6电子支付与网络银行

《电子支付与网络银行》复习题一、判断题。

1、出于安全的需要,网上银行卡支付系统通常在Internet与专用的金融网之间安装支付网关系统。

（ T ）2、采用数字签名，能够保证信息自签发后到收到为止未曾作过任何修改，签发的文件是真实文件。

( T )3、SET协议针对的是信用卡。

（ T ）4、支付宝的支付流程类似于PayPal的电子邮件支付模式。

（T ）5、我国于2004年颁布了数字签名法。

（ F ）6、在票据形式的微支付中一般不采用公钥技术，而使用对称密钥技术和Hash函数。

( T )7、SET协议已被公认为全球国际网络标准，其交易形态将成为未来电子商务的规范。

( T )8、目前PayPal的利润来源之一是用户资金的利息收入。

（F ）9、支付宝网站()是由全球最佳B2B公司阿里巴巴公司创办的。

（ T ）10、Mondex电子钱包内可储存多国货币。

（T ）11、电子货币作为当代最新的货币形式，产生于20世纪90年代。

（ F）12、PayPal和国内的支付宝，都是通过邮件方式来进行网络支付。

（ T ）13、我国的现有法律规定只有银行和特许机构才能允许从事支付结算和资金清算。

（T ）14、微支付一般不适合于实物交易中的电子支付。

(T )15、信用卡网络和EFT网络不存在竞争。

( F )16、FSTC(Financial Services Technology Consortium)协议针对的是电子现金。

（ F ）17、在北美，借记卡是最常用的支付手段。

（ F ）18、CHIPS迄今只发生过一起清算失败。

（ T ）19、国内银行的策略都是均不接纳外行的卡，自身网关只处理本行卡。

（ T ）20、当前，世界上各银行把SWIFT制定的外汇业务模式作为往来清算的标准。

（ T ）21、中国大额支付系统的每笔支付业务不到1分钟即可到账。

（ T ）22、PayWord在每一次新的支付时不需要联系Broker。

（T ）23、与传统的支付方式相比，电子支付具有方便、快捷、高效、经济、安全的优势。

第一章概述1、电子支付定义较为全面和准确的电子支付的定义是：单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构或其他具有资金转移能力的企业发出支付指令，实现货币支付与资金转移。

2、网络支付与电子支付的关系网络支付不等同于电子支付，网络支付只是电子支付的一个子集。

电子支付包括很多方式，其中只有在线并且是通过公共网络进行的支付才是网络支付。

广义地讲，网上支付是以互联网为基础、利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其他服务提供金融支持。

电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展与概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。

3、网络支付的条件网络支付是以开放性的因特网为基础的在线电子支付。

从技术角度看，网络支付至少需要四个方面的条件，即商家系统、客户系统、支付网关和安全认证。

其中后三者是网络支付的必要条件，也是网络银行运行的技术要求。

（1）、商家系统商家系统指安装在商家网络服务器上的支付服务系统，它与支付网关相连。

（2）、客户系统客户系统指安装在客户计算机上的支付系统，如电子钱包等。

它的安装程序可以从网上下载，或直接到网络银行领取安装光盘。

一些网络银行甚至直接用普通信用卡代替电子钱包的功能。

（3）、支付网关支付网关指连接银行网络与因特网的一组服务器。

其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密与解密，以保护银行内部网络的安全。

（4）、安全认证安全认证包括安全电子交易协议（SET），安全套接层协议（SSL）与认证机构（CA）。

目前在交易过程中使用的安全协议有两种，即SET与SSL。

为了确认交易各方的身份以与保证交易的不可否认，在网上交易中需要由认证机构发放数字证书进行安全认证。

4、ATM服务、POS服务和HB服务，是自助银行的三种主要形式。

《电子支付与网络银行》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释：1. 电子支付：电子支付是指通过电子信息技术，利用银行或第三方支付平台进行货币资金转移的行为，包括网上支付、移动支付、电话支付等多种形式。

2. 网络银行：网络银行（也称为在线银行）是一种基于互联网技术提供金融服务的新型银行运营模式，客户可以通过电脑、手机等设备连接互联网进行账户查询、转账汇款、投资理财等各种银行业务操作。

3. 第三方支付：第三方支付是指在交易双方之间，由与买卖双方均有合作关系，并具备一定实力和信誉保障的第三方机构提供安全、便捷的支付服务。

如支付宝、微信支付等。

4. 数字签名：数字签名是电子支付中保证交易安全的一种手段，它通过对信息进行加密处理生成一段数据，用于验证发送者的身份以及信息的完整性，防止被篡改。

5. 快捷支付：快捷支付是一种基于银行卡的支付方式，用户预先将银行卡与支付平台进行绑定，后续支付时只需输入平台提供的动态验证码即可完成付款，简化了传统网银支付的繁琐步骤。

二、填空题：1. 在电子支付系统中，______支付是目前最主流且广泛应用的支付方式之一，用户只需扫描二维码即可完成支付。

答案：二维码2. 网络银行的主要特点包括全天候服务、_______服务和自助服务。

答案：跨地域服务3. 为确保电子支付的安全性，通常采用的技术手段有加密技术、_______技术和反洗钱技术等。

答案：数字签名技术4. 通过网络银行进行的跨国汇款业务，主要依托于_______系统进行清算结算。

答案：SWIFT（环球银行金融电信协会）5. 在电子支付领域，_______承担着连接消费者、商家和金融机构的角色，降低了支付过程中的信用风险。

答案：第三方支付平台三、单项选择题：1. 下列哪种支付方式不属于电子支付范畴？A. 微信支付B. 支付宝支付C. 现金支付D. 银联在线支付答案：C. 现金支付2. 用户在网上购物时，通过网络银行支付货款，这体现了网络银行的哪种功能？A. 信息服务功能B. 信贷服务功能C. 结算服务功能D. 投资理财功能答案：C. 结算服务功能3. 关于电子支付的安全性，下列说法错误的是：A. 电子支付使用数字签名可以有效防止信息被篡改B. 使用SSL协议可以对传输的数据进行加密保护C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用D. 反欺诈系统是防范电子支付风险的重要手段答案：C. 通过设置复杂的密码可以完全避免电子支付账户被盗用4. 下列哪一项不是第三方支付平台的主要优势？A. 提供便捷快速的支付体验B. 具备较高的风险管理能力C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私D. 减少了因信任问题带来的交易障碍答案：C. 能够实现匿名交易，保护用户隐私（实际上，第三方支付平台需要遵循相关法规要求，一般不支持匿名交易）5. 当前我国广泛推行的“非接触式”电子支付方式主要是指：A. 网上银行转账B. 手机NFC支付C. 刷脸支付D. 二维码扫码支付答案：D. 二维码扫码支付四、多项选择题：1. 电子支付系统通常包括以下哪些组成部分？A. 用户B. 商户C. 支付网关D. 银行卡组织E. 发卡银行和收单银行答案：ABCDE2. 下列哪些属于网络银行提供的服务功能？A. 账户查询B. 网上转账汇款C. 在线贷款申请D. 网络购物支付接口E. 手机充值答案：ABCDE3. 第三方支付平台在交易过程中扮演的角色包括：A. 清算机构B. 信用中介C. 安全保障者D. 数据处理中心E. 信息验证方答案：ABCDE4. 关于电子支付安全技术，以下哪些是正确的描述？A. 数字证书用于确认用户身份B. 加密技术保护数据传输的安全性C. 风险控制系统可以预防欺诈行为D. 双因素认证提高账户登录安全性E. SET协议确保了支付过程中的信息安全答案：ABCDE5. 以下关于电子支付与网络银行发展的趋势表述正确的是：A. 移动支付将成为主流支付方式B. 区块链技术将在支付结算领域得到应用C. AI技术将提升金融服务的个性化体验D. 跨境支付将更加便捷且成本降低E. 生物识别技术将进一步加强支付安全答案：ABCDE五、判断题：1. 电子钱包是一种基于网络银行账户的虚拟账户，用户可以通过它进行在线支付。

【学习目标】1．了解电子支付的进展时期、我国网络银行的进展状况、手机钱包的应用。

2．把握电子支付安全协议、电子支付的概念和特点、各种电子支付工具、网上银行的网络银行的概念和特点。

3．熟练把握各种电子支付工具的使用方法。

4．领会移动支付流程。

【关键点】1、电子支付2、电子现金3、电子钱包4、电子支票5、网上银行6、移动支付7、电子支付安全协议8、手机钱包【案例导入】爱护网上密码安全杨先生在卡上存入100万元，翌日卡内就少了995050元，仅剩下4950元，而现在卡、USB Key等文件资料都还好好地躺在他的保险柜里。

为此，杨先生将银行告上法庭，索赔100万元。

法院做出一审判决，认为原告未妥善保管密码是巨款被取走的缘故，遂驳回其诉讼要求，并判令其负担案件受理费13800元。

通过分析，问题终于浮出水面，要紧缘故确实是该用户开通了网上银行，设置了网上银行的密码，设置了账户安全方式：USBKEY验证，然而他却将账户、密码告诉了第三方，以为第三方没有USBKEY就无法转账，看起来看起来是没有问题的，但实际操作中，该用户应该在USBKEY下载了证书之后再将密码告诉第三方。

问题就出在该用户还没有下载USBKEY证书就把密码告诉了第三方，那么第三方专门容易就能够去再买个USBKEY，赶忙下载证书，配合密码就能够转款了。

像这种双方控款的情形，应该是把查询密码能够告诉第三方，把转款密码不能告诉任何人。

现在一样的网上银行差不多上设置查询密码和转账密码的，转账密码是绝对不能够告诉任何人的。

总结：用户开户后应该尽快登陆网上银行，按提示下载证书，设置新的查询和取款密码等。

假如你开户时密码让第三方明白了，那么，第三方能够赶忙登陆银行网站，抢在你的前面把合法的证书下载到他的电脑上面，或者装进他的USB key中，那么他就变成了合法的用户。

因此，必须尽快得到证书并爱护好自己的密码。

摸索分析：如何爱护自己的网上银行安全？【相关知识】第五章电子支付与网络银行第一节电子支付概述 (1)一、电子支付的概念 (1)二、电子支付的特点 (1)三、电子支付的进展时期 (1)四、电子支付的要求 (2)五、我国电子支付的形式 (2)六、我国第三方电子支付平台 (3)（一）第三方支付的定义 (3)（二）第三方支付的进展状况 (4)（三）第三方网上支付的种类 (4)（四）国内第三方支付平台比较 (5)（五）基于第三方支付平台的电子商务交易流程 (6)第二节电子支付工具 (7)一、电子现金 (7)（一）电子现金的概念 (7)（二）电子现金的属性 (7)（三）电子现金的特点 (8)（四）电子现金的购买和支付流程 (8)（五）电子现金存在的问题 (9)二、银行卡支付方式 (9)（一）无安全措施的银行卡支付 (9)（二）通过第三方代理人的支付 (9)（三）简单加密银行卡支付 (10)(四) SET信用卡支付 (10)三、电子支票 (11)（一）电子支票的概念 (11)（二）电子支票支付方式的特点和优势 (11)（三）电子支票的使用过程 (11)四、电子钱包 (12)（一）电子钱包的概念 (12)（二）电子钱包的作用 (12)（三）电子钱包的使用过程（以中国银行的长城电子借记卡为例） (12)（四）使用电子钱包应注意的问题 (13)第三节电子支付安全协议 (13)一、SSL安全协议 (13)（一）SSL安全协议的差不多概念 (13)（二）SSL安全协议的运行步骤 (13)（三）SSL安全协议的应用 (14)二、SET安全协议 (14)（一）SET安全协议运行的目标 (14)（二）SET安全协议涉及的范畴 (14)（三）SET安全协议的工作原理 (15)（四）SET协议的缺陷 (16)第四节网络银行 (16)一、网上银行的概念 (16)二、网络银行的特点 (17)三、网络银行的差不多业务 (17)四、网上银行模式 (18)五、网络银行的风险与监管 (19)(一)网络银行面临的风险 (19)(二)网络银行的监管 (21)六、我国网上银行简介 (23)第五节移动支付 (25)一、移动支付的概念 (25)二、移动支付的类型和特点 (25)（一）移动支付的类型 (25)（二）移动支付的特点 (25)三、移动电子支付的业务类型和运营模式 (26)（一）移动支付的业务类型 (26)（二）移动支付的运作模式 (26)四、移动支付体系架构及流程 (27)五、移动支付应用——手机钱包 (29)第一节电子支付概述一、电子支付的概念电子支付（Electronic payment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过运算机网络系统进行的货币支付或资金流转。

电子商务电子支付与网络银行1. 简介电子商务是指通过互联网或其他电子设备进行商业活动的方式。

随着互联网的普及和技术的发展，电子商务在全球范围内得到了广泛应用。

电子支付作为电子商务的重要组成部分，旨在提供方便、安全和高效的支付方式。

网络银行则是银行业在互联网时代的发展动向，通过提供线上银行服务来满足客户的需求。

本文将重点介绍电子商务中的电子支付和网络银行的基本概念、特点、发展趋势以及安全性等方面的内容。

2. 电子支付电子支付是指通过电子设备进行支付交易的方式，与传统的现金支付、支票支付和银行转账等方式相比，电子支付具有更高的便利性和效率性。

2.1 电子支付的基本概念和特点电子支付依托于互联网、移动通信和金融技术等先进技术，实现了线上支付和移动支付的功能。

其基本概念和特点如下：•线上支付：通过互联网进行支付交易，包括网上购物、在线支付等。

•移动支付：通过移动终端（如手机、平板电脑）进行支付交易，包括二维码支付、NFC支付等。

•便利性：用户可以随时随地进行支付交易，不再受限于时间和地点。

•高效性：电子支付可以实现实时到账和快速结算，提高交易效率。

•安全性：通过使用数字加密技术、身份认证技术等手段，保障支付交易的安全性。

•多样性：电子支付的方式多样，包括支付宝、微信支付、银联在线支付等。

2.2 电子支付的发展趋势随着移动互联网和电子商务的快速发展，电子支付也在不断创新和发展。

以下是电子支付的发展趋势：•移动支付普及：随着智能手机的普及，移动支付将得到更广泛的应用。

•电子钱包发展：电子钱包将成为电子支付的主要形式之一，用户可以将银行卡和信用卡信息存储在手机中，实现轻松支付。

•跨境支付：随着全球经济一体化的发展，跨境支付将更加便利，促进国际贸易的发展。

•应用：技术将在电子支付中得到广泛应用，提升用户体验和安全性。

3. 网络银行网络银行是指银行业通过互联网提供的一种新型银行服务，用户可以通过线上银行平台完成各种银行业务操作。

网络银行与电子支付的业务流程随着科技的不断进步，金融领域也开始出现新的变革，其中最受欢迎的就是网络银行和电子支付。

随着越来越多的人使用这些金融服务，了解它们的业务流程变得愈发重要。

本文将介绍网络银行和电子支付的业务流程及其相关的技术和安全措施。

网络银行的业务流程网络银行是银行提供的一种在线金融服务平台，它允许客户使用互联网来进行银行业务操作。

客户可以通过网站或者移动应用注册并通过电子身份验证进行身份认证。

在注册成功后，客户就可以使用网络银行进行以下操作：1. 转账客户可以通过网络银行进行转账，包括账户内转账、向其他账户转账、向国内和国际银行账户转账等。

客户可以通过输入收款人信息和转账金额等资料来进行转账操作。

2. 缴费网络银行还为客户提供了缴费服务，包括水电煤缴费、网费缴纳、电话费缴纳等。

客户只需输入账单信息和支付金额，即可完成缴费。

3. 存款通过网络银行，客户可以查看其账户余额并进行存款，包括活期存款和定期存款等。

4. 查询和管理账户客户可以通过网络银行查询其账户余额、交易记录等信息，并可以修改账户信息、下载账户信息等操作。

5. 申请贷款和信用卡客户可以通过网络银行申请车贷、住房贷款和信用卡等金融服务。

网络银行的安全措施网络银行的操作涉及银行账户和个人隐私等重要信息，因此，安全是网络银行的重中之重。

银行采取了以下安全措施来确保网络银行的安全：1. 身份验证客户必须通过电子身份验证过程对其身份进行验证。

这通常包括用户名、密码、安全码或其他方法。

2. 加密技术银行采用加密技术对客户的交易数据进行加密，以确保客户信息的安全。

3. 防病毒软件银行使用防病毒软件来防止恶意软件和病毒导致的安全漏洞。

4. 监控系统银行使用监控系统对网络银行进行实时监控，以及时发现任何安全威胁。

电子支付的业务流程电子支付是指通过互联网进行的支付操作，其中包括网上支付、移动支付和电子钱包等服务。

电子支付的业务流程如下：1. 客户选择支付方式并输入相关信息客户可以通过选择支付方式、输入账单信息和支付金额等信息，发起支付操作。