1 试卷一
一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）
1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务
2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。
A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金
3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险
4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量
5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证
6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%
7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ ）
A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000
8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（ ）
A．商业贷款理论 B．可转换理论 C．购买理论D．销售理论
9. 关于政府债券，说法不正确的是( )
A.国库券是以贴息方式发行的短期债券 B.中长期公债是由财政部发行的
C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券
D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证
第一章 导 论
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质：
二、商业银行的产生：
㈠产生：
1．商业银行业务发展情况是：⑴货币兑换业务（货币兑换商）；⑵货币保管；⑶货币支付与汇兑；⑷存款（主动吸存）；⑸贷款收息
㈡形成，两种途径产生：
㈢近代银行向现代银行转变中的四个主要内容及其意义
第一，由百分之百的准备金变为部分准备金——银行从基本靠自有资金变为主要靠主动吸收存款放款。
第二，由银行发行的银行券代替金属货币，并用银行券去放款——银行能运用信用货币来扩大货币供给量。
第三，由现代意义上的存款业务取代单纯的保管业务——银行使用支票和转账结算制度取代现金结算制度。
——银行具备了古代银行和近代银行不具有的货币创造与信用创造功能。
第四，中央银行与商业银行的分工——商业银行的信用行为得到规范和保障，二者在职能和形式上严格区分，构成现代银行体系的主要组成部分。
三、发展，两种传统发展模式：
1．英国式融通短期资金传统 以短期商业性贷款为主。其优缺点是：
⑴优点：能较好地保持银行清偿力，银行经营的安全性较好。
⑵缺点：银行业务的发展受到限制。
2．德国式综合银行传统 除提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资，并为投资银行服务。如：德、瑞士、奥（美、日也向其发展）。其优缺点是：
⑴优点：有利于展开全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用。
⑵缺点：会加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求。
第二节 商业银行的功能及其地位
一、功能：
二、在国民经济中的地位：
第三节 商业银行的组织结构 2 一、创立：
（一）创立的条件：
1．经济条件
2．金融条件：
（二）创立程序：主要依照《银行法》和《公司法》办理。
二、组织结构：
第四节 商业银行制度
商业银行制度，是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系，结构及组成这一体系的原则的总和。
1 《商业银行经营管理》形成性考核册及参考答案
《商业银行经营管理》作业1
一、名词解释
1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。
3、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
4、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
5、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。
6、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
8、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。 2 二、判断正误并说明理由
第十二章
一、单选题
1.不属于商业银行的资产负债管理方法（ ）
A.资金总库法 B.资金转换法 C.线性规划法 D.资产重组法
2．在经济扩张时期，信贷需求比较_____,在经济衰退时，信贷需求较_______。（ ）
A.旺盛，衰退 B.旺盛，旺盛 C.衰退，旺盛 D.平稳，平稳
3.不是影响银行证券投资选择的因素（ ）。
A.利率风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.政策风险
4.商业银行逐步加强资产负债综合管理的营业环境因素（ ）。
A.利率和经营活动自由化
B.商业银行业务品种多样化
C.衍生交易增加
D.对风险管理意识增强
5.向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会_______目前的短期利率。（ ）
A.高于 B.低于 C.等于 D.不相关
6.资产证券化对银行和银行管理的负面作用不属于（ ）
A.加剧了对高质量贷款的竞争
B.加剧了银行吸取存款资金的竞争
C.使得银行存款大幅度下降
D.使许多公司绕过银行，直接通过发行证券筹集资金
7．商业银行降低非利息成本支出中不属于的是（ ）
A.经营自动化 B降低利率 C.减少雇用人数 D.提高效率
8.证券投资期限咱略不属于的是（ ）
A.阶梯或空间期限咱略 B.短期战略
C．长期战略 D．利率战略
9.储蓄头寸负债管理法的风险 ( )
A.通货膨胀
B利率的变动
