财富传承(题目及答案)

财富观念试题及答案1. 财富观念是指个人或社会对于财富价值、财富获取方式以及财富使用的态度和看法。

以下哪些选项属于正确的财富观念？A. 财富是衡量个人成功的唯一标准B. 财富的积累应以合法合规的方式进行C. 财富的获取应以牺牲他人利益为代价D. 财富的增长应以社会和谐为前提答案：B、D2. 在现代社会中，财富观念的转变对个人和社会的发展具有重要意义。

以下哪些因素是推动财富观念转变的关键因素？A. 教育水平的提高B. 社会价值观的变迁C. 经济全球化的影响D. 科技的发展答案：A、B、C、D3. 财富的积累和使用应该遵循哪些原则？A. 公平原则B. 效率原则C. 可持续原则D. 个人主义原则答案：A、B、C4. 以下哪些行为是符合现代财富观念的？A. 通过合法经营积累财富B. 通过慈善捐助回馈社会C. 通过投机取巧获取财富D. 通过剥削他人积累财富答案：A、B5. 在个人财富管理中，以下哪些策略是合理的？A. 多元化投资以降低风险B. 过度消费以追求即时满足C. 定期储蓄以应对未来不确定性D. 只投资于高风险高回报的项目答案：A、C6. 以下哪些观点反映了正确的财富观念？A. 财富应该用于提高个人生活质量B. 财富应该用于帮助他人和社会C. 财富应该用于个人享乐D. 财富应该用于炫耀个人地位答案：A、B7. 在财富传承过程中，以下哪些做法是值得提倡的？A. 将财富用于子女的教育和成长B. 将财富用于支持子女的创业C. 将财富用于子女的奢侈消费D. 将财富用于子女的赌博答案：A、B8. 在社会财富分配中，以下哪些措施有助于减少贫富差距？A. 提高最低工资标准B. 增加对低收入群体的税收减免C. 增加对高收入群体的税收D. 限制高收入群体的消费答案：A、B、C9. 以下哪些因素会影响个人对财富的感知和态度？A. 个人的教育背景B. 个人的成长环境C. 社会文化的影响D. 个人的收入水平答案：A、B、C、D10. 在财富观念教育中，以下哪些内容是重要的？A. 财富的来源和积累B. 财富的合理使用C. 财富与社会责任D. 财富与个人幸福感的关系答案：A、B、C、D。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷9(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.理财师应该在了解继承法的相关规定基础上，根据客户的意愿。

通过各种财富传承工具的应用，帮助客户制定财富传承规划。

下列( )不是现阶段最常用的财富传承方式。

（分数：2.00）A.遗产继承B.家族信托C.人寿保险D.基金投资√解析：解析：遗产继承、家族信托、人寿保险是现阶段最常用的财富传承方式。

其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法。

此外，财富传承还包括将股权进行有计划的转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家庭有限合伙等。

2.赵权与程芳未结婚生下儿子赵申。

赵申跟随母亲一起生活，下列说法正确的是( )。

（分数：2.00）A.赵权对赵申不负有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权√D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除解析：解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。

《中华人民共和国婚姻法》(以下简称《婚姻法》)规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位，非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产。

也有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。

3.张庚结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻耿桑因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当( )。

（分数：2.00）A.承担扶养义务√B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到耿桑父母家解析：解析：夫妻是最初的和最基本的家庭关系。

夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。

4.继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。

下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。

（分数：2.00）A.已形成扶养关系的继女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成抚养关系的继子女的养子女不可以代位继承√解析：解析：据继承法有关规定，被继承人的继子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可以代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承：与继承人已形成抚养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺位继承人,时，不影响其子女代位继承，D项不正确。

财富测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 以下哪项不是财富管理的主要目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 消费控制D. 社会地位提升答案：D2. 个人财富管理中，以下哪项不是常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票答案：D3. 在进行财富规划时，以下哪项不是需要考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人健康状况D. 国际政治局势答案：D4. 以下哪项不是财富传承的常见方式？A. 遗嘱B. 信托C. 直接赠与D. 股票期权答案：D5. 以下哪项不是个人财富管理中的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 自然灾害风险答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）6. 个人财富管理中，以下哪些属于投资风险？A. 利率风险B. 汇率风险C. 通货膨胀风险D. 个人健康风险答案：ABC7. 以下哪些因素会影响个人财富的增长？A. 教育水平B. 工作经验C. 投资回报率D. 社会关系网络答案：ABCD8. 以下哪些是财富管理中常用的策略？A. 分散投资B. 定期定额投资C. 长期持有D. 短期投机答案：ABC9. 以下哪些属于财富管理中的税务规划？A. 合理避税B. 延迟纳税C. 税收优惠利用D. 逃税答案：ABC10. 以下哪些是财富管理中的风险管理工具？A. 保险B. 衍生品C. 资产配置D. 现金储备答案：ABCD三、判断题（每题1分，共5分）11. 财富管理就是简单的投资和储蓄。

（错误）12. 财富管理不需要考虑个人的生命周期和家庭状况。

（错误）13. 财富管理的目标是实现财富的保值增值，同时降低风险。

（正确）14. 财富管理只适用于高净值个人，与普通大众无关。

（错误）15. 财富管理不需要考虑宏观经济因素。

（错误）结束语：通过以上财富测试题及答案，希望能够帮助大家对财富管理有一个基本的了解和认识，从而更好地规划和管理自己的财富。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。

二人婚后无子女，何先生的父母尚在。

一个有约束力的合同必须包括合法的对价。

王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。

A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 A2、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（）。

A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 D3、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。

A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 D4、在( )的情况下，保险人有权解除合同。

A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 B5、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。

A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 D6、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A7、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A8、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）-试卷1(总分：64.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列人员能够作为遗嘱见证人的是( )。

（分数：2.00）A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人√解析：解析：根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：①无行为能力、限制行为能力人。

②继承人、受遗赠人。

他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。

③与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。

2.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。

（分数：2.00）A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额√C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费解析：解析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。

3.甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。

甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是( )。

（分数：2.00）A.女儿B.妻子C.哥哥√D.母亲解析：解析：第一顺序继承人有：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。

第二顺序继承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

移民美国，最佳的财富传承方案（二）设立信托拥有保险的好处是：第一，这笔保险理赔不算你的遗产因而没有一次税，第二，该信托具有官司和离婚保障的功能。

日后你子女若离婚，离婚配偶不可以从这个信托中分钱；你子女若吃上官司，别人也无法染指这个信托中的财产。

如果你的保险额很大（几百万美元以上），或是你本身的财产已经超过了遗产免税额，就一定要设立保险信托。

澳星移民提醒您！如果你想规范受益人拿钱的方式，不希望子女拿到巨额理赔后胡乱花费的话，你也最好设立信托。

在信托文件中，你可以写明收益人拿钱的方式或是花钱的规则，比如，只可以用于教育、医疗或是意外开销，不能用于赌博、吸毒等等。

有了这些规则，就可以在一定程度上防止子女有钱就变坏。

信托必须有trustee，由trustee来负责信托的执行。

如果是不可撤销的信托，父母本人不可以作trustee，最好指定你信任的人做trustee，或是找某个银行作trustee。

什么样的人最适合通过购买人寿保险来给子女转移资产呢？首先是那些资产超过免税额、日后很可能会有遗产税的人士；其次是有些剩余的钱，自己花不完，想利用杠杆原理减少遗产的人；还有就是目前财产很多是不动产，想给子女留下一些现金的人士。

第四、设立信托。

信托有多种多样，基本可划分为可撤销的与不可撤销的两类。

前者常见的有生前信托(Living Trust) 和pension 信托等；后者包括人寿保险信托（ILIT）、朝代信托（DynastyTrust）等。

信托（Trust）简单地说就是设立人(Grantor)为了受益人的利益而设立的一个entity(实体)，然后把财产放到这个实体中。

设立人事先规定受益人如何获得与使用信托中的财产。

一个信托一般有3个人（包括自然人和法人）：设立人（Grantor）,受益人（beneficiary）与管理人（trustee）。

在可撤销信托中，这3个人可以是同一个人，三位一体；而在不可撤消信托中，这3个人往往不一样。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）-试卷4(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩?( ) （分数：2.00）A.古玩由乙子女继承√B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款解析：解析：根据最高人民法院《关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法＞若干问题的意见》第五十三条的规定，继承开始后，受遗赠人表示接受遗赠，并于遗产分割前死亡的，其接受遗赠的权利转移给他的继承人。

2.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。

杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。

杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。

依照法律规定，死者的遗产由( )继承。

（分数：2.00）A.杨甲和杨乙√B.杨甲、杨乙和杨丙C.杨甲、杨乙、陈某D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某解析：解析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。

养子女与亲生子女享有同等的继承权。

收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。

本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。

3.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照( )。

（分数：2.00）A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理√解析：解析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：①遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；②遗嘱继承人丧失继承权的；③遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；④遗嘱无效部分所涉及的遗产；⑤遗嘱处分的遗产。

4.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。

财富顾问资格考试试题一、单选题1、保险的标的是什么（）［单选题］*A.投保人B.保险人C.被保险人或被保险的财物√D.受益人2、客户作为家庭唯一经济支柱，您首先会为他配备什么类型的保险（）［单选题］*A.投资型睑种B.养老睑C.寿险、重疾类的保障型产品VD.年金险3、保单的收益人不可以做哪些个性化安排（）［单选题］*A.收益≡序B.任意指定受益金领取时间√C.受益份额分配D.多个受益人4、为什么保单可以一定程度实现财富传承的过辘制?哪一项最为确切（）［单选题］*A保险产品都可以实现财富传承的过程控制B.因为在投保时约定好的C.人寿保单实现资产的三权分离，同时保险公司担当了第三方执行人。

√D.因为受益人和方式都是确定的。

5、在没有特别约定的情形下，哪些资产不会因为离婚而被分割（）［单选题］*A.夫妻一方获得的疾病保险金、医疗保险津贴√B.家具、家电等家庭设施C.共同产权的房产D.家庭储备的现金6、王先生是我行私人银行客户，年轻时创业成立了自己的工厂，王先生仅有一个儿子。

近期王先生正在考虑财富传承问题。

作为王先生的财富顾问，他向你提出如下要求:一方面要给第二代一辈子的关怀，希望给儿子做资产传承规划，保证儿子生活所需，也避免年轻时丧失奋斗能力，并且防止未来婚姻问题导致家产流失;另一方面希望财富向第三代传承，把部分财产分给孙子,让孙子18岁开始领钱，每年领一部分。

你需要怎么为王先生进行规划?王先生诉求未体现了财富传承工具的那些功能？（）［单选题］*A.保值增值B.财富快速增长VC.避免家产纠纷D.财富保障7、以下有权利进行临时分配的是？（）［单选题］*A信托公司B.委托人√C.农业银行D.受益人8、对于有固定期限的家族信托如果现金流测算能完全覆盖朗间分配，则应在信托合同里约定（）的利益分配方式。

［单选题］*A.固定分配√B.条件分配U临时分配D.终止分配9、受托人应当妥善保存处理信托事务的完整记录，（）向委托人、受益人、财务顾问机构寄送"受托人管理报告"。

美国的勒克菲勒家族财富传承洛克菲勒家族“六代帝国”的财富秘密假如老洛克菲勒活到今天，他的财富将比全球前十大富豪的总资产还多10%。

这些惊人的财富除了用于慈善，大部分被他传给了儿子小洛克菲勒。

小洛克菲勒又分别在1934年、1952年设立一系列信托，分别把财富传给妻子、子女和孙辈。

在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室的打理下，老洛克菲勒当年积累的财富已传递到家族第六代成员。

约翰·戴维森·洛克菲勒（John Davison Rockefeller，简称“老洛克菲勒”），标准石油（Standard Oil）的创始人，他是美国第一个财富达到10亿美元的富豪，他所积累的财富至今仍然在为家族服务，现在这一家族已经走到了第六代。

在财富内部传承之外，洛克菲勒家族更是运用他们的财富为社会做出贡献，并使家族的影响力渗透到世界各地。

洛克菲勒家族的财富是如何传承及管理的？他们又是如何通过财富增加家族影响力的？创富传奇出生于普通家庭的老洛克菲勒第一份工作是簿记员，年轻时每个星期挣5美元，而在他此后人生的一长段时间内，他平均每半分钟就能赚5美元。

就算以今天的眼光看，他也是一个成功的企业家，他注重技术、成本以及营销，把石油事业做成了标准化的连锁企业，他的公司经常送出灯笼，为了让更多的人使用煤油。

他是一个低调的富豪，在一部分人眼中，他是一个邪恶的资本家，而在另一部分人眼中，他又是善良的慈善家。

在生意上，他壮大自己，打击对手，建立托拉斯；而在慈善上，他慷慨解囊，毫不吝啬，他的资本服务着很多有需要的人，因为他是一个虔诚的基督教徒并严格按照浸礼会的教条生活，所以他相信没有善举的信仰是没有意义的。

老洛克菲勒的一生充满传奇和争议，而这一切都始于1870年其创立的标准石油公司，他本人持股25%。

老洛克菲勒在商业上是一个冷血的天才，他和合伙人用了不到30年的时间就垄断了全美90%的石油市场，这让美国政府不得不专门立法来阻止他们的垄断。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。

A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 C2、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。

A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 C3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 B4、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A5、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。

假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 D6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

目前张翠花拥有净资产500万元。

每年收入50万元，预计工作到55岁退休。

近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。

金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析单项选择题1．代位继承人不可以是被代位人的( )。

A．外曾孙子女B．子女C．配偶D．外孙子女正确答案：C解析：代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲辈亲属中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。

如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。

被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

知识模块：财富传承规划2．甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲( )。

A．对生父、继父的遗产都有权继承B．只能继承继父的遗产C．对生父、继父的遗产都无权继承D．只能继承生父的遗产正确答案：A解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。

继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。

继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。

甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。

知识模块：财富传承规划3．依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括( )。

A．同父同母的兄弟姐妹B．同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C．养兄弟姐妹D．没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案：D解析：作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹。

知识模块：财富传承规划4．王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的( )应获得较多的遗产。

A．妻子B．女儿C．哥哥D．无法判定正确答案：B解析：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷6(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析单项选择题1．( )不是现阶段最常用的财富传承方式。

A．遗产继承B．家族信托C．人寿保险D．基金投资正确答案：D解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。

知识模块：财富传承规划2．甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。

A．财产的独立性B．受托人的专业性C．受托人的独立性D．制度的复杂性正确答案：A解析：如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性(家庭信托资产不列人委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。

知识模块：财富传承规划3．同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持( )。

A．均等分配原则B．照顾原则C．权利义务一致原则D．协商原则正确答案：A解析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。

知识模块：财富传承规划4．下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是( )。

A．立遗嘱人可以是无民事行为能力人B．受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效C．伪造的遗嘱无效D．遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案：A解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。

知识模块：财富传承规划5．甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。

甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是( )。

A．两份遗嘱都无效B．两份遗嘱都有效C．自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D．自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B解析：根据我国《继承法》第二十条规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷8(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。

财富传承工具不包括( )。

（分数：2.00）A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.赠与合同√解析：解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。

一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

2.在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的( )。

（分数：2.00）A.法定性B.排他性√C.强行性D.限定性解析：解析：法定继承人的继承顺序具有以下特征：①法定性；②强行性；③排他性；④限定性。

其中，排他性是指继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承。

3.遗嘱继承是指于继承开始后，继承人按照被继承人生前所立的合法有效的遗嘱进行继承的一种继承制度。

关于遗嘱的特征，下列说法错误的是( )。

（分数：2.00）A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式√D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为解析：解析：遗嘱是一种要式民事行为，各国法律都对遗嘱的形式予以严格的限制，规定了遗嘱所必须采用的方式，C项不正确。

依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有以下几种：①公证遗嘱；②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

4.遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

下列属于公民遗产范围的是( )。

（分数：2.00）A.财产权利√B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权解析：解析：遗产包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。