商业银行的国际业务拓展

我国商业银行　

国际化经营战略酮究　

文／范志华　

内容摘要：商业银行的国际化经营是银行业务经营与管理演进的高级形式，也是　

不断增；虽银行实力，发展跨国银行。进而实现银行现代化的重要组成。近几年来　随着　

中国企业“走出去”的范围不断扩大，程度不断加深，中国的商业银行跟随客户推进　

国际化经营的步伐也逐－－Ｐ，￣Ｏ快。本文通过分析我国商业银行国际化经营现状，找出我　

国商业银行国际化经营进程中存在的问题　口不足，同时，借鉴交通银行国际化经营的　

经验，提出了我国商业银行国际化经营的策略。　

关键词：商业银行　国际化经营　战略　研究　

商业银行的国际化经营是银行业务经营与管理演进的　

高级形式，也是不断增强银行实力，发展跨国银行，进而实现　银行现代化的重要组成。近几年来，随着中国企业“走出　

去”的范围不断扩大，程度不断加深，中国的商业银行跟　

随客户推进国际化经营的步伐也逐步加快。商业银一般通　

过自设机构、投资并购和依托合作伙伴等方式，逐步延伸　

海外金融服务能力。　

我国商业银行国际化现状　

（一）国际化经营的背景　过去三＋年，中国银行业从封闭落后走向了开放务　

实，从体制僵化走向了治理结构逐步完善，从负债累累发　

展为业绩优良，甚至跻身于市值排名前列的国际大银行行　列。随着全球经济一体化逐步推进及我国改革开放不断深　

入，中国银行业“走出去”的步伐逐步加快。各行通过自　

设机构、投资并购和依托合作伙伴等方式，逐步延伸海外　金融服务能力。自国银行业于２０世纪９０年代纷纷制定并实　

施“走出去”战略以来，主要商业银行均已在世界大部分　国家和地区建立了境外代理行。经营网络逐渐覆盖全球。　

由于银行业务经营国际化涵盖内容十分广泛，随着时空　

的变化，它具有特定的内涵和不同的层次要求。对于我国银　行来说，它主要包括了两个方面的内容：一是业务拓展要适　

应国际金融市场的变化和境内外经济发展的要求；二是业　务经营要符合国际经济金融惯例及其运作规范。商业银行　

国际金融研究（２００５&１１）表１２００３年我国银行海外机构情况表

银行海外机构数机构级别及数量分（支，子）行附属企业代表处中国银行５４９３９５１４６８中国工商银行７０１１５６＊３中国建设银行９６１２中国农业银行６２１３交通银行６４－－２中信集团３－－３－－光大集团３－－３－－招商银行３１１１浦东发展银行１－－－－１资料来源：各行年报和网站（＊含境外控股银行，控股公司及中心）。一、引言

在金融全球化迅猛发展和加入ＷＴＯ的背景

下，实现银行国际化是我国银行发展的重要战略

目标。从宏观角度看，银行国际化是指一国银行

业从封闭走向开放的全过程，它一方面指本国市

场对外国银行的开放，即引进外资银行，另一方

面指本国银行走向国际金融市场，即本国银行的

跨国经营。外资银行的“引进来”与本国银行的

“走出去”共同构成了一国银行业国际化的全景。

截至２００４年５月末，外资银行在我国已设有

１９９家营业机构，２１９家代表处，并参股多家中资

银行。几乎与此同时，中国四大国有商业银行在

海外机构也初具规模，见表１。截至２００３年底，

中国银行在港澳，北美，欧洲，南美和亚太等２７

个国家和地区拥有３９５家海外分支行，１４６家海

外附属企业，８家海外代表处，海外资产达１３９９

亿美元，海外利润１７．５３亿美元，海外员工１７３８４

人。中国建设银行在中国香港、新加坡、东京、法

兰克福、约翰内斯堡，汉城设立了分行，在伦敦、

纽约设有代表处，在香港拥有持牌商业银行———香港建新银行，海外分行总资产达７１．６９亿美

元，提取准备金后实现税前利润２７８４万美元。中

国工商银行在新加坡、中国香港、中国澳门、东

京、汉城、釜山、法兰克福和卢森堡等地设立了８

家分行，在纽约、莫斯科和悉尼设立了３个代表

处，在香港拥有上市银行———中国工商银行（亚

洲）有限公司，以及投资银行———工商东亚金融

有限公司，在伦敦、香港和哈萨克斯坦分别设立

了全资附属子银行———中国工商银行（伦敦）有

限公司、工商国际金融有限公司和阿拉木图中国商业银行海外市场与业务发展

银行国际业务部职责概况（精选5篇）

第一篇：银行国际业务部职责概况

银行国际业务部职责概况

国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。汇款结算业务

汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。

汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。

国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。托收结算业务

托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。

一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。信用证结算业务

信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。

一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。担保业务

在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。

⒈银行保证书（Letter of Guarantee）

银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。

⒉备用信用证（Stand-by Letter of Credit）

中国银行海外业务分析

摘 要: 本文将通过对中国银行发展历程,境外发展,传统业务,”走出去”金融产品的的简略介绍分析中国银行海外业务发展情况,并针对花旗银行与中国银行的对比揭示中国银行的优势与劣势,并提出相关建议。

关键词:中国银行;海外业务;花旗银行

一、 中国银行简介

（一）发展历程

1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。1917年, 中国银行在香港设立了第一家海外分行，标志着中国的金融机构开始迈出海外经营的步伐。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。

（二）境外发展情况

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。截至2009 年末，境内外机构共有10,961 家，其中境外机构973 家，分布在香港、澳门以及29 个国家，其中， 营业性机构684 家，非营业性机构289 家。中国银行海外及附属机构员工总数为26,633 人（含设在境内的营业性分支机构的员工9,108 人）。其中，本地员工26,146 人，占98.17%。

图1 中国银行股份有限公司结构

二、 主要海外业务及发展情况

（一）中国银行传统业务

中国银行传统业务主要包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。