精编(金融保险)金融基础知识

第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制与其关系的总和。

总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。

二、金融市场分类按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场与其他投资市场按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场三、影响金融市场的主要因素1经济因素2法律因素3市场因素4技术因素四、金融市场的特点（1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。

（2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。

（3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。

（4）金融市场是一个自由竞争市场。

（5）金融市场的非物质化。

（6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。

（7）现代金融市场是信息市场。

五、金融市场的功能金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。

（金融保险）普及金融知识金融文化周之——普及金融知识，展示金融魅力随着经济的发展，金融业越来越强烈地影响寻常百姓的生活。

面对繁多的投资渠道，存款、股票、债券、外汇，期货，哪种才是适合你的理财产品？06年以来沪市一路飙升至3400点，这是机遇还是陷阱？人民币持续升值，外汇产品是否真能高收益低风险？存贷款利率上升，如何影响买房还款？也许你曾迷茫，也许你曾好奇，因为金融在我们生活的角落中无处不在。

掌握金融知识，正是帮助我们树立正确的理财观，在金融的风口浪尖把握机遇。

在这个金融到来的时代，抓住机遇才能把握未来！第一部分打开金融之门金融是由什么产生的？通俗地说，金融是指货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。

包括货币发行与回笼，国内国际的货币支付与清算等等……“金融”的词源学解释“Finance”来自法语（意思为end，debt-settle，借贷结清)。

中文词源来自日语，指资金融通，包括货币、信用以及相关活动（中国金融百科全书）。

金融市场有什么功能？一、转化储蓄为投资的功能二、改善社会福利的功能三、提供多种金融工具并加速流动，使短中资金变为长期资金的功能四、提高经济竞争性和效率的功能五、引导资金流向的功能第二部分走进中国华尔街那在我们生活中，金融机构主要有哪些呢？银行银行是经济中最为重要的金融机构之一。

关于银行业务的起源，可谓源远流长。

银行一词英文称之为“Bank”,是由意大利文“Banca”演变尔来的。

在意大利文中，Banca是长凳的意思。

最初的银行家以兑换、保管贵重物品、汇兑为业。

在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务，所以称为Banca。

我国有四大商业银行，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。

在四大银行剥离不良资产，逐渐在海外交易所上市。

根据WTO的约定，2006年底国外外资银行进驻中国。

目前，有四家外资银行在中国有权经营人民币业务，具有独立法人机构。

这四家银行分别是渣打银行、花旗银行、东亚银行、美国银行。

第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场得概念金融市场就是指以金融资产为交易对象、以金融资产得供给方与需求方为交易主体形成得交易机制及其关系得总与。

总而言之,金融市场就是实现货币借贷与资金融通、办理各种票据与有价证券交易活动得市场。

比较完善得定义就是：金融市场就是交易金融资产并确定金融资产价格得一种机制。

二、金融市场分类按交易标得物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其她投资市场按交易对象就是否新发行划分金融市场分为发行市场与流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场与间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场与国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场与无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场与金融期货市场按交易对象得交割方式划分金融市场为即期交易市场与远期交易市场按交易对象就是否依赖于其她金融工具划分金融市场分为原生金融市场与衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场与议价市场三、影响金融市场得主要因素1经济因素2法律因素３市场因素4技术因素四、金融市场得特点(1) 金融市场以货币资金与其她货币金融工具为交易对象。

(2) 金融市场具有价格得一致性,利率得在市场机制作用下趋向一致.（3) 金融市场可以就是有形市场，也可以就是无形市场,且金融交易活动在有形与无形得交易平台集中进行。

（４）金融市场就是一个自由竞争市场。

(5) 金融市场得非物质化。

（6) 金融市场交易之间不就是单纯得买卖关系,更主要得就是借贷关系，体现了资金所有权与使用权相分离得原则。

（７) 现代金融市场就是信息市场。

五、金融市场得功能金融市场得积累功能就是指金融市场能够引导众多分散得小额资金,汇聚成可以投入社会再生产得资金集合功能金融市场得配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配与风险再分配金融市场得调节功能就是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济得“晴雨表”与“气象台'，就是公认得国民经济信号系统。

金融保险知识入门基础知识金融保险知识入门基础知识金融保险在我们的生活中扮演着重要的角色，它不仅可以帮助我们规避风险，更能在意外事故发生时给予我们及时的保护和支持。

学习金融保险知识是我们对自己财产和健康保护的一种基础投资，下面我们来介绍一些金融保险的基础知识。

一、保险的基础概念保险是指通过缴纳一定金额的保费，承担一定的风险，以获得一定的风险保障和赔偿责任的一种经济交往行为。

根据不同的保险类型和风险程度，保险公司会根据保险合同规定的条款和条件给被保险人在特定情况下进行赔偿。

二、保险的分类保险可以根据不同的经济行为标准分类为人身保险和财产保险两种类型。

人身保险是指在被保险人发生身故或伤病导致收入减少的情况下，保险公司会根据合同规定给予赔偿。

而财产保险则针对房产、车辆、商铺等财产进行保险，遭受自然灾害、火灾、盗抢等事件损失时可进行相应的赔偿。

三、保险的合同要素一个完整的保险合同应该包含以下要素：1.保险条款：指规定保险的种类、保险金额、保险期间、赔偿方式、免赔额等所有有关内容，2.保险费用：指保险人需要为本次保险购买支付的费用，也是保险公司的收入来源。

3.被保险人身份等基本信息：保险公司需要对投保人进行身份验证并收集联系信息以便理赔。

4.理赔责任：合同中规定了被保险人在特定情况下可以进行的赔偿责任。

四、保险的选择保险的选择要根据个人需要和风险程度来进行，投保前应详细了解保险公司的信誉度和经济实力，以保证在事故发生后可以得到及时的赔偿。

五、保险金预期计算在进行保险投保前，需要对保险金的预期收益进行一定的计算。

一般会根据投保的金额以及不同风险因素的概率进行一个保险金的预期计算。

总之，了解和掌握基础的金融保险知识是非常重要的，不仅可以帮助我们在遭遇意外事故时得到及时的经济保障，更能帮助我们合理地规划个人经济和财产保护。

（金融保险）金融基础知识《金融基础知识》1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（）A、价值比较高C、易于分割D、易于保存E、便于携带答案：ACDE2、信用货币包括（）A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款答案：ABCDE3、货币支付职能发挥作用的场所有（）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租答案：ABCDE4、信用货币制度的特点有（）B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通E、货币发行通过信用渠道答案：BCE5、对货币单位的理解正确的有（）A、国家法定的货币计量单位B、规定了货币单位的名称E、规定货币单位所含的货币金属量答案：ABE6、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（）B、人民币与黄金没有直接联系C、人民币是信用货币D、人民币具有无限法偿力答案：BCD7、国家信用的主要形式有（）。

A、发行国家公债B、发行国库券C、发行专项债券D、向中央银行透支或借款答案：ABCD8、现代信用形式中两种最基本的形式是（）。

A、商业信用D、银行信用答案：AD9、下列属于消费信用范畴的有（）。

A、企业将商品赊卖给个人B、个人获得住房贷款C、个人持信用卡到指定商店购物答案：ABC10、下列属于直接融资的信用工具包括（）。

B、股票C、国库券D、商业票据答案：BCD11、下列属于间接融资的信用工具包括（）。

B、定期存单E、金融债券答案：BE12、与间接融资相比，直接融资的局限性体现为（）。

A、资金供给者的风险较大C、在资金数量、期限等方面受到较多限制答案：AC13、银行信用的特点包括（）。

B、以金融机构为媒介C、借贷的对象是处于货币形态的资金E、属于间接信用形式答案：BCE14、信用行为的基本特点包括（）。

A、以收回为条件的付出B、贷者有权获得利息答案：AB15、按照利率的决定方式可将利率划分为（）。

A、官定利率C、公定利率D、市场利率答案：ACD16、影响利率变动的因素有（）。

（金融保险）金融知识复习一、单选题第一章金融机构1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国B.英国C.美国D.荷兰2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河B.河南新乡C.湖北襄阳D.山西晋城3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制B.层层控股制C.多级法人制D.股份制4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10%B.15%C.20%D.25%5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿B.400亿C.500亿D.600亿6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制B.一股一票制C.多股控制制D.集中决策制7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国B.荷兰C.法国D.意大利8、金融资产管理公司属于（B）A.银行机构B.非银行金融机构C.信托机构D.证券机构9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面B.双方C.多方D.无数方10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年B.1948年C.1949年D.1950年11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行B.花旗银行C.汇丰银行D.荷兰银行12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务B.为地方经济中的中小型企业服务C.为外资企业服务D.为个体经济服务13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人B.机构C.国家D.国外投资者14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行B.商业银行C.国有商业银行D.政策性银行15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国B.荷兰C.西班牙D.意大利16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代B.宋代C.明代D.清代17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿B.150亿C.200亿D.300亿18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年B.1999年C.2001年D.2002年19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年B.1995年C.1996年D.1997年第二章金融市场1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权B.卖出看涨期权C.买入看跌期权D.买入双重期权2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80%B.90%C.50%D.60%3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资B.房地产买卖C.股票交易D.期货交易4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行B.财政部C.股份公司D.政策性银行5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值B.空头套期保值C.空头投机D.套利操作6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所B.北京黄金交易所C.大连黄金交易所D.郑州黄金交易所7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高B.只有流通市场C.发行和流通都很市场化D.只有发行，基本上没有流通市场8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43%B.3.77%C.4.6%D.7.38%9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费B.监管费C.保险税金D.保险赔款10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权B.虚值期权C.两平期权D.欧式期权11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同B.刑事合同C.不具有法律关系的民事合同D.不能转让的合同12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金B.某种股票C.股价指数D.一揽子股票13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5%B.4%C.6%D.3%14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股B.优先股—债权人—普通股C.普通股—优先股—债权人D.债权人—普通股—优先股15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券B.企业债券C.地方债券D.国债券16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动B.某地区股票价格的变动C.某一只股票价格的变动D.某行业股票价格的变动17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.CHIBOR18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行B.折价发行C.面值发行D.贴现发行19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所B.荷兰的欧洲期权交易所C.伦敦股票交易所D.纽约股票交易所20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好B.股票风险较小C.股价起伏不大D.投机性小21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30%B.25%C.35%D.10%22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非B.美国C.印度D.德国23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间B.交易量C.资产价格D.交易地点24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权B.优先分配权C.股息固定D.优先认购公司新发股票25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIMB、EURONMC、SASDAQD、NASDAQ26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权B.优先分配权C.股息固定D.优先认购公司新发股票27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债D.企业债28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行B.溢价发行C.折价发行D.中间价发行29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者B.基金托管人C.基金管理人D.投资者和基金管理人30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者B.套利者C.套期保值者D.跨商品套利者第三章金融调控：1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币B.M0C.M1D.M22、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行B.邮政储蓄在中央银行的转存款C.货币乘数D.存款准备金3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。

金融知识入门知识点总结金融是经济运行的重要组成部分，也是人们日常生活中不可或缺的一部分。

金融知识是每个人都应该掌握的基本知识之一，对于个人理财、企业经营以及国家宏观经济运行都具有重要的意义。

本文将介绍金融知识的入门知识点，帮助读者更好地了解金融领域的基本概念和原理。

一、金融的基本概念及分类1. 金融的概念金融是指社会经济生活中进行货币和信用活动的一种经济活动。

它是通过金融市场和金融机构来实现货币的配置和再配置，以及风险的转移和分担，从而实现资源配置、价值增值和风险管理的一种经济活动。

2. 金融的分类（1）依据功能划分：金融分为直接金融和间接金融。

直接金融是指通过证券市场等直接融资渠道投资和融资，间接金融是指通过银行等金融机构的中介服务进行融资和投资。

（2）依据市场划分：金融市场分为货币市场和资本市场。

货币市场是指短期资金市场，资本市场是指长期资金市场。

（3）依据主体划分：金融主体分为金融机构和非金融机构。

金融机构是指具有存款业务、贷款业务、信托业务和金融中介等功能的机构，非金融机构是指除金融机构以外的经济实体。

二、货币和货币市场1. 货币的概念货币是一种特殊的商品，是社会经济交换和价值衡量的媒介，具有流通手段、支付手段、价值尺度和贮藏手段的功能。

货币的特性包括普遍接受性、稀缺性、交换性和持续性等。

2. 货币市场货币市场是指短期资金市场，是金融市场中的一个重要组成部分。

货币市场的主要功能是提供短期流动性资金，为金融机构和政府提供短期融资渠道。

货币市场的主要参与者包括中央银行、商业银行、金融公司、非金融企业和个人投资者等。

三、利率和利率市场1. 利率的概念利率是指资金借贷的价格，是衡量资金时间价值的重要指标。

利率的水平反映了市场对资金的需求和供应状况，也反映了货币政策的趋势和市场风险的变化。

2. 利率市场利率市场是指资金借贷的市场，是金融市场中的一个重要组成部分。

利率市场的主要功能是确定利率水平、调节资金供求关系、分配资金资源和进行风险管理。

（金融保险）金融知识第壹章：金融概述壹、金融的概念：现实经济生活中，每个人都会以种种形式，直接的，间接的同银行等金融机构打交道，以货币形式进行经济交往或清理债权、债务等关系。

人人都和金融结下不解之缘。

什么是金融？“金”指资金，“融”指融通。

金融指货币资金的融通。

融通的对象主要是货币和货币资金；融通的方式是有借有仍的信用方式；而组织这种融通的机构为银行及其他金融机构。

因此，金融涉及货币、信用和银行等诸范畴以及它们之间相互联系的内在关系。

具体地说：凡是货币和货币资金的借贷、票据的买卖，债券和股票等证券的发行和转让以及外汇的买卖等，都属于金融活动。

（壹）概括为：金融是指货币流通和信用活动以及和之相联系的经济活动的总称。

广义的金融：泛指壹切和信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动。

狭义的金融：专指信用货币的融通。

我们这里主要研究：货币、信用、银行的活动及其规律性。

(二)分类：间接金融：通过银行等金融机构作为媒介来进行的金融活动直接金融：不通过媒介体，而由双方当事人直接建立的债权债务关系的金融活动。

二、金融的产生和发展：金融活动涉及货币、信用和银行等诸要素。

货币、信用我们将在第2章、3章介绍。

这里主要介绍和金融密切相关的银行的产生和发展。

（一）银行的产生：1、银行壹词始于意大利语，意为长凳、椅子，是货币兑换商的营业工具，英语发生了转化，意为存款的柜子，在中国，曾用白银为币材，店铺称为“行”，故译为“银行”，所以，银行的前身是货币运营业。

2、银行最早产生于当时的世界商业中心——意大利，后扩展到欧洲其他国家，1580年设立的威尼斯银行，1593年设立的米兰银行，1609年的阿姆斯特丹银行，1619年的汉堡银行均是早期著名银行。

1694年设立的英格兰银行是第壹家股份制银行，标志着近代资本主义银行的诞生。

3、我国银行业：史籍记载：①唐朝中叶就出现了兼容银钱保管业务的“柜坊”，且产生了最早的汇兑业务“飞钱”的汇票。

（金融保险）金融学学习提纲第一章货币与货币制度本章的教学目的与要求：通过本章学习，了解掌握货币的基本知识，包括货币的形式，职能及作用；了解和掌握货币制度的概念、构成要素、货币制度演进过程中的各种类型及其特点、国际货币制度与地区货币制度一体化等问题，为进一步学习金融学其它知识打下基础。

本章的学习重点与难点：马克思货币起源说、货币形式的演变、我国货币层次划分及控制的重点层次、货币的职能与作用、币制的概念、货币制度的构成要素、金本位币的优越性、复本位制的不稳定性、信用货币制度特点、人民币制度的主要内容、国际货币制度的演进第一节经济生活中处处有货币一、经济生活中处处有货币1、家庭与个人从不同来源取得货币。

2、企业、公司的全部生产、流通运转无不同时伴随着货币的收收付付。

3、非赢利性的公益事业，其运转及职能的发挥也离不开货币。

二、货币在对外交往中——外汇1、进口商品和服务，要支付。

2、国际科教文化交流、政治交往和私人往来会产生支付。

三、货币流通1、以个人为中心的货币收支。

2、以公司、企业等经营单位为中心的货币支付。

3、以财政、团体为中心的货币收支。

4、以银行等金融机构为中心的货币收支。

5、对外的货币收支。

四、货币的权势和无货币的“理想”社会1、货币给人以具备能量无边和主宰命运的权势。

2、人们希望一个没有货币的幸福社会。

第二节货币的起源一、货币并非开天辟地就以存在货币的出现是与交换联系在一起的。

二、古代货币起源说1、亚里士多德的观点。

2、中国古代两种具有代表性的观点。

3、马克思的货币起源理论。

三、从交易的社会成本角度比较物物交换与通过货币的交换1、在物物交换的经济中所需要的交易网点相当于任两种商品组合的数量，即：。

2、在货币经济中所需要的交易网点数量是：。

第三节形形色色的货币一、古代的货币1、中国最早的货币是贝。

2、古代在交换中大量出现的是用商品作为货币。

二、币材作为货币的商品要求具有四个特征：1、价值比较高。