简述电子现金支付的流程

电子现金

一、电子现金的概念

电子现金（E-Cash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的、能被消费者和商家接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。消费者用预先存入的现金来购买电子现金时，通过他的计算机产生一个或多个64bit（或更长）的随机二进制数，银行打开消费者加密的信封，检查并记录这些数，进行数字化签字后再发送给消费者。经过签字的每个二进制数表示某一款额的电子数字。消费者可用这一数字现金在商业领域中进行流通。

电子现金是纸币现金的电子化，具有与纸币现金一样的很多优点，随着电子商务的发展，必将成为网上支付的一种重要工具，特别是涉及个体、小额C2C电子商务时的网上支付与结算。

二、电子现金网络支付的特点

电子现金可以理解为纸质现金的电子化，与其他电子货币相比，更能体现货币的特点与等价物的特征。因此，电子现金各方面具有同纸质现金类似的特点，在网络支付上也表示出纸质现金的应用特征，这与其他的网络支付方式有明显不同。

（1） 匿名性。

这同样也是纸币现金的优点。买方用数字现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方的身份或交易细节。如果买方使用了一个很复杂的假名系统，那么甚至连卖方也不知道买方的身份。因为没有正式的业务记录，连银行也无法分析和识别资金流向。也正式由于这一点，如果电子现金丢失了，就会同纸币现金丢失一样无法追回。

保护客户的隐私是电子现金的主要优点，因此电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息，即使在进行网络支付时也无法追踪。

（2） 独立与功能性。

电子现金不依赖于所用的计算机系统。银行和商家之间应有协议和授权关系，客户、商家和E-Cash银行都需要使用E-Cash软件，E-Cash银行负责客户和商家之间资金的转移。在此过程中，身份验证是有E-Cash本身完成的，E-Cash银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中将电子货币传送给E-Cash银行，由E-Cash银行验证用户支付的电子货币是否无效（伪造或使用过等）。电子现金不可重复使用，一次花完后，就不能用第二次。

《密码与信息安全》

课程设计报告书

安徽工业大学数理学院

2014年6月15日

姓 名

专 业

班 级

学 号

指导教师 密码学在电子支付中的应用——电子现金

摘要：随着计算机、网络和信息技术的快速发展，基于Internet的电子商务给传统的商务活动注入了新的活力。商家与商家之间（Business to Business）、商家与消费者之间（Business to

Consumer）在开放的Internet上，通过电子手段实现的商务活就叫电子商务[1]。电子商务的最终目标是实现贸易活动各环节的电子化，达到网上物流、货币流和信息流的统一。中国的电子商务从1998年下半年开始发展，电子商务逐步成为研究和应用的热点。目前，电子商务尽管在我国己取得了部分成功的应用，但总体上仍处于起步阶段。

在电子商务中，客户通过互联网络进行电子支付，从而得到信息产品或得到递送实物产品的承诺，因此电子支付是电子商务活动中最为核心和关键的环节，是交易双方实现各自交易目的的重要一步。

第一章 绪论

1.1论文选题背景及意义

1.1.1电子货币

电子货币是现代密码学重要应用之一，它将现代密码学同电子计算机技术、现代通信技术等结合在一起，在理论上有严密的数学保证，传输和交换中有严格的技术保证，可以通过网络或其它介质传送，具有离线支付等一系列性质。当前电子货币主要有四类：储值卡、电子信用卡（借记卡）、电子支票和电子现金。其中前三种支付形式并不理想，有或多或少的缺陷[2]。因此本文主要讨论密码学技术在电子现金中的应用。

电子现金（ electronic cash）又被称为数字现金(digital

cash)，是电子现金公司(银行)发行并承诺其价值、可以识别其面值和验证其真伪但不可伪造的一串加密数据。电子现金是纸币的电子等价物，理论上可以实现纸币的所有功能，例如保护用户的消费隐私，防止拒绝支付和交易成本低等诸多优点，因而广受关注，成为电子支付研究的热点。

电子商务中的电子现金支付

1. 引言

电子现金(E-Cash)，又称为电子货币，数字现金，是一种电子形式模拟现金的技术，但是比纸币更方便经济，是广泛应用于电子商务中的重要支付系统。在电子商务中，客户支付电子现金，获得信息产品或实物产品，是完成电子交易最重要的部分。

第一个电子现金方案是利用盲签名技术实现的，可以完全保护用户隐私。但这种方法却被许多犯罪分子利用，进行一系列犯罪活动，如贪污、非法购买、敲诈勒索等。警方却对此无能为力。后被改进为公平盲签名技术实现公平电子现金。它的用户的匿名性是不完全的，可以被可信赖第三方撤销，从而防止利用电子现金进行的犯罪。

2. 电子现金的特点和性质

2.1 电子现金的特点

电子现金以数字信息的形式通过互联网流通，它在经济领域起着与普通现金同样的作用。

电子现金有如下特点：

（一）优点

（1） 电子现金对使用者来说都是匿名的，使用电子现金消费可以保护使用者的信息。

（2） 电子现金不受空间限制。当我们使用现金进行交易时，必须当场进行，不能用现金亲自在异地即时购物。但是对于电子现金，则可以通过网络，到异地即时购物，进行货币交易。

（3） 电子现金不受时间限制。在取款或异地转账汇款时，电子现金不需要额外的物理设备或人员操作，因此对操作时间没有限制，且没有时间延迟。

（4） 克服了现金交易时的缺点。现金交易中由于工作人员人数有限，往往需要排队，浪费了许多不必要的时间。且携带现金有丢失或被抢劫的风险，而电子现金则克服了这些缺点。

（二）缺点

（1） 成本较高。使用电子现金进行电子交易对服务设备的硬件要求较高，需要大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。

（2） 存在货币之间的兑换问题。从事跨国贸易必须要使用特殊的兑换软件。

（3） 风险较大。用户的硬盘损坏，电子现金丢失，前就无法恢复。而且，会受到电子伪钞的威胁。

2.2 电子现金的性质

（1） 电子现金必须具备货币价值。它必须得到现金（货币）、银行认可的信用或银行承认的本票作为支撑。若一家银行创造的电子现金能被其他银行接受，那么银行间必须能够毫无障碍地进行对账。若没有银行的支撑，电子现金就有可能因为所代表的现实资金不足而被退回。

电子商务支付流程优化设计

在线支付是电子商务系统中的一项关键功能，由于在电子商务系统中支付与配送的不同步，传统的支付方式导致交易风险的发生，为了解决这一问题，笔者设计了一个新的交易流程，将一次支付分为两次完成，从而保证降低交易风险，同时保证一旦出现交易纠纷可以依法解决。

关键词：电子商务 在线支付 交易风险 交易纠纷

电子商务系统是一个建立在互联网上的商品交易平台，由于互联网是一个跨地域的计算机网络系统，任何一个人员，任何一个企业只要接入互联网，就可以成为网络的一员，因此，在这样一个交易平台上进行交易的交易主体可能会来自于网络覆盖的任何一个地方，买卖双方通过网络达成交易、通过网络完成交易。

传统电子商务支付方式的交易风险

交易风险指交易双方中的一方擅自更改约定的交易，从而造成另一方经济上的损失。电子商务系统存在的交易风险主要来自两个方面：买方风险、卖方风险。就货款支付这一环节而言，常见的支付流程有两种，一种为货到付款，另一种为网上支付，这两种方式都存在一定的风险。

采用货到付款的方式降低了买方的风险，提高了卖方风险。买方不用担心被卖方欺骗，但是，却增加了卖方风险，一旦买方拒绝支付，则卖方可能拿不到货款，如果采用专递的方式配送商品将会增加交易成本，并且此种方式也完全抹煞了电子商务系统的特点和优势。由于货到付款的方式不符合电子商务的要求，因此不做过深的研究，仅针对网上支付方式进行探讨。

采用网上支付的方式是电子商务的最低要求。其支付流程有两种：先支付后配送；先配送后支付。在不同形式的支付流程，买方与卖方承担的风险各不相同。

先支付后配送流程：订购请求，买方通过网络向卖方提交商品订购申请（订购单）；支付请求，买方向银行提交支付请求给卖方；验证支付，卖方收到买方的订购单后向开户银行进行验证支付；支付确认，银行响应卖方的验证请求，将买方的支付情况进行确认，并反馈给卖方；配送商品，卖方收到货款后向买方配送商品；商品验收，买方收到货品后进行验货。