财产保险理赔实务[1]

财产保险的基本赔偿方式
财产保险的基本赔偿方式主要包括比例赔偿方式、第一危险赔偿方式和限额赔偿方式。

具体如下：
1. 比例赔偿方式：这种方式是根据保险金额与出险时保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额。

公式为：赔偿金额= 损失金额×（保险金额/ 财产实际价值）。

2. 第一危险赔偿方式：在这种赔偿方式下，只要损失在保险金额范围内，保险公司将全额赔偿，即使实际损失超过了保险金额。

3. 限额赔偿方式：此方式设定了一个赔偿限额，即保险公司最多赔偿的金额。

公式为：赔偿金额= 限额-实际收获价值。

此外，财产保险的种类很多，包括企业财产保险、家庭财产保险、农业保险、货物运输保险和运输工具保险等。

每种保险根据其特点和风险程度，可能会采用不同的赔偿方式。

在签订保险合同时，应明确采用哪一种赔偿方式，以便在发生保险事故时能够按照约定进行赔偿处理。

企业财产保险理赔实务一、理赔流程1、报案一旦发生保险事故，企业应在第一时间向保险公司报案。

报案的方式通常包括电话报案、网络报案或向当地保险公司分支机构报案。

报案时，企业需要提供保险单号、事故发生的时间、地点、原因、损失情况等基本信息。

2、现场勘查保险公司接到报案后，会尽快安排理赔人员进行现场勘查。

理赔人员将对事故现场进行详细的调查和记录，包括损失物品的数量、状态、受损程度等。

企业应积极配合理赔人员的工作，提供必要的协助和资料。

3、提供理赔资料企业需要按照保险公司的要求，准备并提交相关的理赔资料。

常见的理赔资料包括保险合同、事故证明文件（如火灾报告、警方报案记录等）、损失清单及价值证明（如购货发票、财务报表等）、施救费用清单及发票等。

4、定损核赔保险公司根据现场勘查和企业提供的理赔资料，对损失进行定损和核赔。

定损是确定损失的程度和金额，核赔是审核理赔申请是否符合保险合同的约定和相关法律法规。

5、赔付如果理赔申请通过审核，保险公司将在约定的时间内进行赔付。

赔付的方式通常是通过银行转账将赔款支付给企业。

二、理赔要点1、及时报案及时报案是获得理赔的关键。

如果企业未能在规定的时间内报案，可能会影响保险公司对事故的调查和定损，甚至导致理赔申请被拒绝。

2、保护现场在等待保险公司勘查人员到达之前，企业应尽量保护事故现场的原始状态，避免对现场进行不必要的破坏或清理。

如果因紧急情况需要进行施救，应保留相关的证据和记录。

3、准确记录损失企业应详细、准确地记录损失的情况，包括损失物品的名称、数量、规格、型号、购买价格等。

这将有助于保险公司进行定损和核赔。

4、提供真实有效的资料企业提供的理赔资料必须真实、有效、完整。

如果发现企业提供虚假资料，保险公司有权拒绝理赔。

5、关注保险条款企业在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。

在理赔过程中，应根据保险条款的约定进行操作，避免因误解条款而导致理赔纠纷。

保险实务财产保险保险实务：财产保险保险是一种重要的风险管理工具，而财产保险则是保险领域中一个重要的分支。

财产保险主要涉及保障个人或组织的财产免受损失的风险，包括房屋、车辆、商业资产等。

本文将介绍财产保险的定义、类型以及如何选择最合适的财产保险。

一、财产保险的定义财产保险是一种金融保险形式，旨在保护个人与企业的财产免受意外损失的风险。

财产保险可以提供赔偿以应对由于火灾、盗窃、水灾、自然灾害等造成的财产损失。

财产保险通常根据保险条款规定的事故范围和赔偿限额，为被保险人提供相应的经济保障。

二、常见的财产保险类型1. 房屋保险：房屋保险是为住宅或商业房产提供保障的财产保险。

它可以覆盖房屋结构本身、家具家电、以及因火灾、水灾、地震等意外事件造成的损失。

2. 车辆保险：车辆保险包括交通事故保险、机动车辆损失保险以及第三者责任保险等。

这些保险类型可以为车辆损失以及他人人身伤害或财产损失提供保障。

3. 商业财产保险：商业财产保险主要保护商业房地产以及相关设备、库存等。

这类保险通常可以涵盖火灾、盗窃、爆炸等意外事件造成的财产损失。

4. 稳健保险：稳健保险是一种特殊的财产保险，旨在保障投资组合中的证券、基金等金融资产。

它可以为投资者在金融市场变动引起的损失提供保障。

三、选择适合的财产保险选择适合的财产保险是确保个人或企业财产安全的重要步骤。

下面是一些选择财产保险的建议：1. 评估财产价值和风险：了解财产的实际价值以及可能面临的风险是选择财产保险的基础。

定期评估财产价值可以确保保额足够覆盖损失。

2. 比较不同保险公司的报价和政策：不同保险公司可能提供不同的保险政策和报价。

比较不同保险公司的优势和劣势，选择适合自己需求的保险产品。

3. 理解保险条款和范围：仔细阅读保险条款和范围，确保理解保险公司的责任和赔偿限制。

如有任何疑问，可咨询专业人士或保险代理人。

4. 考虑增值附加服务：一些保险公司可能还提供增值附加服务，如紧急救援、法律咨询等。

财产保险合同一、单项选择1、一般情况下，在保险合同有效期间，( ) 可以变更保险合同。

A. 由保险人提出要求 B ．由投保人提出要求C.经被保险人和投保人协商同意D.经投保人和保险人协商同意2 、保险经纪人是基于( ) 的利益，从事保险业务活动，并代其订立保险合同，提供中介服务和依法收取佣金的单位。

A.保险人B ．自己C ．投保人 D ．受益人3 、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是( ) 。

A. 保险经纪人B. 保险公估人C. 独立代理人D. 专用代理人4 、下列不属于保险合同中介人的是（）A 保险人B 保险代理人C 保险经纪人D 保险公证人5 、保险合同的客体是（）A 保险标的B 保险人的赔偿行为C 保险人的给付行为D 保险利益6 、保险代理人开给投保人的单证是（）A 保险单B 保险凭证C 暂保单D 批单7 、在下列保险合同中，投保人、被保险人可随保险标的的转让而自动转让，无须征得保险人的同意，合同继续有效的是（）A 火灾保险合同B 货物运输保险合同C 责任保险合同D 运输工具保险合同8 、保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额称为（）。

A 保险费B 保险金额C 保险价值D 保险利益9 、有关保险主体，财产保险合同比人身保险合同少一种人，即（）A 、保险人B 、投保人C 、被保险人D 、受益人10 、（）是指保险合同中载明的保险人所承担的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。

A 、保险事故B 、责任免除C 、保险责任D 、保险期间二、多项选择题1 、保险合同的书面形式通常有（）A 、保险单B 、保险凭证C 、暂保单D 、有效投保单2 、关于保险经纪人的说法不正确的是（）A 、保险经纪具有独立代理人的某些特征B 、是以投保人的名义进行的中介行为C 、是基于投保人利益的中介行为，故其佣金由投保人支付D 、因过错，给投保人、被保险人造成的损失由保险人承担法律后果3 、保险合同的自有特征包括（）A 、是特殊的有偿合同B 、是附合合同C 、双方的法律行为D 、最大诚信合同4 、投保人作为民事法律关系的主体，应当具备的条件是（）A 、具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 、对保险标的具有保险利益C 、具有独立承担法律责任的能力D 、能独立进行意思表示5 、保险合同的有效期间，可以有多种计算方法，它们是（）。

财产保险承保理赔实务承保、理赔实务编写部门：业务治理部日期：2008年7月25日日期：2008年7月25日受控状态：受控文件分发编号：持有者：文件修改操纵财产保险（差不多险、综合险）承保、理赔实务第一章承保第一节查验保险标的（一）商定保险财产范畴依照财产保险条款中“保险财产范畴”的规定，展业人员要与投保人全面商定投保财产范畴：1、投保的财产必须是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营治理或替他人保管的财产；及其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，同时在会计帐簿中能明确反映的上述各项财产。

凡有健全会计帐簿的独立核算单位，应争取可保会计科目全部足额投保。

2、投保专门约定财产必须经双方协商同意，并在“财产保险投保单”的“投保财产项目”栏内列明“特约财产：财产项目”和保险金额。

承保时应注意把握：（1）承保金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等宝贵财物，应事先核实数量和单价，在保险单上载明并有帐册可查。

对有些企业生产使用的金银应作为原材料予以承保。

（2）承保堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头时，应进行实地查勘，并查阅有关技术资料，对符合工程质量要求，并能明确划分正常损坏和灾难事故损毁的，方予承保。

（3）承保矿井、矿坑内的设备和物资（不包括矿井、矿坑本身），要加保“矿下财产险”，且应附有专业技术人员的评估书，对小煤窑等风险较大的项目，不予承保。

（4）关于牲畜、禽类和其他饲养动物在投保前应专门约定承保。

上述特约承保财产项目如双方未经约定，应从帐面金额中扣除。

3、对托付加工材料一样可由托付单位投保，并应在投保单上或另附明细表详列受托单位名称和地址。

因网点较多、分散，详列明细表有困难的，可在有帐册可依的前提下，注明名称和网点数量。

承保后，新增网点，单位应办理申请批改手续。

关于托付除已取得ISO9000系列质量体系认证，并获证书外的私营体加工的，不能特约承保。

企业财产保险理赔流程
企业财产保险是一种用来保护企业财产免受损失和损害的保险形式。

当企业遭受意外损失或损害时，需要向保险公司提出理赔申请。

以下是企业财产保险理赔的一般流程：
1. 事故发生：企业在投保的财产遭受损失或损害时，应立即通知保险公司。

同时，企业应尽快采取必要的措施，以减少损失。

2. 理赔申请：企业需要填写理赔申请表，并提供相关证据和资料，如保险单、事故发生的时间地点、损失程度、相关文件等。

3. 调查核实：保险公司会对理赔申请进行调查核实，确认事故的真实性和损失的大小。

可能会要求企业提供更多的证据和资料。

4. 索赔处理：一旦核实事故事实，保险公司将会对损失进行赔偿。

赔偿金额根据保险合同的约定，通常是根据损失的价值和保险金额来确定。

5. 理赔结案：一旦赔偿金额支付到位，理赔流程结束。

企业应妥善保留有关理赔的所有文件和资料以备查证。

需要注意的是，企业在购买财产保险时应仔细阅读保险合同，了解保险责任和免责条款。

同时，在理赔过程中应及时配合保险公司的调查，并提供真实有效的资料，以便顺利获得赔偿。

财产险理赔实务是在《非车险通用流程及实务指引》的基础上，对财产险查勘、定损、理算、核赔等关键环节实务的进一步补充。

适用于财产保险基本险、财产保险一切险、财产保险综合险、机器损坏险、营业中断保险、家庭财产综合险等险种。

一、查勘要点（一）询问从当事人本人（如现场工人、值班人员、其他第一现场目击者等等）开始询问，然后随着事件发展其他人员的介入顺序依次了解情况，在询问时需注意前后印证各方信息之间的逻辑关系。

应当重点询问事故经过，事故如何发生或被发现，第一时间采取了何种措施，通知了何人或哪个相关部门，最终结果如何等等。

询问的同时做好《调查笔录》，最后请当事人签字确认。

（二）受损标的查勘1.对于受损标的查勘要与被保险人代表共同进行；现场清点，记录受损范围和数量，必要时绘制现场草图：2.记录受损标的损坏情况和损失程度。

对受损标的的受损范围、数量及受损程度必须现场与被保险人签订《现场查勘记录》：3.机损险还应查询维修保养记录、岗位操作规程、操作日志和设备使用手册等材料，调查标的以往是否存在类似的问题或隐患：4.在整个的查勘过程当中，应对每个过程分别拍摄照片以便日后进行印证和核对。

在查勘工作结束后，对存在疑点的部分应请被保险人提供进一步的依据，安排好后续处理事宜。

在离开现场后，应尽快将当日的查勘工作汇总成书面的查勘报告。

（三）查账查账的目的主要在于确认受损标的是否在投保资产范围内、投保资产原始价格、以及是否足额投保等。

企业财产险的投保方式一般有二种：根据清单投保和根据某时点的资产负债表投保。

无论哪种方式，保险金额一般按账面值投保或按估价，有时也有加成投保的方式。

按照资产负债表投保的情况下，查阅固定资产明细账，核对保单上的固定资产项目（明细表）和保险金额是否与投保时账面余额或按规定加成后的金额一致，查明是否是足额和全部投保。

在投保前入账的固定资产，视做已经投保。

其明细账中的入账金额即是该标的的保险金额。

在投保日期后入账的，除非保险协议另有约定，均视做该标的未投保。

保险实务案例
在保险实务中，有很多案例可以帮助我们更好地理解保险的应用和实际操作。

下面就来看几个保险实务案例，希望能够对大家有所帮助。

案例一，车辆保险索赔。

小张购买了车辆保险，不久后发生了一起交通事故，导致车辆受损严重。

小张向保险公司提出了索赔申请，保险公司派出了专业人员进行了现场勘察，并最终批准了小张的索赔申请。

这个案例告诉我们，在购买车辆保险时，要选择信誉良好的保险公司，遇到事故时要及时向保险公司报案，并配合保险公司的勘察工作，这样才能更顺利地获得理赔。

案例二，财产保险理赔。

某公司在购买了财产保险后，发生了一起火灾事故，导致公司的办公楼和设备都遭受了严重损失。

公司向保险公司提出了巨额的理赔申请，保险公司进行了全面的调查和评估后，最终批准了公司的理赔申请。

这个案例告诉我们，在购买财产保险时，要对公司的财产进行全面的评估和保险金额的确定，以便在发生意外时能够获得足够的理赔金额。

案例三，健康保险理赔。

小王购买了健康保险，不久后被诊断出患有严重疾病，需要进行昂贵的治疗。

小王向保险公司提出了巨额的医疗费用理赔申请，保险公司进行了相关的审核和评估后，最终批准了小王的理赔申请。

这个案例告诉我们，在购买健康保险时，要了解保险条款中关于重大疾病的理赔规定，以便在需要时能够顺利获得理赔。

以上就是几个保险实务案例，通过这些案例的学习，我们可以更好地了解保险的应用和操作，希望对大家有所帮助。

在实际操作中，我们要严格按照保险合同的
规定办理理赔手续，保持良好的信用记录，这样才能更好地获得保险公司的支持和帮助。

希望大家在保险实务中能够避免风险，获得更多的保障和利益。

财产保险实验操作实务一、学生运行“智胜保险核心业务教学软件”，点击“注册”，录入学生的基本信息录入学生的基本信息后，等待老师审核通过。

老师审核通过后，学生方能做实验及各种后续操作二、软件基本操作流程1、以学生自己的名字登录“财产保险”2、选择保险业务类别（车险、企业财产保险、家庭财产保险、……）3、选择学生在当前保险业务中的角色（承保员，复核员、理赔员、保全员）三、财产保险实务基本操作流程1、投保人投保时，承保员填写保险单，并计算保费2、复核员复核（通过或不通过）3、承保员收保费4、保单生效（无需做任何事，等待报案等5、理赔员对客户的报案进行处理机动车保险一、承保1、保单管理（1）添加保单（2）添加车辆信息及投保险种2、复核计算保费3、交保费二、保单生效后，发生保险事故，客户报案1、理赔员“抄单”（立案）：说明发生了保险事故2、理赔员“立案管理”：说明事故发生的日期、地点、损失金额等3、理赔员“赔案结算”：说明各种赔款应该是多少4、理赔员“赔付管理”：说明什么时候已支付赔款，金额是多少等企业财产保险一、承保1、添加保单：说明哪个单位投保，单位地址、企业类型等2、财产清单：说明该企业的哪些财产投保，保险金额是多少等3、如果要投保附加险，则选择“附险投保”4、保单计算5、保单复核6、保单交费实验要求1、每个学生在“智胜保险核心业务教学软件”注册自己的信息2、每个学生对于财产保险4个险种（车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、运输货物保险）按下述要求设计保险案例：（1）每个险种设计2个保险客户，1个客户的投保保险公司同意承保，1个客户的投保保险拒保（2）、对于同意投保的客户，设计1个批单事项（例如，增加投保的保险金额）（3）对于同意投保的客户，设计2个保险事故，1个保险事故保险公司同意赔款，1个保险事故保险公司拒绝赔款。

案例设计要尽量符合实际情况3、每个学生独立完成自己设计的财产保险4个险种（车辆保险、企业财产保险、家庭财产保险、运输货物保险）案例的所有实务操作。

财产险理赔实务第一部分财产险理赔实务一、查勘定损查勘定损是指接到查勘通知后，查勘人员立即赶赴现场进行查勘，准确了解出险时间、地点、原因，并协助被保险人施救、拍照、估损、索取有关单证，作好文字记录的工作过程。

（一）查勘准备1、查勘前要制定查勘计划和方案，做好查勘分工；2、查勘前应准备好查勘工具，如照像机、皮尺等，对重大赔案件应带摄像机进行摄像；3、查勘前应掌握承保信息、准备空白《损失清单》、查勘记录、空白《出险通知书》/《索赔申请书》、空白《定损协议书》等有关材料；查勘定损人员接到查勘通知以及相应的承保等信息后，应及时查询保险费缴纳、共保、联保以及分保等信息。

《出险通知书》/《索赔申请书》可由查勘人员指导被保险人填写，要做到真实反映出险情况，尽量做出准确的损失估计，并由被保险人/报案人在签章栏内签章确认。

（二）查勘工作内容包括：1、核实出险时间、地点。

核实出险日期是否在保险期限内，受损标的所在地点是否与保险单中载明的地址相一致。

如受损财产不属于保险标的或保险期限已经终止的，应作为“拒赔案件”处理。

2、查明出险原因。

通过查验出险标的的损失情况、被保险人或目击者叙述的事故经过,初步掌握出险原因。

同时应争取消防、气象、公安、安监等部门的支持和配合，必要时还可聘请有关部门或专业技术人员进行事故鉴定，为准确定责提供可靠的依据。

对原因不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保护现场，根据需要邀请有关部门或聘请专家查明原因，做出鉴定。

3、及时初步确定保险责任。

对于在现场就能够明确出险原因且在查勘人员权限范围内的案件，应作出初步责任认定。

对于一时难以确定责任的，查勘人员不能轻易在现场向被保险人表态，应将案件带回理赔中心，责任认定明确后再告知被保险人处理结果。

4、现场拍照、绘制草图：现场照片是保险事故现场的真实记录，力求清晰、准确、完整的效果，注重体现出险地点、现场概貌及保险财产的受损数量、受损程度等。

同时要绘制现场草图，标明受损财产的存放地点、分布情况以及损失现场周围建筑物、地形地貌等，并作简要的文字说明。

财产保险的理赔案例
最近，小王在家中发生了一起火灾，造成了房屋和财物的损失。

幸运的是，他购买了财产保险，并在保险公司提交了理赔申请。

以下是小王的财产保险理赔案例：
1. 房屋损失
小王的房屋被火灾烧毁，需要进行重建。

根据保险合同，保险公司承担房屋重建费用，包括建筑材料、人工费用等。

小王提供了房屋损失的相关证明材料，保险公司进行了调查核实后，给予了小王相应的赔偿款项。

2. 家庭财物损失
小王的家庭财物也遭受了火灾的摧毁，包括电器、家具、衣物等。

保险公司根据小王的报告和证明材料，对损失的财物进行了评估，然后给予了小王相应的赔偿款项。

3. 临时住宿和生活费用
由于房屋被烧毁，小王需要在外寻找临时住所。

保险公司给予小王一定的生活费用和临时住宿费用，帮助他度过这段艰难的时间。

总之，小王购买财产保险，使得自己在遭受不幸事件时能够获得经济上的保障和帮助。

通过及时提交理赔申请，小王成功获得了保险公司的赔偿款项，帮助他度过了这个难关。

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财产险理赔追偿原理与实务财产险是保险领域中的一种重要类别，其主要目的是为保险人提供财产损失的补偿和保障。

当被保险人遭受财产损失时，他们可以向保险公司提出赔付申请。

本文将探讨财产险理赔追偿的原理和实务，以帮助读者更好地了解相关内容。

一、理赔追偿原理1.1 保险合同的责任期限在财产险保险合同中，通常会规定保险人在收到赔付申请后的一定时间内对理赔进行审核和决定。

这个时间段被称为责任期限。

保险人在责任期限内对理赔进行决定，是基于保险相对原则，也是保障被保险人权益的一种措施。

1.2 理赔追偿的主体理赔追偿涉及到的主体一般包括被保险人、第三方及保险公司。

其中，被保险人是财产险的投保人，第三方是指与被保险人发生事故或造成损失的外部人员，保险公司则是负责对保险事故进行赔付的主体。

1.3 追偿权的设立被保险人在向保险公司申请理赔后，会将其追偿权转让给保险公司。

保险公司通过向第三方主张追偿权，以实现对被保险人的赔款进行追偿。

这种方式有效地保护了被保险人的权益，并减轻了其个人的追偿压力。

二、理赔追偿实务2.1 理赔申请的准备如果遭受财产损失，被保险人需要尽快向保险公司提交理赔申请。

在准备理赔申请时，被保险人需要提供相应的证明材料，如保险单、事故证明、医疗证明等，以便保险公司对理赔进行审核。

2.2 理赔审核和决定一旦收到理赔申请，保险公司将对申请进行审核和决定。

在此过程中，保险公司会核实被保险人提供的证明材料，并进行事故现场调查和估损。

保险公司还会参考相关法律法规和保险合同的约定，来判断是否应对被保险人进行赔付。

2.3 第三方责任追偿如果被保险人因第三方的过失或行为导致财产损失，保险公司有权向第三方主张追偿权。

在此过程中，保险公司需要收集相关证据和文件，并与第三方进行协商和谈判。

如果协商不成，保险公司可以通过法律途径来主张追偿权利。

2.4 追偿的实际操作保险公司可以通过向第三方发出追偿通知书、提起诉讼或申请仲裁等方式来实现追偿。

财产保险理赔程序是怎样的在日常生活中，保险也分为很多种。

不同的保险险种，也有不一样的理赔方式和理赔程序。

很多人为了保障自己的财产安全，会购买财产保险。

那么，财产保险理赔程序是怎样的呢？现在由法网我带大家了解财产保险理赔程序是怎样的的有关内容，希望能给您帮助。

一、财产保险理赔程序是怎样的一般按以下程序进行：立案查验；审核证明和资料；核定保险责任；达成赔付协议；支付保险金。

《保险法》第23条第1款规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。

二、车辆事故保险理赔的流程一是报案：当您的爱车发生交通事故之后，一定要在24小时之内通知交警，并在48小时之内通知保险公司，这将有利于今后的车辆事故保险理赔。

二是车辆的定损修理。

许多车主朋友在报案之后急着用车从而会忽略这一环节，正确的车辆保险理赔程序应该是车辆所有损失在修复之前都必须经保险公司统一定损，以核定损失项目及金额，定损完毕之后才可以修理受损的车辆。

该环节是理赔的关键，如果车辆受损情况严重，需要拆检才可以定损或是由多方事故造成的，受损车辆就必须根据保险公司的要求去定损中心进行定损。

最后是要领取车辆事故保险赔款。

在完成上述两项环节后，被保险人需要在10日内将索赔单证提交给保险公司，这些资料和证件包括交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本(复印件)、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等。

三、保险理赔的计算公式计算公式为：保险赔款=损失金额X(保险金额÷出险时保险财产的实际价值)=损失金额*投标比例。