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第一章 货币与货币制度1. 马克思认为, 货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物, 是价值形式发展的必然结果。
2. 价值形式的发展经历了四个阶段, 从简单价值形式开始, 经过扩大价值形式、 一般价值形式, 逐渐发展成货币形式。
3.货币交易的交易网点数量为(n-1), 物物交换的交易网点数量为 4. 货币的五大职能: 价值尺度、 流通手段、 贮藏手段、 支付手段( 是指货币作为独立的价值形式进行单方面的转移√) 和世界货币5. 本位币: 又称主币, 是一个国家法定的作为价格标准的主要货币, 是用于计价、 结算的基本的货币单位, 具有无限法偿的能力。
6. 无限法偿:货币具有的法定支付能力, 指不论用于何种支付, 不论支付数额有多大, 对方均不得拒绝接受, 是有限法偿的对称。
7.辅币:是本位币基本单位以下的小面额货币, 主要用于零星支付与找零。
8. 有限法偿:货币具有的法定支付能力, 是无限法偿的对称, 即在一次支付中有法定支付限额的限制, 若超过限额, 对方能够拒绝接受。
9.金银复本位制的类型: 平行本位制、 双本位制、 跛行本位制 10. 金本位制: 以黄金为本位币的金属货币制度。
金本位制主要包括金币本位制( 国家规定以黄金作为货币金属, 以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度)金块本位制和金汇兑本位制三种形态( 了解下三个自由, 两个稳定, 三个促进, P 21))1(21)!2(!2!2-=-=n n n n C n11.布雷顿森林体系: 布雷顿森林体系是以1944年7月在”联合国联盟国家国际货币金融会议”上经过的《布雷顿森林协定》为基础建立的美元为中心的资本主义货币体系。
中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币, 实行”双挂钩”和固定汇率制。
12.牙买加体系: 牙买加体系是上世纪 70 年代中期形成的、沿用至今的国际货币制度, 主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
《货币银行学》各章要点（一）第一章货币与货币制度第一节货币的起源货币与现代经济生活有着密切的联系关于货币的起源，古今中外有种种学说。
(一)中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马迁的货币起源说。
先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。
司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。
(二)西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。
创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。
便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。
保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。
(三)马克思的货币起源说科学地阐明了货币产生的客观必然性。
逻辑的线索：商品及其价值二重性与货币产生的联系历史的线索：货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物。
第二节货币的形式币材：币材是指充当货币的材料或物品；币材须具备四个特点；币材沿着历史顺序发展演变：实物货币—金属货币—信用货币。
实物货币：实物货币是以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。
金属货币：以金属如金、银、铜等作为材料的称为金属货币；金属充当币材采用过两种形式。
纸币：是国家强制发行流通的纸制货币符号。
信用货币：信用货币是以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。
信用货币的形式主要有商业票据、银行券和存款货币。
银行券是银行发行的信用工具；存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款；随着现代经济的发展，信用货币的范围不断扩大。
第三节货币的本质西方的货币金属说认为货币是唯一的财富，货币等同于贵金属。
西方的货币名目说认为货币是商品价值的符号，是观念的计算单位。
马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。
因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。
货币还是核算社会必要劳动的工具。
第四节货币的职能价值尺度：货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能。
1.货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。
2.货币制度的主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。
3.规定货币材料就是规定币材的性质，确定不同的货币材料就形成不同的货币制度。
但是哪种物品可以作为货币材料不是国家随心所欲指定的，而是对已经形成的客观现实在法律上加以肯定。
目前各国都实行不兑现的信用货币制度，对货币材料不再做明确规定。
4.货币单位是货币本身的计量单位，规定货币单位包括两方面：一是规定货币单位的名称，二是规定货币单位的值。
在金属货币制度条件下，货币单位的值是每个货币单位包含的货币金属重量和成色；在信用货币尚未脱离金属货币制度条件下，货币单位的值是每个货币单位的含金量；在黄金非货币化后，确定货币单位的值表现为确定或维持本币的汇率。
5.规定流通中货币的种类主要指规定主币和辅币，主币是一国的基本通货和法定价格标准，辅币是主币的等分，是小面额货币，主要用于小额交易支付。
金属货币制度下主币是用国家规定的货币材料按照国家规定的货币单位铸造的货币，辅币用贱金属并由国家垄断铸造；信用货币制度下，主币和辅币的发行权都集中于中央银行或政府指定机构。
6.货币法定支付偿还能力分为无限法偿和有限法偿。
无限法偿指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受；有限法偿即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。
金属货币制度下，一般而言主币具有无限法偿能力，辅币则是有限法偿，在信用货币制度条件下，国家对各种货币形式支付能力的规定不是十分的明确和绝对。
第二章货币与货币制度第一节货币的演进与货币职能1.货币形态的演进和发展: 足值货币表征货币信用货币电子货币( 1) 足值货币A．足值货币的形态发展: 商品货币金属货币B．足值货币的基本特征a.货币是具有内在价值的商品b.能够同一切商品交换c.本身含有否定自身的基因(2) 表征货币A．概念: 表征货币是指足值货币的代表物, 包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
B．银行券的基本特征a.她是能够随时兑换的货币, 代替贵金属流通中。
b.她的发行必须由黄金和信用作为保证。
c.早期各家银行在保证银行券随时兑换金币、银币的前提下都能够发行银行券。
(3) 信用货币A.概念: 信用货币是以信用作为保证、经过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。
B信用货币的形式: 现金、存款、短期债券、银行承兑汇票等。
C.信用货币的基本特征a.只是货币符号, 不具有内在价值。
b.是债务货币。
c.具有强制特征。
d.国家经过控制和管理货币流通实施货币政策。
2.货币的职能: 价值尺度, 流通手段, 贮藏手段, 世界货币, 支付手段第二节货币本质与货币计量一、货币的本质1.货币是商品2.货币是一般等价物3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映二、西方经济学中有关货币的观点: 货币金属论, 货币数量论, 货币国定论, 货币名目论三、现代货币的计量广义货币M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款狭义货币M1 = M0 + 商业银行活期存款货币层次划分1.理论划分:M1 =通货M0+银行体系的活期存款M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款M3=M2+其它金融机构的储蓄存款和定期存款M4=M3+其它短期流动资产2.中国: 在1994年12月28日颁布的《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》中, 根据当时的实际情况, 将中国货币供应量划分为M0、 M1、 M2以及M3等几个层次, 各层次所涵盖的内容如下:M0＝流通中的现金M1＝M0＋单位活期存款＋个人持有的信用卡存款M2＝M1＋居民储蓄存款( 包括活期储蓄和定期储蓄) ＋单位定期存款＋其它存款M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单等3.国际: 货币供应量统计口径:M0: 现金, 本币流通中现金;M1: 狭义货币, M0+可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款;M2: 狭义货币和准货币, M1+一定期限内的( 三个月到一年之间) 单位定期存款和储蓄存款+外汇存款+CDM3: 广义货币, M2+外汇定期存款+商业票据+互助金存款+旅行支票。
第二章货币与货币制度第一节货币的产生与本质一、货币的产生商品价值形式的演变1、简单的、偶然的价值形式2、扩大的、总和的价值形式3、一般价值形式4、货币形式本质:货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并表达一定的社会生产关系。
第二节货币的职能(Functions of Money)一、价值尺度■货币具有衡量和表现商品价值的职能■商品的价格是商品价值的货币表现二、流通手段■货币的流通手段职能是指货币能充当商品交换的媒介■货币作为流通手段的必要量取决于3要素：价格(P)、待出售的商品数量(Q)、货币流通速度(V) M=PQ/VPQ：商品价格总额三、贮藏手段■金属货币的贮藏手段职能：货币退出流通贮藏起来，就执行贮藏手段的职能■金属货币的贮藏手段职能可自动地调节流通中的货币量四、支付手段：当货币作为价值运动的独立形式进行单方面转移时，就执行了支付手段的职能，表现形式：商品的让渡与货币的回流出现别离商品赊销五、世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
总结：五大职能中，价值尺度和流通手段职能是货币两个最早的最根本的职能。
第四节货币制度的演变和开展〔Monetary System〕一、货币制度的形成货币制度的概念：货币制度是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
二、货币制度的根本内容1、货币金属与货币单位➢货币金属〔Monetary Metal〕：货币由何种金属铸造〔规定币材，当今现代各国货币都是信用货币的前提下，选择币材的技术意义已经超过经济意义，规定技术标准，例如如何防伪等等〕，金属货币制度的最根本要素。
➢货币单位〔Monetary Unit〕：国家法定的货币计量单位，规定名称和所含的货币金属量2、通货的铸造、发行与流通程序通货：即流通中的现金，包括金属货币、纸币和银行券。
通货的铸造与发行：金属货币制度下，本位币与辅币的铸造；信用货币制度下，纸币与不可兑换银行券的印制发行。
