管理制度某市商业银行客户经理管理办法

银行客户经理岗位管理制度第一章总则第一条为规范银行客户经理的工作行为，提高业务水平，保障银行业务的稳健经营，特制订本管理制度。

第二条本制度适用于银行客户经理岗位，包括银行客户经理的职责、权限、考核评价、培训发展等方面的管理。

第三条银行客户经理应当遵守本制度规定，维护公司形象，尊重客户，坚持诚实守信，履行岗位职责，提升专业水平，为客户创造价值。

第四条银行客户经理应当遵守国家法律法规、银行规章制度和职业道德规范，忠实履行银行职业道德准则，维护银行良好信誉。

第五条银行客户经理应当严守保密义务，不得泄露客户信息、银行业务秘密和商业机密。

第二章岗位职责第六条银行客户经理的主要职责包括：（一）负责客户接待和咨询服务，熟悉并了解客户需求，提供专业的金融理财咨询。

（二）负责拓展客户资源，完成银行产品的销售任务，提高客户满意度和产品渗透率。

（三）负责客户资信评级，进行风险控制，维护贷后管理。

（四）负责维护客户关系，回访客户，解决客户问题，提高客户忠诚度。

（五）负责与相关部门协作，及时处理客户异议和投诉，保障客户合法权益。

第七条银行客户经理应当具备较强的沟通能力、服务意识和专业技能，能够根据客户需求提供个性化的服务和建议。

第八条银行客户经理应当积极学习金融产品知识，了解行业发展动向，及时调整经营策略，提高自身竞争力。

第九条银行客户经理应当不断提升业务技能和销售能力，不断完善自身管理能力和团队协作能力。

第三章绩效考核第十条银行客户经理的绩效考核采用定期考核和不定期考核相结合的方式。

（一）定期考核：银行客户经理的绩效考核将定期进行，以月度和季度为单位，评价指标包括业绩完成情况、客户满意度、产品销售情况等，通过考核结果进行奖惩。

（二）不定期考核：银行客户经理在岗位工作中，随时会受到不定期的考核，内容包括工作态度、服务质量、合规合法等方面。

第十一条绩效考核结果将作为晋升、奖金、薪资调整、晋升等方面的重要依据。

第四章培训发展第十二条银行客户经理应当参加银行组织的各类培训，提高专业知识和销售能力。

某银行公司客户经理管理办法公司客户经理管理办法第一部分总则第一条为促进我行公司业务的发展~建立公司业务发展的制度基础~推动我行客户经理制度的完善和提高~根据08年公司主线营销“以存款为核心"的要求～在原有《中信银行重庆分行公司业务客户经理管理办法，2007修订版,》及有关规定的基础上～制定本办法.第二条公司业务客户经理，以下简称“客户经理",管理遵循我行客户经理制度的基本原则~倡导公开、公平、公正的企业文化。

第三条客户经理管理包括客户经理基本职责及任职资格管理、行员等级的管理、业绩评价的管理、薪酬和待遇管理等方面内容。

第二部分客户经理基本职责及任职资格第四条客户经理的基本职责：１、分行对客户经理实行“双线管理”制度,客户经理除按时完成或超额完成分、支行,部,下达的各项经营指标任务外,须接受分行公司银行部统一组织的专项营销活动安排，同时客户经理必须定期参加总分行组织的相关业务培训并接受相关业务考核.2、负责稳定并提高客户在我行的存款量、结算业务量、信贷资产质量以及创造的利润．3、把客户需求与银行的产品有机结合起来。

在研究市场、客户和竞争对手的基础上～选择、确定现有客户营销服务方案和潜在客户拓展工作计划，定期拜访客户~维护与客户的良好关系~根据客户现有业务量、未来的发展和可能带来的综合收益～定期对客户价值做出判断。

4、主动寻找客户～通过各种渠道与客户建立业务联系~及时了解客户需求~积极向其推销我行产品和服务～设计合作方案并组织实施～对需求较复杂或特大型客户～可通过成立客户服务小组的方式～为其提供综合服务。

5、拥有客户调查权和业务建议权~需对提交的各种信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。

对借款人提供的财务信息、经营状况及担保情况负真实性审查责任~对自己提出的报告、授信意见负责。

对有授信业务需求的客户～应负责对客户的资信调查及具体授信的处理工作~授信业务一经批准～负责贷后管理工作～主动防范和化解可能产生的各类信用风险。

XX银行客户经理基本管理暂行办法第一章总则第一条为加强客户经理队伍建设，强化客户经理职业生涯规划和激励约束机制，规范客户经理的管理，明确其准入、晋升、退出条件，充分调动客户经理业务拓展的积极性，推动本行业务持续、快速、健康发展，制订本办法（以下统称客户经理“基本法”）。

第二条本办法所称客户经理是指从事市场营销、为客户提供全方位金融服务的业务拓展人员。

第三条客户经理以标准存款为核心指标进行考核。

标准存款是包括但不限于以存款、贷款、中间业务收入等主要业务指标按一定系数折算后的存款。

第二章客户经理组织管理第四条人力资源部门负责客户经理编制的核定、职级职等的确定、岗位职责的制定、客户经理的招聘和解聘、薪酬的核定和发放等。

第五条前台业务管理部门为客户经理的考核管理部门，负责所辖客户经理的日常表现和业绩指标考核。

公司业务管理部作为前台业务管理部门的牵头部门负责日常协调工作。

第六条各条线客户经理的确定原则（一）全行客户经理按条线分为公司客户经理、中小客户经理和零售客户经理。

（二）条线初始确认客户经理时尊重客户经理本人意愿。

（三）确认后的客户经理必须突出其主业，并要求在6个月内其条线主业折标存款占其总折标存款的比例不得低于60%。

（四）凡客户经理某条线折标存款占其总折标存款的比例大于或等于70%时，原则上将其归入该条线客户经理。

（五）各条线客户经理按编制管理，自求平衡，择优聘用。

第七条人力资源部门主要根据分行存贷规模、经营效益以及业务发展速度等主要指标来核定分行客户经理的编制。

第八条客户经理实施分级管理的原则。

客户经理的日常组织管理由总行、分行前台业务管理部门负责，各级公司业务管理部门牵头实施。

第三章客户经理专业序列和准入条件第十一条客户经理实行等级管理，分为六个职级、二十三个职等。

即客户经理助理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理、营销总监，每个职等分为十五个职档。

涉及晋升相应职级的客户经理，要求报有权机构审批的，须事先报批方可聘任。

XX银行客户经理管理办法一、会议制度1、每周例会各部门、各分支行的客户经理主管每周的周三早上7：30-8：00召集所有的客户经理召开每周例会，传达行务会、各类文件和精神、客户经理向主管汇报工作情况及各类信息，并由专人记录正式的纸质会议记录及会议签到表，信贷条线每季度对会议纪要进行抽查打分，并列入部门绩效考核。

2、每月负责人沟通会为提升客户经理对我行战略的领悟能力和提升客户经理的执行能力，各部门、各分支行的负责人每月应召开一次沟通会，宣贯和解释我行近期的战略部署、各项贷款工作的发展动态、交流工作经验、解答客户经理的疑问，使客户经理能更加准确的把握我行的战略方向，工作更加有效。

沟通会应由专人记录正式的纸质会议纪要及会议签到表，信贷条线每季度对会议纪要内容进行抽查，并列入部门绩效考核。

二．分析制度每月应由各部门、各分支行负责人组织开展一次分析会，各部门、各分支行视情况而定，可与每月沟通会或周会一起召开，帮助客户经理提高工作效率：分析会主要进行案例分析、经验交流、解答疑问等；分析会应由专人记录正式的纸质会议纪要及会议签到表，信贷条线每季度对会议纪要内容进行抽查，并列入部门绩效考核。

三．目标管理根据我行的要求和考核标准，各部门、各分支行应形成每月的工作目标，并把工作目标分解到每个客户经理，让客户经理清楚当期的工作重点和可利用的资源。

同时对每一个客户经理的工作内容进行细化，让客户经理有的放矢的开展工作。

四．过程管理各部门、各分支行负责人需根据我行贷款管理要求对客户经理工作内容的过程进行现场管理和监控，包含是否按时间进度完成、是否按质量完成、是否按考核标准执行等，通过加强对服务过程中的服务质量控制，达到提高服务水平的目的；1．现场管理各部门、各分支行负责人对客户经理的外呼口径进行监听指导、抽查客户经理的工作日志，通过对客户经理的服务过程和服务结果的监控，引导客户经理形成良好的服务意识和工作习惯。

2．系统监控各部门、各分支行负责人通过信贷系统对工作量、工作日志、完成情况进行监控，督促客户经理对工作进行系统规划和安排，形成良好的工作习惯，同时可督促客户经理工作目标的形成。

附件XX银行公司客户经理管理办法（暂行）第一章总则第一条为适应XX银行股份有限公司（以下简称：本行）经营管理需要，完成“提供最便捷公司银行金融服务”的战略使命，做价值银行创造者、做细分市场领先者，加强公司客户经理（以下简称：客户经理）队伍建设，建立以经营管理业绩为主，以过程管理为辅的评价管理体系，提高客户经理队伍的素质和整体战斗力，提升本行市场拓展能力，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理指纳入本行客户经理序列管理，直接服务于客户并承担公司银行业务市场拓展客户维护职责的专职人员，客户经理是本行市场营销的重要渠道，是本行业务发展的骨干力量。

第三条客户经理专业职务人员必须遵守国家法律和社会道德规范；遵守本行各项规章制度和行为规范，严格自律，恪尽职责，严格按照本行各项管理制度和业务操作程序开展工作，严格按照业务权限提供服务，努力完成各项工作任务。

第四条客户经理专业职务序列人员的管理由总行公司银行部和人力资源部等部门共同负责，其中公司银行部主要负责全行客户经理管理办法的制订，任职标准、考核和激励办法的拟定，业务培训、资格考试的统一推行。

人力资源部主要负责客户经理等级认定等工作。

第二章岗位设置与职责界定第五条根据客户经理所管理客户的业绩产出、工作过程管理效率、创新能力、市场细分能力、工作复杂程度以及综合能力素质的差异，分别设置资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和客户经理助理五类不同层次的岗位。

第六条客户经理岗位数量必须严格根据业绩贡献、客户营销、维护、服务支持需求设定，客户经营职责明确到人。

客户经理实行A、B角制度，客户信息由客户经理团队或客户经理小组共享。

第七条客户经理主要职责本行客户经理要不断提升创新能力，注重培育挖掘客户需求，把投行产品、互联网金融等产品与客户实际需求结合，落实全行“1+1+1+N”的市场拓展思路，为客户提供具有XX银行特色的高附加值服务，形成差异化竞争优势，提升核心竞争力。

某市商业银行客户经理管理办法*银发〔2010〕XXX号 XXX年XX月XX日印发则第一章总第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

包括:支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。

支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上(含)行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。

第三条客户经理实行分类分级管理。

客户经理分市场经理(资源型)、信贷业务经理(资源+能力型)、营销设计经理及专业经理(能力型)四类。

客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。

其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。

资深客户经理设4个级别。

1第四条客户经理实行上岗资格管理。

助理客户经理级以上(含)的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。

不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。

日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第六条客户经理级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。

客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。

第二章客户经理岗位及行员等级设置第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。

**银行中小企业金融服务中心客户经理管理办法实施细则为激发和增强客户经理营销业务积极性、创造性、责任心，有力推进中小企业金融服务中心各项业务健康、快速发展，根据《**银行公司类客户经理管理办法（试行）》的内容，制定中小企业金融服务中心（以下简称“中心”）客户经理管理办法实施细则，本实施细则客户经理是指专门为客户提供各种服务，负责业务拓展、客户关系管理、产品销售等工作的人员，包括**银行中小企业金融服务中心营销部门客户经理及所辖支行客户经理。

第一章总则第一条、为推进我行公司业务管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，建立具有**银行特色的客户营销体系, 加强公司类客户经理队伍建设，有效提高客户经理队伍整体素质，充分调动客户经理的工作积极性，促进我行客户经理队伍管理的科学化、规范化、统一化，提高服务质量和服务水平，巩固和发展我行客户群，促进公司类业务持续、健康、快速发展，特制定本办法。

第二条、“中心”每年要组织对客户经理的等级评审，根据评定的职级档次情况确定客户经理的基本薪酬标准，级别越高，基本薪酬的标准越高。

第三条、“中心”按照制定的实施细则对所辖客户经理进行日常管理和具体考核。

客户经理所在部门或支行应与客户经理签订绩效合约。

第四条、客户经理考核，坚持责权利统一、效率优先、兼顾公平的原则，实行目标合约管理考核与营销业绩积分考核相结合，考核结果将作为绩效工资、级别调整、岗位任用的依据。

第二章客户经理选拔聘用条件及配备原则第五条、客户经理人员选拔主要在我行现有员工中进行，也可根据业务发展需要面向社会进行公开招聘。

第六条、客户经理的选拔方式：拟从事客户经理岗位工作的员工，由总分行组织公开考试（考察）或审查，通过后择优聘用正式上岗。

鉴于我行的实际情况，目前已从事客户经理工作的人员，可直接纳入客户经理队伍进行管理。

第七条、合格的客户经理应具备以下条件：1、品德素质：具有良好的思想品德、职业道德和个人修养，遵纪守法，廉洁自律，爱行敬业；具有较强的责任感和事业心，严守银行与客户的秘密，自觉维护**银行的利益和信誉。

某市商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为推进我行管理与服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度与实际，特制订本办法。

第二条为建立习惯市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。

本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品与对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。

第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。

客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。

第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个构成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。

第二章客户经理基本条件、要紧职责及工作制度第五条客户经理应具备下列基本条件：具有良好的思想品德与职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等要紧金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力与语言表达能力。

有较强的市场观念、服务意识与开拓创新精神。

熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等有关知识与金融产品知识。

第六条客户经理要紧职责与任务：开发客户；营销金融产品或者服务；保护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析与管理；宣传与树立银行形象。

第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，保护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用要紧从现有的市场营销人员中产生。

全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。

任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试与笔试，根据面试与笔试结果，确定客户经理任职资格与等级；2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。

**银行客户经理管理办法第一章总则第一条目的为加强客户经理队伍**，进一步清晰客户经理职业生涯发展路径，提升客户服务水平，增强本行核心竞争力，根据《**银行授信业务管理制度》，修改制定本办法。

本办法旨在明确客户经理职业生涯发展每一阶段的具体任职要求、工作目标，建立客户经理能力培养和淘汰机制，快速、有效地促进客户经理成长。

第二条适用范围本办法适用于总行、区域、分行、村镇银行及其辖属机构。

第三条相关定义本办法所称“客户经理”是指本行各营业机构内专门从事客户服务，以销售金融产品、风险控制、综合服务客户、树立企业形象为主要职责的营销和风险控制人员，具体包括营销经理、见习客户经理及初、中、高级客户经理。

第二章管理组织及职责分工第四条管理组织本行客户经理管理的牵头部门为总行风险管理处。

第五条职责分工各级管理组织及相关部门、岗位依据相应角色定位和权限要求，履行相应职责：（一）总行风险管理处1．制订本行客户经理管理相关办法、制度；2．管理、监督、检查客户经理的思想、行为动态，防范道德风险产生；3．管理、监督、检查客户经理的各项信贷业务操作，防范信用风险、操作风险；4．监控、评估全行客户经理管理状况；5．制定信贷人员的培训要求，协调培训工作；6．认定客户经理资格、等级。

（二）总行人力资源处1．制定全行客户经理职业生涯与发展路径规划；2．制订客户经理绩效考核办法；3．进行客户经理选拔及职位安排。

（三）总行稽核处1．监督、检查客户经理思想、行为动态，防范道德风险产生；2．监督、检查客户经理的各项信贷业务操作，防范信用风险、操作风险。

（四）区域、分行风险合规部及村镇银行风险管理部1．监控、评估辖内机构客户经理管理状况；2．调查、掌握辖内营业机构客户经理的思想、行为动态，防范道德风险产生；3．调查、掌握客户经理的各项信贷业务操作，防范大额信用风险；4．参与认定辖区营业机构客户经理资格。

（五）区域、分行、村镇银行市场部1．监督、调查辖内营业机构信贷人员（除小额信贷人员外）的思想、行为动态，防范道德风险产生；2．监督、检查辖内营业机构信贷人员（除小额信贷人员外）的各项信贷业务操作，防范信用风险；3．制定、实施辖区营业机构客户经理的培训工作。

商业银行客户经理考核管理办法一、概述商业银行客户经理是银行与客户之间的桥梁和纽带，客户经理的工作表现直接影响到银行的利润和声誉。

为了规范客户经理的工作行为和提高工作效率，商业银行制定了客户经理考核管理办法。

二、考核目标1. 提高客户经理的专业能力：客户经理需要具备丰富的银行业务知识和专业技能，通过不断学习和培训提升自己的能力水平。

2. 提升客户服务质量：客户经理需要积极主动地与客户沟通、了解客户需求，并及时给予满意的解答和服务。

3. 实现业务目标：商业银行需要通过客户经理的努力实现经营目标和利润增长。

三、考核内容1. 业绩考核：商业银行通过客户经理的业绩来评估其工作表现。

业绩考核主要包括个人销售业绩、客户维护情况和业务推荐质量等方面。

2. 服务质量考核：商业银行通过客户满意度调查等方式评估客户经理的服务质量。

评估内容包括服务态度、解决问题的能力和服务效率等方面。

3. 风险管理考核：客户经理需要遵守商业银行的风险管理政策，确保客户的业务操作合规。

风险管理考核主要包括客户准入审核、反洗钱风险防控和信贷风险管理等方面。

四、考核指标与权重1. 业绩考核指标：个人销售业绩的完成率占40%，客户维护情况占30%，业务推荐质量占30%。

2. 服务质量考核指标：客户满意度调查结果占50%，投诉率占20%，服务效率占15%，服务态度和解决问题能力各占7.5%。

3. 风险管理考核指标：客户准入审核合格率占30%，反洗钱风险防控评价合格率占30%，信贷风险管理合格率占40%。

五、考核周期和频次1. 考核周期：商业银行一般将考核周期设置为一年，以确保客户经理有足够的时间来实现业绩目标和提升服务质量。

2. 考核频次：商业银行将考核分为季度考核和年度考核两个阶段。

季度考核用于评估客户经理的工作进展情况，年度考核则综合评估客户经理的全年工作表现。

六、考核结果与激励措施1. 考核结果：商业银行根据客户经理的综合考核结果评定其岗位等级和晋升机会。

商业银行客户经理资格等级评审和业绩管理办法第一章总则第一条根据《招商银行客户经理管理办法》的有关规定，结合黄石市商业银行对公市场营销与管理办法的实际情况，特制定本办法。

第二条公司银行业务客户经理开发与维护的客户为我行公司银行业务和同业银行业务的各类客户，兼顾与对公业务相关的其他业务。

黄石市商业银行直接参与市场开拓和业务推广的公司业务和同业业务市场开发的所有人员，按本办法纳入公司银行业务客户经理管理和考核。

各机构中分管对公业务的支行长，原则上按本办法考核。

第三条客户经理登记评审由其工作资历、工作业绩、专业素养及道德水平等综合因素决定，评审等级决定客户经理的基本工资及相关待遇；客户经理业绩考核由客户经理创造的模拟利润决定，业务考核等级决定业务经理的浮动工资、奖金及营销费用；对对公业务做出特殊贡献的客户经理，由支行长给与特别奖励。

第二章客户经理等级序列及职数配置第四条客户经理等级序列分为三等八级，详见下表：第五条客户经理是指可独立向客户提供各项金融产品和服务，对其个人业绩可以独立考核的市场人员。

基本职责有：市场拓展、业务推广、产品营销、信息收集、市场动态分析、客户关系维护、客户需求挖掘、客户融资申请的接受与调查、银行资产的管理与回收等。

第六条新入行的大学毕业生从事对公市场营销工作，一年以内为“见习客户经理”；再行工作一年以上，经审查合格的见习经理或从行内其它岗位转入公司银行营销岗位工作的为“助理客户经理”。

助理客户经理、见习客户经理不参加业绩考核，主要职责为协助客户精力从事基础性和辅助性工作。

第七条对行内从事非市场工作的人员，在主岗之外仅凭个人关系开发维护客户给我行带来业务的，经分行公司银行审查确认，可聘为兼职客户经理。

第八条客户经理职数配置，根据各业务规模、发展目标等因素综合考虑，有人力资源部第三章客户经理的准入资格第四章客户经理的等级评审和管理第五章客户经理的业绩考核第六章客户经理的待遇第七章附则附件1：客户经理资格评审申请表附件2：客户经理等级与行政级别、职级对照表附件3：客户经理业绩考核等级语对应系数对照表附件4：客户经理营销费用和购车费用补贴管理办法。

商业银行客户经理管理办法商业银行客户经理管理办法一、总则为规范商业银行客户经理的管理行为，提高客户经理的业务水平和服务质量，进一步提升商业银行的综合竞争力和客户满意度，特制定本办法。

二、客户经理的职责1. 开展市场调研和客户分析，策划并实施营销活动，吸引新客户和维护老客户，积极开拓市场。

2. 根据客户需求，提供各种金融产品和服务，解决客户的融资、理财和支付等需求，为客户提供全方位的金融解决方案。

3. 建立并维护良好的客户关系，定期拜访客户，了解客户的经营状况和资金需求，及时回应客户的咨询和投诉。

4. 协助风险管理部门对客户进行风险评估和控制，确保贷款和信用卡等信贷业务的风险可控。

5. 积极配合内外部审核和监管工作，提供必要的资料和数据，并参与内外部培训，不断提升自己的业务能力和风险意识。

三、客户经理的素质要求1. 必须具备良好的金融知识和业务技能，对商业银行的产品和服务有充分的了解，能够为客户提供专业的指导和建议。

2. 具备优秀的沟通能力和人际交往能力，能够与客户建立良好的关系，解决客户的问题，增强客户的信任感。

3. 具备较强的理财能力和风险意识，能够根据客户的需求和风险承受能力，为客户提供合适的理财产品和投资建议。

4. 具备勤奋敬业的工作态度和高度的责任心，能够根据银行的经营目标和客户的需求，积极开展业务，实现双赢的结果。

四、客户经理的管理要求1. 建立健全客户经理的绩效考核机制，根据客户开发、业务量、客户满意度和不良资产等指标，定期评估和考核客户经理的绩效，并根据绩效结果给予相应的奖励或惩罚。

2. 加强对客户经理的培训和学习，组织内外部的培训课程和研讨会，提高客户经理的业务素质和管理能力。

3. 加强对客户经理的监督和管理，建立并完善客户经理的工作流程和工作制度，确保客户经理按规定的程序和要求进行工作，不得违反银行的各项规定。

4. 加强对客户经理的激励机制，根据客户经理的业绩和贡献，给予相应的激励和奖励，提高客户经理的工作积极性和主动性。

**银行客户经理管理办法（试行）*银发〔2005〕288号2005年7月21日印发第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。

支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。

第三条客户经理实行分类分级管理。

客户经理分市场经理（资源型）、信贷业务经理（资源+能力型）、营销设计经理及专业经理（能力型）四类。

客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。

其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。

资深客户经理设4个级别。

第四条客户经理实行上岗资格管理。

助理客户经理级以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。

不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。

日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第六条客户经理级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。

客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。

第二章客户经理岗位及行员等级设置第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。

XX市商业银行XX支行客户经理管理办法（试行）为适应市场竞争的需要，满足社会对金融服务多呈次多样化的需求，体现“以市场为导向、以客户为中心”的经营思想，贯彻我支行“以诚博信、稳健发展”的经营理念，以推动我行市场营销工作的开展，现结合我支行实际情况，制定本办法。

第一章客户经理的定义我支行的客户经理是指专职市场拓展与服务客户，以拓展优质资产、管理贷款客户、推广金融产品、组织资金、收集和反馈市场信息、宣传银行形象为主要职责的市场营销队伍，是我支行为客户提供全方位现代化商业银行服务，建立全新银企关系的主要力量。

第二章客户经理的职责第一条客户经理的主要职责为：以“流动性、效益性、安全性”为原则，以我支行所掌握的有效资金和可利用的全部资源为基础，以自己良好的综合素质和拥有的金融产品为手段，全力巩固现有客户，积极发现潜在客户，通过对特定客户进行全方位的细致服务，培育一批优质、优良的客户群体，从而在银企双方的协同共进过程中，最终实现我支行业务经营的持续、稳定、有效的发展。

第二条客户经理应积极开展信贷资产调查，选择、挖掘、优质、优良资产客户，受理客户提出的贷款申请。

对拟发放贷款进行贷前调查；贷款发放后进行贷后检查、项目跟踪、客户监管、本息清收等工作。

建立和完善客户信息档案。

定期向支行领导报告客户经营动态。

第三条客户经理应当充分挖掘现有客户的资金潜力，动员客户在我支行办理结算业务、留存闲置资金，积极开展新的低成本存款客户，拓展增量资金来源，多方增强我行的综合资金实力。

第四条客户经理应当参与客户的理财工作，提供合理化建议，推荐我支行的相关金融产品与服务手段，根据客户需求设计新的金融服务品种。

客户经理应当利用一切机会向社会推介我行的服务项目，维护企业品牌，塑造良好的公众形象。

第五条客户经理应当广泛了解政府机关的决策信息、部门改革方案、行业发展动态以及金融同业的创新动向，及时向有关部门反馈，为领导决策提供基础资料，尽力缩短我行业务经营对市场环境的反应时滞。

XX商业银行客户经理管理实施办法第一章总则第一条为有效实施我行优质客户群体战略，进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，增强我行业务拓展竞争力，提高综合经营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。

第二条客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，为客户提供“全方位、多功能和一站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。

客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。

第三条客户经理是指我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。

第四条客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。

第五条客户经理在行政上接受所在单位的领导，业务上接受总行业务主管部门的指导，绩效考核由总行客户经理考评领导小组负责考核。

第二章客户经理的资格认定第六条客户经理实行等级制。

根据客户经理的个人工作能力、工作业绩以及所负责客户综合业务量等，将我行的客户经理划分为：资深客户经理、高级客户经理（一级、二级）、客户经理（一级、二级、三级、四级）和助理客户经理八级，其他营销人员为见习客户经理。

为便于开展工作，在对外营销时助理客户经理和各级别客户经理统称客户经理，高级客户经理（二级、一级）统称高级客户经理。

第七条客户经理的基本任职条件：思想素质良好，工作认真，有较强的事业心和责任心，有良好的职业道德，遵纪守法，廉洁奉公，有较强的公关协调能力，较好的口头和书面表达能力，善于拓展公司、机构和个人类客户业务。

第八条助理客户经理的任职条件：（一）一年以上银行工作经验，通过员工岗位技能鉴定考试；（二）具备一定的财务分析能力，熟悉银行基本的金融产品知识和操作流程；（三）能够处理存贷款等较常规的营销业务，从事相关客户的访问、调查、联系、服务和管理工作。

某银行客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。

支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。

第三条客户经理实行分类分级管理。

客户经理分市场经理（资源型）、信贷业务经理（资源+能力型）、营销设计经理及专业经理（能力型）四类。

客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。

其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。

资深客户经理设4个级别。

第四条客户经理实行上岗资格管理。

助理客户经理级以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。

不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。

日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第六条客户经理级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。

客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。

第二章客户经理岗位及行员等级设置第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。

第八条信贷业务经理为营销部门内承担客户及业务开发，并承办客户信贷操作及管理等业务的人员。

商业银行客户经理考核管理办法一、前言为规范商业银行客户经理的考核管理工作，提高客户经理的绩效和服务水平，根据国务院银行业监督管理机构、中国银行业协会等法律、法规、规章和相关要求，制定本管理办法。

二、考核指标商业银行客户经理的考核指标应结合该行具体的业务类型和业务模式而定，一般包括以下方面：（一）客户服务质量客户服务质量是客户经理工作中不可或缺的内容，客户经理的工作是否得到客户认可，是考核客户经理工作的一个很重要的方面。

通常考核指标包括：1.（包括是否热情、礼貌、耐心）2.（包括是否达到客户预期等）3.（包括是否存在投诉和解决情况如何）（二）业务协调能力客户经理不仅要熟悉银行产品、服务、政策，还要在日常工作中有很好的业务协调能力。

考核指标包括：1. 2.（三）业务知识水平客户经理的业务知识水平是客户经理工作的基本要求，应具备专业的技能和知识。

考核指标包括：1. 2.（四）业务拓展能力客户经理的工作最大的目的就是开展业务，通过业务拓展能力的评估，判断客户经理的业务拓展能力。

考核指标包括：1. 2.（五）风险控制能力在客户经理的业务拓展中，要注意风险控制，以防止不良借贷情况的出现。

考核指标包括：1. 2. 3.三、考核方法商业银行客户经理考核应在全面了解客户经理工作情况的基础上，综合考虑客户经理的工作结果与工作过程，一般采用定期目标考核、日常任务考核、客户反馈考核、客户投诉考核等方式。

（一）定期目标考核对客户经理每年和季度的工作目标进行考核，考核内容包括：1. 2. 3.（二）日常任务考核通过对客户经理日常工作任务的量化与绩效的量化进行考核，考核内容包括：1. 2.（三）客户反馈考核通过客户满意度等客户反馈，评价客户经理的工作表现，考核内容包括：1. 2.（四）客户投诉考核统计客户投诉量，考核客户经理的工作表现，考核内容包括：1. 2.四、考核标准商业银行客户经理考核标准应根据不同业务类型、业务模式和业务风险，并结合考核指标，考核方法来制定。

商业银行营业网点客户经理等级管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强商业银行（以下简称“本行”）营业网点客户经理管理，提高客户经理综合业务素质和核心竞争力，充分调动和激发客户经理工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争激励机制，根据省行《关于加强全省商业银行员工岗位标准化建设的指导意见》中的要求，结合本行实际，特制定本办法。

第二条营业网点客户经理等级管理的指导思想是以客户为中心，以等级管理为手段，以规范化服务为标准，精心打造一支业务技能精、服务意识强、工作质量高的高素质客户经理队伍，全面提高本行的市场竞争力和服务能力，提升本行社会形象和服务品牌。

第三条营业网点客户经理等级管理坚持“以人为本、科学管理、效率优先、分工负责、动态考核、奖惩挂钩”的原则。

第四条本办法适用对象为全辖营业网点从事信贷岗位、有放贷权的客户经理（含行长助理）。

第五条为加强客户经理等级管理工作的组织和领导，本行成立客户经理等级管理工作领导小组，组长由行长担任，
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