我国中小企业融资的特点

中小企业融资的概念和特点一、中小企业融资的概念中小企业融资是指中小企业通过各种途径和方式，筹集生产经营和发展所需资金的行为。

融资是企业资金管理的重要环节，对于企业的发展壮大至关重要。

在市场经济条件下，企业融资的目的是为了确保生产经营活动的正常进行，提升企业市场竞争力，实现可持续发展。

二、中小企业融资的特点1. 融资需求中小企业的融资需求主要是基于其生产经营和发展所需的资金。

由于中小企业的经营规模相对较小，资金流动性较强，因此其融资需求也相对较为灵活。

在中小企业的生命周期中，不同阶段对资金的需求也不同，例如初创期需要大量资金用于产品研发、市场开拓等，而成熟期则可能更多关注资本运作和产业链整合等方面。

2. 融资渠道有限由于中小企业自身实力较弱、信用等级较低等因素，其融资渠道相对有限。

常见的融资渠道包括银行贷款、民间融资、股权融资等。

然而，由于银行等金融机构对中小企业贷款的风险控制较为严格，加上民间融资的高利率和高风险，股权融资又难以满足企业快速发展所需的资金规模，因此中小企业在融资过程中往往面临较大的困难。

3. 融资成本高由于中小企业的信用等级较低、风险较大，其融资成本通常较高。

银行贷款利率、民间融资利率等都较高，这使得中小企业的融资成本压力较大。

此外，由于中小企业的财务管理和内部控制等方面相对较为薄弱，也增加了融资成本和难度。

4. 政策支持为促进中小企业的发展，政府通常会出台一系列政策措施来支持中小企业融资。

这些政策措施包括财政补贴、税收优惠、信用担保等，旨在降低中小企业的融资成本、拓宽融资渠道、增强企业信用等级等。

政策支持在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。

5. 风险管理中小企业融资面临的风险多种多样，如经营风险、市场风险、财务风险等。

中小企业融资特点有哪些1.资金来源主要依靠内源融资。

2.经营风险高,难以吸引外来投资，中小企业缺乏权益性资本为企业带来新的资金。

3.资金需求少、频率高：中小企业融资需求具有多元性及“短、小、频、急”的特性。

4.融资成本高。

在我国，由于国家对于我国的中小企业采取了一系列的扶持政策，所以，中小企业得到了急速的发展。

中小企业的发展也推动了我国的经济繁荣。

但，是中小企业的发展过程中也面临着一些困境。

我们需要针对中小企业融资特点进行详细的分析，才能够革除积弊，促进中小企业的健康发展。

一、什么是中小企业中小企业又称中小型企业或中小企，它是与所处行业的大企业相比在人员规模、资产规模与经营规模上都比较小的经济单位。

此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。

中小企业是实施大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

二、中小企业获得融资的四种方式中小企业的资金的来源无非是以下几种：自筹，直接融资，间接融资，政府扶持资金等。

自筹资金包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金;风险投资资金;企业经营性融资资金;企业间的信用贷款;中小企业间的互助机构的贷款;以及一些社会性基金的贷款等等。

关于直接融资。

是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。

间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。

贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。

不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。

从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。

各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

三、中小企业融资特点有哪些(一)中小企业融资的一般特点：中小企业由于资产规模小、财务信息不透明、经营上的不确定性大、承受外部经济冲击的能力弱等制约因素，加上自身经济灵活性的要求，其融资与大企业相比存在很大特殊性。

中小企业融资需求有哪些？融资需求简单说来就是借钱的用途企业要做大做强、首先就需要资金来发展、这资金的用途可以从一下几点出发：1、原材料购买2、设备的引进3、厂房的扩大4、经营性周转。

中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案。

企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱。

而中小企业融资需求有哪些？我们一起来看看。

▲一、中小企业融资需求的特点数量少、要求急、次数频。

中小企业点多、面广、量大，由于其经济规模小，其总体平均来说对资金的需求不是很大。

因为规模小，中小企业的生产经营情况随宏观经济形势波动的联系要比大企业来得密切，易受市场波动的影响，所以中小企业的生产经营也就先天具有变动频繁和强烈的特点。

这就决定了中小企业在其生产经营中，对资金的运筹安排也具有较大的不可预测性和波动性，企业资金需求会经常发生变化。

为解决我国的中小企业融资难问题，人们做了不少尝试，但收效甚微。

所有这些尝试都未能改变银行放贷中“信贷配给”现象。

大型金融机构的“信贷配给”是商业银行经营过程中的一种市场选择，具有其合理性。

中小企业融资难的根本在于没有专门为其服务的小型和微型金融机构。

微小型金融机构由于规模和业务能力的限制，其信贷供给的市场定位会中小企业的“急、散、频”的融资需求相匹配。

▲二、解决方案1、现有银行机构中专门设立中小企业信贷部。

显然，作为中大型银行的内设部门，其信贷资源的分配要受到金融机构整体业务约束，这是一条行不通的思路。

2、实行更灵活的中小企业信贷政策。

例如，允许银行在向中小企业贷款时收取更高的利息;研究和建立专门的、适用于中小企业、符合其经营特点的银行贷款信用等级评估体系，并建立专门的中小企业信用评估系统，推进信息收集和分享。

简化面向中小企业的信贷审批机制，授予下级业务部门更大地针对中小企业的信贷自主权。

另外还陆续出台有扩大中小企业贷款可使用抵押担保物的类别范围，如允许中小企业用专利权证作为抵押担保物等。

中小企业的融资需求随着市场经济的发展，中小企业在推动经济增长、创造就业机会等方面扮演着重要角色。

然而，中小企业的发展离不开资金的支持。

本文将从中小企业的特点、融资难题以及解决办法等方面探讨中小企业的融资需求。

一、中小企业的特点1.规模相对较小：中小企业通常在员工数量、资产规模等方面较大型企业有所逊色。

2.发展阶段多样：中小企业的发展阶段包括初创期、成长期和成熟期等，不同阶段具有不同的融资需求。

3.需求灵活多样：中小企业的融资需求包括项目融资、流动资金贷款、固定资产投资等，形式多样、需求灵活。

二、中小企业的融资难题尽管中小企业在经济活动中起到重要作用，但由于自身的特点和外部环境的限制，中小企业面临诸多融资难题。

1.缺乏抵押物：相比大型企业，中小企业通常没有足够的固定资产作为抵押物，无法提供给银行充分的担保。

2.财务状况较弱：受限于规模和资源，中小企业的财务状况相对较弱，难以满足银行等金融机构的信贷要求。

3.信息不对称：中小企业的信息透明度相对较低，与金融机构之间存在信息不对称问题，增加了融资难度。

4.风险偏好较高：中小企业的经营环境相对较为不稳定，风险偏好较高，使得金融机构对中小企业的融资风险有所顾虑。

三、解决中小企业融资问题的方法为解决中小企业融资难题，需要多方共同努力，建立良好的融资生态系统。

1.政府支持与政策优惠：政府可通过制定相关政策，降低中小企业融资门槛，提供财政补贴、优惠税收等支持措施，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷投放。

2.金融机构创新融资产品：金融机构可以根据中小企业的特点，设计灵活多样的融资产品，如小额贷款、信用贷款、保证保险等，满足中小企业不同层次的资金需求。

3.加强中小企业信用评估：完善中小企业信用评估体系，提高中小企业的信用记录和评级，降低融资过程中的不确定性，增加金融机构对中小企业的信任。

4.发展股权融资市场：建立健全的创业板、中小板等股权融资市场，提供股权融资渠道，吸引更多资本进入中小企业领域。

我国中小企业融资现状与发展研究当前，我国中小企业在经济发展中扮演着不可替代的角色。

中小企业是中国经济发展的重要支柱，在就业、创新以及服务业方面都有着广泛的贡献。

然而，中小企业普遍存在的问题是融资难、融资成本高、融资渠道单一等问题。

因此，探讨我国中小企业融资现状以及发展研究具有重要的现实意义。

一、我国中小企业融资现状1. 融资成本高中小企业融资成本相对较高以及时间周期较长。

衡量企业融资成本的指标主要是利率。

目前，我国中小企业融资利率普遍高于大型企业。

不同的金融机构对中小企业融资提供了不同的融资方式，但普遍具有贷款难、贷款利率高、还款压力大等特点。

2. 融资渠道窄现阶段，我国中小企业融资难的问题依然突出。

中小企业无法直接在国家银行贷款，也无法通过股权融资实现资金的扩张。

中小企业的融资渠道主要为商业银行、担保公司、政府担保贷款、金融租赁、信托公司、私募债券和上市融资等。

3. 融资方式单一目前，我国中小企业融资成功的比率较低，主要原因是融资渠道不够丰富。

大部分的融资仍然依赖于传统的贷款模式，融资方式单一。

这种融资模式的局限在于融资成本高难度大波动性大等。

二、我国中小企业融资发展研究1. 政府资金支持中央政府要尽快制定中小企业金融政策，解决中小企业的融资问题。

政府在经济发展中对于中小企业的支持也要大幅提高。

这要体现在财政、信贷、担保等方面。

同时，政府可以探索多种途径对中小企业提供组合融资服务，以确保中小企业的财务稳定和可持续发展。

2. 互联网+金融随着互联网的发展，金融科技不断迭代，互联网金融已成为中小企业融资的重要平台。

中小企业可以选择P2P网络借贷平台进行借贷，这种借贷模式相对传统的银行贷款模式更加灵活、快捷。

另外，由于互联网金融的平台化和标准化，可以更好地规避资金风险，使得出借人和借款人之间的交易更加安全可靠。

3. 股权融资股权众筹这种新型融资方式是近年来新兴的一种融资模式。

通过股权融资，中小企业可以向社会募集资本。

1.中小企业融资的一般特点1）融资难度大(1)中小企业的直接融资渠道相对有限。

(2)银行因信用风险较高而不愿向中小企业提供信用贷款。

(3)银行成本较高。

2）融资成本高(1)银行贷款成本较高。

(2)通过信用担保增加了融资成本。

(3)通过其他高成本方式融资。

3）融资风险高(1)中小企业经营风险高，难以按时还本付息。

(2)中小企业财务信息不透明，道德风险高，很可能发生逃废债务行为。

(3)由于难于筹集到足够多的长期资金，需要频繁偿债、频繁举借新债，从而显著增加了企业到期不能偿债的机会。

(4)中小企业缺乏应急能力。

(5)由于融资成本较高，从而使企业背上了沉重的包袱。

2.内源融资及特点内源融资，指企业依靠其内部积累进行的融资，具体包括三种形式：资本金、折旧基金转化为重置投资和留存收益转化为新增投资。

内源融资对企业资本的形成具有原始性、自主性、低成本性和抗风险性的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。

相对于外源融资，内源融资可以减少信息不对称问题及与此有关的激励问题，节约企业的交易费用，降低融资成本，也可以增强企业的剩余控制权。

但是，内源融资能力及其增长，要受到企业的盈利能力、净资产规模和未来收益预期等方面的制约。

3.外源融资及特点外源融资指企业通过一定方式从外部融入资金。

是企业吸收其他经济主体的储蓄，使之转化为自己的投资的过程。

它对企业的资本形成具有高效性、灵活性、大量性和集中性的特点。

外源融资的发展，可以提高全社会对储蓄资源的动员和利用能力，优化社会资源的配置效率，有利于分散投资风险。

在企业的发展史中，内源融资和外源融资处于不同的发展阶段。

企业融资先由内源融资开始，当企业发展到一定程度，具有一定的资金积累能力和风险承受能力后再通过外源融资，借助外部资金发展自己，当壮大到相当规模再逐步缩小外源融资总量，转而依靠自身雄厚的积累资金发展。

内源融资应是决定外源融资规模和风险的首要因素。

内源融资一直是个人投资创办企业的主要融资方式，也是中小企业最基本的原始资本和创业资本来源。

浅析我国中小企业融资现状及对策浅析我国中小企业融资现状及对策一、关于我国中小企业的概述（一）我国中小企业的界定中小企业指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。

中小企业是相对大企业而言，它是一个相对的概念。

对于中小企业界定的标准，由于各个国家的社会形态、历史条件、产业结构、经济发展水平等情况的差异，各国划分中小企业的标准各不相同。

对中小企业的具体划分，一般从生产能力、销售额、从业人员、资产总额等数量标准来划分。

根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，其各行业划型标准简要如下：①表一我国中小微型企业划分标准行业名称指标名称计量单位中型小型微型农、林、牧、渔业营业收入(Y)万元500≤Y＜2000050≤Y＜500Y＜50工业从业人员(X)人300≤X＜100020≤X＜300X＜20营业收入(Y)万元2000≤Y＜40000300≤Y＜2000Y＜300建筑业营业收入(Y)万元6000≤Y＜80000300≤Y＜6000Y＜300资产总额(Z)万元5000≤Z＜80000300≤Z＜5000Z＜300批发业从业人员(X)人20≤X＜2005≤X＜20X＜5营业收入(Y)万元5000≤Y＜400001000≤Y＜5000Y＜1000零售业从业人员(X)人50≤X＜30010≤X＜50X＜10营业收入(Y)万元500≤Y＜20000100≤Y＜500Y＜100房地产开发经营营业收入(Y)万元1000≤Y＜200000100≤Y＜1000Y＜100资产总额(Z)万元5000≤Z＜100002000≤Z＜5000Z＜2000物业管理从业人员(X)人300≤X＜1000100≤X＜300X＜100营业收入(Y)万元1000≤Y＜5000500≤Y＜1000Y＜500①工信部联企业〔2011〕300号/zwgk/2011-07/04/content_1898747.htm随着社会的发展和经济结构的不断发展，我国的中小企业划分标准也会不断的改进和趋于完善。