13第十三章银行保证书和备用信用证

备用信用证备用信用证编辑词条B添加义项备用信用证简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。

它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。

但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。

鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。

简介备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。

开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。

备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款，现在为UCP600部分条款。

在借款人可能无法偿债时，贷款人凭备用信用证主张担保人向贷款人偿债；一般用于投标、履约、还款、预付赊销等业务。

条款1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用信用证惯例》（简称《ISP98》）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。

根据《ISP98》所界定的“备用信用证在开立后即是一项不可撤销的、独立的、要求单据的、具有约束力的承诺”，作为专门规范备用信用证的ISP98，除了让其独立存在之外，修订时要考虑的反而是UCP600是否仍有必要涉及备用信用证。

最终多数意见是备用信用证仍然可依继续适用UCP600。

性质1.不可撤销性。

除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。

2.独立性。

备用证下开证人义务的履行并不取决于：①开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力。

备用信用证与银行保函异同
相同点：银行信用、在申请人发生违约情况下使用
不同点：1、惯例。

UCP500 ISP98
URCG325(合同保证统一规则)
URDG458(见索即偿保证书统一规则)
2、与合同关系。

备用信用证是开证行和受益人之间的一项独立的约定而与开证申请人和受益人之间的合同无关；开立保函的银行，须经调查证实委托人违反合同而又不予赔偿时才进行偿付，在调查证实过程中，有可能被卷入商业纠纷。

备用信用证与跟单信用证的异同
相同点：1、独立于合同之外2、银行负第一性责任3、凭单付款
不同点：1、使用情况。

正常履约/出现违约2、适用范围。

货物买卖/所有国际间经济往来3、开立条件。

申请开立/主动开立
4、是否跟单。

跟单/汇票和相关文件
5、开证行风险。

较小，因为有押金和单据/较大，因为主要依据申请人信用与履约能力，随机性较大。

进出口贸易实务教程第七版思考题及案例答案第一章商品的名称和质量 (2)第二章商品的数量 (5)第三章商品的包装 (8)第四章贸易术语 (12)第五章商品的价格 (16)第六章出口成本核算与佣金和折扣 (19)第七章交货时间和地点 (21)第八章运输方式 (23)第九章货物运输保险 (31)第十章票据 (36)第十一章汇付和托收 (39)第十二章信用证 (46)第十三章银行保证书和备用信用证 (52)第十四章不同结算方式的选择使用 (54)第十五章买卖合同中的支付条款 (56)第十六章货物的检验 (58)第十七章索赔 (62)第十八章不可抗力 (65)第十九章仲裁 (67)第二十章出口交易磋商合同的订立 (69)第二十一章出口合同的履行 (76)第二十二章进口交易前的准备 (87)第二十三章进口交易磋商和合同订立 (88)第二十四章进口合同的履行 (90)第二十五章经销和代理 (92)第二十六章招标与投标 (94)第二十七章拍卖和寄售 (96)第二十八章对等贸易 (98)第二十九章加工贸易 (101)第三十章商品期货交易 (104)第一章商品的名称和质量一、思考题1．在进出口贸易中，如何把握商品质量？答：商品质量的高低不仅关系到买卖双方的权益，还关系到商品、企业以至国家的声誉，因此，有必要从以下两个方面，把握商品质量：（1）对进口商品质量的把握总的来说，进口商品的质量应顺应国内经济建设、科学研究、国防建设、人民生活、安全卫生以及环境保护等方面的要求。

具体而言，对进口商品质量的把握，主要涉及以下几个方面：①在洽购商品时，应充分了解国外卖家所提供的商品的质量等级，分析该商品与我国同类商品的质量差异，拒绝进口质量低劣的商品；②在选购进口商品时，应考虑我国的国情和国内现实的消费水平，不应盲目追求高规格、高档次、高质量而造成不必要的消费损失；③在订立合同时，应注意对商品品质要求的严密性，避免因疏忽而造成损失；④在货物到达时，严格质量检验，杜绝不符合合同规定、不符合国家法规规定质量的商品进入国门。

国际贸易实务课后答案详解第十三章银行保证书和备用信用证第十三章银行保证书和备用信用证一、思考题1．何谓银行保证书？在国际贸易中使用的，主要有哪几种？作何用途？答：（1）银行保证书的含义银行保证书（banker’s letter of guarantee，L/G）又称银行保函，是银行向受益人开立的保证文件。

由银行作为担保人，以第三者的身份保证委托人如未对受益人履行某项义务时，由担保银行承担保证书中所规定的付款责任。

（2）银行保证书的种类及其用途根据不同用途，银行保证书可分为许多种，但就其担保的职责和标的来分，主要有以下两种：①投标保证书投标保证书是银行或其他金融机构（保证人）应投标人（委托人）的申请向招标人（受益人）开立的保证书。

保证投标人在开标前不中途撤销投标或片面修改投标条件；中标后不拒绝签约；中标后不拒绝交付履约保证金，否则，银行负责赔偿招标人一定金额的损失。

②履约保证书履约保证书是银行应申请人的请求，向受益人开立的保证申请人履行某项合同项下义务的书面保证文件。

在保证书有效期内如发生申请人违反合同的情况，银行将根据受益人的要求向受益人赔偿保证书中所规定的金额。

除此以外，在实际业务中，还有一些以船公司为受益人的提货保证书等其他用途的保证书。

总之，承担履行合同义务的任何一方，如应对方要求，均可向银行申请开立保证书。

2．试简述银行保证书与信用证的异同。

答：（1）银行保证书和信用证的相同点银行保证书和信用证的相同点在于，两者同属银行信用。

（2）银行保证书和信用证的不同点银行保证书和信用证的不同点，主要体现在以下三个方面：①保证人的付款责任不同。

除见索即偿保证书外，银行的付款责任一般是第二性的；而信用证开证行的付款责任是第一性的。

②适用情况不同。

银行保证书适用于违约情况，不是每笔交易必会发生；而信用证适用于履约情况，只要交易正常进行，信用证下的支款就必然发生。

③付款依据不同。

银行保证书的付款，依据银行保证书本身的具体条文和开立地的法律；而信用证的付款，依据符合信用证条款规定的单据。

保函、银⾏保函与备⽤信⽤证的异同保函、银⾏保函与备⽤信⽤证的异同 保函(Letter of Guarantee, L/G)⼜称保证书，是指银⾏、保险公司、担保公司或个⼈应申请⼈的请求，向第三⽅开⽴的⼀种书⾯信⽤担保凭证。

保证在申请⼈未能按双⽅协议履⾏起责任或义务时，由担保⼈代其履⾏⼀定⾦额、⼀定期限范围内的某种⽀付责任或经济赔偿责任。

保函即为保证书，为了⽅便，⼀般公司及银⾏都印有⼀定格式的保证书。

其作⽤包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

1、产⽣原因 当承运⼈到达⽬的港时，买⽅还没有收到卖家邮寄来的提单，⽽⽆法凭借提单向承运⼈提货，因此出具保函以证明收货⼈的⾝份； 2、作⽤ 在凭保函交付货物的情况下，收货⼈保证在收到提单后⽴即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货⼈⽀付的运费及其他费⽤的责任，对因未提交提单⽽提取货物所产⽣的⼀切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银⾏与收货⼈⼀起负连带责任。

凭保函签发提单则使得托运⼈能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。

关于保函的法律效⼒，海⽛规则和维斯⽐规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护⽆辜的第三⽅的需要，汉堡规则第⼀次就保函的效⼒问题作出了明确的规定，保函是承运⼈与托运⼈之间的协议，不得对抗第三⽅，承运⼈与托运⼈之间的保函，只是在⽆欺骗第三⽅意图时才有效；如发现有意欺骗第三⽅，则承运⼈在赔偿第三⽅时不得享受责任限制，且保函也⽆效。

3、性质 （1）、是独⽴于委托⼈与担保⼈之间的反担保或委托⼈与受益⼈之间的合同或投标条件之外的。

（2）、是依据其规定的条件⽣效的，由担保⼈以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。

（3）、是不可撤销的。

4、权责 委托⼈ 是向银⾏或保险公司申请开⽴保函的⼈。

保函索赔委托⼈的权责是 （1）在担保⼈按照保函规定向受益⼈付款后，⽴即偿还担保⼈垫付的款项。

（2）负担保函项下⼀切费⽤及利息。