手册适用于所有保险公司及其员工。
保险公司应确保员工了解并遵守本手册中有关的合规操作规定。
1.3 定义在本手册中，以下术语具有如下含义：- 合规：指符合法律法规和监管要求的行为和操作。
- 保险公司：指在国家保险监管机构注册并经营保险业务的法人实体。
- 员工：指保险公司雇佣的全职、兼职或临时员工。
第二章保险业法律法规2.1 法律法规框架保险公司应全面了解、遵守并执行相关的保险业法律法规。
包括但不限于国家有关保险法律法规、监管机构的规定和通知。
2.2 合规政策和流程保险公司应制定内部合规政策和流程，明确责任和权限，并通过培训和沟通确保员工了解这些政策和流程。
2.3 信息披露保险公司应及时、准确地向监管机构和投保人提供信息，包括但不限于保险产品信息、经营状况和财务报表。
第三章业务合规操作3.1 产品合规保险公司应在设计和销售保险产品时，确保其合规性，包括但不限于产品条款、费率、保险责任等。
3.2 销售过程合规保险公司应建立合规的销售流程，包括但不限于销售渠道的选择、销售人员的培训和管理以及销售资料的准确性。
3.3 合规风险管理保险公司应建立健全的合规风险管理制度，包括但不限于内部控制、风险评估和监测、违规行为的处理等。
第四章信息保护与安全4.1 信息保护保险公司应采取必要的技术和组织措施，确保个人客户信息的保密性和完整性，并遵守相关法律法规的规定。
4.2 数据存储和备份保险公司应建立安全可靠的数据存储和备份机制，确保数据的完整性和可用性，防止数据丢失和泄露。
4.3 网络安全保险公司应建立防火墙、入侵检测和恶意代码防范等网络安全措施，保障企业网络的安全运行。
第五章合规培训和监督5.1 合规培训保险公司应定期组织合规培训，确保员工了解最新的合规要求和操作规程，并与其进行签订合规承诺。
银行保险业务操作规程随着金融行业的快速发展，银行保险业务得到了广泛的应用。
为了保护投资者的利益，规范银行保险业务的操作，各银行纷纷制定了一系列的操作规程。
本文将从银行保险业务的概念、操作规程的重要性以及几个常见的规程方面展开探讨。
首先，理解银行保险业务的概念对于了解操作规程的重要性至关重要。
银行保险业务是指银行与保险公司合作，代理销售保险产品，为客户提供综合性金融服务。
银行保险业务有助于丰富银行的产品线，提升服务质量，增加营业收入。
然而，由于保险业务的特殊性，需要注意风险管理和合规操作，以确保合法性和可持续发展。
操作规程的制定对于银行保险业务的健康发展至关重要。
操作规程是指在执行银行保险业务时，根据法律法规、监管要求以及实际操作情况所制定的一系列规定和步骤。
规程的制定目的是保证银行保险业务的合规性和透明度，有效防范风险，保障投资者的合法权益。
规程的遵循不仅可以提高银行保险业务的效率和质量，还可以降低错误和违规行为的风险。
在银行保险业务的操作规程中，保险产品的销售规程是最为重要的之一。
销售规程包括保险产品的设计与定价、销售渠道的管理以及客户信息的保护等方面。
保险产品的设计与定价要符合市场需求和法律法规，确保产品安全、可靠。
销售渠道的管理则需要确保销售人员的合规操作，避免违法销售和误导投资者。
客户信息的保护是保障客户隐私和数据安全的重要环节，银行应加强信息保密管理，防范信息泄露和滥用。
另外，风险管理规程也是银行保险业务操作规程中的关键部分。
银行保险业务面临着各种风险，如市场风险、信用风险和操作风险等。
风险管理规程的制定可以帮助银行及时识别、评估和控制风险，保障银行保险业务的稳健运行。
银行应建立完善的风险管理制度，规定风险分析的方法和工具，制定应对措施，建立风险预警机制，确保风险可控。
此外，在银行保险业务操作规程中还应包括对员工行为的规范。
员工行为规程是指银行针对员工的职业操守、行为规范以及内部控制制度所制定的一系列规定。
三级机构开设区拓业务操作手册（组织增员、日常管理）第六章组织增员一、收展员招聘条件（-）收展员的招聘条件1•年龄25岁至50周岁.已婚已育的女性优先：2•高中以上学历：3•身心健康.行为端正.无不良记录：4•性格温和.待人热忱.努力向上：5•能接受公司培训，正常上班：6•住所临近上班地点和收费服务区域：7•礼贤测试分数4分以上：&须经课长、处经理亲自面试通过：9 •符合公司规定的其他条件。
（二）对于年龄25岁以下至20岁以上、55岁以下至50岁以上，符合其他录用条件的新进收展员，由三级机构区拓负责人面试通过，并经机构区拓部经理审核同总:，始可录用。
二、收展员招聘模式及方法（-）增员渠道I•缘故増员：父母.兄弟姐妹、直系和旁系亲屈，以及透过亲朋好友介绍的朋友、自己的朋友等。
2•保户増员：从成交或未成交的客户中物色适十人选。
如：对寿险、平安有兴趣的客户或准客户、常说买不起保险的准客户（鼓励來区拓发展赚钱人以及他们推荐的人员等。
3•通过孩子认识的人：子女学校的老师、校长、子女的同学朋友.子女同学.朋友的父母亲友等。
4•通过配偶认识的人：配偶的亲友，同学.讯位同事等。
5•同学.校友、战友：从小到大上学或各类学习班认识的同学，老师.校长、战友及同部队的人、亲威朋友的同学. 战友等。
6•由个人爱好、运动而认识的人：琴.棋、书、画.戏.曲：足球、篮球、乒乓球.羽毛球、网球、保龄球.游泳. 健身.摄影等。
7•过去及现在的邻居：过去或现在的邻居，居住小区的邻居.时常在家附近碰到的人等。
8•从前一起匸作过的人：以前丄作爪位的员工、领导、客户、生意伙伴、竞争对于•等。
9•日常生活认识的人百货店、小卖部、水果摊、小吃店、饭店.修理部、*洗店.及一些消费的地方的人等。
10.其他行业的推销员：上门推销人员.街边商贩、各类促销人员、各行销吿人员、直销专业人才，如销售房屋.汽牟的推销员。
II•教职人员：从事教育或训练的人才，幼教.小、中、大学的老师或其他教育工作者。
12•社团增员：在社区、社团.行业或职团中具影响力的人才或其配偶。
13•活动増员：透过社区活动.联谊会、演讲会.发表会等招慕新人。
14•社会名人：社会贤达、名人.演艺人员，具有广告和社会彩响力的人。
15•其他适合区拓匸作的职业：医生.护士或医疗行业工作者、餐饮业领班或主管.商场百货销售员或主管、个体户等。
16•每天乘午•认识的人：固定线路的乘客.司机等。
17•人才交流中心认识的：人才交流中心.劳务市场、职业介绍所、居委会等。
1&笊位人事处收集的人员名单：1：厂人爭处的员工档案、医院的病人档案.学校的校友通讯录等。
19•影响力中心推介的人：各类岛层管理人士.成功人七、公司内勤员工的家屈及他们推荐的人等。
20•参加各类社团认识的人：交友会.联谊会.球迷会.五四学社、商会.妇联、佛教等教友会等。
21 •找工作者：网友.自己上门的人，投缘的陌生人，其他想发展、赚钱或想换匸作的人及一切合适的人。
（二〉增员介绍导引话术1•你觉得在你的朋友中.有谁怀才不遇、景况不佳或收入太低的？2•在你的朋友中，谁有业务销售经验的？3•你知道最近有谁受经济不景气影响而结束营业，或想转行业吗？4 •你知道朋友中有谁以经常出差为苦？5•你的朋友中，有谁在私营家族企业中无法出人头地吗？6•你知道最近哪家公司因不景气而裁员或公司改组的吗？7•你知道有谁对其工作有职业倦怠感而想改行的吗？8•你知道有谁想创业吗？9•你知道有谁被调职而感到不快乐吗？（三）创业说明会为了让创业说明会举办的有声有色•有几个重点必须加以注总:：1•活动组织（1）部门和主管要掌控全局.各工作项目须抬派专人负责。
（2）参加人需爭先报名（増员卡）.堂握人数，原则上主管.増员人和増员对毀都应参加。
（3）场地以使用职场会议室.培训中心为原则.做好布宜、座位编排.资料带.茶水.音效等准备匸作。
（4）主持人对气氛带动及突发状况的处理上均要加以计划及准备•并做好突发悄况的应急措施。
（5）主持人需对场而有完全学控，主讲人应做好预演和时间安排。
（6）主讲者是创说会的成败关键.须多方面考虑，对于客户.家属.顾问新人现身说法要预防怯场。
（7）接待人须服装整齐.佩帯名牌、而带笑容热情接待。
2•时间安排（1）时间的订定须以最能吸引増员对铁前來为原则。
（2）以下午和晚间较为合适，时何若定在下午.可考虑在下午2： 00,由増员人与増员对彖共进简餐•做背景了解后再参加效果较好。
I大I应不同増员对铁.也可利用晚上•如下班用完晚餐的时间。
连续假日之前不适宜，周五、周六则可考虑。
（3）时间不宜超过两个半钟头•中间若需休息以茶点、水果为宜，休息时间则以二十分钟嚴为适X。
（4）严格控制各项议程或活动进行的时间，保证准时、紧凑。
（5）节目进行时以热情的音乐做序曲.休息和结束。
3•场地安排（1〉场地须事先注总:舒适性与安全性，复天要考虑冷气.冬天则是暖气是否足够.音乐和音响事前要控制和调整好。
（2）场地须加以布宜，如公司介绍等，另可安排参观公司职场的活动。
（3）小细节须注意.如厕所的手纸、清洁度等。
4•效果追踪（1）创业说明会结束后可安排交流或浙谈等活动。
（2）结束时可安排如颁奖、新人感言.甚至抽奖等活动。
（3〉结束语要具感性，如注意行乖安全.在哪里索取资料，招待不周请大家见谅等。
（4）结束后须按分匚负责将现场整理或还原。
（5）安排于主管例会对创业说明会进行检讨并追踪成效。
（四）增员过程要点I•取得増员顾问或新人的名取和资料。
2•建立増员卡或顾问卡，详细填写有关资料。
3•安排接触拜访或血谈讣划.将讣划时间.目的填写于卡片和活动日吉上。
4•约访面谈.与顾问或新人建立互动关系和互信。
5•交谈或沟通中.对工作前景的描绘，言词不能过于夸张。
6•在交谈中.观察工作适性.家人支持度等因素°7•在沟通中，要刻总:对其人品、言行、人际互动等方而做试探性的评估°8•从侧面多方浙了解其为人和做爭的优缺点，以及可能成功或不成功的关f建因素。
9•对合格人选，帮助其J'解匸作性质.调整心态、提供技术、说服家人，在女方面给予支持协助。
10•帮助新人找到发展动机、工作愿总:，建立发展目标。
II•鼓励新人参加部门或讯位的早夕会和有关业务活动。
12•人具备成为顾问或收展员的心态和能力后，评估新人专职上班和发展对个人及家庭的彩响。
13•确定新人可能成功或失败的关键所在，找出将來可能阻碍自身发展或产生不好影响的原因。
14•时机成熟时，将新人引进公司.准备接受血谈.培训上岗。
15•所有拜访、沟通信息应填在日总与卡片上，以利日后追踪査询。
16•新人的辅导可按照新人培训课程.主管则应将新人辅导56单元内容提前在新人未入司前就开始进行辅导。
（五）增员选择1•増员选择的原则（1）新人一定要加以选择。
（2）不是每个人都合适从事保险业。
（3）寻找最有潜力的新人。
（4）增员采用人海战术或大数法则应考虑留存率和成木投入。
（5）根据经验去判断哪类人群适合从事保险业（如：太年轻为何不适合人（6）要找和你感觉或情绪能相通的人。
2•増员选择的方法（1）第一印彖（不适任者淘汰九（2）资格审査（不适任者淘汰九（3）性向素质测验（成绩低下者淘汰）。
（4）家庭拜访（有重大缺点者淘汰）。
（5）Iftl试（不适任者淘汰九（6）培训（不合格者淘汰九3•増员选择时需淘汰的新人（1）素行不良的人。
（2）到处借钱的人。
（3）口碑不良的人。
（4）性好漁色的人。
（5）转行过速的人。
（6）有财务纠纷的人。
4•増员选择时需进一步观察的新人（1）口沫横飞自吹自擂的人。
（2）牢恋很弱的人。
（3）思想消极悲观的人。
（4）奇装异服标新立异的人。
（5）批评以往主管的人。
5•増员选择时可以考农的人（1）内向闭塞的人。
（2）不善言词的人。
（3）长期担任内勤1：作的人。
（4）有债务的人。
（六〉增员而谈话术1•面谈过程收集对方资料的话术（1）你的专业是什么？毕业于哪所学校？（2）之前从事过哪些匸作.或做过什么行业？（3）下班后•通常怎么安排时间？（4）家里有哪些人？家人在哪上班？（5）你买过保险吗？你和家人对保险有何看法？（6）你目前个人和家庭的开销？心目中理想的〃收入是笫少？（7）你如果加入寿险，家人的态度如何？2•面谈时的拒绝处理话术增员对彖可能会有以下几种顾世.主管应熟练相关应对话术。
（!）对行业、保险不了解.有误解QK保险行业的前景怎么样Q2.保险公司会不会倒闭呢Q3、做保险好像跟做传销差不女Q4.人们的保险总识还很差，做保险还不是时候Q5、保险市场已经做的差不女了公司篇Q6、现在的保险业务员已经很多了（2）对公司经营不了解。
Q7、平安没有别的公司好Q8.公司的福利待遇怎么样（3）对丄作和长期经营有疑惑Q9、完不成考核指标怎么办Q10、有没有底薪呢Q1K业绩、收入不稳定Q12、这工作求人的，我拉不下面子Q13、能不能做兼职呢Q14、很多人讨厌保险业务员Q15、做保险实在太辛苦了Q16、代理人资格考试太麻烦（4）对自己信心不足Q17、压力很大，淘汰率高Q18、保险不好做.没有信心Q19、从没干过，没有经验Q20、人情做完了怎么办Q21、个人能力欠佳，担心自己不适合Q22.你是怎么做的Q23、人家说保险很难做的Q24、你会帯若我做吗？Q25、家人反对Q26、有亲戚朋友在做保险Q27、目前收入还不错，不想來做保险3、面谈时的促成话术主管对适合的人才应尽力促成，让増员对念下决心。
（1）一时辛苦，一生幸福。
（2）区拓是一项不需要本钱的丄作。
（3）保险市场潜力很大。
（4）享受岛品质的生活。
（5） 提升个人气质、社会地位。
（6） 这是一个充满爱心的事业。
（7） 収位刚成立不久，正在积极发掘和培养人才。
（8） 以您的能力.再找一份目前的匸作也很容易。
（9） 我们耍培养的是主管而非仅是收展员。
三、收展员增员流程三、收展员增员流程相关职手岗培训［通过 上交入甲材料 ［合格 上岗仪式第七章日常管理一. 差勤管理（早夕会经营）展业外勤出勤管理是抬应参加展业乳位早会.夕会.业务活动及公司组织的相关会议或活动，并按时打卡或签到。
展业 单位应在职场设宜出勤记录匸具或器材，各级展业主管应负责所辖展业外勤的出勤管理丄作。
早夕会经营会伴随展业课发展的始终，因此在展业课成立的初期.规范、有质虽的早夕会模式的建立将为展业课未來的 早夕会操作打好基础。
（一〉早会形式及内容：1 •基础内容（1） 展业课筹建前期机构区拓内勤作为早会经营的第一责任人，后期课长作为早会经营的第一责任人：（2） 每天早会的基木形式：主管早早会、展业课早会、展业区二次早会：展业区人力10人以下时，主管早早会可以 与展业课早会合并进行.但不能将展业课早会与展业区（合作经营区）二次早会合并：10人以上时，应按照早会基木形式 分别召开三种早会：（3）2 （1）主管早早会推荐人约访，推荐人的上级主管负责初次面谈建议由内勒进行固泄时间统一测试区拓内勤和课长共同完成并进行评估通知参加相关培训推荐人和主管要注意关心和帮助区拓内勒或课长主持，隆重欢迎新人入司（2）展业课早会（3）展业区二次早会3•展业课早会专题内容：展业课筹建期大部分成员的技能和行业知识都属于极度缺乏状态，收展员之间技能差距不大•因此早会专题内容以《新兵训练》和g成长步步商》的内容作为主线，以讲授和演练并重的模式开展。
