消费养老计划说明

养老理财规划案例分析范园园 江苏财经职业技术学院摘要：截止到2018年末，我国人均寿命达到76.4岁，60岁以上的老年人口近2.5亿人。

老龄化程度超越国际平均水平，且在不断加深。

人均寿命的延长使得人们退休后生活支出和医疗支出增加，老龄人口增加加大了社会养老金供给压力。

如何保障一个体面的晚年生活，除了需要社会养老的保障，更需要根据自己的财务情况做一个完备的退休养老理财规划。

本文选取具有代表性得工薪收入阶层中等收入家庭—王先生家庭为例，根据王先生家庭的财务信息，分析该家庭的财务状况、理财需求和风险承受能力，根据养老理财规划的流程为该家庭进行养老理财规划，为相同类型的家庭进行养老理财规划提供参照。

关键词：老龄化；工薪阶层；养老理财中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)033-0249-02一、案例介绍王先生家庭是江苏淮安一个典型的工薪阶层家庭，王先生是一名电梯维修工人，月薪5000元，加上年终绩效，年收入大约为7.5万元。

妻子陈女士是一名护士，月收入约为5500元，加年终奖后年收入约为8万元。

王先生夫妇今年均为35岁，家中有女儿7岁，在上小学一年级，有自住住宅一套，市价约为85万元，还有20万元左右的贷款未还，每个月房贷约为2000元，还需还款13年，现金2000元，活期存款3万元，基金投资现值8万元，每年基金投资收益约为4000元，王先生夫妇每月生活开支约为3000元，孩子教育费用每年约为1万元，父母赡养费用每年约为1.5万元，年旅游支出约为1万元。

王先生夫妇都有社会养老保险，王先生社会养老保险已经缴纳了10年，养老金账户有7万元，陈女士养老金已经缴纳了12年，养老金账户有余额10万元。

王先生夫妇最近有购置房产和车的计划，所以打算10年后再开始积累资金。

王先生夫妇打算60岁退休，预期寿命为87岁，他们希望退休后生活质量不会有明显的下降。

二、王先生家庭财务状况分析王先生的家庭净资产和收支水平在淮安市处于中等水平，王先生家庭年结余金额为6.4万元，结余比率为40%，王先生家庭得储蓄水平远高于10%，财富的结余能力较强。

个人养老计划篇一：个人理财之养老计划个人家庭养老计划学生姓名学生学号：专业年级：08级金融学个人家庭养老计划我父亲今年48岁，母亲47岁，家庭的经济来源是父亲做生意，母亲没有工作，家里还有一个12岁的妹妹，现在在念初二，我现在在念大四，即将毕业找工作。

家庭的经济支柱是父亲的收入，每月的收入是4500元，母亲没有收入，妹妹的教育费用每年是6000元，平均每月是300元，我也即将大学毕业，一段时间后就会找到工作，以后估计不会花多少家里的钱。

虽然我家在城镇，但小镇的也不是很发达，靠近农村，所以物价水平也不是很高，因此目前，一家四口的每月的基本生活开销维持在1800元左右。

因此，我家每个月可以结余2400元左右。

由于家庭经济来源单一,父母对于理财比较保守，对于生活开支是能省就省，勤俭持家，所以没有节假日的旅游计划，因此家庭的开支主要是基本生活支出。

对于亲朋好友婚嫁之类的红白喜事，每年家庭在这一项目上的支出大约要花掉1000元左右。

一、家庭无负债，风险投资少家庭的收入来源是父亲的生意利润，每月的收入也不是很稳定，当遇到有商机的时候，利润会多一点，当遇到经济不景气的时候，利润就会少一点，那么家庭收入也会少一点，遇到这种情况的时候，家庭就会相应的缩减开支，以保持每月都有一定的结余。

我父母的理财观念比较保守，家庭并没有任何负债，同时对于具有风险的投资譬如股票、基金等金融投资工具以及房地产并没有投入任何资金。

今年，我家也将原先的平房拆了，花了不少钱盖了一栋新的小楼，总价位50万元左右。

现在这两年房价也在上涨，我家的房子也在不断升值，但是我们一家四口都要住在这个房子里，也不可能变现获利。

我父母的理财观念比较保守，大部分的钱都存在银行，少部分借给了亲戚朋友，由于今年盖了新的房子，所以在银行的活期存款还有1万元，借给亲戚朋友的有5万元左右，目前家庭的流动资金明显不足，无法面对突然的需要大量资金的情况。

二、养女是最大的生活目标对与我家来说，我即将毕业，现在正处于找工作的过程中，父母也不用为我操很大的心，我妹妹现在只有13岁，正在上初二，那么她还要上到高中、大学甚至更高的学历，那么养女就成了我父母的首要目标，我家现在也面临着流动资金不足的情况，那么尽可能的多存一些钱也是目标之一，我找到工作后也能为父母分担一些支援家里，经过20多年的养育，我也能为家里做些贡献了，帮父母减轻压力，父母在经历了大半辈子的辛苦之后也可以轻松一些了，父母现在只操心我妹妹的学习和教育费用的问题。

居家养老服务项目策划书居家养老服务项目策划书一、养老服务项目概念及说明居家养老服务是指老年人通过电话或网络指令就可以在家享受到便捷的上门服务，是一种虚拟养老院。

老人可以在家享受专业化的养老服务，不必住在养老院中被动接受服务。

养老服务机构提供日常生活照料服务为主，包括家政便民、医疗保健、物业维修、人文关怀、娱乐研究、应急求助等六大类服务项目。

服务完成后，按照约定向老人收取费用。

居家养老服务旨在响应政府号召，弘扬孝文化，壮大养老事业，促进社会和谐，普及养老新概念，促进社会化养老事业发展，探索、总结社区助老、养老经验和新模式，为政府分忧，替儿女行孝，让老人拥有一个美好、快乐、幸福的晚年生活环境。

二、市场调查和分析自20世纪90年代以来，中国老龄化进程加快，65岁及以上老年人口从1990年的6299万增加到2012年的1.3亿，占总人口的比例由3.57%上升为6.96%，目前中国人口已经进入老年型。

女性老年人成为老年人口中的绝大多数。

预计到2040年，65岁及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。

同时，老年人口高龄化趋势日益明显：80岁及以上高龄老人正以每年5%的速度增加，到2040年将增加到7400多万人。

人口老龄化趋势与人口生育率和出生率下降，以及死亡率下降、预期寿命提高密切相关。

当前，中国的生育率已经降到更替水平以下，人口预期寿命和死亡率也接近发达国家水平。

随着20世纪中期出生高峰的人口陆续进入老年，可以预见，21世纪前期将是中国人口老龄化发展最快的时期。

三、市场细分与定位和发展战略一）养老服务市场细分与定位1、围绕老年人健康护理方面的服务市场1）老年公寓：目标群体是空巢家庭中的老年人和孤寡老人，为身边无子女或子女工作特别忙的老年人，提供日常照料服务。

2）医疗保健服务：目标群体是所有老年人，包括定期体检、家庭病床、紧急救护和康复医疗等内容。

2、老年人日常生活困难方面的家政服务市场1）日常生活照料服务：目标群体是所有困难的老年人，包括家庭饭桌、做家务、代购物品、帮助出行、协助联系老年人的亲属等。

时尚消费与消费时尚：【消费养老】投资理财新观念，解决社会、政府、家庭养老的必然趋势……——章天啸（原创）【消费资本论】经济理论认为：“消费者才是市场经济的真正主人。

是经济发展的原动力，是社会财富和企业利润的缔造者。

在市场经济中的重要地位和巨大作用，连同他们的权益一直处于被淡化、被边缘化、甚至处于缺失状态。

这是当今世界广大消费者依然处于‘相对贫困'的根本原因”。

【消费资本论】是人类社会经济发展观的一次重大变革。

它以崭新的视角和思维模式，剖析了消费同生产一样是推动社会经济发展的动力”。

该理论指出：“利润应该是由货币资本、知识资本和消费资本共同创造”。

“这三种资本共同创造出企业利润，因而应由三种资本所有者共同参与利润分配的理论，从根本上打破流行已久的不公平的分配格局，它将彻底消除广大消费者‘相对贫困’的命运。

建立三种资本共同参与的综合资本，作为支撑公平分配格局体系”。

【消费资本论】可称是资本的【全富】理论，必将为经济社会构建共赢、和谐、繁荣和幸福。

由此我们不难发现，社会发展到【消费养老】和【养老消费】也是一种投资理财的新理念。

【消费养老】投资理财新观念，就是说【消费养老】是一种多元化效益型商业运作模式。

消费者在消费过程中通过积分累积、积分折现，商家以【消费资本论】【消费也是资本投入】的理念入手，自愿从企业利润中拿出部分回报消费者。

以【为消费者】谋的理念，替消费者投资养老保险形式作为消费回报！与保险公司联手合作，充分利用保险公司的【复利计息方式】，达到最大化的经济效益和社会效益。

同时也为社会公益养老事业捐助资金。

最终为社会养老缓解压力、为政府担负养老重担，为家庭减轻养老负荷，为个人解决养老问题！【消费养老】运行模式，是现有养老模式的补充方式：消费越多→积累越多→回报越多→养老金累计越高→将来养老压力就越小→未来的家庭负担也就越少。

形成【阳光消费→资本积累→投资理财→增持份额→长期投入→自我养老】的良性循环体系！目前，我国老龄人口比例已经超过11%，数量已接近1.5亿。

养老策略营销分析报告本报告旨在对养老策略营销进行分析和评估，以确定有效的市场推广方法和策略。

通过分析行业现状、目标市场、竞争对手和消费者需求，我们将为您提供相关有效的营销建议和策略。

一、行业现状分析养老策略是一个重要的市场领域，随着人口老龄化的加剧，养老服务的需求与日俱增。

目前，养老策略市场存在着激烈的竞争，但也有着巨大的商机。

应该对行业现状、政策法规和市场趋势进行深入研究和分析。

二、目标市场分析确定目标市场是一个关键的步骤。

通过调查和市场研究，我们可以确定目标市场的特征、需求和偏好。

根据不同的目标市场，我们可以制定相应的营销策略，以满足他们的需求。

三、竞争对手分析对竞争对手的分析可以帮助我们了解他们的营销策略、产品和定价等方面的情况。

通过比较和分析竞争对手的优势和不足，我们可以制定出相应的竞争策略。

四、消费者需求分析了解消费者的需求和偏好对于制定市场营销策略至关重要。

通过调查、研究和数据分析，我们可以了解消费者对养老服务的需求、意愿和态度。

这将有助于我们优化产品特点、定价策略和宣传推广等方面。

五、营销策略建议基于以上分析和研究的结果，我们可以为养老策略的市场推广提供一些建议和策略。

这可以包括产品定位、市场定位、定价策略、品牌推广、渠道选择和客户关系管理等方面的建议。

六、营销执行计划在制定营销策略之后，我们将提供一个详细的营销执行计划。

该计划将包括具体的行动步骤、时间表、责任人和预算等，以确保营销活动的顺利进行。

总结：养老策略营销分析报告旨在帮助您了解当前行业现状、目标市场、竞争对手和消费者需求，并为您提供相关的营销策略和建议。

通过分析和研究，我们将为您制定一个定制化的营销执行计划，以提高市场竞争力和业务增长。

养老服务会员体系-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以简要介绍养老服务和会员体系的主要概念，以及本文的研究目的和结构安排。

可以参考以下写法：概述随着社会老龄化的加速和养老服务需求的不断增长，养老服务产业逐渐成为一个备受关注的热点领域。

为了提供更加全面、便捷、个性化的养老服务，许多养老机构和企业开始借鉴会员体系的管理模式，建立与会员相关的服务体系。

本文旨在探讨养老服务中会员体系的应用，研究其对养老服务的影响和积极作用，并展望会员体系在养老服务领域的发展前景。

为了达到这一目的，本文将从以下几个方面展开论述。

首先，我们将介绍养老服务的重要性，探讨养老服务在社会发展中所起到的作用，以及目前养老服务面临的挑战和压力。

这将为后续的讨论提供背景和理论依据。

其次，我们将详细定义和解析会员体系的概念，并阐述其特点和运作机制。

会员体系是一种通过会员的消费和参与行为来构建的管理体系，旨在提升会员体验和忠诚度，为会员提供个性化、差异化的服务。

接着，我们将探讨会员体系对养老服务的影响。

会员体系以其独特的管理模式和服务理念，为养老机构和企业带来了许多积极的变化。

从提升服务质量、增加营收、培养会员忠诚度等方面，会员体系在养老服务中发挥着重要作用。

最后，我们将总结会员体系对养老服务的积极作用，并展望其未来的发展前景。

会员体系在养老服务领域的应用还有很大的发展空间，可以进一步提升养老服务的水平和质量，满足不断增长的养老需求。

通过本文的研究和分析，我们期望对养老服务中会员体系的重要性和作用有更加深入的认识，为养老服务行业的发展提供有益的参考和借鉴。

1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括以下信息：文章结构是指整篇文章的组织框架和各个部分之间的关系。

一个合理的文章结构有助于读者对文章内容的理解，并使文章逻辑清晰、条理性强。

本文的结构如下：引言部分（Introduction）：主要是对养老服务会员体系的背景和意义进行介绍，引起读者的兴趣，凸显问题的重要性和研究的价值。

居家养老创业计划书一、养老机构产业化发展的方向从经济学的角度分析，需求使人产生消费的动机和行为，进而刺激供给的变化，促进产业结构的变革。

老年人的养老需求有其特殊性：一是老年人由于身体机能老化和疾病的原因，饮食起居需要人照顾，不同身体状况和疾病要求是多样性的，有些情况家人和保姆是不能照顾到位的，需要有较专业医护人员和营养师才能护理好。

二是由于家庭经济状况和住房条件的原因，有些家庭没有能力请保姆，即是请了保姆也不一定能够满足特殊护理老年人的要求。

如果老年人出现疾病同样会影响子女的工作和学习，在疾病的预防和治疗上相对养老机构的医疗护理成本会更高。

三是从老年人的心理来看，老年人不愿意被子女“囚禁”在家里，孤独的生活会使其感到痛苦。

老年人不愿意被人“遗弃”，如果子女将其送到条件较差，或是交通不便远离城市的养老机构，有些老年人容易产生自残、自杀的倾向。

那么，养老机构将沿着怎样的方向发展呢?根据上述对老年人养老的需求分析，养老机构产业化发展的三个基本方向：1、大力发展规模经营。

规模经营可以充分发挥人财物的集中优势，容易在公众中形成良好的信誉度和公信力。

目前我国尚未对养老机构的规模大小形成较为统一的等级划分标准，但就一般民众心理认同而言，养老机构的床位数在200张以下的为小规模，床位数在200-500张之间的为中等规模，床位数在500张以上的为大型养老机构。

我认为规模经营就是发展大型养老机构。

那么，为什么要把规模经营作为养老机构发展的方向呢?理由主要表现在如下方面：(1)建筑设计规范。

目前我国已有的大型养老机构一般都能按照建设部、民政部联合颁布的《老年人建筑设计规范》进行设计和施工，较为科学合理的考虑了消防、通风、内部无障碍交通等问题，以及卧具、饮食、娱乐、医疗等功能配套。

(2)医疗护理上的优势较为明显。

由于大型养老机构具有规模优势，较为容易吸引一些有专业知识和经验的医疗人员加盟，从而提高了医疗护理的服务水准。

养老服务公司项目计划书目录第一部分执行结 (2)第二部分战略规划和项目概述 (4)第三部分战略制定背景分析 (10)第四部分市场和竞争分析 (12)第五部分市场营销策划 (14)第六部分组织结构和人力资源 (20)第七部分企业管理和企业文化 (27)第八部分投资和财务 (29)第九部分投资者退出 (34)附录部分 (34)1 济南市养老服务市场社会调查卷 (34)2 温馨家园公司章程 (36)3 温馨家园会员俱乐部章程 (37)4 养老服务协议 (38)-2-第一部分执行总结1．1．产品和服务本项目拟建的温馨家园养老服务公司是一家有限责任公司，它将通过品牌运营的模式，以温馨家园为平台，以老年服务为媒介，以现代管理理论和技术为手段，实现对社会资源的整合，立足济南市在山东省内及其周边城市，建立社区连锁的专业养老服务机构，为特定的客户提供个性化的养老服务，并以此获取利润。

温馨家园以打造中国老人高品质生活空间为宗旨，打造模块化服务模式，并通过组建会员健身俱乐部，开办老年人学堂，组织老年人集体比赛出游等活动，为老人搭建一个学习生活交流娱乐的平台。

主张积极进取健康享受的生活态度，建设老有所乐老有所为的老年文化，提高老年人的精神生活质量，满足老人的精神需求。

公司注重老年人的精神生活，提高老年人的生活质量和生活追求。

我们的宗旨就是：心承中国老人的光荣与梦想，胸怀中国老人的健康与未来。

温馨家园就是您得家，注重人性化，为您提供最方便的生活，为您提供最时尚的活动，为您寻找人生的梦想，为您树立生活的希望，并且鼓励您通过积极的行动参与到快速的社会变革生活创新和人生奉献中去实现自己的人生理想。

1．2．市场和竞争据全国老龄工作委员会统计，我国目前60 岁及以上老年人将近 1.43 亿，占全国人口总数的10.97%，至2010 年我国老年人消费将超过 1.4 万亿元，月收入在2000 元以上的占32.3%，这表明我国老年人消费群体正在不断壮大，“银发经济”越来越火热。

目录（一）、养老服务项目概述及说明一、概念说明二、居家养老的优点（二）、市场现状与分析（三）、市场细分与策略一、市场细分二、细分策略（四）、服务策略与服务设计（五）价格策略与设计（六）、市场拓展策略与设计一、强调关系营销策略二、广告推广策略三、多样化组织（七）、成本项目分析一、办公场所投入成本二、人力成本三、市场推广费（八）风险管理与控制（一）养老服务项目概述及说明一、“邻里情”居家养老概念说明居家养老是指政府和社会力量依托社区，为居家的老年人提供生活照料、家政服务、复护理、应急救助、娱乐学习和精神慰藉等方面服务的一种服务形式。

它是对传统家庭养老模式的补充与更新，是我国发展社区服务，建立养老服务体系的一项重要内容。

“没有围墙的养老院”是指整个公司里面没有住一个来人，是区别于传统养老院的新型服务模式，仅是一个居家乐养老服务中心和信息交流中心。

具体是以一套虚拟的网络管理系统为载体，整合社会上的优秀服务资源，并设置电话预约接听作为服务平台，顾客可以随时拨打服务电话预约服务，机构会派服务人员在指定的时间和地点上门服务的一种家居养老服务模式。

二. 居家养老的优点非常明显:（1）是有利于充分利用社区资源。

在社区利用闲置的房屋略加改造或在自己的家庭设立养老护理服务中心, 节约政府大量投资。

据有关部门测算, 政府投资建设社会养老机构, 每增加一个床位就要多投资10 万到15 万元。

同时, 可以提供就业岗位, 使下岗待业者能够找到服务的机会, 调动了社区的闲置资源。

目前, 在城市社区中, 有不少刚从工作岗位上退下来的低龄老人和下岗工人, 他们是开展社区老年工作的重要资源。

（2）是有利于老年人的身心健康。

住在养老机构中的老人由于远离自己生活过的街区, 平时难以与亲人见面, 心理易产生一种被家人和社会冷落的孤独感和忧伤感。

居家养老则使老人不离开自己熟悉的社区, 家庭熟悉的环境能帮助他们保持原来的生活习惯, 亲朋好友、熟人也能使老年人精神愉悦。