团体健康险保全规则

中国保险监督管理委员会关于规范团体保险经营行为有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于规范团体保险经营行为有关问题的通知（2005年7月7日保监发[2005]62号）各保险公司：为规范保险公司经营团体保险业务的行为，维护团体保险市场的正常秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进团体保险业务健康发展，现将团体保险经营中的有关问题通知如下：一、本通知所称团体保险，是指投保人为其5人以上特定团体成员(可包括成员配偶、子女和父母)投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。

包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体健康保险和团体意外伤害保险等。

二、保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。

三、特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75％以上(含75％)。

参保条件由保险公司与投保人在保险合同中约定。

四、保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。

投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。

五、保险公司应向团体保险合同的被保险人签发保险凭证，注明团体保险合同的保障范围，以及被保险人在团体保险合同中享有的各项权利。

六、保险公司不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。

除批单和附加批注外，不得以口头或者书面协议对合同内容进行补充或修改。

七、保险公司不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益。

八、保险公司营销员可以销售团体保险产品。

《健康保险管理办法》中银保监会令2019年第3号效力级别：部门规章时效性：现行有效发布日期：2019-10-31实施日期：2019-12-01发布机关：中国银行保险监督管理委员会正文第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，提升人民群众健康保障水平，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

本办法所称医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

本办法所称疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。

本办法所称医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

第三条健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持健康保险的保障属性，鼓励保险公司遵循审慎、稳健原则，不断丰富健康保险产品，改进健康保险服务，扩大健康保险覆盖面，并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本，提升保障水平。

第四条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

长期护理保险保险期间不得低于5年。

短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

健康保险管理办法中国保险监督管理委员会令2006年第8号《健康保险管理办法》已经2016年6月12日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2016年9月1日起施行。

主席吴定富二○○六年八月七日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

本办法所称疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

本办法所称医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

第三条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

第四条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。

定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

健康保险管理办法（2019）《健康保险管理办法》已经中国银保监会2018年第6次主席会议通过。

现予公布，自2019年12月1日起施行。

主席郭树清2019年10月31日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，提升人民群众健康保障水平，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

本办法所称医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

本办法所称疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。

本办法所称医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

第三条健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持健康保险的保障属性，鼓励保险公司遵循审慎、稳健原则，不断丰富健康保险产品，改进健康保险服务，扩大健康保险覆盖面，并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本，提升保障水平。

第四条健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

长期护理保险保险期间不得低于5年。

短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第3号——健康保险管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.10.31•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第3号•【施行日期】2019.12.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第3号《健康保险管理办法》已经中国银保监会2018年第6次主席会议通过。

现予公布，自2019年12月1日起施行。

主席郭树清2019年10月31日健康保险管理办法第一章总则第一条为了促进健康保险的发展，规范健康保险的经营行为，保护健康保险活动当事人的合法权益，提升人民群众健康保障水平，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法所称健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

本办法所称医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

本办法所称疾病保险，是指发生保险合同约定的疾病时，为被保险人提供保障的保险。

本办法所称失能收入损失保险，是指以保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

本办法所称护理保险，是指按照保险合同约定为被保险人日常生活能力障碍引发护理需要提供保障的保险。

本办法所称医疗意外保险，是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害，为被保险人提供保障的保险。

第三条健康保险是国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，坚持健康保险的保障属性，鼓励保险公司遵循审慎、稳健原则，不断丰富健康保险产品，改进健康保险服务，扩大健康保险覆盖面，并通过有效管理和市场竞争降低健康保险价格和经营成本，提升保障水平。

中国保险监督管理委员会关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知(保监发〔2006〕95号)各保监局，各保险公司：为了促进健康保险稳定、持续、健康、快速发展，配合《健康保险管理办法》（保监会令2006年8号）的施行，现将有关事项通知如下：一、与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。

各公司应加强营销员管理和消费者教育，做好预案，防范误导，保证新老产品的平稳过渡。

二、保险责任仅包含意外事故造成的医疗费用补偿的保险产品，暂不适用《健康保险管理办法》和本通知，适用于中国保监会有关意外保险产品的监管规定。

三、保险公司经营健康保险的，应高度重视制度、系统建设及人才队伍的培养，并应于2008年1月1日前达到《健康保险管理办法》第八条所列各项条件。

四、保险公司经营费用补偿型医疗保险的，应逐步成立专门机构，配备专门人员，形成合作医院网络，建立有效的医疗费用管理制度。

五、保险公司在向中国保监会报送产品备案或者审批时，应将有关健康保险产品的条款调整管理办法和费率管理办法与精算报告分开报送。

中国保监会将通过内部网站向各地保监局公布健康保险产品条款调整办法和费率管理办法。

六、短期个人健康保险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的30％。

七、保险公司应在每年3月15日前向中国保监会提交短期健康保险产品的定价回顾报告，提交上一年度所有在售一年以上的短期健康保险产品的实际赔付情况，分析产品定价的充足性和合理性，报告相应的调整措施。

产品定价回顾报告应由精算责任人遵循审慎原则签字确认。

新华保险团险产品及销售方法团险产品及销售方法2022年03 西安目录1 2 3团体短险产品及规则篇交叉销售产品及规则篇套餐产品销售技巧团险的定义团体保险是用一张总的保险合同，向一个团体中的众多成员提供人身保险保障的保险。

投保人――团体组织被保险人――团体中的在职人员“团体组织”应为机关、社会团体、企事业单位等独立核算的单位组织；“在职人员”不仅指在投保单位领取工资的人员，而且指正常工作的人员，已退休、退职的人员则不应参加投保，而临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，若单位要求投保，也可以接受承保。

团险的特征团险风险选择的对象基于团体而不是基于个人用对团体的选择代替对个人的选择，是团体保险中一个最显著的特点。

团险的费率较低由于团险采取集体作业的方法，手续简化，经营费用和保单维护费用较个险低，所以团险的费率较低。

团险的操作较灵活团险在投保手续、保全作业、保险期限等方面都具有较高的灵活性。

政策性较强团险业务往往同国家的宏观政策、财务税收政策、行业规定等联系紧密。

团险基本投保规则规模控制最低投保人数一般为8人，最低投保比例一般要求75%(保证规模和非逆选择前提下，可灵活处理) 最低保额限制保障类产品适用(参考具体险种核保规则) 最低保费限制非保障类产品适用(参考具体险种核保规则)附加险控制附加险的特征保险事故发生率高保额选择一般较低运营成本普遍较高消费者需求较强烈附加险控制的意义促进其它业务发展，提升整体效益水平附加险举例意外伤害医疗险团险基本投保规则被保险人主被保险人意外险，16~65周岁(部分延至70周岁) 连带被保险人成人同主被保险人未成年人最低年龄6个月投保形式提供人名清单(人数较多时提供电子清单) 意外险200人以上的，可以约定以工资表或花名册作为人名清单保额配比保额确定一般按一种方式确定(职位、工资、工龄、工种、地区等) 原则上，同级人员保额应一致高职业类别不高于低职业类别人员保额团险产品体系团体人身意外伤害保险(315) 一般意外类团体附加意外伤害医疗保险(228) 附加意外伤害住院津贴保险(292) 综合意外交通意外类定期寿险短期重疾医疗健康新千年团体意外伤害保险(318) 华宝团体意外伤害保险(346) 华顺交通工具团体意外伤害保险(330) 华锐团体定期寿险(152) 瑞华团体定期寿险(131) 华宁团体重大疾病保险(272) 附加团体住院津贴保险(276) 员工福利团体健康保险(719)团体短期险主要产品团险短险产品一、意外伤害概念:指外来的，突发的，非本意的，非疾病的使身体或生命受到伤害的客观事件。

中国保险监督管理委员会关于健康保障委托管理业务有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于健康保障委托管理业务有关事项的通知（保监发〔2008〕42号）各保监局、各保险公司：为规范保险公司开展的健康保障委托管理业务，促进业务持续健康发展，推动保险业为构建多层次医疗保障体系发挥更积极作用，现将有关事项通知如下：一、本通知所称健康保障委托管理业务，是指保险公司接受政府部门、企事业单位等团体客户的委托，为其提供方案设计、咨询建议、委托基金管理、医疗服务调查、医疗费用审核、医疗费用报销支付等经办管理服务。

保险公司依据委托管理合同，开展健康保障委托管理业务，收取委托管理费用，不承担委托基金的亏损和盈余。

二、保险公司开展健康保障委托管理业务，应当与委托人签订委托管理合同，列明双方的权利和义务，明确双方的法律关系。

三、保险公司开展健康保障委托管理业务，应当符合《健康保险管理办法》第八条规定的经营健康保险的各项条件，并在开办地区设有分支机构或营销服务部和相应的医疗服务合作网络。

四、保险公司开展健康保障委托管理业务的，应由总公司开发产品，并向中国保监会备案。

备案材料应不迟于产品销售后7日内报送中国保监会。

备案产品名称应符合以下一般格式：保险公司名称＋说明性文字＋健康保障委托管理产品五、备案时，应向中国保监会提交下列材料一式三份：（一）《健康保障委托管理产品备案报送材料清单表》，加盖保险公司公章；（二）委托管理合同文本；（三）本公司法律责任人的声明书；（四）产品可行性报告；（五）包含所有报告材料电子文档的光盘或者磁盘；（六）中国保监会规定的其他材料。

《国寿康安团体补充医疗保险》业务管理办法本办法未尽事宜参见具体条款及《短险实务》、《核保手册》、《保全手册》、《理赔手册》等有关内容。

第一部分、新契约及账户管理1、经投保人和本公司同意，被保险人的配偶、父母和子女，可以作为该被保险人的附带被保险人，一并投保本保险。

2、投保本保险时，投保人应积极收集被保险人及其附带被保险人信息，填写《团体投保单》（单证代码1016）、《健康保险投保单附件》及《投保缴费清单》（《短险实务》中所附健康险基金型投保缴费清单）。

3、在填写《团体投保单》时，应在备注栏注明本合同的管理费标准，具体由投保人同我公司商定。

4、投保人应在《健康保险投保单附件》中列明被保险人和附带被保险人的分类及各类别的门诊报销比例、住院报销比例。

附带被保险人分类情况填列在《健康保险投保单附件》的“连带被保险人”栏目内。

5、公司为投保人设立公共账户，为每一被保险人设立个人账户，不为附带被保险人设立账户。

扣除管理费后，投保人首期缴费保险费应等于所有被保险人个人账户金额与投保人公共账户金额之和。

6、公司为投保人出具保险合同，打印被保险人清单。

根据投保人要求，可为每一被保险人出具保险凭证，具体格式可参考《康安团体补充医疗（基金型）个人保险凭证》（附件1）。

7、恶性肿瘤责任保额不扣减被保险人个人账户余额和投保人公共账户余额。

第二部分、核保1、新保时，如果被保险人的个人账户金额小于10万，不需要进行人工核保；2、如果新保时被保险人的个人账户金额大于等于10万，投保人需要同时提供相关被保险人的个人健康告知情况，填列《补充告知问卷》（团体）（单证代码：3069）；大于等于50万的需要提供其体检结果；3、被保险人个人账户金额发生变动时，导致其第一或第二年度末“个人账户平均资金余额”（详见条款名词解释第五条）大于等于10万的需要补充提供相关被保险人的个人健康告知，填列《补充告知问卷》（团体）（单证代码：3069）；大于等于50万的需要提供其体检结果。