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ⅩⅩ农村商业银行农信银支付清算系统业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范农信银支付清算系统（以下简称农信银系统）电子汇兑、银行汇票及个人账户通存通兑业务操作，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》和《农信银支付清算系统入网机构管理办法》等法规规章，制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）通过农信银系统办理资金汇划业务和资金清算的入网机构。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指在农信银系统开立清算账户，直接通过农信银中心办理支付业务的接收、发送以及资金清算的机构。
本行总行资金运营部是农信银系统的成员机构。
成员机构所属营业网点是指未在农信银系统开设清算账户，其支付业务由所属成员机构代为转发，并完成资金清算的机构。
本行营业网点及控股的银行机构为农信银系统成员机构所属营业网点(以下简称营业网点)。
第四条电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项通过农信银系统汇划至异地收款人的业务。
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额的资金清算方式。
同一成员机构所属的营业网点之间不能通过农信银系统办理电子汇兑业务。
银行汇票业务是指营业网点通过农信银系统签发银行汇票，并完成银行汇票的解付及出票行与代理付款行的资金清算。
银行汇票业务采取“签发时逐笔申请，解付时实时清算”的资金清算方式。
个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）是指营业网点受个人客户委托，通过农信银系统为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务。
通存通兑业务采取“逐笔发起、实时清算”的资金清算方式。
第五条营业网点通过农信银系统办理业务，其直接管理机构必须在资金运营部存放足够的资金用于资金清算。
资金运营部在北京农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）也必须留有足够资金以保证所属营业网点资金清算。
第六条营业网点通过农信银系统办理业务应当遵守反洗钱、现金管理、票据管理等法规制度的规定。
农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1.什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
2.农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。
3.农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。
4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。
社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；省（市）代码-2位；地区代码-2位；县代码-2位；顺序号-2位；校验位-1位。
其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。
（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。
（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。
（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。
6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。
（2）从事会计岗位工作两年以上。
（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。
7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。
农信银支付清算系统2007 年上半年受理业务情况的通报2007 年上半年，在各股东单位大力支持下，继农信银实时支付清算业务网络系统（以下简称农信银支付清算系统）暨实时电子汇兑业务于2006 年10 月16 日开通后，农信银支付清算系统银行汇票、个人账户通存通兑业务分别于2007 年1 月8 日、2 月5 日顺利开通，系统运行稳定，业务量逐步上升。
现将2007 年上半年农信银支付清算系统各项业务运行情况通报如下：一、总体情况2007 年上半年，全国农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）通过农信银支付清算系统共成功办理各类支付清算业务500,099 笔，比上年同期下降9% ；累计清算资金136 亿元，比上年同期增长9% ；日均成功处理各类支付清算业务4,133 笔，比上年同期下降9% ；日均清算资金1.1 亿元，比上年同期增长10% 。
其中：二季度，农信银支付清算系统共成功处理各类支付清算业务344,666 笔，累计清算资金95 亿元，与一季度相比，业务量增长122% ，累计清算资金增长132% 。
截至2007 年6 月底，农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号机构已达4,359 家，其中：开办银行汇票签发业务的机构1,625 家。
农信银业务已覆盖全国农信银机构85 ，000 多家营业网点的90%以上。
2007 年上半年共有9 批次1,994 家机构及附属营业网点接入农信银实时支付清算业务网络系统，与2006 年12 月末相比，农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构数增加了1,273 家，增幅为41% 。
另外，湖南省、湖北省、吉林省和深圳市的个人账户通存通兑业务已覆盖全辖农信银机构网点，广东省除广州市联社正处于上线测试阶段以外，其他所辖机构网点已全部开通个人账户通存通兑业务。
二、各项业务运行情况（一）银行汇票业务2007 年上半年，农信银支付清算系统共处理银行汇票业务12,300 笔，累计交易金额28.7 亿元，其中：银行汇票签发业务7,180 笔，累计出票金额16.8 亿元；银行汇票解付业务5,120 笔，累计清算资金11.9 亿元；银行汇票撤销业务423 笔，累计交易金额1.5 亿元；银行汇票退票业务762 笔，累计交易金额2.3 亿元。
农信银支付清算系统业务知识问答一、电子汇兑业务知识1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。
对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
二、银行汇票业务知识1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？答：不可以。
出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。
代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答；不可以。
必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1.什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
2.农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。
3.农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。
4. 农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。
社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-1位；省（市）代码-2位；地区代码-2位；县代码-2位；顺序号-2位；校验位-1位。
其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。
省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。
（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。
（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。
（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。
6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。
（2）从事会计岗位工作两年以上。
（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。
7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。
农村商业银行农信银清算系统电子汇兑业务管理办法农村商业银行农信银清算系统电子汇兑业务管理办法186号（5月26日）第一章总则第一条为加强农信银资金清算系统电子汇兑业务管理，确保电子汇兑业务真实、准确、安全，根据中国人民银行《支付结算办法》《《农村信用合作社会计基本制度》和《农信银资金清算中心电子汇兑业务清算业务管理办法》等规定，制定本办法。
第二条农信银资金清算系统是综合业务系统的组成部分，是处理全国农信系统内资金汇划业务的应用系统，由农信银资金清算中心、省联社清算中心、县联社清算中心（含农商行、农合行，）发起社（行）、接收社（行）组成。
发起行指通过农信银资金清算系统向接收社（行）发起异地资金汇划指令的网点机构。
接收社（行）指接收农信银资金清算系统转来的异地资金汇划指令的网点机构。
第三条省联社清算中心为农信银资金清算系统的直接参与者，统一负责辖内参与者办理电子汇兑业务的数据接收、转发、处理以及资金清算、对账工作；负责对各农商行（农合行、县联社）清算中心的业务指导和培训。
第四条电子汇兑业务的处理方式为信息实时传输、密押自动编核、资金实时清算、日终自动对账。
第二章基本规定第五条申请开办电子汇兑业务的参与者，必须具备以下条件：（一）有足够的资金实力，能切实保证汇入款项的支付和资金的清算；（二）有一定管理能力，能配齐三名以上汇兑业务管理和经办人员，做到印、押、证分管分用；（三）日均跨省业务量在三笔以上；（四）近三年内无重大联行、结算事故和经济责任案件。
第六条开办电子汇兑业务的参与者由总行提出申请，报省联社审核同意后，转报农信银资金清算中心审批、颁发行号。
参与者因业务需要进行通汇机构的转移、撤消、增加等变更时，必须于机构变更前报经清算中心审核批准。
第七条农信银资金清算系统运行工作日和系统运行时间由农信银清算中心统一规定，各参与者应严格按规定时间接发业务信息。
第八条电子汇兑业务包括汇兑、委托收款（划回）业务。
一，支付清算体系的简介支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。
我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。
通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。
清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。
清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。
结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。
银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。
图1“结算-清算”二级体系从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。
在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任：1，中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。
2，中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。
在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：1，商业银行可以经营办理国内外结算。
因此，清算不等于结算。
从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。
那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。
由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。
结算环节则是市场主体分散的交易，对用户体验要求较高，因此在不产生系统性风险（要一定程度上容忍非系统性风险，比如创新业务试点中发现安全漏洞之类的）的前提下，当局鼓励创新，增加用户支付效率，改进体验。
农信银系统电子汇兑业务管理办法农信银系统电子汇兑业务管理办法系统电子汇兑业务治理方法（讨论稿）第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑业务，确保电子汇兑业务安全、高效、便利，依照《支付结算方法》和《农信银支付清算系统入网机构电子汇兑业务治理暂行方法》等规定，制定本方法。
第二条本方法适用于新疆维吾尔自治区辖内农村商业银行、农村合作银行、县（市）农村信用合作联社［以下统称县（市）联社］通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理电子汇兑业务的入网机构。
第三条电子汇兑业务是入网机构受客户托付，将款项通过农信银系统汇划至异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
第四条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指在农信银系统设立清算账户，直截了当通过农信银中心办理支付清算业务的入网机构，即新疆维吾尔自治区农村信用社联合社清算中心（以下简称自治区联社清算中心）。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过成员机构完成与农信银中心的业务资金清算的入网机构，即县（市）联社及所属营业网点（以下简称营业机构）。
第五条发起和接收电子汇兑业务的入网机构分不称为汇出社（行）和收报社（行）。
第六条电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
第七条营业机构办理电子汇兑业务，通过自治区联社清算中心在农信银中心开立的清算账户进行资金清算。
自治区联社清算中心清算账户应留有足够资金以保证营业机构电子汇兑业务的清算。
第八条营业机构通过农信银系统办理电子汇兑业务，应当遵守本方法及反洗钞票等有关法规制度的相关规定。
第九条电子汇兑业务包括汇兑、托付收款(划回)、托收承付(划回)、退汇四种交易。
第二章职责第十条自治区联社清算中心应履行下列职责：（一）负责营业机构行名行号的治理；（二）及时准确完成与农信银中心、县（市）联社清算账户的对账；（三）及时监控农信银中心、县（市）联社清算账户资金头寸；（四）指导和治理营业机构办理支付业务，督促营业机构及时处理查询查复；（五）建立风险预警操纵机制，有效防范电子汇兑业务资金清算风险，发觉重大风险隐患及时向农信银中心报告。
什么是农信银系统？农信银系统是农信银支付清算系统的简称,是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。
农信银系统的业务范围是什么？农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、农信银银行汇票和个人账户通存通兑等业务。
农信银系统的特点是什么？业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全,网点覆盖面广.什么是实时电子汇兑？实时电子汇兑是指全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。
实时电子汇兑的业务范围是什么？实时电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、查询查复等。
什么是“农信银—易宝"电子汇款业务？“农信银—YeePay易宝”属于农信银系统的一个特色业务，是实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等离线支付货款的结算方式.客户通过营业网点柜台办理“农信银——易宝"电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务.什么是“农信银-支付宝"电子汇款业务？“农信银—支付宝”属于农信银系统的一个特色业务，是实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户进行网上购物并选择支付宝“网点付款”作为线下订单支付方式时的货款结算。
客户可通过农村信用社网点柜台办理“农信银-支付宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。
客户办理实时电子汇兑业务有哪些优惠措施？客户可以通过农信银系统免费办理“农信银—易宝”电子汇款业务。
营业网点柜台受理“农信银-易宝”电子汇款业务时,不向客户收取任何手续费及汇划费。
全国农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）于2006年5月29日在北京挂牌成立，中心成立后，立即着手建设农信银实时支付清算系统,并于2006年6月23日正式启动“农信银支付清算系统”建设项目。
附件：4黑龙江省农村信用社农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。
本办法所称个人账户为个人银行结算账户。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。
第五条办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。
具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。
第六条发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第七条通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第八条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。
第十条入网机构均应建立风险预警控制机制，有效防范通存通兑业务资金清算风险。
