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初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金2、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——复苏——衰退——萧条B、繁荣——衰退——萧条——复苏C、繁荣——萧条——崩溃——衰退D、繁荣——崩溃——萧条——衰退3、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新4、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元5、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险6、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项7、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保8、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算9、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销10、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
银行从业资格考试《个人理财》考点试题银行从业资格考试《个人理财》考点试题2023个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
下面是应届毕业生店铺为大家搜索整理的银行从业资格考试《个人理财》考点试题2023，希望对大家有所帮助。
银行从业资格考试《个人理财》考点试题 1多项选择题1. 货币市场基金的投资对象包括( )。
A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货2. 以下关于股票的表述中正确的有( )。
A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险3. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。
A.外汇市场B.柜台市场C.货币市场D.资本市场E.金融衍生品市场4. 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是( )。
A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.成本低于银行贷款E.票据的收益率较高5. 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。
A.定期存款记名，不可流通B.可转让大额定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低6. 以下对货币市场基金的论述正确的是( )。
A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D.货币市场基金的风险要比银行存款的高E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内7. 国债的特征包括( )。
银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。
所以，本题的正确答案为B。
3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。
其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
所以，本题的正确答案为A。
4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共40题）1、在高峰期，个人的主要理财任务是()。
A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B2、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。
A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 D3、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】 A4、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C5、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。
A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】 D6、安全平网宽度不应小于（）m。
A.3B.4C.5D.6【答案】 A7、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共40题）1、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。
(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。
A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】 D3、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3B.6C.12D.24【答案】 D4、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。
A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A5、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D6、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C7、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A8、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。
甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。
A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C9、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融远期合约的特点表现在:(1)非标准化合约。
每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。
（2)柜台交易。
不利于信息交流和传递，也不利子形成统一的价格。
（3)没有履约的保证。
当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
金融远期合约的作用是规避价格风险。
A. 通货膨胀风险B. 投资项目风险C. 项目主体风险D. 信托公司风险E. 流动性风险2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行3.(多项选择题)(每题 2.00 分)远期外汇市场的期限一般有( )。
A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天E. 1年4.(判断题)(每题 1.00 分) 外资银行分支机构可以根据总行的授权开展相应的个人理财业务。
（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。
A. 信息透明度不高B. 产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C. 增加了产品的复杂性D. 缩小了银行的资金运用范围6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。
A. 汽车贷款B. 教育贷款C. 住房抵押贷款D. 信用卡贷款7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。
A. 发行前需进行信用评级B. 发行期限可长可短C. 可无担保、无质押D. 无产业政策限定E. 发行利率市场化，无限制8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列描述货币市场的特点的有（）。
第一章个人理财概述考点1个人理财相关定义1．个人理财定义国际理财规划师协会对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
美国注册理财规划师协会对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案。
建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。
个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况．保证实现客户的目标。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2．财富管理与个人理财(1)投资与财富管理。
财富管理包含了投资管理。
投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。
(2)个人理财与财富管理。
个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程：二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。
财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。
就前者而言．即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。
(3)个人理财业务与财富管理业务。
个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
考点2个人理财业务相关主体银行个人理财业务相关主体：(1)个人客户。
个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。
(2)商业银行。
个人理财业务的供给方，也是个人理财业务的提供商之一。
(3)非银行金融机构。
除银行之外，可以提供个人理财业务的还有证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)等其他非银行金融机构。
题号：1/145个人理财计划分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。
①监控执行进度和再评估②执行个人理财计划③制订个人理财规划④评估个人理财规划⑤制定个人理财目标答案区域A④⑤②③①B③④②⑤①C③②①⑤④D④⑤③②①参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：1解析：个人理财过程大致可分为五个步骤：㈠评估理财环境和个人条件；㈡制定个人理财目标；㈢制订个人理财规划；㈣执行个人理财规划；㈤监控执行进度和再评估。
题号：2/145下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
答案区域A收益和风险由客户和银行共同承担B它是针对个人客户的专业化服务C客户自行管理和运用资金D商业银行主要向客户提供财务分析和规划、投资建议等服务参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：4解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险题号：3/145个人理财最早在（）兴起并且首先发展成熟。
答案区域A英国B德国C美国D法国参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：8解析：个人理财最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。
题号：4/145下列不属于财政政策工具的是（）。
答案区域A税收B预算C财政补贴D再贴现率参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：12解析：再贴现率属于货币政策工具。
题号：5/145下列关于经济增长与个人理财策略的表述，正确的是（）。
答案区域A如果预期未来经济增长较快，则建议增加股票配置，减少房产配置B如果预期未来经济增长较快，则建议增加股票配置，减少储蓄配置C如果预期未来经济增长较快，则建议减少基金配置，增加债券配置D如果预期未来经济增长放缓，则将以减少储蓄配置，增加基金配置参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：14解析：在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
题号：6/145如果就业率不断走低，社会人才供过于求，失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略（）。
答案区域A可以偏于平衡，配置中度风险产品B可以配置能够博取最高收益的产品C可以偏于进取，配置股票产品D可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：15解析：如果就业率不断走低，社会人才供过于求，失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为可以偏于保守，配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。
题号：7/145一般情况下，市场利率上升会产生的影响是（）。
答案区域A股票价格上升B债券价格上升C房地产市场走低D储蓄产品利率下降参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：19解析：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
题号：8/145通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。
答案区域A家庭成熟期B家庭成长期C家庭衰老期D家庭形成期参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：23解析：本题考查家庭成熟期的资产特点。
题号：9/145在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
答案区域A探索期B建立期C稳定期D退休期参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：解析：在家庭生命周期中的退休期，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
题号：10/145方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
答案区域A1.6B2.43C5.92D1.31参考答案：A测试方向：计算题难易程度：易教材页码：29解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。
题号：11/145某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）。
答案区域A12.68%B12.55%C12.86%D12.34%参考答案：B测试方向：计算题难易程度：易教材页码：30解析：按季度复利计算的有效年利率为（1+12%／4）^4-1=12.55%。
题号：12/145假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应的发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的预期收益率是（）。
答案区域A21.50%B20.90%C22.30%D20.40%参考答案：A测试方向：计算题难易程度：易教材页码：32解析：50%×0.3+30%×0.35+10%×0.1+（-20%）×0.25=0.15+0.105+0.01-0.05=0.215=21.5%。
题号：13/145以下描述的是获得单位的预期收益须承担的风险的变量是（）。
答案区域A预期收益率B方差C标准差D变异系数参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：解析：变异系统描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小，投资项目越优。
题号：14/145下列（）的资产配置组合模型安全性、稳定性最佳。
答案区域A纺锤型B金字塔型C哑铃型D梭镖型参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：42解析：本题考查常见的资产配置组合模型的相关知识。
题号：15/145市场有效的三个层次不包括（）。
答案区域A半弱型有效市场B弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：43解析：市场有效的三个层次包括：①弱型有效市场（历史信息）；②半强型有效市场（公开信息）；③强型有效市场（内幕信息）。
题号：16/145客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（）。
答案区域A客户的当期收入B客户的社会地位C客户的风险偏好D客户的年龄阶段参考答案：C测试方向：常识题难易程度：中教材页码：51解析：投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人而异的。
个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度产品的选择与决策。
题号：17/145以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。
答案区域A金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具B金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算和结算机制。
题号：18/145金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
答案区域A集聚功能，反映功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，资源配置功能D财富功能，反映功能参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：63解析：本题考查金融市场的功能。
2010版教材为集聚功能，2013版教材更新为融资功能。
题号：19/145将金融市场分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。
答案区域A交易的金融资产的期限B市场的规模C市场的重要性D金融工具发行和流通特征参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：64解析：按照金融工具发行和流通的特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
题号：20/145货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。
答案区域A长期资金、短期资金B长期资金、长期资金C短期资金、短期资金D短期资金、长期资金参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：67解析：融通短期资金的市场也称为货币市场，资本市场是筹集长期资金的场所。
题号：21/145下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。
答案区域A低风险、流动性高B违约风险高C期限长、流动性弱D高风险、高收益参考答案：A测试方向：常识题难易程度：易教材页码：67解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。
题号：22/145（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
答案区域A商业票据B承兑汇票C国库券D大额可转让定期存单参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：68解析：本题考查大额可转让定期存单的概念。
大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
题号：23/145下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）。
答案区域A同业拆借市场B回购市场C股票市场D票据市场参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：69解析：股票市场属于资本市场。
题号：24/145小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（）之间进行的。
答案区域A一级市场；小王和A公司B一级市场；小王和其他投资人C二级市场；小王和A公司D二级市场；小王和其他投资人参考答案：D测试方向：常识题难易程度：易教材页码：71解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。
投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。
题号：25/145一般情况下，下列固定收益证券中，收益最低的是（）。
答案区域A企业债券B国债C商业票据D公司债券参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：72解析：风险最低的是国债。
题号：26/145下列关于股票与债券特征的比较，错误的是（）。
答案区域A股票没有期限，债券通常有确定的到期日B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C股票的收益一定比债券的收益高D股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：74解析：选项C的说法太绝对，债券的收益也有可能高于股票。
题号：27/145买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）。
答案区域A金融远期合约B金融期货合约C金融期权合约D金融互换合约参考答案：B测试方向：常识题难易程度：易教材页码：76解析：本题考查金融期货合约的概念。
题号：28/145以下属于金融远期合约的特点的是（）。
答案区域A实行每日结算制度B实行保证金制度C主要在柜台交易D合约条款是标准化的参考答案：C测试方向：常识题难易程度：易教材页码：76解析：本题考查金融远期合约的特点。
