法律风险防范与合规管理

依法合规收费 防范法律风险

2012年初，银监会出重拳整治银行收费乱象，已取得初步成效。4月中旬银监会表示，将重点查处六个方面的乱收费现象：一是没有公示而收费的；二是超出公示范围，实际收费与名录不相符的；三是实际收费与公示价格不一致的；四是没有提供实质性服务而收费的；五是分支机构自定服务收费项目和标准的；六是银行对政府指导价的服务收费不符合有关规定的。就银行收费相关风险，我部提出如下法律建议，供参考：

一、理清收费项目

《商业银行服务价格管理暂行办法》第六条规定，商业银行根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。

1、对于实行政府指导价的收费项目，我行必须严格按照总行制定的服务价格收费表执行，按公布的价目执行收费，并向当地银监局、人民银行和价格主管部门报备。

2、对于市场调节定价的收费项目，关键在于合法授权和质价相符。商业银行总行可以自行制定和调整市场调节定价的收费项目，我行为一级分行，没有定价权，只有在取得总行授权后有权自行制定和调整价格。在取得合法授权后，在制定和调整价格时我行还应充分考虑个人和企事业单位的承受能力，要清理并核算服务成本，要做到服务和价格相符。

二、完善公示渠道

我行在3月底转发了总行的新版收费办法，并按照总行规定的模板印制最新版服务价格收费表，在所有营业网点张贴布告栏予以公示。据了解，各家商业银行对收费价目公示的方式不同，有手册式、布告栏、滚动电子屏幕式等，公布的内容编排不同，在营业网点所摆放的醒目程度亦有不同，大多数客户对银行公开收费表示赞赏，但是也有部分消费者认为银行公示收费不够全面和清晰。

为更好地服务客户，建议我行采取官方网站公示和网点现场公示相结合的方式，在网点现场公示价格收费表，并存放各项服务的业务功能、收费依据和优惠政策，便于答复消费者的咨询。由于服务价格表仅供客户查阅，不得带走，还应在官网上公示所有收费项目和业务功能、收费依据和优惠政策，便于消费者检索、理解和选择相关服务。

图书馆的合规与法律风险防范

在当今信息社会中，图书馆作为知识传播和文化交流的重要场所，承担着重要的社会教育职责。然而，在图书馆的运营中，合规与法律风险的防范也是不可忽视的问题。本文将从合规意识的培养、法律风险的预防以及应对策略等方面进行探讨。

一、合规意识的培养

图书馆的合规意识是指馆方及工作人员应当秉持合法合规的原则，遵守相关法律法规和规章制度。为了培养良好的合规意识，以下几点可以被采纳：

1. 建立合规培训机制：图书馆可定期开展合规培训，邀请法律专家对工作人员进行培训，加深对相关法律法规的理解和应用。

2. 制定规章制度：图书馆应根据实际情况制定相关规章制度，明确工作人员的职责和行为规范，同时注重与法律法规的对接。

3. 加强沟通交流：图书馆应建立良好的内外部沟通机制，及时传达法律法规的要求和变动，确保人员能够及时了解并遵守。

二、法律风险的预防

为了预防法律风险的发生，图书馆需要从多个方面加强管理和防控：

1. 版权保护：图书馆在图书采购和文献传递中应加强版权意识，遵循版权法规定，合理合法使用和传播相关作品。 2. 防范侵犯个人隐私：图书馆管理人员应严格遵守个人信息保护相关法律法规，加强对读者个人信息的保护，避免泄露和滥用。

3. 健全安全防范系统：图书馆应加强信息安全管理，建立健全网络安全防范和应急预案，保护读者和图书馆信息的安全。

三、应对法律风险的策略

除了预防法律风险外，图书馆还应制定相应的策略，应对各类法律纠纷和风险事件：

1. 及时咨询法律专业人士：图书馆在面临法律疑问或发生法律纠纷时，可以第一时间咨询专业律师，避免因处理不当而导致进一步风险。

2. 健全纠纷解决机制：建立图书馆纠纷解决机制，明确纠纷处理的程序和方式，为各类风险事件提供及时妥善的解决方式。

3. 定期评估风险和修订政策：图书馆应定期对法律风险进行评估，修订和完善相关政策，以适应社会发展和法律法规的变动。

总结

合规风险与法律风险的联系和区别

当前，人们普遍接受的法律风险概念，是指企业因不遵守法律规定、监管规则或者因和交易方产生合同纠纷，而导致财务损失、被处罚或者产生诉讼纠纷的风险。从巴塞尔银行监管委员会的定义来看，合规风险与法律风险既有联系又有区别。二者有重合的一面，比如金融企业因为某项业务而遭受处罚时，它所面临的合规风险同时也是一种法律风险，因此业界常常将“合规风险”和“法律风险”并称为“法律合规风险”；但是合规风险又不等同于法律风险，它们各有其独立性，彼此不能涵盖。

首先，合规风险中有些部分无法归入法律风险的范畴。如因不遵守诚实守信和道德行为的准则(包括自律组织制定的某些准则，企业内部制定的管理制度、业务规则等)而遭受声誉甚至财务损失的风险只能称为合规风险，而不是法律风险。相应的，因合同不能执行或合同纠纷而导致损失的风险也只能称为法律风险，而不是合规风险。

其次，传统的企业法律部门往往仅被定位为服务部门，负责向业务部门和管理人员提供法律咨询意见，支持企业的交易和诉讼，因此传统的法律风险管理往往是个案的和被动的。合规风险管理则是一种全新的、制度化的、主动的管理模式，与传统的法律风险管理有很大不同。

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1 合规防范风险 合规从我做起

通过学习李国华董事长、吕家进行长、陈跃军监事长对“阳泉3.20案件”的批示，深刻领会到合规操作、合规守法、合规经营和合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。下面我就“合规防范风险，合规从我做起”谈几点认识：

一、合规经营，防范风险。合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等有着非常紧密的联系，甚至合规风险在其中基本处于核心位置，它是导致或影响其他各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。从一定意义上说，控制住了合规风险，虽不能完全杜绝其他各类风险的发生，但绝对可以大幅度地减少其他各类风险发生的概率和造成损失的程度。银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，则合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。第三，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………

2 竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、报效祖国、服务单位、提升自我的人生价值。

二、合规操作，人人有责。合规是商业银行减少案件的必要前提透过对各类案件的分析，一个明显的事实说明，尽管案件的表现形式有不同特征，但其内在原因都有一个共同的特点：违章操作，可以说每一个案件背后，都有一个违章操作的典型事例。在一些基层机构，出于经办人员业务不熟练、工作责任心不强或者对同事的盲目信任等原因，一些基本的甚至重要的规章制度得不到落实。“十案十违章”的警示，并不是危言耸听。如果说违章违法必然萌发或诱发案件，那么可以反证：只要合规守法，一定可以减少案件频发。违章违纪违法即是害人害己害行。目前，大案要案频发已到了岌岌可危的地步，不能再有丝毫的麻痹松懈。为此，坚持对每一级领导、每一个机构、每一个员工进行合规守法、遵章守纪的教育，使人人养成自觉的合规守法职业习惯，事事都有明确的合规守法的工作标准， 处处都有严格的合规经营纪律约束，每个产品都有科学适用的流程控制。如果做到了这几点，相信我们的商业银行将不再是案件丛生、令人担惊受怕的高风险领域。邮储银行合规文化理念的表述为诚信、正直、……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………