中国农业银行银商通业务介绍

深圳石油化工交易所现货挂牌电子交易中国农业银行银商通三方存管支付系统操作手册及签约指南中国农业银行银商通三方监管业务指南业务名称： 中国农业银行银商通业务市场代码（业务代码）：86150000签约方式：银行柜台签约、交易系统签约出入金方式：交易系统、银行柜台签约时间：8:30—16:00出入金时间：8:30—16:00、一、农行银行第三方监管业务指南——（会员单位）1、对公银行账户签约（会员签约、特别会员签约）如交易商（会员、特别会员）签约的是对公银行账户，则必须到银行柜面签约，签约时需提供市场的交易账号给银行操作人员；银行柜台签约需要提交的资料：《客户协议》（加盖公章）《申请表》（加盖公章）企业法人营业执照副本原件企业法人营业执照副本复印件（加盖公章）法人组织机构代码证复印件法定代表人身份证复印件法定代表人《授权委托书》经办人身份证原件及复印件同名单位借记卡或单位结算账户账号需要填写的资料：《客户协议》（加盖公章）《申请表》（加盖公章）法定代表人《授权委托书》在银行柜面签约时，银行会为交易商（会员、特别会员）设置资金密码；由于银行不提供资金密码同步交易，所以会员（特别会员）在银行柜面签约后，需根据在银行柜面设置的资金密码（假设为123456），登录会员管理后台（特 别会员管理后台）在资金管理模块》银行接口》修改资金密码对交易系统中的资金密码进行修改，修改为与在银行柜面设置的资金密码（假设为123456），修 改页面如下图。

注：资金密码未正确修改，会影响到交易商（会员、特别会员）的入金、出金、余额查询和解约 交易的正常使用。

备注：1、《中国农业银行银商通业务申请表》及《银商通业务客户服务协议书》，需到中国农业银行柜台领取填写，不可以使用打印版申请表及协议。

2、无中国农业银行单位借记卡或单位结算账户账号，需到银行先开设基本户或一般户。

2、入金会员（或特别会员）的入金支持两种方式：方式一：会员（或特别会员）在银行柜面进行入金；方式二：会员（或特别会员）在交易系统中，通过会员管理后台（或特别会员管理 后台）的出入金功能进行入金；方式二的操作步骤如下：【步骤1】会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台），进入“资金管理模块”》“银行接口”》“出入金操作”页面，选择“入金”，选择“中国农业银行”，输入入金金额，输入银行密码（即会员设定的资金密码），点击“确认”按钮；（资金密码需要先在修改资金密码页面进行设定，设定与在银行柜面设定的资金密码一致）【步骤2】弹出入金信息确认页面，确认无误后，点击“确定”按钮；【步骤3】入金成功后，显示操作结果，提示“入金成功”；【步骤4】此时可以看到资金信息中，当日出入金和可用保证金的数值对应增加了入金金额；3、余额查询会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台）查询签约资金余额信息；操作步骤如下：【步骤1】会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台），进入“资金管理”模块》“银行接口”》“余额查询”页面，选择银行为“中国农业银行”，输入银行密码（即资金密码），点击“查询余额”按钮；【步骤2】查询成功后，显示余额信息；注：1）会员（或特别会员）资金密码必须保证在银行柜面设置的资金密码与交易系统中的资金密码保持一致，否则可能会对正常的出入金、解约交易造成影响；2）会员（或特别会员）资金密码连续输入错误达到3次，有可能会造成账户锁定，锁定状态下会对正常的出入金、解约交易造成影响；锁定后，只能前往银行柜面进行解锁；4、出金会员（或特别会员）的出金支持两种方式：方式一：会员（或特别会员）在银行柜面进行出金；方式二：会员（或特别会员）在交易系统中，通过会员管理后台（或特别会员管理后台）的出入金功能进行出金；方式二的操作步骤如下：【步骤1】会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台），进入“资金管理”模块》“银行接口”》“出入金操作”页面，选择“出金”，选择“中国农业银行”，输入出金金额，输入银行密码（即会员设定的资金密码），点击“确认”按钮；【步骤2】弹出出金信息确认页面，确认无误后，点击“确定”按钮；【步骤3】出金成功后，显示操作结果，提示“出金成功”；【步骤4】此时可以看到资金信息中，当日出入金和可用保证金的数值对应减少了出 金金额；5、解约会员解约（特别会员解约）支持两种方式：方式一：会员（特别会员）在银行柜面进行解约，会员（特别会员）向银行操作人员提供交易账号，银行操作人员通过银行接口向交易市场发起解约；方式二：交易所管理人员在交易管理后台中为会员（特别会员）进行解约；方式二的操作步骤如下：【步骤1】交易所管理人员登录交易管理后台，进入“资金管理”模块》“银行接口”》“交易账号管理”页面，选中解约的会员（特别会员），点击“发起解约”按钮；【步骤2】在弹出的解约页面上，点击“解约”按钮；【步骤3】在弹出的解约信息确认页面，检查解约信息，点击“确定”按钮；【步骤4】解约成功，显示解约成功结果页面；二、中国农业银行第三方监管业务指南——（投资者）1、个人银行账户签约（客户签约，即个人投资者签约）个人银行账户签约（客户签约，即个人投资者签约）支持两种方式：方式一：客户（即个人投资者）在银行柜面进行签约，客户向银行操作人员提 供交易账号，银行操作人员直接进行签约；方式二：会员在交易系统中，通过会员管理后台的签约功能为客户(即个人投资 者)进行签约；（或交易所管理人员在交易管理后台中为客户进行签约）银行柜台签约需要提交的资料：《客户协议》本人有效证件原件及复印件同名个人借记卡需要填写的资料：《银商通业务客户服务协议书》备注：1、不支持个人客户使用“重号公民身份证”进行签约。

银行卡业务介绍篇一：农行银行卡业务介绍是新中国设立的第一家商业银行，也国营企业是改革开放后第一家恢复成立的国家专业银行。

华夏银行最初成立于1951年，1979年2月再次恢复成立后才，成为在农村已成经济领域占主导地位的国有专业银行。

2021年中国农业发展银行改设，2021年农村信用社与农行脱离隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。

2021年1月15日，中国农业银行完成工商变更修改登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“部分股权中国农业银行股份股份有限公司”。

2021年，农业银行各项业务快速产业发展，经营效益较为明显提升，资产质量显著改善。

年末总资产达到70,143.51亿元，各项存款60,974.28亿元，各项贷款31,001.59亿元，资本充足率9.41%，不良贷款率为4.32%，全年净利润514.53亿元。

中国农业银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。

2021年，在《财富》杂志全球500强排名中，中国农业银行综合排名第223位，穆迪信用评级为A1/稳定。

作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行秉承“大行德广伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动后发优势，试行差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融品牌，不断朝着为最车友们群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。

产品定义：中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是我行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、银行转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有透支便利。

金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。

银行客户经理考试：农行对公客户经理考试考点（最新版）1、判断题农业银行各级行公司业务部门负责本级行市场营销委员会办公室和城市对公板块的牵头工作。

（）正确答案：错2、判断题根据制度规定，存量续授信均应向授信审批行进行（江南博哥）报备。

（）正确答案：错3、判断题“本利丰”人民币理财产品主要投资于与利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款。

（）正确答案：错4、判断题对公信贷业务中期期限在1年到5年之间（含5年），但中期流动资金贷款中期期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年）。

（）正确答案：对5、判断题农业银行对公业务市场营销中的重点城市行区域是指优先支持“46112”重点城市行，同时积极支持其他GDP在500亿元（含）以上地区的城市行。

（）正确答案：错6、判断题国内发票融资属于卖方应收类国内贸易融资产品。

（）正确答案：对7、判断题重点城市行要按照“横向提升、纵向进位”的总体要求，在三年内改变总体相对落后的局面，实现市场份额和盈利能力的提高。

（）正确答案：错8、判断题信贷资产风险分类的实质是判断债务人及时足额履约的可能性。

（）正确答案：对9、判断题我行托管的信托计划，按照投资领域差异可以划分为集合资金信托计划和单一资金信托。

（）正确答案：错10、判断题农业银行最初成立于1979年2月。

（）正确答案：错11、判断题银商通业务是指通过农业银行和大宗商品交易市场的系统对接，建立交易商银行结算账户与资金账户的对应关系后，交易商通过农行或市场提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在交易商银行结算账户和资金账户之间实时划转和存管等功能的一种金融服务。

（）正确答案：对12、判断题在CCRM系统中，客户主管客户经理只能有一个。

（）正确答案：对13、判断题结算风险是一种特殊的信用风险。

（）正确答案：对14、单选中期流动资金贷款申请人若不符合信用贷款条件，借款人可申请由信用等级在（）保证人或符合条件的信用担保机构提供保证担保。

农业银行业务介绍Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT日常业务经办流程介绍：以客户开办个人银行卡为例，首先客户必须携带本人身份证件，如是代理人的话必须携带双人身份证件去填单区填写相关业务的申请书，然后去叫号机取号，叫号机会显示有现金业务和非现金业务，请客户根据实际情况选择，然后在休息区排队等侯叫号。

如若有什么疑问可以去大堂经理处进行相关业务咨询！1.挂失业务：帐户密码遗忘（挂失后进行密码的重置）。

帐户凭证（银行卡，存折，存单）丢失（挂失后进行相关凭证的补发）。

挂失业务分为口头挂失和正式挂失两种1)口头挂失：不需要携带身份证件（要提供相关帐户帐号或身份证号码）用手机（电话）拨打95599客服电话进行挂失或到银行柜台进行挂失，及时冻结帐户保证资金安全。

2)正式挂失：客户需要携带本人身份证件，如代理挂失必须携带双人身份证件进行相关挂失。

（注：密码重置和凭证补发必须本人携带身份证件去银行办理，此业务不可代理。

）2.大额现金取款业务：5万元以上统称为大额现金。

客户支取5万元（含）以上的现金必须出示本人身份证件以及填写大额现金支取登记表（银行提供）。

客户支取现金超过二十万元（含），必须提前一天向银行的工作人员当面（电话）预约。

3.大额现金存款业务：5万元以上的大额存款请客户到贵宾区6号窗口，有专业出纳为您清点后到现金区办理。

4.无卡无折汇款业务：无卡无折（没有银行卡和存折只有相关帐号的情况下）需要客户携带本人身份证件办理。

5.异地银行卡收费介绍：外地卡支取现金收费的费率是1%，1万元（含）以上收取100元手续费，外地卡转入本地卡帐户1万元（含）以上收取60元手续费。

网上银行异地卡转入本地卡帐户1万元（含）以上收取50元手续费。

省内银行卡1万元（含）以上支取收取50元手续费。

6.小额帐户管理费：当个人帐户存款余额低于300元时，一个月收取1元的小额管理费。

农行柜台签约（个人银商通业务）操作步骤《中国农业银行股份有限公司银商通业务客户服务协议书》与《中国农业银行银商通业务申请表》填写模板参考如下，可提供给客户参考填写。

该两个文件由农行柜台提供，如文件内容有调整以农行文件为准。

《中国农业银行股份有限公司银商通业务《中国农业银行银商通业务申请表》填写农行柜台签约FAQF：办理农行现场签约的时间？办理什么业务?Q：工作日9点-16点，办理“个人银商通签约”业务。

F：签约后有出入金限额吗？Q：已签约的所有银行均无出入金限额。

F：哪类农行可以办理个人银商通签约业务？Q：农行客服答复：原则上所有农行均可办理。

但通常“分理处、储蓄所”性质的因为级别较低，所以没有给到权限，建议到农行的“支行营业部”办理。

F：办理农行现场签约时需要携带哪些资料？Q：本人身份证件、本人农行储蓄卡、本人交易账号，知晓：九州邮币卡交易中心市场编号（81220000）F：办理农行现场签约，是否需交易中心出具证明？Q：不需交易中心出具任何证明。

《中国农业银行股份有限公司银商通业务客户服务协议书》、《中国农业银行银商通业务申请表》均由农行柜台提供。

F：银行柜台问我办理的银商通业务类型是什么？Q：保证金账户（可参考两个文件模板）。

F：客户已用农行卡签约其他交易所，该卡是否可再签约九州？Q：可以。

F：银行办理需要多长时间可以完成？Q：不排队的情况下，5分钟左右即可办理签约完成，签约完成即可出入金操作。

F：如邮币卡账户信息（如姓名、身份证号等）与签约信息不符，无法签约怎么办？Q：需联系九州邮币卡客服先行修改账户信息，需与签约信息一致，银行柜台方可办理成功。

F：办理签约的农行储蓄卡，是否需开通网盾或网上银行？Q：只需一张普通的储蓄卡即可，无需开通其他功能。

中国农业银行银商通开通流程及注意事项中国农业银行银商通开通流程及注意事项一、开通须准备资料1、身份证原件及复印件；2、农行借记卡原件；二、开通流程由于《中国农业银行银商通业务客户服务协议书》由农行各个分行自己印刷，且业务开展情况不同，部分网点可能对此业务比较陌生，各合作公司可预先向农行网点了解该业务办理情况后，再指引客户办理客户填写《代理个人客户黄金交易业务协议》客户将填好的个人协议与身份证复印件提交给合作机构合作机构将客户填好的个人协议与身份证复印件扫描，并将扫描件发给结算中心客服人员结算中心客服人员成功开通黄金账号后，并将账号以短信形式发送给客户客户在收到黄金账号短信后，到农行网点索取《中国农业银行银商通业务客户服务协议书》和《中国农业银行银商通业务申请表》并填写客户向农行网点柜点递交《中国农业银行银商通业务客户服务协议书》和《中国农业银行银商通业务申请表》，并提供身份证原件及复印件、农业银行借记卡原件农行柜员在农行系统录入客户开通要素过程中，需要客户输入农行借记卡密码及黄金帐户密码开户完成二、注意事项1、客户登录黄金交易端后做“银行转账”时，转入需输入农行卡卡密码，转出时需输入黄金交易端的资金密码；2、银商通转账时间为8:30~16:00；3、银商通业务编码为，查询机构代码业务编码是，深圳金融电子结算中心在农行的机构代码是；4、客户在农行柜台成功绑定银商通后，黄金二级系统里的客户银行信息会被自动覆盖，但是账号信息被隐藏，二级系统看到的只是农行系统随机分配的数字；5、目前客户只能选择中国建设银行或中国农业银行做为绑定转账银行6、表单格式会因各支行而不同附表一：中国农业银行银商通与中国建设银行银金直通车功能差异说明项目办理地点建设银行通过合作机构即可办理开户时只需填写《银金直通车业务协议书》无需输入任何密码建行活期存折、借记卡均可由我方印制并可在合作机构处签订转账时的资金密码为黄金二级系统的资金密码客户本人建行账户目前客户使用的交易系统只支持建行银金转账，不支持农行的银金转账农业银行必须到农行网点办理开户需填写《中国农业银行银商通业务客户服务协议书》和《中国农业银行银商通业务申请表》，并需要输入资金密码目前只支持农行借记卡由农行总行统一印制后下发到各网点，客户必须到农行网点索取入金时输入的是银行卡密码；出金时是黄金二级系统的资金密码在系统内显示的。

投资者开通农业银行银商通业务服务指引投资者必须在开通银商通业务服务后，其交易资金才能通过与交易所达成投资者交易资金存管业务协议的农业银行，在投资者的银行结算账户和交易所的交易资金账户之间进行划转。

银商通业务服务签约流程一、综合会员在为投资者开通银商通业务服务之前，须从交易所会员部领取“农业错误！未找到引用源。

”，并指导投资者按要求填写。

农业银行：《银商通业务服务协议书》（中国农业银行）；《银商通业务申请表》；《天津贵金属交易所银商通业务服务（中国农业银行）解约申请表》（用于解约申请）。

二、投资者在进行银商通业务服务签约之前，须完成以下的准备工作：1、在会员单位开立交易资金账户，并设置在交易所的交易资金账户和密码。

开户时所使用的身份证件应与农行预备签约结算账户的开户身份证件类型、证件号码、名称一致。

个人投资者必须使用身份证开户，不接受其它身份证件类型。

2、个人投资者开立预备签约的农业银行借记卡；机构投资者开立预备签约的农业银行对公基本或一般结算账户。

开户时所使用的身份证件应与在会员单位开户的身份证件类型、证件号码、名称一致。

已开有预备签约结算银行的借记卡或一般结算账户，无须再次开立新的借记卡或一般结算账户。

个人投资者必须使用身份证开户。

使用其它类型的身份证件开立银行账户的，不允许办理银商通业务服务签约关系。

3、个人投资者可选择从会员处通过交易系统端发起签约，或从银行端发起签约。

1）选择从会员端发起签约办理流程：①按要求准备投资者身份证原件及复印件、农行个人借记卡。

②签署交易所、投资者两方《银商通业务服务协议书》（中国农业银行）、《银商通业务申请表》，其中交易所留存联交与开户会员单位。

会员单位负责将投资者签署完成的两方《银商通业务服务协议书》（中国农业银行）、《银商通业务申请表》的交易所留存联及时按要求递交给交易所留存。

③会员通过交易系统签约功能完成签约操作。

④会员负责查询交易系统中投资者对应的农行客户编号，并填写至《银商通业务服务协议书》（中国农业银行）中的相应位置。

前言随着银行卡业务的不断发展，银行卡支付做为一个方便、快捷、安全的支付手段，越来越得到人们的青睐。

银行卡支付在当前的支付手段中也担任了越来越重要的角色，据统计，2004年春节7天期间，全国刷卡金额达到了80亿。

在全国一些大的城市，如北京、上海、深圳等，银行卡支付在所有的支付手段中的比重超过了20％，并且还在逐年上升。

由此可见，银行卡业务正在以前所未有的速度向前发展。

在这种情况下，持卡人自然会对用卡环境提出更高的要求，不仅仅是要求商场能够受理银行卡，而且要求商场能够快速、高效的受理银行卡。

因此，如何创造一个良好的银行卡受理环境，就成了摆在商场和银行面前的一个重要问题。

本着低投入，高产出的原则，银行与商场都希望在原有MIS系统进行改造，利用原有的收银机实现受理银行卡的功能，并且希望尽量不改动商场原有的MIS系统程序，从而降低操作的复杂度。

正是在此情况下，我公司提出了银商通系统解决方案。

1 系统简介1.1 系统概述本系统针对国内百货、超市类商场的现状，充分利用了商场现有的收银机，在硬件上仅需投入一个单一功能的密码键盘即可实现受理银行卡的功能。

在本系统中，密码键盘起到了存储主密钥、获取个人密码以及加密的功能，金融交易的打包、解包、通讯、打印等均在收银机中通过软件完成，是一个通过软件实现的虚拟金融POS终端。

本系统提供了一个可执行的程序供收银机程序调用，收银机程序仅需定义一个热键，通过该热键激活我们提供的应用程序即可实现银行卡的受理功能，收银机程序几乎可以不做任何改动，符合了商场的要求。

1.2 系统特点1、性价比高在本系统中，硬件投入上只需在收银机上连接一个密码键盘即可实现受理银行卡的功能，所投入的费用特别低。

并且所投入的密码键盘为专用的金融密码键盘，该类密码键盘功能专一，性能优良，具有较大的价格优势，真正实现了低投入，高产出。

2、安全性好本系统使用的金融专用密码键盘，完全符合人民银行和各专业银行的安全规范，任何试图获取主密钥的物理操作均会启动密码键盘的自毁装置，导致密钥的丢失，保证了主密钥的安全性。

中国农业银行相关知识
中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC）是中国四大国有商业银行之一，成立于1951年，总行位于北京。

以下是一些与中国农业银行相关的知识：
1. 主要业务：中国农业银行的主要业务包括公司银行业务、个人银行业务、金融市场业务和国际业务。

公司银行业务主要包括企业金融、投资银行和金融市场等服务；个人银行业务涉及个人存款、贷款、信用卡、个人理财等；金融市场业务包括资金融通、市场开放和金融产品创新等；国际业务主要包括国际结算、贸易融资和国际服务等。

2. 机构设置：中国农业银行设有总行和分支行。

总行负责制定并实施经营战略、决策与管理，分支行则负责开展具体业务。

3. 股权结构：中国农业银行是一家上市公司，其股权结构包括股东股份、国有股、法人股和其他法定股等。

4. 网点覆盖：中国农业银行在全国范围内拥有广泛的分支机构网络，包括总行、分行、支行、网点等，在农村和城市都有较好的覆盖。

5. 金融科技创新：中国农业银行积极推进金融科技创新，引入云计算、大数据、人工智能、区块链等技术，提供更加便利和智能的金融服务。

6. 社会责任：作为一家国有银行，中国农业银行积极履行社会
责任，支持农业、农民和农村经济发展，推动可持续发展和精准扶贫。

7. 国际业务：中国农业银行在海外开展的国际业务包括跨境融资、国际结算、海外分行和境外子公司等。

总之，中国农业银行是中国一家重要的国有商业银行，具有广泛的业务范围和影响力，为社会经济发展提供了重要的金融支持。