《货币银行学》讲义之货币、银行
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课程简介： 本课程尝试从经济学专业的角度系统讲解“货币”与“银行”的基本概念与
基本原理，并较为具体地讨论银行的运作、危机、重组与监管；以及货币供给过
程、货币需求诸方面、货币政策传导机制和有效性等问题。本课程的基本目标是
为分析现实金融问题以及学习经济学的其它进一步的课程奠定扎实的基础。
课程提纲(与进度安排):
第一部分 导论
第一讲 货币(2.17)共1次,2小时
第二讲 银行(2.19)共1次,2小时
第三讲 金融市场(2.24;2.26;3.3;)共3次,6小时
第四讲 利率原理(3.5;3.10;3.12;)共3次,6小时
第二部分 银行业务、管理与监管
第五讲 银行主要业务与金融创新(3.17;3.19;3.24;)共3次,6小时
第六讲 银行管理的主要方面(3.31;4.2;4.7;4.9;4.14;4.16;)共6次,12小时
第七讲 银行危机与重组(4.21;4.23;)共2次,4小时
第八讲 银行监管(5.5;5.7;5.12;)共3次,6小时
第三部分 货币供求与货币政策
第九讲 货币供给(5.14;5.19;) 共2次,4小时
第十讲 货币需求(5.21;5.26;5.28;) 共3次,6小时
第十一讲 货币政策(6.2;6.4;6.9;) 共3次,6小时
第十二讲 通货膨胀与通货紧缩(6.11;) 共1次,2小时
主要参考教材：
易纲、吴有昌（1999）《货币银行学》，上海人民出版社
米什金（中文1998）《货币金融学》，中国人民大学出版社
部分其它参考书：
Mishkin, F.(2003) “The Economics of Money, Banking, and Financial
Markets”, 6th edition, Harper Collins
Heffernan, S.(1996) “Modern Banking in Theory and Practice”, Wiley
托马斯（中文1999）《货币、银行与金融市场》，机械工业出版社
罗斯（中文1999）《货币与资本市场》，机械工业出版社
姚长辉（1998）《货币银行学》，北京大学出版社
饶余庆（1983）《现代货币银行学》，中国社会科学出版社
罗斯（中文2001）《商业银行管理》，机械工业出版社
俞乔、邢晓林和曲和磊（1998）《商业银行管理学》，上海人民出版社
Sinkey, Jr.(1998) “Commercial Bank Financial Management”, fifth
edition, Prentice Hall, 中国人民大学影印版，中译版《商业银行财
务管理》，中国金融出版社2002年
第一讲 货币
一、什么是货币？
貌似简单但却并不容易回答的问题
从货币的职能定义货币：便利交易。进入效用函数和生产函数，节约交易费用
交换媒介：无须双重巧合，现金先行（cash in advance）
价值尺度：Cnm=m(m-1)/2
储藏手段:购买力的暂栖所，且可以提供流动性。还可从“叠代模型”看。
问题：是从“三职能”还是从其中哪一职能来定义货币？并无定见。
Gladstone的格言及其它
简化问题的几种出路
弗里德曼的“实用主义”
坚持“交换媒介”说
将货币分层次度量（狭义货币M1；广义货币M2；Mx） 二、货币形式的演变
货币形式演进的基本线索：实物货币→金属货币→纸币→支票货币→电子货币
两个基本的理论问题：
充作货币的材料应具备的特征：物理特征、市场特征和制度特征
货币形式演变的动因：交易费用的节约
实物货币何以被金属货币取代
金属货币的演进：非铸币→铸币；格莱欣定律Gresham’s Law：劣币驱逐良币
纸币的优劣→支票货币的优劣→电子货币怎样？
进一步思考：没有“货币”如何？（新货币经济学的启示）
[参考文献]
☆狄更斯《董贝父子》中关于“货币”的父子对话见金德尔伯格《西欧金融史》P28（中国
金融出版社1991年）或迈耶《大银行家》P30（海南出版社2000年）。Alchian提问“什
么是货币？”的故事见张五常《凭阑集》之《艾智仁(三)》。关于研究货币本质使人倍
受愚弄的说法参见盛松成等《现代货币经济学》（1992年第19-20页；2001年第18页，
中国金融出版社）或陈岱孙和商德文主编《近现代货币与金融理论研究》第4页，商务
印书馆1998年；其英文表述见Jackson（1995）“The Oxford Book of Money”P1，Oxford
University Press。
☆对货币的“传统”定义的坚持可参见《新帕尔格雷夫经济学大辞典》之“货币供给”辞
条；或萨缪尔逊《经济学》上册第390页，商务印书馆1979年。对货币定义的进一步研
究参见：陈野华《西方货币金融学说的新发展》，西南财经大学出版社2001年；盛松成
等《现代货币经济学》，中国金融出版社1992年和2001年；以及孙杰《货币与金融：
金融制度的国际比较》，社会科学文献出版社1998年。
☆对货币的起源及其形式演变的较新颖的分析见杨小凯《经济学原理》第23章，中国社会
科学出版社1998年；杨小凯等《新兴古典经济学和超边际分析》第204-210页；中国人
民大学出版社2000年；干学平等《现代经济学入门》第17章，经济科学出版社1998年。
新制度经济学对于交易体系中的货币的分析参见埃格特森《新制度经济学》第203-213
页，商务印书馆1996年。
☆对电子货币的发展的介绍和展望可参见赵家敏《电子货币》，广东经济出版社1999年；
☆对“新货币经济学”的介绍见骆玉鼎在《经济学动态》98-3（P45-49）上的同名文章。
第二讲 银行
一、什么是银行？
若不加修饰语，“银行”指的是“商业银行”
银行地位的确认：可供选择的标准
特许（chartered）标准
业务活动标准（广泛吸收存款；发放多样化的贷款；提供支付清算服务） 二、银行的起源及其存在的理由
对银行起源的各种说法：买卖外币；金匠代人保管金银；汇票经纪业务；典当行；
银行存在的理由：
降低交易费用
搜寻成本+鉴别或认证成本：事前，减轻逆向选择问题
监控成本+实施成本：事后，减轻道德风险或败德行为问题
协调资金供求双方对流动性或期限的不同偏好
金融中介化的过程:资产→负债→资产→负债
分散和分担风险(面对大量的多样化的借款人；单个借款人违约，银行还可以履约) 三、银行的特殊性
协调资金最终供求双方对于流动性的不同偏好，进行期限转换
创造新的金融产品（对自身的要求权）/分担风险/监控风险
清算职能没有其他金融中介堪与比拟
货币创造
内在不稳定性：资产与负债的流动性存在严重不对称：资产的流动性远低于负债的流
动性→银行挤兑或挤提存款→单个银行的问题易于“传染”或“外溢”→整个银行业的危
机→实物经济部门受到损害（信贷渠道+信息渠道）
结论：银行是最重要的金融中介
问题：银行是否会消失？
[参考文献]
☆关于银行的定义参见米什金P8；马丁·迈耶《大银行家》P166-168,海南出版社2000年
☆关于银行的起源参见梅耶等人《货币、银行与经济》P40，上海三联书店；金德尔伯格《西
欧金融史》P51－55，中国金融出版社1991年；干学平等《现代经济学入门》第25章，
经济科学出版社1998年；曾康霖等《银行论》，西南财经大学出版社1997年。
☆关于信息不对称下的“逆向选择”和“道德风险”可参见较新版本的微观经济学教材；
如朱善利《微观经济学》，北京大学出版社1994年；或范里安《微观经济学：现代观点》，
上海三联书店1992年。
☆关于金融中介化过程和银行协调资金供求双方对流动性的不同偏好，可参见汉森《货币
理论与实践》P27－33。中国金融出版社1988年。
☆对于金融中介存在原因的初步分析参见Heffernan(1996)P15-21；深入分析见弗罗克斯和
罗歇《微观银行学》第2章，西南财经大学出版社2000年。
☆关于银行业系统风险，见刘宇飞《国际金融监管的新发展》第4章，经济科学出版社1999
☆关于证券公司是否为金融中介，参见米什金第14章。
