银行系金融科技转型之路

金融科技背景下商业银行转型策略研究【摘要】本文旨在研究金融科技背景下商业银行转型策略，通过分析金融科技对商业银行的影响，探讨商业银行转型的现状和关键问题，并提出相应的转型策略。

在我们将重点讨论金融科技对商业银行经营模式和服务方式的影响，分析当前商业银行面临的挑战和机遇，探讨转型的可能路径选择。

通过对未来发展趋势的分析和建议展望，总结出商业银行在金融科技时代应该采取的转型策略，以适应市场变化和客户需求，实现可持续发展。

本文旨在为商业银行在金融科技时代的转型提供参考和借鉴，为相关研究和实践提供理论支持。

【关键词】金融科技、商业银行、转型策略、路径选择、现状分析、关键问题、发展趋势、建议、展望、研究背景、研究目的、研究意义、总结。

1. 引言1.1 研究背景金融科技的快速发展与普及给传统商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。

随着金融科技的不断创新和应用，商业银行传统的经营模式和服务方式正在面临巨大的变革。

在金融科技的背景下，商业银行需要积极转型升级，以适应新时代的需求和挑战。

传统的商业银行以传统的银行业务为主，面对市场竞争激烈和金融科技的冲击，传统商业银行的发展面临着诸多问题和挑战。

对商业银行在金融科技背景下的转型策略进行深入研究具有重要意义。

只有深刻认识金融科技对商业银行的影响，以及现阶段商业银行转型的现状和关键问题，才能为商业银行未来的发展提供有效的参考和指导。

本文旨在探讨金融科技背景下商业银行转型的理论依据和现实意义，分析商业银行转型的路径选择，以期为商业银行的发展提供一定的理论支持和实践借鉴。

1.2 研究目的研究目的主要是探讨在金融科技快速发展的背景下，商业银行所面临的巨大挑战和机遇。

通过深入分析金融科技对商业银行的影响，了解商业银行转型的现状及存在的问题，探讨有效的转型策略和路径选择。

通过研究，旨在为商业银行在金融科技浪潮中保持竞争优势提供理论支持和实践指导，促进商业银行更好地适应新时代的发展需求，推动商业银行转型升级，提升金融服务质量和效率，实现可持续发展。

金融科技时代商业银行的创新与转型近年来，金融科技行业的兴起不仅带来了巨大的挑战，也为商业银行带来了很多创新和转型的机遇。

随着技术的不断发展，金融科技已经成为商业银行实现数字化转型，提高业务效率和客户体验的重要手段。

在这一大背景下，如何在金融科技时代创新和转型，成为了商业银行必须面对的重大问题。

一、数字化转型：商业银行的创新必经之路常常有人说，金融行业是个“相对封闭的行业”，对于商业银行而言，研究市场，让自己与其他行业保持步调一致，特别是在技术方面要走在前面，领先时代的潮流，也不断开展数字化转型。

数字化是商业银行转型的重要手段。

通过数字化，商业银行可以将传统的模式转化为数字模式，并依托数字化技术实现更高效的业务流程和更好的客户体验。

例如，银行内控、业务审批等传统业务可以通过数据中心、云计算等新技术实现自动化和智能化，从而提高效率和精度。

数字化还可以带来广泛的创新。

例如，基于大数据技术，商业银行可以开发多维度的产品组合，为客户提供更优质的服务。

同时，商业银行可以将自己的业务深度整合到数字化平台上，与其他企业、行业进行紧密合作，探索新模式、新渠道、新市场等。

金融科技（FinTech）是指基于互联网和大数据技术改变金融业务的新技术。

金融科技已经成为全球金融业发展的趋势；而对于商业银行而言，金融科技则是提高效率、降低成本以及创新的有力工具。

金融科技和商业银行的融合，可以带来多重的影响。

首先，金融科技可以帮助商业银行提高效率，降低成本，例如可以利用人工智能处理信用卡申请、管理提高流动性等多个方面。

其次，商业银行可以利用金融科技来创新业务模式，例如Fintech支付、网贷、供应链金融、小额信贷等业务。

最后，金融科技可以帮助商业银行更好地依托数据化平台，实现更加精准的客户分析和营销推广。

在金融科技时代里，商业银行可以通过创新来适应市场竞争和客户的需求变化。

以下是一些创新和革新的方式和例子：1. 科技与数据驱动的转型商业银行借助科技和数据分析来提高效率、降低成本和创新业务模式的转型是金融科技时代的必由之路。

金融科技背景下商业银行转型策略研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！一、引言数据显示，发达国家国际大银行的非利息收入占总收入的比例都普遍超过50%，中间业务居于主要地位。

而在我国，非利息收入占总收入比例一直很低，近些年虽有所增长，但中间业务占比还未突破30%。

这使得在面临金融科技的冲击时，我国商业银行的盈利能力会伴随存贷款规模的下降而受到严重影响，为防患于未然，我国商业银行应尽快找到对策，实现转型，才能适应迅速发展的社会经济。

二、金融科技的概念及发展1.金融科技的概念由来。

金融科技的概念来自美国，用来指利用科技手段更有效地提供金融服务的企业所组成的行业。

金融科技被视为金融服务的一种创新，具体指的是互联网公司或者高科技公司利用大数据、云计算、移动互联等新兴技术依靠软件开展的低门槛金融服务。

2016 年下半年金融科技的概念在我国开始被广泛提及， 2016 年这一提法就成为金融领域最热的概念。

2.金融科技的发展现状。

xx 年金融危机爆发至今，全球金融科技公司每年吸纳的资金增量整整增长了20 倍。

全球在金融科技领域的每年资金投入量由xx年亿美元激增到2016 年120 亿美元，并在2016 年再创新高，达到 191 亿美元，增速可谓迅猛。

在美国，Lending Club 等互联网公司正迅速抢夺在金融市场上的市场份额。

在欧洲， 2016 年金融科技公司的资金投入达到 15 亿美元，交易量也快速上升。

在亚太地区，资本对金融科技公司更是疯狂追捧。

埃森哲的研究报告显示， 2016 年第三季度亚太地区金融科技领域的投资总额已达 35 亿美元，而 2016 年这一数字仅为亿美元，足足飙升 4 倍，爆发力之大、速度之快令人惊叹。

在我国，金融科技的发展步伐也十分迅速有力。

互联网科技公司涉足金融领域最早可追溯到xx 年支付宝的诞生，包括之后陆续出现的许多支付平台，其主要作用都是为实物交易提供便利，降低买卖双方所承担的信用风险。

银行科技创新如何推动业务转型在当今数字化时代，科技创新已成为银行业务转型的关键驱动力。

随着金融科技的迅猛发展，银行面临着前所未有的挑战和机遇。

传统的业务模式和服务方式已经难以满足客户日益多样化和个性化的需求，银行必须借助科技创新的力量，实现业务的转型升级，以提升竞争力和适应市场的变化。

首先，科技创新为银行提供了更高效的服务渠道。

过去，客户办理银行业务往往需要亲自前往银行网点，排队等待，耗费大量的时间和精力。

而现在，随着互联网和移动技术的普及，银行纷纷推出了网上银行、手机银行等电子渠道，客户可以随时随地通过网络或手机完成转账、缴费、理财等各种业务操作，大大提高了服务的便捷性和效率。

例如，客户可以通过手机银行一键完成信用卡还款，无需再到柜台办理；企业客户可以通过网上银行进行资金的集中管理和调拨，提高了资金的使用效率。

此外，智能客服系统的应用也为客户提供了 24 小时不间断的服务，能够及时解答客户的疑问，提升客户满意度。

其次，科技创新助力银行优化风险管理。

风险管理是银行业务的核心之一，而科技创新为银行的风险管理提供了更强大的工具和手段。

通过大数据分析和人工智能技术，银行可以对客户的信用状况进行更准确的评估和预测。

大数据可以整合客户的各种信息，包括消费记录、社交网络数据、信用历史等，从而构建更全面的客户画像。

基于这些数据，银行能够运用机器学习算法建立更精准的信用评估模型，降低信用风险。

同时，实时监控系统能够对银行的交易活动进行实时监测和分析，及时发现异常交易和潜在的风险，防范欺诈和洗钱等违法活动。

再者，科技创新促进银行产品和服务的创新。

借助科技手段，银行能够开发出更具个性化和差异化的金融产品和服务。

例如，基于客户的消费行为和投资偏好，通过智能投顾系统为客户提供个性化的投资组合建议；利用区块链技术开展供应链金融业务，实现供应链上资金流、物流和信息流的整合，为企业提供更便捷、高效的融资服务。

此外，金融科技还催生了数字货币、开放银行等新型金融业务模式，为银行拓展业务领域和客户群体提供了新的机遇。

招行银行的数字化转型与金融科技应用随着科技的飞速发展和互联网的普及，金融行业也面临着巨大的变革机遇和挑战。

招商银行作为中国领先的商业银行之一，一直致力于数字化转型，并积极应用金融科技来提升服务质量和用户体验。

本文将探讨招行银行在数字化转型和金融科技应用方面的实践与成果。

一、数字化转型数字化转型是招行银行面临的最重要的战略之一。

通过整合信息技术和金融服务，银行可以提高运营效率、降低成本、拓展业务边界。

招行银行积极进行内外部的数字化整合，构建起了一个完整的数字化生态系统。

首先，招行银行注重内部数字化建设。

通过引入大数据分析、云计算、人工智能等技术手段，招行银行实现了对业务数据的高效管理和分析，提升了业务决策的准确性。

同时，银行内部运营流程的数字化转型也为员工提供了更高效、便捷的工作方式，提高了工作效率。

其次，招行银行通过与外部合作伙伴进行战略合作，开展数字化转型。

与互联网巨头、科技公司等建立合作关系，招行银行借助其技术和资源优势，实现了外部资源的共享和优化配置。

通过与第三方支付、电商平台等合作，招行银行推出了更多便捷、智能的金融服务产品和渠道，满足了用户多样化的金融需求。

二、金融科技应用金融科技是数字化转型的核心和重要驱动力。

招行银行在金融科技领域积极探索和应用，以提升金融服务的质量和效率。

第一，招行银行加大对人工智能技术的应用。

通过人工智能算法和大数据分析，银行可以实现客户画像、智能风控等功能，为客户提供更加个性化、定制化的金融服务。

例如，用户在招行银行APP上查询信用卡账单时，系统可以根据用户的消费习惯和信用记录，自动提醒还款时间和额度，极大地方便了用户的还款操作。

第二，招行银行推出了移动支付和电子银行等金融科技产品。

通过手机App和智能终端，用户可以随时随地进行转账、缴费、理财等操作，实现了线上线下的无缝对接。

招行银行的支付产品“招行一网通”已经与主要电商平台合作，为用户提供了便捷、安全的支付方式。

金融科技背景下商业银行数字化转型研究——基于中国工商银行的案例研究金融科技背景下商业银行数字化转型研究——基于中国工商银行的案例研究引言随着信息技术的迅猛发展，金融科技(Fintech)正对传统商业银行产生深远的影响。

商业银行数字化转型成为未来发展的必然趋势，其中中国工商银行(ICBC)作为中国最大的商业银行之一，也积极探索数字化转型之路。

本文将以ICBC为案例，通过深入研究，分析金融科技背景下商业银行数字化转型的现状与挑战。

一、数字化转型的背景和意义1. 数字化转型背景随着信息技术的快速发展，互联网、大数据、人工智能等技术正深刻改变着金融服务的格局。

传统商业银行面临着来自互联网支付、虚拟货币等新兴金融科技的竞争和冲击。

数字化转型成为商业银行保持竞争力和创新发展的关键途径。

2. 数字化转型的意义数字化转型可提升商业银行的整体运营效率和客户体验。

通过信息技术的支持，商业银行能够实现智能化风险控制、提高金融服务的个性化和便捷性，并在金融创新方面获得竞争优势。

数字化转型还有助于银行与其他金融科技企业开展合作，推动金融业态的融合与发展。

二、中国工商银行数字化转型的现状与经验1. 数字化转型的现状ICBC早在2015年就提出了数字化转型战略，并将其纳入战略规划中。

ICBC建立了以互联网金融为核心的数字化平台，通过整合在线银行、移动银行、智能ATM等多渠道服务，实现了线上线下一体化的金融服务体验。

ICBC还加大了在大数据、人工智能等领域的投入，提高风险评估和客户画像的准确性和精细化。

2. 数字化转型的经验ICBC在数字化转型过程中积累了一些宝贵经验。

首先，ICBC注重技术创新，持续投入研发，不断引进和应用新技术，保持技术优势。

其次，ICBC重视用户体验，通过优化界面设计、提供便捷的操作方式等手段，提高用户满意度。

此外，ICBC也积极开展与金融科技企业的合作，通过互补优势，推动数字化转型的进程。

三、中国工商银行数字化转型面临的挑战与应对策略1. 挑战一：安全和隐私问题随着数字化转型的深入，银行面临着信息安全和客户隐私保护的挑战。

银行转型实施方案银行转型是指银行通过调整业务、技术、组织等方面的方法，以适应市场环境变化和提高竞争力的过程。

以下是一份银行转型实施方案的建议：一、业务变革1. 创新产品和服务：根据市场需求和客户需求，开发具有差异化竞争优势的金融产品和服务，如智能投资工具、线上支付等。

2. 转型数字化银行：通过加强在线银行服务，提升网银、手机银行等自助服务功能，减少传统柜台交易，提高效率和用户体验。

3. 拓展金融科技合作：与金融科技公司合作，开展合作项目，如共同开发金融科技产品，提升金融科技应用水平。

二、技术变革1. 建设全渠道系统：搭建互联网、移动终端、自助终端等多渠道系统，实现统一的客户端口和统一的数据管理，并提供一体化服务。

2. 强化风险管理系统：引入先进的风险管理技术和模型，加强风险监测、评估和控制，提高风险管理的精确性和实时性。

3. 推进大数据分析：利用大数据分析技术，挖掘客户需求和市场动态，优化产品和服务设计，提供个性化的金融解决方案。

三、组织变革1. 人力资源培养：通过培训和引进人才，提高员工的专业素质和金融科技应用能力，培养创新思维和团队合作精神。

2. 转型组织架构：调整组织架构，加强各部门之间的协作与沟通，提高决策的灵活性和执行的效率。

3. 激励机制改革：设立科技创新鼓励基金、绩效奖励等激励机制，激发员工的积极性和创造力，推动转型进程。

四、风险管控1. 建立信息安全保障体系：加强信息安全管理，建立多层次、多维度的信息安全防线，保护客户信息和数据安全。

2. 完善合规体系：遵守各项法规和监管要求，建立合规管理体系，规范内部业务运作，防范各类风险。

3. 强化危机管理能力：建立完善的危机管理机制，制定应急预案，及时应对和处理各类危机风险。

通过以上的业务、技术、组织和风险管控方面的改革，银行可以有效提升自身竞争力，适应市场环境的变化，并为客户提供更好的金融产品和服务。

在实施银行转型的过程中，需要充分调研市场和客户需求，制定详细的实施计划，并注重培养和吸纳高素质的人才来推动转型进程。

民生银行的科技金融体系建设历程随着云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术的发展，金融科技成为全球金融创新的热点。

而民生银行自诞生以来，一直是中国金融改革的试验田。

中国民生银行总行信息科技部总经理牛新庄表示，成立22年来，科技一直助力民生银行的发展。

2018年，民生银行制定了科技金融银行战略规划，未来3-5年内，将构建面向未来的数字化智能银行。

民生银行科技建设历程1996年，民生银行诞生。

银行科技部开启了以网点为单位的单机作战时代，逐步实现全行柜面业务通存通兑。

2003-2006年，民生科技部迈入数字化管理时代，构建管理会计系统、CRM、人力资源、风险管理、客户服务八大系统。

2007-2013年，新核心系统全面上线。

民生科技成为全行第二次腾飞的核动力，具有战略意义的新核心系统全面上线成功。

2014-2017年，民生银行启动“凤凰计划”，互联网科技交易节节攀升，分布式核心、金融云、大数据平台、直销银行、手机银行等能力全面投产。

2018年，民生银行围绕“民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行”三大核心战略启动改革转型，成立了民生科技有限公司，分布式核心金融云上线。

科技金融银行是什么样？牛新庄认为，数字世界正在逐步趋近于真实世界，所有公司都有可能成为一家科技公司。

随着新客户行为的快速改变，数字化诉求成为主流，科技金融势在必行。

科技对金融的改变由浅入深、由表及理，将提高传统银行的运作效率，并减少银行的运营成本。

他指出，未来的科技金融银行会是哑铃式运营模式，中间是强大的智慧中台，利用深度学习、NLP自然语言处理、OCR光学字符识别等智能技术来解决操作岗、审批岗、流程岗等银行中一些重复性的人力操作。

左右两端的一端是销售顾问和客户经理，为用户提供有温度的服务，另一边是产品风控科技数据，IT系统研发、AI设计及运行维护人员来进行大量业务产品及流程设计。

牛新庄以自身为例，民生银行每年处理的增值税普通发票达到100万多张，过去都需要人工扫描和处理。

招商银行数字化转型之路随着科技的不断发展和互联网的普及，数字化转型已成为各行各业的必然趋势。

作为中国领先的商业银行之一，招商银行早早意识到了数字化转型的重要性，并积极推进相关工作。

本文将探讨招商银行数字化转型的路程，以及其在这一过程中所面临的挑战和取得的成就。

首先，招商银行数字化转型的初衷是为了提升客户体验。

在传统的银行业务模式中，客户需要亲自前往银行网点办理业务，手续繁琐且耗时。

而通过数字化转型，招商银行可以提供更加便捷、高效的服务。

客户可以通过手机银行或网上银行随时随地办理业务，无需等待和排队。

这不仅节省了客户的时间，还提升了客户的满意度。

其次，数字化转型也为招商银行带来了更多的商机。

随着移动支付的兴起，人们的支付习惯发生了巨大的变化。

招商银行抓住了这一机遇，推出了自己的移动支付产品——招商银行支付宝。

通过与支付宝的合作，招商银行在移动支付领域取得了显著的成绩。

不仅为客户提供了更加便捷的支付方式，还为银行带来了更多的收益。

然而，数字化转型并非一帆风顺。

招商银行在推进数字化转型的过程中，面临着许多挑战。

首先是技术方面的挑战。

数字化转型需要银行具备先进的技术支持，包括云计算、大数据分析、人工智能等。

招商银行需要不断投入资金和人力资源，引进和培养高技术人才，以应对技术变革带来的挑战。

其次是安全风险的挑战。

随着数字化转型的推进，银行面临着越来越多的网络安全威胁。

黑客攻击、数据泄露等问题给银行的信息安全带来了巨大的压力。

招商银行需要加强网络安全防护，建立完善的风险控制体系，确保客户的资金和信息安全。

在面对这些挑战的同时，招商银行也取得了一系列的成就。

首先，通过数字化转型，招商银行实现了业务的全面智能化。

通过引入人工智能技术，银行可以自动化处理大量的日常业务，提高效率和准确性。

其次，数字化转型也为招商银行带来了更多的创新能力。

银行可以通过大数据分析客户的消费习惯和需求，定制个性化的金融产品和服务，提升客户的满意度和忠诚度。

中国银行金融机构的数字化转型（案例）随着信息技术的迅猛发展，数字化转型已成为金融机构求生存与发展的必由之路。

在中国银行这个典型的金融机构中，数字化转型不仅为其带来了巨大的商业机会，还在很大程度上提升了其运营效率和客户满意度。

本文将以中国银行的数字化转型为案例，探讨其转型策略、实施过程以及取得的成果。

一、数字化转型策略的制定中国银行作为国有大型银行，早在数字化时代的初期就已经意识到数字化转型的重要性。

为了制定数字化转型策略，中国银行首先进行了市场调研，了解了客户的需求和行业趋势。

其次，中国银行聚焦核心业务，选择了重点领域进行数字化转型，例如移动支付、数据分析、风险控制等。

最后，中国银行与重要的科技合作伙伴建立了紧密的合作关系，共同推动数字化转型的实施。

二、数字化转型的实施过程中国银行在数字化转型的实施过程中采取了创新的方法和技术。

首先，中国银行改革了内部流程，优化了业务流程并引入了自动化系统。

此举大大提升了效率，减少了人力和时间成本。

其次，中国银行大力发展移动银行业务，推动移动支付的普及和应用。

通过为客户提供便捷的移动银行服务，中国银行取得了显著的市场份额。

此外，中国银行还加强了科技人才的培养和引进，提升了组织的数字化能力。

三、数字化转型所取得的成果数字化转型为中国银行带来了显著的商业价值和社会价值。

首先，在商业价值方面，数字化转型带来了新的商业机会，例如个人金融和小微金融等领域的发展。

其次，数字化技术使中国银行能够更好地进行风险控制和数据分析，提高了业务决策的准确性和效率。

此外，在社会价值方面，数字化转型使得中国银行更好地满足了客户的需求，提供了更便捷、高效的金融服务。

总结：通过本文的案例分析，我们可以看到中国银行通过数字化转型取得了显著的成果。

数字化转型无疑是现代金融业发展的方向，能够为金融机构带来巨大的商业机会和效益。

然而，数字化转型并非一蹴而就的过程，金融机构需要在策略、技术和人才等方面进行全面的规划和布局。

金融科技背景下商业银行数字化转型策略摘要：近几年，随着我国科学技术的进步和发展，我国社会经济迎来了全新的发展机遇，使得传统商业银行服务模式发生了很大转变，不仅可以降低经营风险，还能提升服务效率，显然，商业银行数字化转型势在必行。

文章分析金融科技背景下商业银行数字化转型的必要性，提出数字化转型发展策略，以期提升商业银行的服务质量及效率，并为类似研究提供参考。

关键词：策略：数字化转型：商业银行；金融科技引言：金融科技背景下，传统的金融业面临着巨大变革，技术和金融融合是此背景下的必然趋势。

新兴金融科技企业与互联网企业相继涌入金融服务领域，严重影响传统银行的业务。

基于金融服务个性化需求以及金融科技快速发展的推动下，此类传统模式如负债、资产以及中间业务面临着数字化的转型、升级。

同时，商业银行也要同步开展数字化转型，由此，才能在新形势下可持续发展。

因此，为了提升商业银行的发展质量及效果，探究金融科技背景下商业银行数字化转型策略尤为重要。

一、金融科技背景下商业银行数字化转型的必要性商业银行是国家金融机构的核心构成，加快数字化转型不仅是国家战略的基本要求，同样是提升竞争优势、实现增长动能的有效方式。

金融科技背景下，客户行为和偏好发生了很大转变，商业银行需要完成数字化转型，为客户提供更加多样化的服务，增强客户的体验。

而利用数字化技术，可以获取客户的精准画像，并对其实施差异化营销，能够充分满足客户日益多样化的诉求，为客户带来人性化、个性化的服务体验，还能提升运营质量及效率，节省数据分析和运营成本。

同时，产品和渠道多元化发展，可促进金融创新。

以往的金融机构服务和营销的主场所是线下网点，而金融科技背景下，市场中逐步涌入线上营销。

商业银行也要加大力度建设手机掌银通道，以此来将用户的使用数量和频率有效提升。

而数字化转型升级能够有效解决传统网点的限制，促进银行产品创新，还能为用户打造更多智能化、场景化的金融产品，真正实现提质增效。

一、金融科技已成为商业银行数字化转型的重要驱动力金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、生物识别、大数据、云计算、物联网、移动支付等信息技术与金融业务深度融合，为商业银行转型升级提供了机遇。

首先，人工智能、生物识别等技术的应用为商业银行拓宽了金融服务渠道，提升了金融服务质量。

一方面，通过建设线上获客渠道，商业银行可以依托网络发布金融讯息、销售金融产品、提供金融服务，以机器人客服代替人工客服，突破时间和地域的限制，进而服务更多的客户；另一方面，面对客户日益提升的生活水平和日渐复杂的个性化金融需求，商业银行可以全面升级线下网点，加强金融科技的线下运用，如人脸识别、可视柜台（VTM）等，不断提升商业银行的服务质量。

其次，大数据、云计算等技术的应用可以提升商业银行服务效率，优化资源配置。

通过对客户交易数据的收集与分析，商业银行可以快速完成信息识别、产品匹配和最终决策等过程，大大提高了业务办理效率；同时，在金融服务的各个环节，如贷后风险管理环节，运用大数据分析可以节省大量的人力、物力和财力，降低银行的运营成本，实现资源的优化配置。

再次，物联网、移动支付和5G的发展为商业银行转变经营策略提供了技术支持。

移动支付的飞速发展改变了传统的银行卡交易模式，商业银行从经营银行卡转向经营APP，金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨高 峰 万 善摘要：大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步，也为商业银行转型升级提供了良好的条件。

本文介绍了金融科技的发展及应用情况，分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战，并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。

关键词：金融科技 商业银行 转型路径中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）12 - 0090 - 05大力发展电子银行、手机银行和移动支付业务等；同时，积极建设自有生态圈，以金融需求为中心，向外渗透与客户日常相关的其他场景，做好客户服务闭环，从经营产品转向经营客户，为企业和个人提供更为优质的综合服务，提升金融综合竞争力。

金融科技与数字化银行的转型升级近年来，金融科技的发展势头迅猛，从互联网金融到区块链、人工智能等，一系列新型技术促进了金融行业的数字化转型与升级，数字化银行愈发显得重要。

本文将从金融科技与数字化银行的相关概念、数字化银行的意义、当前数字化银行的发展状况等方面分析探讨金融科技与数字化银行的转型升级。

一、金融科技与数字化银行的概念1.金融科技金融科技（FinTech）是指利用新型技术手段对金融市场、服务进行创新、重构，以实现更好的银行服务、更高效的交易体验，包括利用互联网技术、云计算、大数据、机器学习、人工智能等新兴技术，改进金融产品和服务的利用，改变传统金融模式，促进金融行业的创新发展。

2.数字化银行数字化银行（Digital Banking）是指利用信息技术、互联网技术、移动技术等数字技术手段及现代管理理念和流程，使银行的业务流程、管理系统、服务模式实现从模拟到数字化的转化，从而实现更高效、更便捷、更智能、更安全的银行服务。

数字化银行是金融机构在金融科技的推动下，打通线上、线下、生态圈等各种渠道的全渠道银行服务的新模式。

二、数字化银行的意义1.提升服务质量数字化银行能够实现线上、线下银行服务的一体化供给，提高客户获得服务的便利化、快捷化和智能化，提高银行服务效率。

2.增强风控能力数字化银行可以通过人工智能、大数据等技术，对个人 credit scoring（个人信用客户关系管理）、反欺诈等进行预测性分析，实现客户风险评定、资产负债管理、风险控制等方面的数字化管理，加强风险管理措施的能力与稳健性。

3.拓宽业务范围数字化银行的服务可以从原来的传统的储蓄服务、贷款服务扩大到更多元化业务领域，例如基金、保险、证券等投资理财领域。

数字化的模式允许金融机构在不同的业务领域获得突破和发展。

4.提高效益和公司规模数字化银行能够提供更好的服务，同时能够提高银行的效率，缩小公司成本，加强客户留存与产品交叉销售，提高公司的盈利能力和规模的扩大。

金融科技助推银行网点数字化转型策略随着互联网技术的发展，金融科技逐渐成为当今金融行业的新热点。

传统银行面临着数字化转型的压力，要适应新时代的金融科技趋势，实现转型升级，就需要加强对金融科技的应用，推动银行网点的数字化转型。

一、网点智能化升级随着各种人工智能技术的发展，银行网点已经发生了很大变化。

其中一个显著的例子就是银行柜台的自助服务。

自助服务设备可以让客户自助办理业务，如自助存取款、查询余额等。

这样客户不用排队等待服务，同时也能更加方便快捷地办理业务。

此外，银行还可以采用智能机器人等技术来提高服务效率，例如，客户在银行网点使用智能机器人查询账户信息和办理业务时，可以更加高效和方便。

这样的处理方式不仅节省了时间和精力，也大大提高了客户的满意度，增强了银行竞争力。

二、虚拟化技术应用现代银行很少有知名的大型分支机构，而是通过网络来为客户提供服务，这也是数字化转型的必然发展趋势。

因此，银行可以通过虚拟化技术实现网点的虚拟化。

例如，银行可以使客户在网站或手机App上进行转账、扣款、存款等操作。

因此，银行需要针对不同的业务需求，挑选合适的虚拟化技术来实现数字化转型。

例如，基于虚拟化技术实现在线客服咨询，可以让客户快速了解自己所关注的问题，也有助于银行快速处理信息。

三、无人化网点服务无人化网点服务并不是银行网点数字化转型的标准和必要条件，但是它可以在特定的场合下提高网点的效率和客户的满意度。

例如自助售货机、无人商店等场景的应用都可以创造新的客户体验。

同时，随着大量智能设备和工具的投入使用，如智能ATM和语音识别机器人等，虚拟网点可以快速实现某些业务操作。

四、数码支付创新现代金融趋势是数字化支付，支付服务不仅局限于传统的ATM和POS机上，也包括了基于互联网、手机等数码设备创新的新型支付服务。

客户可以使用手机、电脑等设备实现在线支付服务。

随着移动支付市场的不断扩大，支付核心系统也在不断更新和优化，如基于数字技术的全球支付系统、移动支付新标准等，融合人工智能、区块链等高新技术，让数字支付更加安全、便捷、智能和快速。

银行工作总结：积极探索数字化转型之路。

一、数字化转型背景随着科技的进步，互联网金融、区块链、等新技术不断推陈出新，将会对传统金融服务方式产生深远影响。

传统银行面临金融市场日趋复杂和全球化竞争的挑战，必须加强在数字化领域的投入，提高金融创新能力和服务水平，扩展数字化金融市场。

二、数字化转型情况1.提高客户服务水平随着数字时代的来临，客户对银行的服务要求也越来越高。

于是，银行开始深入分析客户需求，研发新产品，提升操作系统的智能化程度，以更为便捷、高效的方式为客户提供优质服务。

同时，也要针对客户的不同能力水平设计不同的服务模式，让客户在操作中更为自如，更为便捷。

2.加强风险管控随着金融科技的发展，数字化金融服务也变得越来越普及。

银行也要加强数据风控，防范风险。

采用先进的技术进行风险评估，提高监管和风险管理的精准性。

3.优化业务流程针对金融机构各个环节的业务流程，进行重新定义，优化流程、加快决策、提升效率。

同时，还要发挥大数据和技术的优势，提高业务数据分析的精准度，实现业务决策智能化。

4.推广数字化金融服务银行要推广数字化金融服务，拓宽数字化金融市场。

通过建设数码化、网络化的金融服务平台，加强跨行业、跨区域、跨国家的金融市场化互相融通。

三、数字化转型的意义1.提高客户体验通过数字化转型，银行可以提供更为便捷、高效、可个性化定制的服务，让客户感受到更高品质的金融服务，提高客户满意度，增强品牌信誉。

2.提高运营效率数字化转型可以进一步提高银行的运营效率，优化业务流程，简化业务流程，降低成本。

传统服务需求量大、频繁操作，导致服务人员负荷加大，而数字化转型则可以使服务人员有更多的时间进行专业知识和素质的提升和提高。

3.提升银行领先者地位发展数字化金融服务可以全面提升银行的竞争优势，加快业务拓展和转型升级，增强银行的领先优势。

并加强与其他金融机构的合作和沟通，提升其智能化的决策水平，提供更好的服务的同时也保证更高的经济效益。

个人金融P ersonal Finance44近年来，随着金融科技的发展，人工智能、大数据、云计算、区块链等技术已经渗透到人们生活的方方面面，使人们的消费习惯发生了较大改变，这促使商业银行运用金融科技加快零售业务的转型发展。

“2018年6月，农业银行全面启动了新时代零售业务战略转型工程，这也是农业银行2018年最重要的转型工程之一，主要是围绕金融科技的创新以及客户体验提升来进行。

”农业银行副行长郭宁宁在第174场银行业例行新闻发布会上表示，零售转型不仅是零售业务一个条线、一个业务板块的转型，实际上也是农业银行全行战略、全行转型工程，包括渠道、客户、产品的转型，也包括营销体系、风控体系、运营体系的转型。

推出智能掌银，让金融科技触达生活为顺应零售客户新需求，农业银行利用新技术、新理念和新模☐ 本刊记者 彭惠新金融科技推动农业银行零售业务转型发展式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系，全面创新零售业务金融供给方式，以掌上银行产品为核心，建立开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台。

据郭宁宁介绍，截至2018年6月末，农业银行掌上银行客户数达2.23亿户，产品覆盖率已达92%；交易金额达22.62万亿元，位居同业第一。

2018年6月8日，农业银行上线了新版智能掌银，积极利用人工智能等技术，建立多维度“千人千面”的精准营销模型，并且实现了语音唤起金融服务，刷脸登录与转账、智能投资顾问等创新功能，提升客户体验，让金融服务更加随时随地随心、高效便捷安全。

郭宁宁坦言：“客观地说，农业银行是一个零售大行，但还不是一个零售强行，我们希望通过金融科技的引领，通过转型创新来驱动农业银行在越来越激烈的市场竞争中、越来越严格的监管环境之下，能够实现可持续健康发展，整体零售业务发展方向依托传统的客户基础，同时也主动拥抱智能时代，打造智能银行，向移动化、智慧化、数字化、场景化、线上线下一体化的方向发展。

中国银行：加快金融科技创新 全面推动数字化转型本刊记者 邵萍|文8月9日，中国银行在银行业例行新闻发布会上介绍了数字化转型战略的总体框架、工作重点，以及在金融科技创新方面的探索与实践成果。

今年以来，中国银行明确将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首，加快金融科技创新，全面推动数字化转型，拉开数字化发展大幕。

以科技为引领，开启数字化转型新篇章2018年，中国银行明确提出“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，建设新时代全球一流银行”的总体战略目标，并将科技引领数字化发展置于新一期战略规划之首，开启数字化转型新篇章。

中国银行数字化发展之路将围绕“1234-28”展开：以“数字化”为主轴，搭建两大架构，打造三大平台，聚焦四大领域，重点推进28项战略工程。

以“数字化”为主轴。

中国银行提出，把科技元素注入业务全流程、全领域，给全行插上科技的翅膀，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行，构建以体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的新银行业态。

搭建两大架构。

中行将构建企业级业务架构与技术架构，形成双螺旋驱动。

通过两大架构的同步建设，在业务上实现全行价值链下的业务流程、数据、产品、体验组件化，在技术架构上形成众多独立的低耦合微服务，两大架构共同驱动中行数字化发展。

打造三大平台。

打造云计算平台、大数据平台、人工智能平台三大技术平台，作为企业级业务架构和技术架构落地技术支撑，三大平台将成为坚持科技强行、以科技创新加快数字化转型进程的技术基础。

聚焦四大领域。

聚焦业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、科技体制机制转型四大领域，中行将重点推进28项战略工程，明确每项工程的任务、目标、路线图和时间表。

全面推动技术架构转型以云计算、大数据、人工智能三大技术平台建设为市场部企划| ADVERTORIAL76Copyright©博看网 . All Rights Reserved.基础，中国银行将全面推动技术架构由集中式架构向分布式架构转型，为数字化发展提供有力的技术支撑。

商业银行的数字化转型之路商业银行作为金融行业的重要组成部分，面临着日益复杂和多元化的市场环境，为了适应和引领时代发展潮流，不断提升自身竞争力，数字化转型成为了商业银行发展的必然选择和重要举措。

数字化转型可以提升银行的效益和服务效果，推动金融业的创新发展。

本文将探讨商业银行的数字化转型之路，以期为相关机构在数字化转型的过程中提供借鉴和启示。

一、数字化转型背景与意义近年来，随着信息技术的快速发展和互联网的普及，金融行业正在经历一场数字化革命。

数字化转型是基于互联网和信息技术的应用，通过建立数字化平台和改造传统业务模式，实现金融服务的多元化、全球化和个性化。

对于商业银行而言，数字化转型具有以下几个重要意义：1. 提升客户体验：数字化转型可以帮助商业银行构建更加便捷、高效和个性化的金融服务体系，满足客户多样化的需求，提升客户体验和忠诚度。

2. 强化风险管理：数字化转型可以整合多种数据来源，建立高效的风险管理体系，提升商业银行对风险的感知和应对能力，降低风险损失。

3. 提高运营效率：数字化转型可以自动化和智能化银行的核心业务流程，降低运营成本，提高效率和盈利能力。

4. 推动金融创新：数字化转型为商业银行提供了更多的创新机遇和拓展空间，推动金融产品和服务的创新发展，进一步满足市场需求。

二、数字化转型的关键要素数字化转型是一个复杂而系统性的过程，需要商业银行充分考虑以下几个关键要素：1. 技术创新：商业银行需要紧跟科技发展的步伐，不断引入新的技术手段和解决方案，如云计算、大数据、人工智能等，为数字化转型提供技术支持。

2. 人才培养：数字化转型需要具备相关技术和管理能力的人才支持，商业银行应加强对员工的培训和引进，提升团队整体素质和创新能力。

3. 用户需求：商业银行在数字化转型过程中要充分了解和分析客户的需求，为其量身定制个性化的金融服务产品和解决方案。

4. 互联网思维：商业银行需要拥抱互联网思维，打破传统的组织边界，与其他行业进行合作与融合，通过开放式的创新模式推动数字化转型。

商业银行金融数字化转型实现科技赋能逄锦华，中国传媒大学信息管理与决策研究所研究员，中国新闻史学会全球传播与公共外交委员会会员。

“加快数字化发展，建设数字中国”战略是中国“十四五”规划中关于2035年远景目标纲要的重要内容。

其中，金融数字化建设实践中，将数据要素的新经济增长动能转化，谋求在商业银行的未来科技转型中更好地引入新发展理念，落实在商业银行系统中以数字经济融入现代网络布局，促进银行业全产业金融数字化转型。

一、商业银行数字化转型需金融科技支撑从企业运营模式到客户服务架构再到智慧大脑赋能上的融合，商业银行实现金融科技新场景落地的目标。

伴随着银行业数字化转型的金融科技扶持、金融科技技能转型、业务方向的管理金融科技技术落实、数字化产业模块云管理机制，最终将促成商业银行金融数字化时代的未来形态，实现基于银行变革带来的新时代中国特色社会主义市场经济制度的金融体系提质增效的高质量发展。

金融系统的变革是全行业的传统金融机构的数字化转型。

（一）银行数字化成为全球银行底层数字技术升级目标据2018年安永研报显示，国际领先商业银行金融科技业务融入已经成为全球85%以上银行业的现代化工作重点，并已实现基于IT开发模式、银行运营管理自动化的治理模式。

高盛早在2019年就已招募编码员和数据科学家百余位，帮助银行实现业务管理标准化。

金融科技的全行数字化转型战略需要从金融科技的技术革新、客户服务的场景服务、展业通道的业务拓展、线上线下的智能交易以及银行业数据生态圈进行构架。

从商业银行、证券保险、信托基金等老牌金融机构商业场景好业务模块的重组，各机构都在纷纷布局数据化金融科技之路，实现互联网技术+、大数据排查、人工智能决策、区块链自动交易等新科技路径的系统嵌入金融业务端口，为终端销售业务赋能并实现高标准的客户服务的场景化定制。

接入互联网脉搏的银行业务需具备更多的强金融属性，金融业务在更好地反哺实体经济的过程中，通过数据化整合实现智能决策，经由多终端传感器及智能硬件设备的匹配、完善商业银行业务转型的金融科技支撑。