某保险公司财产险赔案案例分析

案例一：王某于2006年3月在保险公司投保家庭财产两全保险，保险金额10000元，家中实有财产价值为30000元。

同年7月25日下午3时，由于刮风下雨，邻居家未关窗户，使室内压力增大，将双层石膏预制板墙推向王某家中，致使靠墙排放的组合家具倒塌，砸坏29英寸长虹彩电一台，录像机一台，此次家财损失价值共计9000元。

王某随即向保险公司报案，保险公司及时进行了现场查勘，并由气象部门证明：7月25日雷雨天，有风，14时40分—15时30分阵风达到6—7级。

数日之后，保险公司按《家庭财产两全保险条款》第3条第2项“雷雨、龙卷风、洪水、雹灾、破坏性地震、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流”的规定，以当天最高风力未达到8级，隔墙是石膏预制板为由，认为不构成保险责任，拒赔。

被保险人王某及时与保险公司交涉，提出保险公司适用《家庭财产两全保险条款》第3条第2项的规定是错误的，应适用于该条款：空中物体坠落以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌”，属保险责任。

双方发生纠纷。

你如何看待此案？案例分析：保险公司的赔偿人员一致认为此案不属于保险责任的理由是：一、当天的锋利未达到规定的“8级”以上的风力；二、墙是石膏预制板，不是水泥墙。

因此本案保险人分析犯有下列错误：保险人适用《家庭财产两全险条款》第33条第2款不当，这是把间接原因当做直接原因。

因为引起电视机和录像机损毁的直接原因是家具倒塌，应视为空中运行物体坠落，家具倒塌的直接原因是墙的倒塌，书建筑物倒塌，墙的倒塌是飓风的原因，但被保险人并未让赔偿墙倒塌的损失，因此，风力造成的经济损失已除外。

最后认为，本案属于保险责任，应全额赔偿被保险人经济损失9000元。

案例二：2005年2月3日北京华侨大厦与某保险公司签订了9份机动车辆保险合同，合同约定保险期限自2005年2月4日0时起至2006年2月3日24时止；合同签订当日，华侨大厦通过保险代理人向保险公司交纳了保险费65599．20元。

第1篇一、案情简介2019年6月，某市某小区居民张先生（以下简称“张先生”）向某保险公司（以下简称“保险公司”）投保了家庭财产保险，保险金额为100万元。

同年10月，张先生家中的房屋因电线短路引发火灾，导致房屋及室内财产损失严重。

事故发生后，张先生立即向保险公司报案，并委托某保险公估公司（以下简称“公估公司”）进行现场查勘和损失评估。

经公估公司现场查勘，认定火灾原因确为电线短路，损失金额为50万元。

张先生同意公估公司的评估结果，并向保险公司提交了索赔申请。

然而，保险公司以火灾发生前张先生家中的电线存在老化现象，属于保险责任免除范围为由，拒绝赔偿。

张先生不服保险公司的决定，向人民法院提起诉讼，要求保险公司按照公估公司的评估结果赔偿其损失。

二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下两个方面：1. 火灾原因是否属于保险责任范围；2. 保险公司是否应当承担赔偿责任。

三、法院判决1. 火灾原因是否属于保险责任范围法院经审理认为，根据《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同约定的保险责任，是指保险人在保险期间内，按照约定的条件，对被保险人因保险事故所造成的损失承担赔偿责任。

”本案中，保险合同约定了家庭财产保险的保险责任，包括火灾等自然灾害和意外事故。

电线短路导致火灾，属于保险合同约定的保险责任范围。

2. 保险公司是否应当承担赔偿责任法院认为，虽然张先生家中的电线存在老化现象，但该老化现象并非火灾的直接原因，而是火灾发生的可能诱因。

根据《中华人民共和国保险法》第二十六条规定：“保险人因保险事故造成的损失，按照保险合同的约定承担赔偿责任。

保险合同没有约定或者约定不明确的，按照法律的规定承担赔偿责任。

”本案中，保险合同并未对电线老化导致的火灾损失作出免责约定，因此保险公司应当承担赔偿责任。

综上，法院判决保险公司按照公估公司的评估结果，赔偿张先生损失50万元。

四、案例分析本案涉及保险公估法律问题，以下是本案的几个关键点：1. 保险责任认定：火灾原因是否属于保险责任范围，是本案的核心争议。

案件简介：祸起大风惹纠纷某年5月，濮阳某玻璃制品厂向濮阳某保险公司投保财产保险综合险，保险项目为固定资产和存货，总保险金额为1635万元。

次年2月9日晚风雪交加，被保险人厂外35000V高压专供线刮断，致使厂房和玻璃溶液等受损。

次日，濮阳市气象局出具证明事发当晚最大风速为9米／秒(属5级风)，保险公司以事故构不成暴风为由拒赔，被保险人不服诉至濮阳县人民法院，索赔58万余元。

被保险人认为，保险条款对暴风没有注释，保险代理人未尽说明条款义务，致使没有专业知识的被保险人认为，能造成保险标的损毁的大风即为暴风。

理由有三：1.保险条款中出现的“暴风、台风、龙卷风”等专业术语的意思内涵和外延没有注释。

签订保险合同时，由于保险代理人对专业术语不懂，因此也没有向被保险人说明条款内容。

致使没有专业知识的被保险人认为，能造成保险标的损毁的大风即为暴风。

如果订立合同前保险公司告知暴风就是11级风，风速为31米／秒，被保险人不会投保。

2.在保险合同责任免除条款里，也没有约定哪些风给投保人造成的损失保险人免责。

3.保险合同是保险公司提供的格式合同，条款印在保险单反面、字体小、专业术语多，一般人很难读懂，发生争议时法院应作出有利于被保险人的解释。

因此，保险公司应予赔偿。

被保险人又提供了一份濮阳市气象局重新出具的气象证明，证明事发当晚瞬时最大风速18米／秒，并证明据中国气象局设定的气象记录表格，有“大风”栏目，无“暴风”栏目。

保险公司一审时指出，中国人民银行颁布的条款保险公司无权修改，达不到暴风按条款约定理应拒赔，不能一发生争议就作有利于被保险人的解释。

保险公司认为：1.《财产保险综合险条款》是中国人民银行制定并颁布的，并不是保险公司制定的，条款的内容保险公司、被保险人都要遵照执行，保险公司没有权力修改。

因此，被保险人将本保险合同定性为霸王合同无事实依据。

2.就本案而言，事发当晚濮阳县最大风速为9米／秒，不属于暴风范围。

因此，保险公司不应赔偿。

第1篇一、案例背景甲公司是一家从事进出口贸易的企业，拥有多年的市场经验和良好的信誉。

为了保障公司的稳健运营，甲公司决定购买一份财产保险，以应对可能出现的意外损失。

乙保险公司是一家具有良好口碑的保险公司，甲公司决定向其投保。

双方在平等自愿的基础上签订了《财产保险合同》，合同约定甲公司向乙保险公司支付保险费，乙保险公司对甲公司因保险事故导致的财产损失承担赔偿责任。

在合同履行过程中，甲公司因遭受洪水灾害导致仓库内的货物受损。

甲公司及时向乙保险公司报案，并提供了相关证明材料。

乙保险公司经调查核实，认为此次损失属于保险责任范围内，应按照合同约定进行赔偿。

然而，在赔偿过程中，甲乙双方因赔偿金额发生争议，甲公司认为乙保险公司的赔偿金额过低，未能充分弥补其损失。

双方多次协商未果，甲公司遂向法院提起诉讼。

二、争议焦点1. 保险合同的有效性2. 损失是否属于保险责任范围3. 赔偿金额的计算方法三、案例分析1. 保险合同的有效性根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

甲乙双方签订的《财产保险合同》符合法律规定的要件，包括主体资格、意思表示真实、内容合法等，因此，该合同合法有效。

2. 损失是否属于保险责任范围根据《财产保险合同》的约定，保险责任范围包括因自然灾害、意外事故等原因导致的财产损失。

本案中，甲公司仓库因洪水灾害导致货物受损，属于保险责任范围内。

乙保险公司无权以任何理由拒绝赔偿。

3. 赔偿金额的计算方法关于赔偿金额的计算方法，甲乙双方在合同中约定：“保险事故发生后，保险人应当根据保险标的的实际损失，按照本合同约定的保险金额和保险费率计算赔偿金额。

”根据该约定，赔偿金额应按照以下公式计算：赔偿金额 = 实际损失× 保险金额÷ 保险费率在本案中，甲公司实际损失为100万元，保险金额为200万元，保险费率为1%。

因此，赔偿金额应为：赔偿金额 = 100万元× 200万元÷ 1% = 2亿元乙保险公司应按照合同约定支付甲公司2亿元赔偿金。

案例1.2 电梯受损拒赔案[案情简介]某事业单元向A保险公司投保财富综合险，承包房屋建筑及从属机器设备等设施。

保险期间内，被保险人向保险公司报案，暗示投保设备中有一部电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。

接报案后保险公司对变乱现场进行查勘。

该单元独立在大厦办公，办公大楼使用一年摆布，到现场查勘时已看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损掉标的查抄后发现线路有烧焦陈迹，天梯配电柜多处有熏黑的陈迹，经检测该配电柜多处受损，需从头更换。

案件发生后，被保险人认为属火灾责任，提出索赔，承包公司按照不雅察情况，并咨询电梯的重置价，经当真展开案件阐发、讨论后认为：该案件属不测发生的变乱，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围内，应予拒赔。

[案情阐发及结论]保险理赔过程中首先要考虑出险原因，在此根底上确定保险责任是否成立。

火灾的构成有三个条件：一是有燃烧现象，即发光、发烧、有火焰；二是偶然、不测发生的燃烧；三是燃烧掉去控制并有蔓延扩大的趋势。

从本案变乱看，本案发生是偶然的、不测的，也有燃烧的现象，所以本期变乱责任认定的关键是要确认燃烧是否掉去控制并有蔓延扩大的趋势。

由于燃烧仅仅造成电梯本身损毁，没有蔓延，燃烧没有掉去控制，也没有蔓延扩大的趋势。

所以判断本次变乱不满足火灾成立的第三个条件，火灾责任没有形成。

同时，为严谨起见，承保公司对变乱发生的原因做了进一步的查询拜访和推证。

经查实，该单元有严格的打点制度，电梯平常运转正常，有专门的维修商做日常维护，但是在查询拜访最后一次维修记录时发现恰好是出险当日。

最终查明变乱是由于维修人员工作掉误，造成设备短路，致使设备因电气原因损坏，但被保险人并未投保机器损坏险。

因此拒赔。

[本案启迪]目前保险市场正处在高速开展时期，市场竞争剧烈，市场行为有待进一步尺度，保险理赔工作对保险人品牌形象的树立很重要。

财产保险案例分析和计算题计算题1. 某企业将其价值100万元的财产分别在A、B、C三家保险公司投保，保险金额分别为80万元、70万元、50万元。

保险标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失，损失金额为90万元。

按照比例责任方式，三家保险公司各应分摊的赔款是多少？分析：A {80/(80+70+50)} ×90 =36B {70/(80+70+50)} ×90 =31.5C {50/(80+70+50)} ×90 =22.52. 某企业投保企业财产保险基本险及附加利润损失保险，固定资产保额200万元，存货保额100万元。

利润损失保险保额20万元，保险赔偿期2个月，保险期限内发生保险事故，经查有关保险和损失有关情况如下：(1) 上年度全年毛利润 30万元，营业额为100万元。

(2) 标准营业额为50万元，实际营业额为30万元，其中10万元为花租金4万元挽回的营业额。

(3) 固定费用节余2000元(4) 基本险费率为2‰，利润损失保险费率赔偿期为2个月时按主险费率的50%计算。

要求：1.计算此笔业务保险公司的保险费收入是多少2.计算利润损失保险赔款分析：（1）保费收入=300×2‰+20×1‰=0.62万（2）赔偿金额=[（50-30）×30%+10×30%-0.5] ×20/30≈5.67万3.张某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。

在保险期间张某家中失火，当：（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？分析：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。

（2）保险公司应当赔偿40万元。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。

财产保险理赔案例【篇一：财产保险理赔案例】财产保险理赔是财产保险赔偿处理的简称，是保险人或委托的理赔代理人在承保的保险标的发生保险事故，被保险人提出索赔要求后，根据财产保险合同有关条款的规定，对遭受的财产损失或人身伤亡所进行的一系列调查核实并予以赔付的行为。

保险理赔是保险经营的一个关键环节，理赔功能的切实发挥是保险保障功能的体现，是保险制度存在价值的体现。

投保人购买保险的主要目的之一正是保险事故发生后能够迅速得到理赔，获得实际的保险保障；而保险公司认真审核认定保险责任，提供周到的保险理赔服务是履行合同义务的具体体现。

因此，在保险市场竞争激烈的时代，理赔直接关系到保险公司的形象和信誉。

下面我们通过一个财产保险理赔案例来详细了解下财产保险理赔的意义及相关的流程。

2015年8月22日14时许，广西xx工程集团有限公司xx坡造公路工程no2标段项目部压路机操作员程某某，男，44岁，在平果县黎明乡路段边坡施工时翻车被压路机压到，经平果县黎明乡卫生院120到场确认已当场死亡。

广西xx工程集团有限公司xx坡造公路工程no2标段项目经理部在太平洋财险南宁中支投保了建筑工程团体人身意外伤害保险，每人意外身故赔偿限额为60万元，保单保险期限是2015年3月14日至2017年3月12日。

2015年8月27日9时许，太平洋财险接到报案后，承保地理赔人员立即赶赴事故现场，并立即向分公司理赔部上报重大赔案。

理赔人员到达现场后，立即开展查勘调查工作，对事故原因、事故经过，都进行了详细的了解，并对工地上的管理人员及其他工程人员做了细致的询问笔录。

同时，理赔人员经核对该标的保险单及工程结算报表，确认中标通知书上的工程总造价与保单约定的工程总造价一致，故该保险标的不存在不足额投保的问题；调阅了该项目工程部的劳动合同确认邓某该项目工程部的员工，属该事故的被保险人；还调阅了该工程项目部出据的事故证明并结合报案及死亡医学证明等情况，确认该事故的出险时间在保险有效期限范围内。

第1篇一、案例背景王某于2018年5月为其爱车投保了某保险公司提供的全险，包括车辆损失险、第三者责任险等。

2019年8月，王某驾驶该车行驶过程中，因操作不当导致车辆发生碰撞，车辆严重受损。

事故发生后，王某向保险公司提出理赔申请。

然而，保险公司以王某未按照保险合同约定进行车辆保养为由，拒绝支付理赔款。

王某不服，遂将保险公司诉至法院。

二、案情分析本案涉及的主要法律问题是保险合同的履行以及保险公司的抗辩权。

1. 保险合同的履行根据《中华人民共和国保险法》第十条的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险合同一经成立，双方当事人应当严格遵守，履行各自的义务。

在本案中，王某与保险公司签订了全险合同，双方权利义务关系明确。

王某按照合同约定缴纳了保费，保险公司应当依法承担保险责任。

2. 保险公司的抗辩权根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，保险人在合同成立后，有下列情形之一的，不承担赔偿或者给付保险金的责任：（一）投保人、被保险人故意或者重大过失导致保险事故发生的；（二）投保人、被保险人未按照约定履行保险合同约定的义务的；（三）保险事故发生后，投保人、被保险人故意或者重大过失未及时通知保险人的；（四）保险事故发生后，投保人、被保险人未按照约定提供有关证明和资料的。

在本案中，保险公司以王某未按照保险合同约定进行车辆保养为由拒绝理赔。

根据《中华人民共和国保险法》的规定，车辆保养并非保险合同约定的义务。

因此，保险公司以王某未进行车辆保养为由拒绝理赔，缺乏法律依据。

三、法院判决法院审理后认为，王某与保险公司签订的全险合同合法有效，双方权利义务关系明确。

保险公司以王某未按照保险合同约定进行车辆保养为由拒绝理赔，缺乏法律依据。

根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险公司应当依法承担保险责任。

遂判决保险公司支付王某理赔款。

四、法律分析1. 保险合同的履行本案中，王某与保险公司签订了全险合同，双方权利义务关系明确。

第十一章案例分析案例一：某造纸厂投保企业财产保险，固定资产按原值投保，保险金额为60万元，流动资产按最近账面余额确定，保险金额为30万元，账外财产估价投保，保险金额为4万元。

投保不久后便发生火灾，机器设备损失15万元，成品半成品损失10万元，账外财产损失2万元。

损失发生后确定固定资产价值为80万元，流动资产出险时帐面余额为50万元，帐外财产出险时价值为3万元。

请问：保险公司对上述损失应如何赔付。

解：保险公司应赔付的金额为：6030⨯+⨯+=（万元）1510219.258050案例2：电梯线路起火受损拒赔案[案情简介]某事业单位向A保险公司投保财产综合险，承保房屋建筑及附属机器设备等设施。

保险期间内，被保险人向保险公司报案，表示投保设备中有一电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。

接报案后A公司对事故现场进行查勘。

该单位独立在大厦办公，办公大楼使用一年左右，到现场查勘时已看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损，需重新更换。

案件发生后，被保险人认为属火灾责任提出索赔，承保公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析，讨论后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧的现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围，应予拒赔。

[案情分析]保险理赔过程中首先要考虑出险原因，在此基础上确定保险责任是否成立。

火灾的构成有三个条件，一是有燃烧现象，即有热有光有火焰，二是偶然、意外发生的燃烧，三是燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。

以上三个条件必须同时满足火灾责任才成立。

从本案事故看，本起事故的确是突然发生的、也是正常情况下不可预料的燃烧，符合偶然、意外发生的燃烧这一条件。

事故发生时有很大的浓烟，有烧焦的线路，可确定有热有光，同时有可能有火焰的现象，火灾责任成立的第二个条件也满足。