实施小额担保贷款 推动女性创业就业

实施小额担保贷款推动女性创业就业***市妇女联合会（2011年6月20日）2009年11月，苏财社[2009]201号文件《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作的实施意见》下发后，我市妇联在盐城市妇联的统一安排部署下，于2009年12月联合***市财政局、人力资源与社会保障局、中国人民银行***支行下发了《***市妇女小额担保贷款财政贴息政策实施细则》，积极实施小额担保贴息贷款工作，帮助广大城乡妇女解决初创业面临的资金瓶颈问题，并采取多项有效措施推动此项工作的开展，共牵头组织银企对接活动6次，协调女性创业贷款3048.5万元，其中上报小额贷款2010万元（上报待核），实实在在地迈出了小额担保贴息贷款工作的第一步。

我们的做法是：（一）广泛宣传发动，营造良好氛围《意见》的出台，为我们广大妇女提供了千载难逢的发展机遇。

贯彻落实好《意见》，是妇联围绕党委、政府工作中心、服务经济发展大局的具体行动，也是服务广大妇女、促进女性创业就业的迫切需要。

***市委、市政府对此项工作高度重视，市委书记亲自召集会议，要求全市上下抢抓政策机遇，鼓励发动广大妇女投身创业大潮。

市长在全市大会上明确要求国土等部门要大胆解放思想，支持妇联利用好政策，组织农村妇女在家前屋后发展养殖业。

常务市长亲自批示，支持妇联牵头出台《实施细则》，规范运作好具体政策。

分管领导多次召集协调会议，帮助解决政策实施过程中遇到的具体问题。

妇联和各成员单位成立协调小组，组成专门班子，深入到镇、村、社区，一边宣传政策，一边号召创业，并通过广播、电视等新闻媒体扩大宣传的覆盖面，迅速在全市掀起了学习《意见》、宣传政策、投身创业的热潮。

（二）制定实施细则，建立联动机制为使《意见》在全市范围内得到有效实施，我市妇联认真研究了政策精神，逐一走访了有关部门，了解涉及各部门的有关政策和职能，根据《意见》精神，结合我市实际，就有关部门职能、工作流程、贷款发放对象和条件、贷款担保对象和条件等进一步进行细化分解、具体明确，正式出台了《***市妇女小额担保贷款财政贴息政策实施细则》，为贯彻落实《意见》提供了具体的操作办法。

在《细则》出台的过程中，各相关职能部门以及有关单位解放思想，大胆创新，对政策的贯彻实施给予了大力支持。

（三）拓展创业空间，选择项目突破在政策利好的形势下，选择成功的项目至关重要。

我市妇联在近年来成功协调创业贷款的基础上，不断总结经验，拓展空间，选择项目，重点突破，确保政策的可操作性和实效性。

一是开展调查摸底，了解项目现状。

我们专门下发了女性创业项目信息登记表，对全市正在实施的女性创业项目逐一进行调查摸底，并对项目类型、规模、效益等情况进行登记，对有创业意愿正准备实施的项目进行可行性评估。

二是了解贷款意向，审慎推荐项目。

在对女性项目进行调查摸底的同时，我们广泛征求女性创业者的意见，详细了解她们的贷款意向、还贷能力、资信程度，以帮助她们分析贷款投资的实效性，为审慎推荐贷款项目提供有效依据，最大限度地降低推荐项目贷款的风险。

三是拓展创业空间，选择投资项目。

我们把推荐发放贷款的对象从工业、服务业拓展到农村种植、养殖业，尤其抓住广东温氏集团在我市发展畜禽养殖业的有利时机，利用该公司“公司+基地+农户”的经营模式和“四统一保“(统一发放鸡苗、统一发放饲料、统一提供疫苗、统一指导技术和以保护价收购)的经营策略以及该项目“投资小(一个鸡棚只需投资3—5万元)、风险低、回报快、幅射性强、适宜小额投资”等特点，加大宣传力度，积极为农村妇女牵线搭桥，鼓励大家投资养鸡项目。

为确保该项目投资“零风险”，我们还专门与农工办协调，将该项目纳入农保项目，最大程度地降低农民的投资风险。

同时积极协调农村合作银行为养鸡专业户发放低息贷款，通过扩大“温氏养鸡”规模，带动广大农村妇女创业致富，使养殖户从2009年的116户扩大到现在的410户，养鸡规模由222万羽扩大到785万羽，40户养猪户养猪近万头，经济效益明显提升，为温氏集团在我市进一步扩大规模，实现项目多元化发展增添了发展信心，奠定了坚实基础。

（四）发挥组织优势，带动全面创业我市妇联充分发挥妇联组织的网络优势和妇联干部善于做群众工作、示范带动能力强的工作优势，鼓励基层妇女干部带头创业、带领创业，由此涌现出一大批“双带”、“双强”型女干部、女能人。

新丰镇仁北村妇代会主任王兴连，带头组织村里妇女养殖“温氏鸡”，联合起几十户农户组成合作社，共同投资，互相协作，还把两名残疾妇女吸纳到合作组织中来，大家帮扶，共同致富。

在她的带动下，目前全村已发展“温氏养鸡”40多户，每户养鸡年收入均在6万元以上，而且还使许多家庭中有赌博、酗酒等恶习的男性共同参与创业。

小海镇海团村妇代会主任陈文平，组织妇女发展粮食加工业，发动大家种植各类大豆、谷物，自家还办起了粮食加工厂，专门吸纳当地女农民进厂打工，加工的粮食全部远销国外，不仅调动了农民种粮的积极性，提高了农民收入，还成立了由153户农户组成的“又一春”粮食专业合作社，幅射带动了五、六百户农村家庭增收致富。

在开展女性创业小额担保贷款工作中，我们的主要体会是：1、惠及民心的政策是实施部门做好小贷工作的内在动力。

妇女小额担保贷款财政贴息政策的出台，切实解决了创业初期妇女所面临的资金不足问题，是帮助妇女实现自主创业、自谋职业最直接、最有效的措施，是真正让妇女群众得实惠、普受惠、长受惠的民心工程，财政、社保、银行、妇联等具体负责开展小额担保贷款工作的部门，积极拥护这一举措，并以高度的责任感和使命感投入到此项工作中。

2、妇联部门工作的主动性和能力水平是做好小贷工作的基础。

财金[2009]72号《通知》精神，明确各级妇联组织在小贷工作中的职责为牵头总协调，全程指导妇女完成贷款申请，跟踪项目实施，积极帮助承贷妇女解决创业过程中遇到的困难，并协助做好贷款回收工作。

所以，在小贷工作中，妇联组织把握政策的尺度水平和工作的主动性、责任心、认真程度直接影响此项工作开展的成效，因此，妇联组织应主动承担起联络沟通，服务全程的工作职责，同时加强业务知识的学习，切实领会通知精神、努力提高小贷工作政策水平，真正将小额贷款工作落到实处，在“围绕中心、服务大局”中更好地发挥作用。

3、各部门的密切配合是做好妇女小额担保贷款工作的有力保证。

小贷工作的实施、没有财政、社保、银行等部门的密切配合，没有党委、政府领导的重视和支持可以说寸步难行。

在小贷工作实施过程中，我们得到了财政、人社、银行等部门的大力支持和有力配合，实施细则得以顺利出台并得到有效实施。

诚然，我市妇联组织在扶持女性创业小额担保贷款发放，推动女性创业就业中做了一些工作，取得了一定成绩，但与省、市妇联要求和现实中城乡初创业妇女的需求，还存在很大差距，具体体现在：小贷的覆盖面还不够广泛，小贷政策没有真正惠及急需资金的创业妇女，小贷的实绩不够明显，2010年，实施小贷发放金额经初核确定150万元，与初期目标存有相当大的差距，导致此差距的主要原因是：1、把握政策的尺度不准，导致小贷工作出现偏差。

苏财社[2009]201号文件明确扩大小额担保贷款服务对象，具体为：全省城乡有创业愿望和创业能力，经营项目符合国家产业政策，具有完全民事行为能力，无不良信用记录，具备偿还贷款能力的妇女。

我们按照这个口径宣传，违背了“雪中送炭”的初衷，而变成锦上添花的现状，形成妇女贷款3000多万元的喜人局面，而真正属于补充意见中所明确的微利项目贷款核后只有150万元。

2、流程形式单一，导致受益对象局限。

我们实施小额贷款发放工作是由承办银行以银行正常程序直接与小贷者发生关系，这种形式受制于银行的一些规定：例如贷款“户主制”问题。

若某村妇女经考察已选好创业项目，但该户户主是男性，该妇女便难以申请贷款，这样就导致一些妇女创业项目难以享受到小贷优惠政策。

以上是我们工作中体会较深的两个方面的问题，其实制约此项工作进一步拓展的原因还有许多，如意见明确的发放额度与实际操作的可能性存在一定差距等，这些都有待于在今后的工作中不断探索完善。

为了将这一惠及广大妇女的政策实施好，我市妇联将克服不足，寻求有利点和突破点，努力做到以下几方面：（一）主动争取党政领导和相关部门的进一步重视和支持。

一是争取各级党政主要领导的重视和支持。

我们将在调查研究的基础上，将近几年特别是2010年落实小额贴息贷款的经验和问题如实汇总形成书面材料，上报市委、市政府以及各级妇联，争取市委、市政府的高度重视，能够将此项工作列入市政府为民办实事项目之一，同时确保妇联以及各部门工作经费的落实。

二是争取各级相关部门领导的重视与支持。

市妇联将主动与财政、人社、银行等单位领导进行研究探讨、沟通协调，听取他们的意见和建议，从而达成共识、形成合力，以积极的态度开展此项工作。

三是争取镇村领导的重视和支持。

围绕我市发展特色农业、形成“一村一品”、“一镇一业”的产业格局，从扶持妇女参与大棚栽培等设施农业角度出发，积极与镇村干部沟通，征得他们的理解和支持，调动他们协助我们工作的积极性，充分发挥他们贴近群众、掌握民情的优势，配合金融部门搞好贷前调查、贷中协调、贷后服务，真正将小贷工作落到实处。

（二）认真研究，寻求小贷工作的科学途径。

1、认真学习《意见》精神，切实把准政策尺度，进行新一轮宣传发动工作，真正把小贷工作政策宣传到千家万户。

2、科学探索小贷工作流程，使之简单化、合法化。

我们仍坚持小贷妇女自行申请，由妇联、人社部门审核后，承办银行以正常借贷方法进行。

申报贴息由人社部门最终审核统一扎口上报，这样可以避免政府担保效率低以及个别小贷人员认为由担保公司担保而可以不负责任的错误心理，既解决了妇联部门人手少、精力有限的问题，又能确保贷款发放的有效性和安全性。

3、努力解决制约小贷发放工作的瓶颈问题。

积极与银行部门协调，争取能够采用户主授权妇女的贷款方式，让拥有创业愿望的城乡妇女都能享受到小额贷款带给她们的实惠。

（三）积极发挥妇联组织作用，切实将小贷工作落到实处。

1、深入基层调查摸底。

主要了解女大学生、返乡女工、失业妇女、失业失地妇女的就业状况，有针对性地开展创业就业服务工作。

同时要求各镇（街道）妇联组织积极做好妇女小额担保贷款人员的登记造册和妇女创业基础信息登记工作。

2、主动与财政、人社、银行部门加强沟通联络，及时商量解决妇女小贷中存在的问题，寻求小贷工作便捷、科学的有效途径，使小贷工作有序深入地进行。

3、项目跟踪，积极服务。

市妇联将联合相关部门通过配套完善帮扶政策和制定服务措施，抓好城乡妇女创业扶持工作，支持她们经商、创办企业或搞设施栽培，以创业带动就业。

继续在农村妇女中开展“双学双比”竞赛活动，以此为载体，推动小贷妇女的创业进程。

同时利用妇儿活动中心积极开展妇女创业技能培训，让小贷妇女熟知管理知识，增强风险意识，掌握创业技能，提高创业能力，增加创业的成功率，从而保障小额贷款工作的有序进行。