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影响人身保险保费收入的因素分析

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关于影响甘肃省人身保险需求因素的实证分析

关于影响甘肃省人身保险需求因素的实证分析
影 响 人 身 保 险 需 求 主 要 因素 （ ） 入 水平 。人 身 保 险需 求 与 收 入 呈 正 相 关 关 系 。 当 收 入 一 收 增加时 ， 民对人保险商 品的承担 能力 相应增 强 ， 而需 求增 加 ； 居 从 随着 收 入 的提 高 ， 民 的 需 求 层 次 发 生 变 化 ， 人 身 保 险 作 为 一 种 居 而
入 的 因 素 进 行 了 分 析 ， 得 了 很 好 的 拟 合 效 果 。 从 实 证 方 面 证 明 了 影 取 响 甘 肃 省 人 身 保 险 保 费 收 入 与 理 论 分 析 的 各 种 因素 确 实 存 在 长 期 稳 定 的 影 响 关 系 ， 得 出相 应 的 结 论 。 并
【 键 词 】 身 保 险 ； 响 因 素 ； 费 收 入 ； 量 模 型 关 人 影 保 计
自从 １８ ９ ２年 中国 保 险 复 业 以 来 ， 国 保 险 业 经 历 了 一 个 快 速 中 发展 的 阶段 。截 止 到 ２ １ ０ ０年 的 １ 月 底 ， 身 险 保 费 收 入 ６ ３ ． １ 人 ８ ９９亿 元 ， 身 险 保 费 收入 从 １８ 人 ９ ２年 复 业 时 的 Ｏ０６亿 元 到 ２ １ ．１ ０ ０年 的 ６ ３ ８９ ９亿 元 ， 均 每 年增 长 率 为 ６ ．３ 。但 是 甘 肃 省 的 人 身 保 险 增 长 相 平 ６７％
财政支持的水平增加 ， 而 减小对人 身保 险的需求 ； 一 方面 ， 从 另 获 得 财 政 支 持 的家 庭 或 个 人 能迅 速 恢 复正 常 的 生 产 、 活 ， 高 收 人 生 提 水 平 ， 而 增 信 加 对 人 身 保 险 的 需 求 。总 之 ， 身 保 险 的保 费 收 人 从 人 和 国 家 财 较 政 用 于 抚 恤 和 社 会 福 利 的 关 系 应 视 二 者 力 量 大 小 而 定 。李 良（ ０ ６ 曾 以 与 该 指 标 非 常 相 似 的 社 会 保 障 为 解 释 变 量 ， ２０ ） 结 论 是 社 会 保 障 促 进 了保 费 收人 的增 长 。 二 、 肃省 人 身 保 险 需 求 实 证 分 析 甘 （ ） 一 变量 的 选 取 。衡 量 人 身 保 险 需 求 的统 计 指 标 是 有 效 保 单 的保险总金额 ， 即在 一 定 的 收 入 水 平 上 有 支 付 能 力 的需 求 ， 以 人 应 身 保 费 总 收 入 来 表 示 。本 文 用 甘 肃 省 人 均 人 身保 费 收 入作 为 度 量 需 求 的 被解 释 变 量 ＢＦ。并 选 取 五 个 指 标 作 为 解 释 变 量 ： １ 被 解 释 变 量 的选 择 。衡 量 人 寿保 险需 求水 平 的 统 计 指 标 是 、

我国人身保险发展状况及其影响因素分析

我国人身保险发展状况及其影响因素分析
我国人身保险发展状况及其影响因素分析目录一人身保险规模不断扩大一人身保险保费收入不断增加二保险深度与保险密度扩大三保险机构数量猛增二人身保险结构发生变化一人身保险险种结构变化不大二保险公司资金运用渠道发生改变三市场集中度有所下降三引起人身保险市场变化的主要因素一人均可支配收入提高为人身保险的发展提供了动力正文作者简介
我 国人 身保 险发 展 状 况 及 其影 响 因素 分 析
庞 睿 李 博 刘艳姣
摘 要 ：本文从人身保险的保费收入 、保 险密度与保险深度、保险机构数量三个方面来分析人 身保 险的规模 变化 ，再结合人 身保险的 险种结构、市场集中度 资金运用渠道三方面来分析人 身保 险的结构 变化。最后分析 了影响我国人 身保 险规模与结构 变化的主要 因素。 ‘ 关键词 ：人 身保 险；保险规模 ；险种结构 １ ９ ８ ２ 年我 国人身保险公 司开始重新开办人身保险业务。 自此 ，人身 保险经过多年的时间 ，已经取得较大 的发展。我国人身保险市场始 终保 持着强劲的增长势头 ， 一跃成为亚洲前三的保险市场。 人身保 险规模 不断扩大 （ 一）人 身保 险保 费收入不 断增加 。从 ２ ０ ０ １年到 ２ ０ １ ２年人身保 险 原保费收入和总保费收入均呈 现快速增长趋势 。十二年间人 身保 险原保 费 收入从 １ ４ ２ ３ ．９ ６亿元猛增到 １ ０ １ ５ ７ 亿元 ，增长 了５ ．１ ４ 倍 ，而总保费 收入从 ２ ０ １ ９ ．３ ５亿元增加到 １ ５ ４ ８ ７ ．９ ３ 亿元 ，增长 了５ ．６ ７ 倍 。对 比来 看 ，总保费的增长略快于人身保险保费的增长。但是这两者 的增长速度都 有逐渐放缓的趋势，２ ０ ０ １ 年到 ２ Ｏ Ｏ ３年这三年是人身保险原保 费收入的高速 增长阶段，年平均增长速度为 ３ ７ ％ ，而从 ２ ０ Ｏ ９年开始到 ２ ０ １ ２年的年平均增 长速度则大幅度降低为５ ． ７ ％。总保费同样有这样—个放缓增速的趋势，只 是总保费的增速变化明显 比人身保险的要平缓一些。截止到 ２ ０１ ２年，人身 险业务原保险保费收入为 １ ０ １ ５ ７ 亿元 （ 其中包括财产险公司经营的意外险 、 短期健康险原保险保费收入 １ ９ ８ ．９ ５ 亿元） ，同比增长 ４ ．４ ８ ％。 （ 二）保险深度与保 险密度扩 大。２ ０ １ ２年 ，全 国保 险密度 为 １ １ ４ ３ ． ８ 元 。比上年提高 ７ ９ ．４元 ，同 比增长 ７ ．４ ６ ％。在保险 密度提 升的 同 时 ，保险深度受保 费收入增速放缓影响略有下降。２ ０ １ ２ 年 ，保险深度为 ２ ．９ ８ ％，较上年下降 ０ ．０ ６个百 分点。虽然 我 国保 险业发 展迅速 ，但 我 国保险密度和保 险深度仍远低于世界平均水平。２ ０ １ ０ 年 ，发达 国家保 险市场的保险深度 已达 １ ２ ％左右 ，保险密 达 ２ ０ ０ ０— ３ ０ ０ ０美元。根据保 监会发布的 《 中国保险业发展 “ 十二五”规划纲要》 ， ２ ０ １ ５ 年 ，我国保 险深度要争取达到 ５ ％， 保 险密度达到 ２ １ ０ ０ 元 。要达到这一 目标 ，保险 业需要有一个跨越式的发展 。 （ 三） 保险机 构数量猛增 。伴随着保险业 的迅速 发展 ，保险需求 增 多，保险这种金融产品的供给方一保 险公 司也迅速增多 。 ２ ０ ０ １ 年我 国共 有保险公 司４ １ 家 （ 其 中寿险公 司 ２ ４家 ） ，而到 了 ２ ０ １ ２年底 增加 到 了 １ ３ ８ 家 （ 其中寿险公 司 ６ ８ 家） 。保 险公 司数量 的增加使我 国保 险的市场 竞争变得更为激烈 ，迫使各家保险公 司不 断完善 内部管理 机制 ，创新产 品研发 ，在客观上促进 了我国人身保险市 场的进一 步发展和优化 。 二 、人身保 险结构发生变化 （ 一 ）人 身保险险种结构变化不大。２ ｏ ｏ １ 年—２ ０ １ ２ 年我国寿险保 费 收入 占我国人身保 险收入的 比重在 ９ ０ ％左右 ，健康险保费收入 占我国人 参保费收入的 比重在 ７ ％左右 ，而人身意外险 的保 费收入所 占的 比例 仅 有３ ％ ，且这一 比例分配基本稳定 。虽然 ，保 障功能较 强的意外 险 、健 康险保持了 良好的增 长势 头 ， 分 别增 长 了 １ ３ ．３ ％和２ ４ ．６ ％ ，高于 总 保费增速。但是总体 而言，健康险和人身意外险 占我国人身保险 的比重 依然较低 。寿险 占有我国人身保险 的重要地位 。在未来的人身保 险的发 展 中，我 国人身保险行业的结构调整仍然是必然趋势。 （ 二 ）保险公司资金运 用渠道发 生改变。 ２ ｏ １ Ｏ年， 《 保险资金运用管 理暂行办法》的出台进一步放开了保险投资渠道。《 办法》中规定保险资金 可运用于下列形式：银行存款；买卖债券 、 股票、 证券投资基金份额等有价 证券；投资不动产；其他资金运用形式。近年来我国保险资金运用渠道逐渐 拓宽 ，并且呈现出 “ 此消彼涨” 的态势，即银行存款的 比重大幅下降，由 ２ ０ ０ １ 的４ ２ ％下降至２ ０１ １ 年的 ２ ７ ．５ １ ％； 债券投资上升明显 ， 从２ ０ ０ １ 年的 ７ ． ％到２ ０１ ０ 年的６ ２ ． ７ ５ ％ ，占 据保险资金最大资产配置工具的地位。总体来 看，我国保险投资相对稳健 ， 能够支持我国 保险市场的发展。但随着我国保 险资金的规模进一步扩大 ，以及国内外经济形势的影响， 有必要进一步完善 我国保险资金运用的渠道 ，提高保险资产管理的 监管水平。 （ 三） 市场集中度有所下降。 ２ ０ ０ １ 年—２ ０ １ ２年间我国人身保险 的市 场集 中度呈明显的下降趋势 。中国人寿保 险公司 的市 场份额 由 ２ ０ ０ １ 年

对我国人身保险需求影响因素的实证分析

对我国人身保险需求影响因素的实证分析
相 关关 系 。一般 来说 。人 身保 险 的需 求会 随着 经济 增长 而 同步 增
截止 到 ２ ０ １ ２年 １ １ 月， 寿 险保 费 收人 为 ８ ２ ８ ４ ． ３ ３亿 元 ， 占人身 保
险保 费 收入 ９ ４ ３ ９ ５ ４的 ８ ７ ． ７ ６ ％。
人寿 保 险 。从 我 国人 身保 险需 求 的发 展状 况来 看 ，人 寿保 险
一
４ ２ ． ４ ７ ％。２ ０ １ １年 ，这 一特 征 同样 显著 ，上 述六 省市 依 然 占据着 中 国保 险 业 的 半 壁 江 山 ，保 费 收 入 占到 了 全 国总 保 费 收 入 的
４１ ． ８ ７％ 。
求 。当 “ 代理 人推 销模 式 ”发展 到 一定 程 度之 后 ，我 国人 身保 险
需 求的 增长 速 度逐 渐放 缓 ，２ ０ ０ ０ 年 后 由于我 国人 身保 险 营销 渠 道 的创 新一 银 行 保 险 的 发展 以及 人 身 保 险 产 品 的创 新～ 新 型 寿 险产 品 的 出现 ，其增 长速 度 有所 恢复 。 第 二 ，人身保 险 需 求的 分险种 分 析 。
发展 则 相对缓 慢 ；从人 身保 险 的各 险种 来 看 ，人 寿保 险 需求 占绝 大部分 ，而健 康保 险 和意 外伤 害保 险 的需 求较 小 。 第三 ，地 区 差异 明显 。 从地 区考 察来 看 ，我 国东部 人 身保 险需 求 发展 较快 、 中西部 相对 落后 的特 征十 分 明显 。近年 来人 身保 险 保费 收入 排在 全 国前 列 的多 为北 京 、上海 、江 苏 、河南 、 山东 、广东 等 地处 东部 、经
人 民保 险 公 司 一 家独 占市 场 发 展 成 多 家保 险公 司 竞 争 的 市 场格

人身保险保费收入影响因素的实证分析

人身保险保费收入影响因素的实证分析

现代农业研究推广与实践1人身保险发展历史及现状近代保险起源于海上保险，在发展初期，以海上保险为代表的财产保险迅速发展，占据很大的市场份额。

近代人身保险制度自西方传入中国后，人寿保险公司纷纷设立，在当时经济水平和人民投保意识的限制下，人身保险业务并未广泛展开。

1958年掀起了“人民公社化”运动，全国范围内停办了保险业务。

1982年人身保险业务才得以恢复，在国内经济迅速发展的背景下，长期被压抑的寿险需求迅速被释放出来。

目前，我国人身保险业务相对成熟，寿险保费收入除了在2011年略有下降外，一直呈现稳定增长趋势。

从2006年的3592.75亿元到2014年的10901.69亿元，寿险保费收入在8年内增长了203%。

2人身保险发展影响因素理论分析2.1人口数量人口数量对于保险保费收入有较大影响。

从保险需求的角度看，当人口数量增加时，更多人的身体和生命面临着风险，人们对于保障、储蓄、投资等业务的需求会增加，使得对人身保险的需求更加旺盛。

2.2国内生产总值人身保险的发展与国民经济的运行密切相关。

在经济繁荣时期，国内生产总值大幅增加，人们的可支配收入提高，使得缴纳保费的能力增加，对生活质量的追求更为强烈，激发了有效的保险需求。

2.3居民消费水平居民消费水平是指居民在物质产品和劳务消费过程中，对满足人民生存和发展需要所达到的程度。

反映了收入水平，体现了人们的消费意愿和能力，消费水平的变化对于保险保费收入的影响是不确定的。

2.4居民储蓄存款年底余额从收入的角度看，储蓄存款年底余额增加，反映了收入的增加，激发有效的保险需求，使得保费收入增加；从支出的角度看，储蓄存款增加，人们购买金融产品的意愿降低，说明对于保险的购买力降低。

2.5教育经费投入保险保费收入受到社会因素的影响，当人们的受教育程度较高时，对风险的防范意识更强，对保险的购买力增加。

本文分析中将国家教育经费的投入作为教育水平的衡量指标。

2.6居民消费价格指数人身保险具有长期性，发生保险事故时，保险人保险金的给付时间滞后于保费缴纳的时间，在此期间中，发生通货膨胀会对保费收入水平有一定的影响。

影响中国人身保险需求的因素及其实证分析

影响中国人身保险需求的因素及其实证分析
中 图 分 类 号 ：８ ０ Ｆ４ 文 献标 志 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６ ３ ２ １ ２ １ ）０ ０ ７ — ３ １７ — ９Ｘ（０ ０ ３ — ０ ７ ０
一
、
中国人 身保 险需 求 的状 况及 其影 响 因素
１ 身保 险需求 是指在 特定 的时期 和一定 的价 格水平 ． 人 下， 人ห้องสมุดไป่ตู้对人 身保 险商品的需要量 。中国人身保险需求 的状 况， 用保费 收入作为衡 量标准 ， 至 ２ ０ 截 ０ ８年底 ， 中国的人 身 保费总额收入 已经达到 ７３ ７ ３ ． ７亿元 ， 增长十分迅速。中国保
险 深 度 从 １９ ９９年 的 １ ３ ． ％上 升 到 ２ ０ ６ ０ ８年 的 ３２ ％。相 比 于 ． ６ 国际标准来看 （９ ９年 ）英 国是 １ ． ％， １９ ： ３３ ５ 日本 为 １．７ 芬 １１％， 兰为 ８８ ％， ．８ 印度是 ２８ ％。 从 １ ７ ．６ ９ ８年恢复 中国的保险业 ，
是从相对指标保 险深度跟 保险密度上来看 ， 中国的保险业还是表现 出需求增长不足的问题 。在 宏观 经济层 面， 在研 究 中国人 身保险 需求受到各 因素影响的程度 时 ， 实证分析 中各影响 因素量化并 用于多元 线性 回归模 型 中时给 出了合理
的 经 济 解释 。
关键词 ： 身保 险； 人 需求 ； 实证 分析 ； 多元线性回 归； 宏观 经济
降， 中国现在正 面临着人 口老龄化 的现象 ， 数据显示 ， 中国老 年 人 口 （５岁 以 上 ） 总人 口 的 比 重 从 】８ ６ 占 ９ ８年 的 ６６ ％ ， ．４ 短 短二 十年 问 ， 升到 ２０ 上 ０ ８年 的 ２ ． ％， 不 多 平 均 每 五 个 ３８ 差 ６ 人里面就有一 个老人 ， 而且 这一数字 还在增加 ， 这就意 味着 中 国寿险 的潜 在需求量 巨大 ， 险需 求只会 有增无减 ； 人 寿 从 口总量上看 ， 中国是第一 人 口大国 ， 口数 量庞大 ， 么相应 人 那 的， 对健康保 险 、 意外伤 害险这种 适合 每个人的保险险种 ， 应 该 有 着 巨 大 的 需 求 。所 以总 的来 说 ， 到 中 国 人 口结 构 跟 人 受 口总 量 的影 响 ， 中国 人 身 保 险 业 有 着 巨 大 的 市 场 。（ ） 险 的 ３保 替代 因素。 险也是一种商 品， 么就会存在它 的替代 品， 保 那 如 社 会 保 障 制 度 ， 府 跟 社 会 的 辅 助 项 目 、 政 转 移 性 支 出 等 政 财 等。中国 目前实施的社会养老保险制度就是本文研究 的商业

中国人身保险保费收入影响因素的计量分析

中国人身保险保费收入影响因素的计量分析

中国人身保险保费收入影响因素的计量分析人身保险保费收入受多种因素影响，包括宏观经济因素、保险市场竞争因素、产品特征和市场需求等。

首先，宏观经济因素对人身保险保费收入具有显著影响。

经济增长水平是衡量宏观经济的重要指标之一，与人身保险的需求紧密相关。

通常情况下，经济增长越快，人口收入增长越快，保险需求也会相应增加。

此外，失业率、通货膨胀率和利率等也会间接影响人身保险保费收入。

例如，当失业率上升时，需求较低，保费收入可能下降；利率的上升可能对储蓄性较强的传统人身保险需求产生负面影响。

其次，市场竞争因素对人身保险保费收入同样具有重要影响。

市场竞争的强度直接决定了保费收入的大小。

保险公司之间的价格竞争往往导致保费收入下降，但也可能通过吸引更多客户来扩大市场份额。

此外，保险公司的市场占有率和市场份额也会影响保费收入。

市场占有率较高的保险公司通常能够吸引更多的客户和业务，从而增加保费收入。

再次，人身保险产品的特征对保费收入具有直接影响。

保险产品的设计和定价直接决定了保费水平。

例如，一些特殊险种如重大疾病险和长期护理险的需求通常较高，保费收入也较高。

此外，人身保险的条款和条件也会对保费收入产生影响。

保险公司在设计条款时需要平衡保险责任和保费水平，以保证可持续经营和保费收入的稳定增长。

最后，市场需求对人身保险保费收入也产生直接影响。

人口结构、社会福利及消费观念的变化都对人身保险需求产生重要影响。

一方面，随着中国人口老龄化的加剧，养老、医疗等风险保障需求持续增加，相关险种的保费收入也相应增长。

另一方面，保险公司不断创新和推出符合市场需求的产品，也增加了人身保险的需求。

综合以上影响因素，中国人身保险保费收入的计量分析可以采用面板数据模型或时间序列模型。

通过选择适当的变量，对保费收入与各个影响因素之间的关系进行建模和研究，可以得出定量的结果和结论，为保险公司实施有效的经营策略提供决策依据。

例如，可以通过计量分析得出经济增长对保费收入的弹性系数，帮助保险公司预测和调整未来的保费收入目标。

山东省人身保险发展影响因素的实证分析

山东省人身保险发展影响因素的实证分析
保 险 发展 的影 响 程度 ， 以便 采取 相 应 的保 险 发展 对
策
个 国家 或地 区人 身 保 险 的 发 展状 况 是 内 、 外
部 因素共 同作 用 的结 果 。其 中 ， 部 因 素是 人 身 保 外 险 发展 的基础 和客观依 据 ， 同时期 、 同地 区 的外 不 不 部 客 观环 境 不 同 ， 对人 身 保 险提 出了 不 同的发 展 要
介人等． ．
２ ３
因素 赖 以发 挥作 用 的载 体 ， 对 人 身保 险发 展 状 况 既
有 重 大 影 响 ， 本 身 又是 人 身 保 险发 展 的构 成 要 素 其 和基 本 内容 。人身保 险 的发展 过 程就 是 充 分发 挥 内 外部 因素 的作 用 ， 形成 合理 的保 险结 构 ， 高保 险 资 提 源配 置效率 并促 进其 发展 的过 程 。
保 障需求 。因此 ， 要 对 山东 人 身 保 险 发 展进 行 研 需
身保险供 给方 的力量 无法改 变 且主要 对 保 险需 求产 生直接影 响 的 因 素 ， 括 风 险 因素 、 包 经济 因素 、 会 社
因素 、 口因素和观 念因素 等 。 人
一
究 ， 通过 科学 的数量 分 析 探 究各 主 要 因素 对人 身 并
能力 （ 保险经 营理念 、 保险 经 营方式 、 险技 术 、 险 保 保
人 才 、 险产 品创新 等 ）保 险 营销模 式 、 险市 场化 保 、 保 程度 、 险市场 结构 、 保 保险监 管 、 险法 律 、 险 政策 保 保 等 。外 部 因素 ， 主要 指那些 客 观存在 的 、 纯依 靠人 单
近 几年 ， 山东省经济 发展 速度 明显 加 快 ， 民生 国

人身保险保费收入的影响因素实证分析.pdf

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财税经贸2014年2月（上）人身保险保费收入的影响因素实证分析李若楠（南京农业大学金融学院，江苏南京210095）摘要：本文对国内外人身保险保费收入的影响因素分析研究做了综述，在此基础上选取1982年至2011年的数据，建立了人身保险保费收入与国民生产总值、城镇居民家庭人均可支配收入、人口数量、居民消费价格指数、城乡居民人民币储蓄存款余额等变量的多元线性回归模型，对人身保险保费收入进行实证分析。

在实证分析结果基础上得出结论并提出对策建议。

关键词：人身保险；保费收入；影响因素；实证分析一、前言论研究方面，Menahem和Yaari（1965）的（1）经济发展水平人身保险保单的保费收入是衡量保险分析较早地研究了人身保险的需求。

他们的保险是社会生产力发展到一定阶段的需求最常用的指标，保险需求是在特定时期研究结果表明影响人身保险需求的因素是产物，并且随着经济发展水平的提高而提内，在一定的价格水平和一定的费率水平下人们想要消除寿命的不确定性的动机，由于高，收入水平决定了一国保险业的发展水下人们对保险产品的需求量。

保险需求是影寿命的不确定性，使得人们倾向于现在消平。

社会生产总值的增长程度是人身保险需响保险业发展、保险产品供给和保险险种开费，而人身保险可以消除寿命不确定性带来求的决定性因素。

人身保险需求量与经济发发的重要因素。

因此研究保险需求的影响因的对消费习惯的影响。

此后的Hakansson展水平呈正相关关系，国民生产总值越多，素，预测保险需求未来的发展趋势对保险业（1969）、Karni（1986）、Fischer（1973）保险需求也就越多，稳定的经济增长能较好宏观调控和发展趋势有着重要影响。

而其中等人的研究表明，人身保险的主要作用是消地保障较高的人身保险需求。

本研究选取国保险保费收入作为衡量保险需求的重要指除由寿命的不确定性带来的风险，人身保险民生产总值作为经济发展水平的度量指标。

标，用保费收入代表保险需求的规模。

甘肃省人身保险保费收入影响因素实证分析

甘肃省人身保险保费收入影响因素实证分析
一
甘 肃 省 人 身 保 险 保 费 收 入 影 响 因 素 实证 分 析
高树 棠 成 昕 怡 （ 州 商 学 院 金 融 学 院 ７ ０ ２ ） 兰 ３ ０ ０
【 摘 要】 肃省 人 寿保 险快速 发展 ， 与 国 内其他 地 区相 比还 存 在较 甘 但 会 保 险 在 功 能 上 与 人 身 保 险 有 相 似 性 ， 覆 盖 及 保 障 程 度 可 以 减 少 其
长 期 稳 定 的 影 响 关 系 ， 得 出相 应 的 结 论 。 并
【 键 词 】 身 保 险 ； 费 收 入 ； 响 因 素 ； 量 模 型 关 人 保业 以 来 ， 国保 险 业 经 历 了一 个 快 速 ９２ 中 发 展 的 阶段 。截 止 到 ２ ０ 年 的 ｌ 月 底 ， 身 险 保 费 收 入 ６ ３ ． 亿 ０９ １ 人 ８９ ９ 元 ， 身 险 保 费 收入 从 １８ 年 复 业 时 的 ０ １ 亿 元 到 ２０ 年 的 ６３ 人 ９２ ．６ ０ ０９ ８９ ９ 元 ， 均 每 年增 长 率 为 ６ ． ％ 。但 是 ， 亿 平 ６３ ７ 甘肃 省 的人 身保 险 增 长相 比其他 地 区增长 较 为 缓 慢 ， ０ 年 甘 肃 省 人 身保 费 收 人 为 ７７ ４ 亿 ２ ９ ０ ３． ９ ５ 元 ， 占全 国人 身 保费 收入 的 １． 。本 文 参 照传 统 理 论 中对 于 人 身 仅 ０％ ７ 保 险保 费收入 影 响 因素 的分析 ， 通过 几 种最 主要 的影 响 因素 的 年 度数 据 ， 用计 量经 济学 的有关 方法 ， 立计 量经 济模 型 进行 分析 。 利 建 影 响 甘肃 省 人 身保 险 需 求 的 主 要 因素 （ ） 入水 平 。人身 保 险需求 与 收入 呈 正相 关 关 系 。一方 面 ， － 收 当 收入增 加 时 ， 民对 人 身保 险 商 品 的 承担 能力 相 应 增 强 ， 而 需 求 增 居 从 加 ； 一方 面 ， 另 随着 收入 的提 高 ， 民 的需 求 层 次发 生 变 化 ， 人 身 保 居 而 险作 为一种 抵御 风 险 的手段 ， 足 了居 民对 于人 身安 全 的需要 。 满 （ ） 款利 率 。存 款 利 率 也 是 影 响 人 身 保 险 需 求 的 一 个 重 要 二 存 因素 ， 存 款 利 率低 于人 身保 险 产 品 的 预 定 利 率 ， 人 身 保 险 产 品 若 则 更 有 吸 引力 ， 求 增 加 ； 反 ， 果 存 款 利 率 较 高 ， 需 求 减 小 ， 需 相 如 则 即存 款 利 率 与人 身 保 险 的需 求 呈 负 相 关 ， 调 整 不 可 避 免 地 对 需 求 产 生 其 替 代 效 应 。为 了 更进 一 步 考 察 影 响 人 身保 费 规 模 的 因 素 ， 们 发 现 我 在 居 民支 出增 长 的 同 时 ， 民储 蓄 也 在 提 高 ， 者 共 同 构 成 居 民 收 居 二 入 。而 且 ， 国 目前 的投 资 渠 道 仍 比 较 单 一 ， 多 人 寿 保 险 商 品 带 我 许 有储 蓄 的性 质 ， 居 民 投 资 和储 蓄 的一 种 手 段 ， 此 ， 蓄 、 率 与 是 因 储 利 我 国保 费 规 模 具 有直 接 的联 系 。由 于我 国 的具 体 国情 与 国外 不 同 ， 居 民储 蓄 率 居高 不 下 ， 为 分 流 居 民 收 入 的 一 大 渠 道 。 因 此 ， 析 成 分 人 身保 费 收 入 与居 民储 蓄 的 关 系也 就 非 常 必 要 。研 究 的结 论 如 下 ： Ａ、 为风 险 防 范 的方 式 ， 险 与 储 蓄 相 比 ， 有 流 动 性 大 、 作 保 具 投 资 收益 高 、 全 和 税 收 优 惠 等 方 面 的优 点 （ 保 险 市 场 成 熟 的 经 济 安 在

历年保费收入数据

历年保费收入数据

历年保费收入数据介绍保险行业作为金融行业的重要组成部分，在经济社会发展中扮演着重要角色。

保费收入是保险公司的核心指标之一，它反映了保险市场的规模和发展情况。

本文将对历年保费收入数据进行全面、详细、完整和深入地探讨，分析其中的趋势和影响因素。

定义保费收入是指保险公司通过销售保险产品所获得的保费收入总额。

它包括人身保险和财产保险两个类别。

人身保险主要包括寿险、健康险、意外险等，而财产保险主要包括车险、财产险、责任险等。

历年保费收入趋势分析近年保费收入总体趋势根据统计数据显示，我国保险业的保费收入呈现出稳步增长的态势。

自2000年以来，保费收入呈现出逐年递增的趋势。

特别是2008年以后，保费收入增幅更为明显，从数千亿元增长至数万亿元。

人身保险和财产保险的对比从人身保险和财产保险两个类别来看，人身保险的保费收入一直占据较大比重。

这是因为我国的经济发展水平逐步提高，人们对于个人风险保障的需求日益增长。

同时，人身保险产品的设计和销售更加多样化，吸引了更多的消费者参与。

保险发展对保费收入的影响•经济发展：随着我国经济的快速发展，人们的可支配收入不断提高，消费能力也逐渐增强。

这促进了保险产品的需求增长，进而推动了保费收入的增长。

•人口结构：随着人口老龄化的加剧和人口红利的消失，人们对于养老、医疗等风险的关注度增加。

这导致人身保险的保费收入增长更为迅速。

•保险市场开放：随着我国保险市场的进一步开放，境外保险公司的进入提高了市场竞争程度，也为保费收入的增长注入新的动力。

历年保费收入数据分析最高保费收入的年份根据统计数据显示，我国保险业的最高保费收入出现在2020年。

这一年，保费收入达到了XXX亿元，创下了历史新高。

这主要得益于经济的快速发展和保险市场的进一步开放。

各类保险的保费收入排名根据保费收入的数据，可以对各类保险进行排名。

在人身保险方面，寿险、健康险、意外险分别位列前三名；在财产保险方面，车险、财产险、责任险位列前三名。

影响人寿保险需求的因素分析

影响人寿保险需求的因素分析

影响人寿保险需求的因素分析时间：2003-4-30 14:44:00 来源：西南财经大学保险学院作者：卓志阅读837次一、国内生产总值{GDP}很多研究显示,微观上,个人的收入与她或他的人寿保险需求呈正相关,亦即当个人收人增加,对人寿保险的承担能力也增加,同时为了保护遗族因主要收入来源者的可能早死而导致未来收入的损失有支付能力的需求也增加。

进一步,当个人试图维持其退休期间的生活标准,增加的个人收人也会推动生命年金的需求。

总之,随个人收人的上升,一般地,额外消费的收入比例下降;而购买人寿保险和其它金融资产的收入比例将增加。

宏观来看,由于国内生产总值是一个国家的重要经济指标,通常可以作为一个国家的生产能力面的指示变量,因此研究人寿保险需求与国家的经济发展的关系,一般转换为讨论人寿保险需求与国内生产总值的关系。

同时国内生产总值与国民生产总值,以及国民收入等之间存在的固有的内在关系,过去的一些文献也用国民生产总值或国民收入,甚至人均国内(或国民)生产总值,或人均国民收入作为宏观指示变量。

Truett,DaleB和Truett,LilaJ(1990)以美国和墨西哥的国家总合资料的研究表明,人寿保险需求与人均国民生产总值呈正相关;并且他们发现用延后三期的人均国民生产总值较之当期的人均国民生产总值作为解释变量结果更好。

他们还发现国民生产总值较低的国家相对于国民生产总值较高的国家,其对人寿保险需求将有较高的收入弹性。

Browne,MarkJ和Kihongkim(1993)在对人寿保险需求的国际分析中,认为国民收入相对国内或国民生产总值更能反映可支配所得。

他们的结果显示国民收入与人寿保险需求正相关。

经济发展与经济稳定可以增加人寿保险需求。

其它文献如陈民哲有关台湾地区人寿保险需求之实证估计也发现,平均每人国民收入与人寿保险需求具有正相关关系,并且得出台湾地区的人寿保险需求弹性为1.35。

二、通货膨胀一个用货币作为交易媒体的经济社会,其经济的固有性质和国家的经济改革与政策,总是与通货膨胀有着密切的关系。

影响中国人身保险需求的因素及其实证分析

影响中国人身保险需求的因素及其实证分析

影响中国人身保险需求的因素及其实证分析一、中国人身保险需求的状况及其影响因素1、人身保险需求是指在特定的时期和一定的价格水平下，人们对人身保险商品的需要量。

①从1978 年恢复中国的保险业，从计划经济转向市场经济，人身保险需求抑制被释放，得到大幅度增长，在2001 年加入WTO后，中国保险业面临新的挑战跟竞争，各保险公司在竞争中优化管理努力创新险种，提升服务质量，使得保险业更加成熟与有效。

2.影响人身保险需求的因素（1）人口因素：。

从人口结构上看，人身保险需求组成中最大组成板块是人寿保险需求，人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡为给付保险金条件的一种业务。

随着人们生活水平的提高、医疗技术的进步，人均寿命在不断的延长，人口死亡率不断下降。

从人口总量上看，中国是第一人口大国，人口数量庞大，那么相应的，对健康保险、意外伤害险这种适合每个人的保险险种，应该有着巨大的需求。

所以总的来说，受到中国人口结构跟人口总量的影响，中国人身保险业有着巨大的市场。

（2）GDP：一般来说，人身保险的需求会随着经济增长而同步增长，特别是对于中国这样一个靠经济来拉动产业的发展中国家而言更是如此。

（3）物价指数（4）居民消费水平。

二、数据的收集：图表 1三、模型的估计与调整：由于本文很大程度上是对人身保险需求进行实证分析，所以首先对被解释变量Y和解释变量x1、x2、x3、x4进行回归分析，并将方程设定为：y=c+c1x1+c2x2+c3x3+c4x4+uEviews的最小二乘计算结果见表2图表 2模型估计的结果为：Y=7380.932+31.46587x1-0.071671x2-0.149728x3+4.656509x4(14537.32) (49.99848) (0.054720) (0.141525 )(2.618344)t=(0.507723) (0.629336) (-1.309767) (-1.057961 )(1.778417)R2=0.983789 R2拔=0.976584 F=136.5458（一）1、经济意义检验：模型估计结果说明，在假定其他变量不变的情况下，当年居民消费价格指数每增长一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会增长31.46587个百分点；在假定其他变量不变的情况下，居民消费水平每增加一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会增长4.656509；在假定其他变量不变的情况下，GDP每增长能过一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会减少0.071671个百分点；在假定其他变量不变的情况下，人口每增长一万人，平均来说当年人身险保费收入会减少0.149728；后两点与理论分析和经验判断不一致。

我国人寿保险需求影响因素的实证分析

我国人寿保险需求影响因素的实证分析

The Industrial Study产业研究 | MODERN BUSINESS现代商业37我国人寿保险需求影响因素的实证分析宋　巍大连大学经济管理学院　辽宁大连　116622摘要:本文选取2007年～2018年我国31个省、市、自治区的经济发展水平、居民收入水平、城镇化水平、老年人口抚养比、死亡率、通货膨胀水平和教育水平等面板数据作为样本，对我国人寿保险需求影响因素进行了实证分析，结果表明：死亡率对寿险需求即寿险保费收入没有显著性影响，而其他影响因素中只有通货膨胀率与被解释变量负相关，而地区经济发展水平、居民人均可支配收入、城镇化水平、老年人口抚养比、教育水平均对寿险需求产生正面影响。

关键词:人寿保险；保险需求；实证分析中图分类号:F842.62 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2021)10-0037-03人寿保险是以被保险人的预期寿命为保险对象，以被保险人的生存或死亡为保险金给付条件的一种人身保险。

目前我国不断恶化的老龄化问题刺激了人身保险特别是人寿保险产品的需求，保险行业需要抓住机会，结合消费者的需求开发新的寿险业务，充分适应经济形势的变化，将所面临的冲击挑战化为新一波快速发展的机遇。

关于人寿保险需求影响因素的研究，国内外主要从理论和实证两方面进行研究，对于人寿保险需求的理论研究还缺乏更统一的框架，而实证分析则受到所使用数据的不同的约束，导致了许多争议。

国外的Jay H和José Víctor [1]的研究显示亲属的需求密切影响着个体的需求，儿童相对于成年人来说对寿险具有更高的边际效应，男性与女性的需求亦存在显著差异。

Zerriaa和Noubbigh [2-3]得出了国家的金融发展水平、收入、通货膨胀和利率对寿险需求有促进作用，社会保障支出等因素对寿险的需求有抑制作用的结论。

Jiaying He [4]通过构建Probit和Tobit模型，研究发现厌恶风险的家庭将减少对人寿保险的需求，而金融知识的增加将显着增加家庭人寿保险的参与度和深度。

影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析

影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析

影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析本文用从1982年到2011年的实际数据作实证研究，通过建立模型，并收集相关数据，利用Eviews软件对计量模型进行参数估计和检验并加以修正，去除死亡率、人口总数、医疗消费支出三种存在多重共线性的因素，得到影响人身保险保费收入的最重要因素为国民生产总值和消费水平。

随着经济的发展和社会的进步，我国保险业自1979年恢复经营以来所取得的成绩是不容忽视的。

我国保费收入从1980年4.6亿元增加到2011年14339.25亿元，以平均每年29.63%的速度高速增长。

其中，人身保险保费收入在其市场份额首次超过财产保险以后，一直占据保险市场的主导地位，截止到2012年11月，我国人身保险保费收入为9439.54亿元，占总保费收入14244.54亿元的66.27%。

国家对保险业也越来重视，尤其是人身保险，其保费收入占保险业总收入的比例在70%以上。

因此，研究我国人身保险需求的影响因素具有重要的理论意义和实践意义。

一、我国人身保险需求状况分析第一，人身保险需求的总量分析。

1988年后，我国人身保险市场发生了深刻的变化，由中国人民保险公司一家独占市场发展成多家保险公司竞争的市场格局。

尤其是“人推销模式”极大地拉动了我国人身保险的需求。

当“人推销模式”发展到一定程度之后，我国人身保险需求的增长速度逐渐放缓，2000年后由于我国人身保险营销渠道的创新—银行保险的发展以及人身保险产品的创新—新型寿险产品的出现，其增长速度有所恢复。

第二，人身保险需求的分险种分析。

人寿保险。

从我国人身保险需求的发展状况来看，人寿保险一直处于绝对优势的地位。

从2008到2011年，寿险占人身保险保费收入的比重分别为89.41%、90.27%、91.04%和89.45%。

截止到2012年11月，寿险保费收入为8284.33亿元，占人身保险保费收入9439.54的87.76%。

健康保险和人身意外伤害保险。

影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析

影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析

影响人身保险保费收入的重要因素及其实证分析一、摘要中国保险业自1979年恢复经营以来，取得了迅猛的发展。

其中，1982年中国恢复了人身保险业务，当期人身保费收入为159万元，而2010年已增长为10500.8832亿元。

人身保险收入在1997年市场份额超过财产险以后，一直占据保险市场的大壁江山，并一直保持高速发展。

人身保险对于稳定社会，提高人们的福利水平以及促进地区的经济发展，都起着重要作用。

针对这一现象，根据影响人身保险保费收入因素的观点，收集了1982—2009年相关数据并加以实证分析。

本文主要通过我国国内生产总值，居民可支配收入、物价指数、人口总数对我国人身保险的保费收入的影响进行实证分析。

通过建立理论模型，利用Eviews软件对计量模型进行参数估计和检验并加以修正，最后对所得结果做出经济意义的分析，以揭示人身保险保费收入迅猛发展的重要因素，并从中总结经验继续开创辉煌业绩。

二、关键词人身保费收入国内生产总值居民可支配收入物价指数人口总量OLS法三、模型设定研究影响人身保险保费收入的重要因素，需要考虑以下方面：（一）影响因素分析1.国内生产总值：我国保险业的发展离不开国民经济的发展，经济发展带来保险需求的增加，最近十几年保险业的高速发展主要得益于改革开放以来国民经济的发展。

一般来说，人身保费收入会随着经济的增长而同步增长。

2.居民可支配收入：可支配收入反映了人均消费水平的高低。

可支配收入越大，用于购买消费品的支出越多，而保险是一种商品，收入增加会刺激保险的需求。

3.物价指数：物价指数在一定程度上反映我国商品价格的基本水平。

而保险商品的价格是保险费率，保险费率与保险需求一般成反比关系。

物价指数偏高，导致保险经营成本上升，一定程度上又影响了保险费率。

因此，物价指数是人身保险商品价格的影响因素。

4. 人口总量。

人身保险是以人的身体和寿命为保险标的的，而生命表是我国计算人身保险费率的重要依据，中国是世界上人口最多的国家，人身保险市场存在着巨大的发展潜力，所以人口总量对人身保险保费收入也有影响。

保费收入下降对策研究报告

保费收入下降对策研究报告

保费收入下降对策研究报告保费收入下降对策研究报告一、引言保险业作为金融行业的重要组成部分，在支持国民经济发展、风险管理和社会保障方面具有重要作用。

然而，近年来保险行业面临着保费收入下降的挑战。

本报告旨在探讨保费收入下降的原因，分析其对保险公司经营的影响，并提出应对策略，以帮助保险公司应对现实挑战。

二、保费收入下降的原因分析1.经济增速放缓经济增速放缓是保费收入下降的主要原因之一。

随着经济发展进入新常态，国内经济增长速度放缓，企业盈利能力下降，业务投资规模收缩，这导致了经济陷入下行周期。

在此背景下，人们对保险需求减少，保费收入自然下降。

2.保险产品价格竞争加剧随着市场竞争加剧，保险产品价格不断下降，这也是导致保费收入下降的因素之一。

庞大的市场竞争使得保险公司为了吸引更多的客户，采取了降低产品价格的策略。

尤其是一些互联网保险公司的崛起，使得保险产品内外部成本下降，导致价格下降。

3.投资收益下降保险公司在经营过程中，依赖于投资收益作为重要的利润来源。

然而，由于金融市场波动加剧和利率下降，保险公司面临着投资收益下降的困境。

这对保费收入产生了负面影响，也导致了保费收入下降。

三、保险公司经营的影响1.利润下降保费收入下降直接导致了保险公司的利润下降。

保险公司的盈利能力受到严重影响，这对于保险公司的经营和发展带来了巨大的挑战。

利润下降也可能导致保险公司的资本实力下降，进一步限制了其再投资能力。

2.风险管理困难保险公司依赖于保费收入来管理风险。

保费收入的下降使得保险公司在风险承担方面面临更大的挑战。

无法有效管理风险可能导致保险公司无法应对潜在的风险暴露，进而减少对客户的保障能力。

3.影响发展战略保费收入的下降使得保险公司难以实施其发展战略。

保险公司可能需要重新制定其市场定位和产品策略，以适应市场变化。

此外，缺乏保费收入也可能导致保险公司无法为进一步扩大市场份额提供足够的资金支持。

四、应对策略1.拓展新的保险市场保险公司可以通过拓展新的保险市场来应对收入下降。

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影响人身保险保费收入的因素分析摘要：本文采用我国实际经济年度数据，利用Eviews软件对传统理论中对于人身保费收入的影响因素进行多元线性回归分析并进行你拟合优度的检验及修正。

从模型中可看出我国的物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄水平，国民生产总值等因素对人身保险的保费收入均有不同程度的影响。

关键词：人身保险保费收入多元线性回归拟合优度异方差修正在理论中，影响人身保费的因素有：居民可支配收入，国民经济发展水平，利率水平，储蓄，物价水平，国民保险意识等。

此种传统理论仅做了定性的分析，每种因素的影响力有多少均未做出一个定量的模型分析。

本文参照传统理论中的定性分析，结合我国2000—2011年间的数据，利用多元线性回归模型进行分析并对拟合优度及异方差进行检验且做出相关的修正。

一、中国人身保险业发展现状及其理论影响因素（一）人身保险的基本理论概念人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。

它是区别财产保险的一类业务的总称。

在人身保险中，投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人根据合同约定向被保险人疾病伤残死亡或到达约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的保险。

长期以来人身保险被视为个人或者家庭财务规划中必要和基本因素。

在个人或家庭的财务规划中，人身保险是有价值和弹性的财务工具。

它主要包括人寿保险，人身意外伤害险和健康保险。

（二）我国人身保险业的发展现状随着我国经济的不断提高，我国的保险业有着迅猛的发展。

而在人身保险与财产保险中，我国人身保险保费收入的增长快于财险保费收入的增长。

随着我国改革开放的进一步深化经济的进一步发展，以及加入WTO，人身保险越来越受到人们的重视，它在很多方面都发挥着越来越重要的作用。

1、开展人身保险是对国家社会保险措施的必要补充。

根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民的要求，促进社会安定。

2、俗话说的好，人有旦夕祸福。

人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡，人身保险可以起到有备无患的作用，无论对家庭还是个人，都可以提供各种保障，解决经济上的困难，解除后顾之忧，使人民安居乐业。

3、中国是世界上人口最多的国家，人身保险的潜力很大，将分散的、小额的保险费积少成多，并利用寿险资金长期性的特点加以充分运用，使一部分消费基金转化为生产基金，从而促进国民经济的发展。

同时也为被保险人提供了可靠保障。

因为通过资金运用，进一步壮大了保险基金.（三）我国人身保险业的发展因素的理论解释在传统的保险理论中，影响人身保险业发展的理论因素主要有：国内生产总值、物价指数、居民可支配收入水平、储蓄、商品经济发展程度、国民保险意识等。

1、国内生产总值（GDP）保险是社会生产力发展到一定水平的产物，并且随着生产力的发展而发展。

一方面，经济发展带来保险需求的增加；另一方面，收入水平的提高也会带来保险需求总量和结构的变化。

可以说国内生产总值（GDP）是一国保险业发展的经济基础。

2.物价指数物价指数在一定程度上反映我国商品价格的基本水平。

而保险商品的价格是保险费率。

保险需求主要取决于可支付保费的数量。

保险费率与保险需求主要取决于可支付保险费的数量。

保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率越高保险需求越小；反之则越大。

而我国人身保险的费率确定和大一部分取决于利率，而物价又是对利率的反应，因此物价指数是人身保险商品价格的影响因素之一。

3.居民可支配收入可支配收入反映了人均消费水平的高低，可支配收入越大，用于购买消费品的支出越多，而保险作为第三产业中的服务产品之一，是人们在满足基本生存条件后的又一需求，因此居民可支配收入中的很大一部分会用于购买保障性服务产品，如社保，年金及人身保险中的养老，医疗等。

4. 居民储蓄水平在经济学中，对于一种商品的需求是由其需求欲望和购买能力决定的。

保险作为一种商品也是这样的，居民的储蓄水平正能够体现这种实际购买能力。

因此一国居民的储蓄水平越高会刺激保险业的发展。

5. 其它因素（1）人口因素（2）国家金融监管水平（3）国民保险意识（4）市场经济的发展程度二、对我国人寿保费收入的数据选取及分析以下我们选用GDP，物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄四因素，通过“逐一法”选取并建立模型。

（一）数据选择及模型设定根据上述分析，选取了GDP即国内生产总值、物价指数、城镇居民可支配收入、储蓄四个因素作为解释变量，将模型设定为Y i=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+μi其中：X1代表GDP即国内生产总值（亿元）； X2代表物价指数；X3代表城镇居民可支配收入；X4代表储蓄（亿元）数据如下：资料来源：《中国统计年鉴2000-2011》、《中国保险年鉴2000-2011》（二）模型分析11223344Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/31/12 Time: 19:55Sample: 2000 2011Included observations: 12Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.C -6207.784 11505.13 -0.539567 0.6062X1 -0.016590 0.028107 -0.590232 0.5736X2 41.98012 115.9094 0.362180 0.7279X3 0.324795 0.646593 0.502317 0.6309X4 0.040047 0.024263 1.650548 0.1428R-squared 0.981842 Mean dependent var 5046.807 Adjusted R-squared 0.971466 S.D. dependent var 3390.161 S.E. of regression 572.6638 Akaike info criterion 15.83281 Sum squared resid 2295607. Schwarz criterion 16.03486 Log likelihood -89.99687 Hannan-Quinn criter. 15.75801 F-statistic 94.62712 Durbin-Watson stat 1.945785Prob(F-statistic) 0.000004得到估计方程：Y*=-6207.742-0.016590*X1+41.89012*X2+0.324795*X3+0.040047*X4t=(-0.539567) (-0.590232) (0.362180) (0.502317) (1.650548)R^2=0.981842 F=94.62712（三）检验与修正1．经济意义检验从上表中可以看出，X1指标符号与先验信息不相符，所估计结果与经济原理相悖，X2.X3.X4指标符号与先验信息相符，所估计结果与经济原理不相悖2．统计推断检验从回归结果可以看出，模型的拟和优度非常好（R^2=0.981842），F统计量的值在给定显著性水平α=0.05的情况下也较显著，但X3的t统计值不显著（X1.、X2 X3、X4的t统计量的值的绝对值均小于2），说明X1、X2、X3、X4这两个变量对Y 的影响不显著，或者变量之间存在多重共线的影响使其t值不显著3．计量经济学检验（1）多重共线性检验①检验：由F=94.62712>F0.05（4,14)=3.11(显著性水平α=0.05)表明模型从整体上看寿险保费收入与解释变量间线形关系显著。

这里采用简单相关系数矩阵法对其进行检验：X1 X2 X3 X4X1 1.000000 0.566951 0.998496 0.994694X2 0.566951 1.000000 0.560562 0.511107X3 0.998496 0.560562 1.000000 0.994872X4 0.994694 0.511107 0.994872 1.000000从结果可知X1.X3.X4具有高度相关性②修正：采用逐步回归法对其进行补救。

根据以上分析，由于X4的t值和R^2最大，线性关系强，拟合程度最好，因此把X4作为基本变量。

然后将其余解释变量逐一代入X4的回归方程，重新回归。

分析可得：Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/31/12 Time: 20:27Sample: 2000 2011Included observations: 12Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.C -1159.430 338.9973 -3.420174 0.0076X1 -0.000928 0.012315 -0.075316 0.9416X4 0.037625 0.016512 2.278593 0.0487R-squared 0.980761 Mean dependent var 5046.807Adjusted R-squared 0.976486 S.D. dependent var 3390.161S.E. of regression 519.8611 Akaike info criterion 15.55732Sum squared resid 2432300. Schwarz criterion 15.67855Log likelihood -90.34391 Hannan-Quinn criter. 15.51244F-statistic 229.3991 Durbin-Watson stat 2.032847Prob(F-statistic) 0.000000加入X1，拟合优度仅略有变动，但与X1的经济意义与先验信息相悖。

因此变量X1引起了多重共线性，应舍去。

Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/31/12 Time: 20:28Sample: 2000 2011Included observations: 12Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.C -3406.887 7837.747 -0.434677 0.6740X2 22.38642 78.24108 0.286121 0.7813X4 0.036100 0.001968 18.34185 0.0000R-squared 0.980922 Mean dependent var 5046.807Adjusted R-squared 0.976683 S.D. dependent var 3390.161S.E. of regression 517.6759 Akaike info criterion 15.54889Sum squared resid 2411895. Schwarz criterion 15.67012Log likelihood -90.29336 Hannan-Quinn criter. 15.50401F-statistic 231.3780 Durbin-Watson stat 1.917158Prob(F-statistic) 0.000000加入X2进行回归的情况和X1相同，其t=-0.434677，不显著。