银行从业资格考试第三章贷款申请受理和贷前调查单项选择题(2016-04-10)

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．借款人应具备的基本条件不包括( )。

A．借款人信用良好，无重大不良记录B．符合国家有关投资项目资本金制度的规定C．借款人虽不具有持续经营能力，但还款来源合法D．借款人生产经营合法、合规正确答案：C解析：借款人需具有持续经营能力，有合法的还款来源。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查2．公司信贷的借款人应当是经( )核准登记的企(事)业法人。

A．司法机关B．财政部C．商务部D．工商行政管理机关正确答案：D解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查3．以下关于借款人提前归还贷款的说法错误的是( )。

A．因提前还款而产生的费用应由借款人负担B．已提前偿还的部分不得要求再贷C．提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行D．对于银行转贷款而言，“挂钩”即银行向国外贷款行提前还款，是以国内借款人向银行的提前还款为前提，同步进行正确答案：D解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式。

“挂钩”即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查4．不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是( )。

A．信用记录B．贷款背景C．项目收益D．抵押品变现难易程度正确答案：C解析：面谈中需了解的信息有：①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

贷款申请受理和贷前调查(三)(总分：74.50，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：51，分数：25.50)1.关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是( )。

A．两者的信贷审查标准不同 B．两者均常见于中长期贷款C．贷款意向书表明该文件为要约邀请 D．贷款承诺基本不具备法律效力（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] D项贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。

2.下列关于借款人权利的说法错误的是( )。

A．在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务B．有权向银行的上级监管部门反映，举报有关情况C．有权按合同约定提取和使用全部贷款D．可以自主向其主办银行或其他银行申请贷款（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利有：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况；⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

3.贷款效益性调查内容不包括( )。

A．对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B．对借款人当前经营情况进行调查C．对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查D．对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查（分数：0.50）A.B.C.D. √解析：[解析] 贷款效益性调查内容包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

4.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于( )。

第三章贷款申请受理和贷前调查一、单项选择题1、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括（）。

A.项目建设期和运营期内的现金流量分析B.项目盈利能力分析C.项目不确定性分析D.市场需求预测2、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告为（）。

A.银行流动资金贷款贷前调查报告B.商业银行固定资产贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告3、投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。

A.申请固定资产贷款金额B.投资进度C.项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系4、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。

A.GDP增长率B.汇率C.通货膨胀率D.存款准备金率5、（）是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A.贷款的安全性B.贷款的流动性C.贷款的收益性D.贷款的变现性6、商业银行最主要的资产业务是（）。

A.存款B.汇兑C.贷款D.结算7、（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.贷款审核B.贷款担保C.贷款发放D.贷前调查8、贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。

A.数据结合推理B.定性与定量相结合C.定量模型D.定性模型9、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）。

A.贷款承诺性质B.贷款意向书性质C.贷款邀请性质D.贷款发放性质10、贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于（）。

A.中长期贷款B.短期贷款C.信用贷款D.抵押贷款11、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。

A.客户信用B.贷款收益性C.贷款安全性D.银行利益12、客户的还贷能力，不包括（）。

A.现金流量构成B.保证人的经济实力C.客户与银行关系D.主营业务状况13、以下不属于贷款申请受理阶段工作的是（）。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．以下( )不属于非现场调查。

A．搜寻调查B．委托调查C．接触客户的关联企业D．现场会谈正确答案：D解析：现场调研包括现场会谈和实地考察。

非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法。

其他方法包括业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会(商会)，政府的职能管理部门(如工商局、税务机关、公安部门等机构)了解客户的真实情况。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查2．贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵(质)押担保额的影响程度。

A．汇率变化B．GDP增长率C．通货膨胀率D．存款准备金率正确答案：A解析：对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查3．( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A．贷款安全性B．贷款合规性C．贷款风险性D．贷款效益性正确答案：D解析：贷前调查主要是对贷款的合规性、安全性和效益性等方面进行调查，其中贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查4．下列不属于贷前调查主要对象的是( )。

A．担保人B．借款人的开户行C．抵(质)押人D．借款人正确答案：B解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查5．下列贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是( )。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷2(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：4，分数：8.00)1.( )综合反映了商业银行经营管理的水平。

（分数：2.00）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款效益性√解析：解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。

2.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为( )。

（分数：2.00）A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告√B.银行流动资金贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告解析：解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦项目风险分析；⑧还款能力；⑨担保情况；⑩银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。

3.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。

（分数：2.00）A.真实性B.完整性C.准确性√D.有效性解析：解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

4.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是( )。

（分数：2.00）A.还款来源分析√B.技术与工艺流程C.不确定性分析D.市场需求预测解析：解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。

二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)5.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。

[2016年6月真题]（分数：2.00）A.认定借款人、担保人合法主体资格√B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C.对抵押物的价值评估情况进行认定D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定√E.对贷款使用是否合法合规进行认定√解析：解析：BC两项属于贷款安全性调查的内容。

银行从业资格证考试资料贷款中请受理和贷前调查第一节借款人1.借款人应具备的资格和根本条件(1)借款人应具备的资格公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

(2)借款人应具备的根本条件根据《贷款通那么》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有归还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等根本条件。

(3)借款人应符合的要求为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经作出银行认可的归还方案。

②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。

③已开立根本存款账户或一般存款账户。

④除国务院规定外，有限责任公司和股份对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。

⑤借款人的资产负债率符合银行的要求。

⑥申请中长期贷款的，新建工程的企业法人所有者权益与工程所需总投资的比例不低于国家规定的投资工程资本金比例。

资本金制度不适用于公益性投资工程。

外商投资工程按现行有关外商投资企业法规中对出资比例的规定执行。

2.借款人的权利和义务(1)借款人的权利《贷款通那么》第18条规定借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款。

②有权按合同约定提取和使用全部贷款。

③有权拒绝借款合同以外的附加条件。

借款人应承当的义务及责任应在贷款合同中载明。

如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。

④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。

⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

(2)借款人的义务《贷款通那么》第19条对借款人的义务规定如下：①应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷1(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)1.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是( )。

[2016年6月真题]（分数：2.00）A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例√D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定解析：解析：C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。

2.关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是( )。

[2016年6月真题]（分数：2.00）A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质√C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具解析：解析：B项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

3.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.经济走势B.贷款用途√C.贷款汇率D.宏观政策解析：解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。

4.公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的( )。

[2015年10月真题]（分数：2.00）A.政府机关B.部门C.企(事)业法人√D.个人解析：解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

借款人应符合的要求有：①“诚信申贷”的基本要求；②借款人的主体资格要求；③借款人经营管理的合法合规性；④借款人信用记录良好；⑤贷款用途及还款来源明确合法。

贷款申请受理和贷前调查(二)一、单选题1. 发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是。

A.银行表明贷款意向B.出具贷款意向书C.作出贷款承诺D.告知客户答案：C[解答] 贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具有法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。

贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。

因此，本题的正确答案为C。

2. 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是。

A.借款人财务状况B.借款人经济效益C.不良贷款比率D.借款人规模答案：C[解答] 借款人与银行的关系主要包括：借款人在银行开户的情况；在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵押(质押)担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况。

所以，选项C的“不良贷款比率”可用来考察借款人与银行关系。

因此，本题的正确答案为C。

3. 公司贷款安全性调查的内容不包括。

A.对借款人、法定代表人的品行进行调查B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C.对保证人的财务管理状况进行调查D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查答案：B[解答] 公司贷款安全性调查的内容应包括：(1)对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。

(2)考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。

第３章贷款申请受理和贷前调查一、单选题（1）贷款发放的第一道关口为（）。

［2009年6月真题］A.贷前调查B.信贷营销C.贷款项目评估D.不良贷款管理答案A（2）面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

「2009年6月真题］A．申报贷款B．先做必要承诺，留住客户C．不作表态D．准备后续调查答案D（3）发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是（）。

［2009年6月真题］A.银行表明贷款意向B.出具贷款意向书C.做出贷款承诺D.告知客户答案C（4）实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

［2009年6月真题］A．多次检查B．全面检查C．突击检查D．约见检查答案C（5）下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。

［2009年6月真题］A.借款人财务状况B.借款人经济效益C.不良贷款比率D.借款人规模答案C（6）一般情况下，最常用、最重要的贷前调查方法是（）。

A.委托调查B.搜索调查C.现场调研D.突击检查答案C（7）公司信贷的借款人指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人答案D（8）根据贷款安全性调查，良好的公司治理机制不包括下列哪一项（）。

A.严格的目标责任制B.科学的决策系统C.创新的会计准则D.清晰的发展战略答案C（9）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A.３０％B.４０％C.５０％D.６０％答案C（10）关于贷款合法合规性调查，不正确的是（）。

A.对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查B.对购销合同的真实性进行认定C.对借款人的借款目的进行调查D.认定借款人、担保人法人资格答案A（11）（）的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题1．固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是( )。

[2016年6月真题]A．借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B．借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C．新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D．借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定正确答案：C解析：C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查2．关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是( )。

[2016年6月真题]A．在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待B．银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质C．不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷D．贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具正确答案：B解析：B项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查3．商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。

[2015年10月真题]A．经济走势B．贷款用途C．贷款汇率D．宏观政策正确答案：B解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。

知识模块：贷款申请受理和贷前调查4．公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的( )。

[2015年10月真题]A．政府机关B．部门C．企(事)业法人D．个人正确答案：C解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

借款人应符合的要求有：①“诚信申贷”的基本要求；②借款人的主体资格要求；③借款人经营管理的合法合规性；④借款人信用记录良好；⑤贷款用途及还款来源明确合法。