个人理财复习资料

2014电大《个人理财》期末复习（全）一,单项选择题1,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A )A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2,个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3,如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C )A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4,经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5,若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( C )A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6,下列不属于财政政策工具的是( B )A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴7,在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B )A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票8,与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D )A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化9,若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C )A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置10,下列关于信托理财产品的说法,不正确的是( D ).A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好11,金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是( A ).A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所12,投资者A欲投资于面值100元,期限为3年,票面利率8%,年付息一次的债券,并持有到期.若A预计获得10%的到期收益率,则A购买债券时的价格约为( C )元.A.89.02B.104.22C.95.03D.100.313,下列关于股票的理解,正确的是( A ).A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的14,下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( D ).A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票15,下列关于房地产投资信托理财产品的说法,不正确的是( D ).A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障16,下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( A ).A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资17,下列关于房地产投资特点的说法.不正确的是( A ).A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境,市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱18,一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元.面值1000元的债券,到期收益率为( A )A.10%B.11.5%C.12.5%D.13.5%19,下列不属于财产信托业务的是( C ).A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托20,下列事件不影响净资产数额的是( C ).A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理21,投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ( D ).A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划22,是指商业银行为个人客户提供的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理专业化服务活动,这是指( A ).A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务23,投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ( D ).A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划24,申购新股型理财计划属于( A ).A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品25,溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是( C ).A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能26,资本市场的特征是( A ).A.风险性高,收益也高B.收益高,安全性低C.流动性低,风险性高D.风险性低,安全性也低27,下列理财目标中属于短期目标的是( D ).A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假28,来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( D ).A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防29,在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( B ).A.信托关系B.合同关系C.委托关系D.供销关系30,国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,适用比例税率,税率为( A ).A.20%B.30%C.40%D.45%二,多项选择题1,对于个人而言,利率水平的变动会影响( ABCDE ).A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2,理财顾问服务师指商业银行客户提供的( ACD )等专业化服务.A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划3,《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( CD ).A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务4,关于私人银行业务,下列说法正确的有( ACDE ).A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律,子女教育等专业顾问服务.C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富,创造财富的目标D.核心是个人理财,实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小5,以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( ABD ).A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房6,预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( BCE ).A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量7,信托产品的风险包括( ABCDE ).A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险8,下列关于黄金的说法,正确的有( ACDE ).A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9,按照交易方式,金融衍生工具可以分为( ABDE ).A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换10,基金的基本当事人包括( BCD ).A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会11,短期政府债券的特征包括( ABD ).A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本高12,投资型保险产品具有( AB )功能.A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价13,客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( BCDE ).A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力14,税收规则应当遵循的原则是( BCDE ).A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则E.综合性原则15,属于客户理财需求短期目标的有( CDE ).A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算16,保险规划具有( AC )的功能.A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.套利E.套期保值17,进行现金管理的目的在于( ABDE ).A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求18,下列关于理财目标对应正确的有( BCD ).A.启动个人生意----短期目标B.休假----短期目标C.建立退休基金----长期目标D.按揭买房----中期目标E.参加人寿保险----短期目标19,在沟通前的准备工作中.需要研究收集的客户信息有( ACDE )A.客户的个性特征B.产品的详细资料C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求D.客户的主要目标E.本银行产品与同业竞争者相比的优势20,客户经理在询问时应该注意的有( ABCE ).A.对口若悬河不着边际的客户,客户经理应认真辨别其中有用的信息B.对于思维跳跃性很强的客户,客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E.如果客户的回答含糊,容易引起误解,客户经理应该在适当的时候重复问题21,财务策划宣传包括( AB ).A.公众场合宣传B.媒体的使用C.提高财务策划技术D.提高人际交往能力E.高尚的职业操守22,个人资产负债表的等式是( A ).A.总资产=总负债+净资产B.总资产=总负债+所有者权益C.总资产=总负债D.总资产=净资产E.总资产=总报酬23,个人银行理财产品的特点有( ABCD ).A.收益稳定,风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性24,我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有( ABDE ).A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款B.与某一利率区间挂钩的结构性存款C.与某一利率指标挂钩型结构性存款D.收益递增型结构性存款E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品25,按照债券发行主体分类,债券可分为( CDE ).A.记名债券B.不记名债券C.政府债券D.金额债券E.公司债券26,预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( BCE ).A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量7,在分红保险中,本年度可分配盈余是由( ACD )所产生的.A.死差益B.活差益C.利差益D.费差益E.公差益28,下列关于黄金的说法,正确的有( ACDE ).A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关29,影响个人外汇理财产品收益的因素有( ABD ).A.期限的配置B.产品挂钩方式C.区间风险D.利率观察区间E.信用风险30,影响城市土地价格的因素主要有( ABCE ).A.社会因素B.商业区C.税负D.住宅区E.工业区三,判断并说明理由1,如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( × )2,综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类( × )3,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益( × )4,如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产.( × )5,个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握.( × )6,房地产的评估方法一般采用经验估计法.( × )7,通常,信托产品的绝大部分风险由信托公司承担.( × )8,现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过一天.( × )9,中国信用卡元年是2003年.( √ )10,成长型基金比较适合于退休的,以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.( √ )11,建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法( × )12,个人信托类产品主要包括财产处理信托产品,人寿保险信托产品,特定赠予信托产品三种( × )13,在选择个人保险理财产品时,首先应该考虑的是转移风险的目的( √ )14,如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产.( × )15,现在银行一年期定期存款利率为2.80%.( × )16,在我国,教育投资基本不存在风险.( × )17,我国规定的退休年龄将延长至65和60岁.( × )18,艺术品市场的主要参与者是私人收藏家.( × )19,艺术品交易中的"清三代"是指康熙,雍正,乾隆三个朝代.( √ )20,企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种.( × )21,个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费.( √ )22,综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类.( × )23,退休养老投资原则中,居于首位的原则是本金安全.( √ )4,艺术品投资的风险大,安全性差.( × )5,营业税对于个人税收筹划的空间很大.( ×)26,对于子女长大成人后的个人投资者,其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时,伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品.( × )27,对于投资债券与股票而言,前者的风险更大.( × )28,银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出.( √ )29,财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的.( × )30,理财商数是代表管理资金的能力,即能否好好管理及利用现有的财富,规避风险,带来更多的收益.( × )四,简答题1,个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤 P22,个人理财规划师需要哪些宏观经济信息 P253,个人保险理财规划包括哪些内容 P92--934,个人证券理财应遵循哪些原则它们之间的关系是什么 P685,影响退休策划需求的因素有哪些 P1766,投资连接保险有哪些特点 P85--867,个人信托理财规有哪些特点 P125--1268,个人银行理财规划的步骤有哪些 P559,折现现金流量的方法可分为那几个步骤 P1410,个人利用银行理财有哪些好处 P5011,证券投资基金有哪些特点 P7012,退休养老金投资的原则有哪些 P170。

个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。

2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。

–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。

–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。

–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。

3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。

4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。

–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。

–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。

–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。

5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。

一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。

第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。

2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。

–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。

–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。

3.请列举一些常见的投资理财工具。

《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。

具体实施该规划方案的过程，也称理财。

2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。

按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。

2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。

3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率：（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。

5、固定利率：是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率：是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。

8、理利率：是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。

10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。

第一章银行个人理财业务概述一、单项选择题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.下列不属于私人银行业务的特性的是（）。

A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务4.下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8.假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文献是（）。

A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10.对个人理财业务导致影响的社会环境因素不涉及（）。

A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期未来利率水平下降，投资者应采用的措施为（）。

A.增长储蓄索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请征询QQ：1962930。

B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。